Câu chuyện điên rồ về một gia đình đã trả hết $ 45 nghìn nợ chỉ trong 10 tháng

Tabitha Philen ở cuối sợi dây thừng.

Nhiều năm quyết định chi tiêu tồi tệ đã khiến cô và chồng cô rơi vào một lỗ sâu nợ quá mức - người ta nghĩ họ sẽ không bao giờ trốn thoát.

Điểm bùng phát xuất hiện khi họ một ngày thấy mình không đủ khả năng mua xăng hoặc cửa hàng tạp hóa.

Họ nhìn thấy một thương mại phá sản trên TV, và tưởng tượng đó là ân sủng cứu độ của họ. Nhưng họ sớm nhận ra đó là sai lầm lớn nhất trong cuộc sống của họ.

Hãy đọc cho câu chuyện đáng kinh ngạc về việc gia đình này đã phá sản như thế nào, thương lượng nợ của họ giảm 40% và trả hết 45.000 đô la… trong chưa đầy một năm.

Đào lỗ $ 175,000

“Cha mẹ tôi chưa bao giờ dạy chúng tôi bất cứ điều gì về tài chính cá nhân,” Philen nói. "Điều duy nhất tôi biết về tài chính là mẹ tôi thỉnh thoảng viết séc xấu, và bảo tôi đừng nói với bố tôi."

Khi cô ấy đi học đại học, cô ấy không chỉ vay tiền cho sinh viên, mà cô ấy còn đưa ra tám thẻ tín dụng khác nhau.

Tình trạng của chồng cô không tốt hơn nhiều.

“Không ai trong chúng tôi được đào tạo về cách làm tốt về mặt tài chính”, cô nói. "Chúng tôi nghĩ rằng nợ là cách của Mỹ."

Họ cuối cùng đã kết hôn và chuyển vào một căn nhà phố ở Mobile, Alabama. Philen sớm mang thai đứa con đầu lòng. Sáu tháng sau, thảm họa xảy ra: Anh bị sa thải, và thu nhập của cô bị cắt giảm một nửa.

"Bạn nghĩ rằng đó sẽ là cuộc gọi đánh thức của chúng tôi", cô nói, "nhưng thực sự chúng tôi nghĩ rằng có lẽ câu trả lời là mua một căn nhà."

Bây giờ, trên đầu trang 75.000 đô la nợ - được chia đều giữa một dòng tín dụng cá nhân, nợ thẻ tín dụng và các khoản vay sinh viên - họ có khoản thế chấp 100.000 đô la.

Ở tuổi 29 và 31, với một đứa bé đang trên đường, họ nợ $ 175,000.

Tuy nhiên, họ không nhận ra họ cần phải thay đổi cách của họ.

“Chúng tôi chỉ sống bằng thẻ tín dụng,” cô nói. "Chúng tôi đã sử dụng chúng để trả tiền cho bất cứ thứ gì và mọi thứ."

Vào một đêm hẹn hò điển hình, họ sẽ đi ăn tối và sau đó mỗi người chi 50 đô la tại trung tâm mua sắm, tất cả đều được tài trợ bằng nhựa.

Cuộc gọi đánh thức rất cần thiết của họ đã không đến trong ba năm - khi họ không còn đủ khả năng mua xăng hoặc cửa hàng tạp hóa với thẻ tín dụng tối đa của họ nữa.

"Chúng tôi đã loại bỏ mọi thứ," cô ấy nói.

“Chúng tôi không có cáp, chúng tôi đã loại bỏ vật nuôi của chúng tôi, chúng tôi không có điện thoại di động. Chúng tôi không có gì thay đổi trong ngân sách của chúng tôi cả. Chúng tôi dựa vào những người ở nhà thờ thỉnh thoảng đặt $ 100 vào hộp thư của chúng tôi để giúp chúng tôi mua thực phẩm. ”

Philen bán The Pampered Chef từ nhà, và chồng cô làm trợ lý giám đốc ban nhạc tại một trường trung học địa phương.

Cùng nhau, họ mang về nhà khoảng 3.000 đô la một tháng cho gia đình bốn người - quá nhiều để đủ điều kiện nhận hỗ trợ của chính phủ, nhưng không đủ để thanh toán hóa đơn của họ.

"Số tiền nợ đã thu hút bất kỳ thu nhập mà chúng tôi đã thực hiện, cô nói. “Nó đang lấy mọi thứ.

Chỉ làm cho các khoản thanh toán tối thiểu trên hóa đơn của họ, họ tiếp tục giảm "xa hơn và xa hơn nữa."

“Có vẻ như không có câu trả lời,” cô nói.

Sự thật về phá sản

Sau đó, họ bắt đầu nhận thấy quảng cáo phá sản quảng cáo.

"[Họ] đã phá sản âm thanh như một khởi đầu mới, đó là một lời nói dối hoàn toàn, nhưng chúng tôi đã lấy mồi," cô ấy nói.

Vào một ngày "rất lạnh" tháng mười hai, với một em bé sơ sinh trong tow, họ đã ký giấy tờ và tuyên bố Chương 13.

Hóa đơn hàng tháng của họ hiện lên tới 950 đô la cho người được ủy thác - tăng từ tiền phá sản, vì bây giờ họ đã trả nhiều hơn số tiền tối thiểu - cộng 815 đô la cho khoản thế chấp của họ, bởi vì họ đã rời khỏi nhà của họ.

Họ nhanh chóng nhận ra phá sản không phải là "cách dễ dàng" mà họ đã được hứa hẹn.

"Phá sản trái ngược với những gì chúng tôi muốn," cô ấy nói. “Nó thay đổi bạn là ai. Bạn không thể hào phóng; bạn không thể làm những việc đơn giản mà bạn đã từng làm. ”

Đối với người Philens, vấn đề lớn nhất của họ là những hạn chế không cho phép bạn trao cho tổ chức từ thiện hoặc có tài khoản tiết kiệm.

Ba năm sau, họ nhận được một khoản hoàn thuế trị giá $ 7.000 - mà Philen đã xem như là lối thoát của họ.

Cô "không thể chịu nổi" ý nghĩ bị giới hạn bởi phá sản trong bốn năm nữa, nên cô quay sang chồng và hỏi:

“Chuyện gì sẽ xảy ra nếu chúng ta vừa phá sản - điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta rời đi?”

Và đó là những gì họ đã làm.

Nói ít nhất, đó là một quyết định độc đáo. Mặc dù luật sư của họ đã cố gắng để phá sản của họ chống lại ý muốn của họ, họ đã đứng vững.

Bởi vì họ rời khỏi phá sản sớm, họ phải trả lại gần như tất cả số nợ họ đã nhập vào.

Dịch? Những khoản thanh toán 900 đô la mà họ kiếm được hàng tháng trong ba năm về cơ bản biến mất thành không khí mỏng.

Thương lượng giảm nợ của họ xuống 40%

Ngay sau khi Philens phá sản, các chủ nợ bắt đầu gọi và đòi tiền của họ… bây giờ.

Vì vậy, Philen đọc tất cả mọi thứ cô có thể về nợ nần, và sớm phát hiện ra các cơ quan thu nợ này chỉ trả 10-30 cent cho mỗi đô la nợ của cô.

Được trang bị kiến ​​thức này, cô bắt đầu thương lượng.

"Bất cứ khi nào họ gọi, tôi hành động như tôi biết nhiều hơn tôi đã làm," cô nói. “Tôi đã nói với họ, 'Tôi biết bạn không trả đủ giá cho khoản nợ này, và tôi sẽ không trả cho bạn giá đầy đủ.’ ”

Tận dụng khoản hoàn thuế trị giá 7.000 đô la của cô ấy như một khoản thanh toán xuống, cô ấy đã thuyết phục các chủ nợ cho phép cô ấy có kế hoạch thanh toán 10 tháng…

Và cũng giảm số tiền cô ấy nợ đến 40%.

Thanh toán $ 38,000 trong 10 tháng

Nhờ hoàn thuế và kỹ năng đàm phán của Philen, họ hiện nợ $ 38,000 - thay vì $ 75,000 - và có 10 tháng để trả hết.

"Chúng tôi nhìn xung quanh những gì chúng tôi đã có và chúng tôi đã bán nó," cô nói. "Và sau đó chúng tôi nghĩ về tài năng."

Chồng cô là một nhạc sĩ, vì vậy anh gọi là "mọi người anh ấy biết để xem họ có cần một nhạc sĩ sống tại sự kiện của họ không." Anh cũng dạy những bài học riêng sau giờ học.

Philen sử dụng kỹ năng nấu ăn của mình, bán táo ngon và cuộn quế ra khỏi nhà. Cô cũng nghiên cứu nhiếp ảnh trên internet và bắt đầu chụp chân dung cao cấp.

"Chúng tôi đã làm rất nhiều," cô nói. "Đó là bất cứ điều gì và tất cả mọi thứ chúng tôi có thể làm."

“Chăm sóc trẻ em, giặt quần áo của mọi người… chúng tôi luôn luôn hustling. Tôi đã viết cuốn sách đầu tiên của mình cho Kindle và đưa nó lên Amazon. ”

Cô đã làm tất cả điều này trong khi nuôi một đứa trẻ sơ sinh và một đứa trẻ 2 tuổi, và homeschooling của cô 8- và 5 tuổi.

"Tôi sẽ dạy những đứa trẻ vào buổi sáng," cô nói. “Buổi chiều tôi nói với họ,‘ Được rồi, đây là thời gian P & Q của mẹ. ”Thời gian yên tĩnh và yên tĩnh. Họ phải ở trên giường của họ với đôi chân của họ lên, đọc một cuốn sách.

“Tôi không ngủ,” cô thừa nhận với một tiếng cười. “Tôi đã không ngủ. Theo nghĩa đen, tôi sẽ lên đến 2 hoặc 3 giờ sáng ”

Điểm bắt đầu và quan điểm thực sự tươi mới

Bằng cách nào đó, trải nghiệm mãnh liệt này không làm xé toạc gia đình của họ - nó thực sự khiến họ mạnh mẽ hơn.

"Nó thực sự dạy chúng ta giá trị của gia đình, và hôn nhân, bởi vì mọi thứ không có ý nghĩa nhiều với chúng ta nữa," cô nói.

Bây giờ, thay vì đi sâu hơn vào nợ nần, các đêm hẹn hò của cặp đôi bao gồm “âu yếm trên chiếc ghế dài” với một đĩa DVD.

"Nó thực sự đã thay đổi ưu tiên của chúng tôi," cô ấy nói. "Không còn quan trọng để cố gắng theo kịp mọi người - chúng tôi hài lòng với những gì chúng tôi có."

Bạn muốn đọc thêm về hành trình đầy cảm hứng của Philen? Tò mò làm thế nào bạn có thể thương lượng với các công ty thẻ tín dụng?

Bấm vào đây để ghé thăm blog của cô ấy Gặp gỡ Penny.

Lượt của bạn: Bạn nghĩ gì về câu chuyện này? Nó có truyền cảm hứng cho bạn để trả nợ theo cách riêng của bạn không?

Susan Shain là một nhà văn tự do và người du mục kỹ thuật số. Cô bao gồm du lịch, thực phẩm và tài chính cá nhân (về cơ bản, làm thế nào để tiết kiệm tiền để bạn có thể đi du lịch nhiều hơn và ăn nhiều hơn). Truy cập blog của cô ấy tại susanshain.com hoặc nói lời chào trên Twitter @susan_shain.