Điểm số tín dụng thực sự đáng giá là gì? Có lẽ không nhiều sau này 💲💲💲

Nếu bạn đang kiểm tra điểm tín dụng của mình, có điều bạn nên biết.

Phòng Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã kêu gọi cả ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn - Experian, Equifax và TransUnion - để đánh giá cao điểm tín dụng mà họ đang bán.

Tin tốt: Họ cũng đã được lệnh phải thay đổi cách của họ.

Cơ quan tín dụng gần đây nhất mà CFPB nhắm đến là Experian. Tuần trước, CFPB tuyên bố họ đã phạt 3 triệu đô la Experian để “đánh lừa người tiêu dùng về việc sử dụng điểm tín dụng mà nó bán cho người tiêu dùng”.

"Experian tuyên bố điểm tín dụng mà nó được tiếp thị và cung cấp cho người tiêu dùng đã được sử dụng bởi người cho vay để đưa ra quyết định tín dụng", CFPB nói.

Văn phòng tiếp tục: “Trên thực tế, người cho vay không sử dụng điểm số của Experian để đưa ra quyết định đó. CFPB đã ra lệnh cho Experian trình bày một cách trung thực cách sử dụng điểm tín dụng của nó. ”

Experian thừa nhận không làm sai trái nhưng đồng ý trả tiền phạt.

Điều này xuất phát từ sự kiện đàn áp CFPB trên hai cơ quan báo cáo tín dụng lớn khác trong tháng 1. Văn phòng đã phạt Equifax và TransUnion tổng cộng 23 triệu đô la để giải quyết các khiếu nại họ lừa dối khách hàng.

Họ đã làm gì sai?

Họ quảng cáo điểm số tín dụng của họ như là cùng một số điểm mà các ngân hàng đang xem xét khi quyết định có nên cho bạn mượn tiền hay không.

Nhưng người cho vay có xu hướng sử dụng nhiều điểm tín dụng khác nhau, vì vậy không có xếp hạng nào được chấp nhận bởi mọi người cho vay, CFPB nói. Thay vào đó, người cho vay "dựa vào một phần vào những điểm số này khi quyết định có nên mở rộng tín dụng hay không."

CFPB đã ra lệnh cho các cơ quan tín dụng chính xác hơn trong những gì họ nói với khách hàng.

Điều này có ý nghĩa gì với bạn?

Chỉ cần lưu ý rằng điểm tín dụng bạn thấy không nhất thiết phải là điểm mà ngân hàng đang sử dụng để đánh giá mức độ tín dụng của bạn.

“Ngoài các điểm tín dụng thực sự được sử dụng bởi người cho vay, một số công ty đã phát triển cái gọi là 'điểm tín dụng giáo dục', cho vay hiếm khi, nếu bao giờ, sử dụng, ”CFPB nói. "Những điểm số này nhằm mục đích thông báo cho người tiêu dùng."

Nói cách khác, điểm tín dụng của bạn vẫn có thể là một công cụ hữu ích để xem gần như bạn đứng trong con mắt của người cho vay.

Mọi người đều được hưởng một bản báo cáo tín dụng miễn phí - một kế toán của tất cả các hoạt động liên quan đến tín dụng - mỗi năm một lần từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng lớn nhất. Thật dễ dàng để thực hiện thông qua AnnualCreditReport.com.

Báo cáo tín dụng là bản tóm tắt lịch sử tín dụng của bạn, trong khi điểm tín dụng - số thường nằm trong khoảng từ 300 đến 850 - là ước tính mức độ tin cậy của bạn dựa trên báo cáo tín dụng của bạn.

Dưới đây là cách xây dựng điểm tín dụng tốt: