Tại sao độc lập tài chính là trong vòng nắm bắt của bạn - Ngay cả trong 30 giây của bạn

Bạn có hoàn toàn bị kích thích và chán nản khi bạn nhìn thấy các bài viết về những người đã nghỉ hưu ở độ tuổi 30?

Dường như không thể cuộn qua chúng đủ nhanh?

Rốt cuộc, sinh nhật lần thứ 30 của bạn có thể chẳng hơn gì một bộ nhớ mờ nhạt và ý tưởng về việc nghỉ hưu sớm thôi, vâng, một trò đùa. Nếu điều này nghe có vẻ như bạn, ngừng đập mình lên. Bạn đang ở xa một mình trong vực thẳm tài chính.

Nhưng tại sao bạn nên dùng từ ngữ của tôi cho nó? Tôi rất vui vì bạn đã hỏi - Tôi đang nói từ kinh nghiệm ở đây, và Tôi cảm thấy chính xác cùng một cách chỉ một vài năm ngắn ngủi trước đây.

Chồng tôi và tôi không xa lạ với những sai lầm tài chính. Chúng tôi cũng không bắt đầu theo đuổi sự độc lập về tài chính cho đến khi chúng tôi bước vào tuổi 30, điều này khiến tôi trở thành một người biết tôi đang nói về điều gì.

Trong thực tế, chúng tôi thậm chí không biết có một phong trào như vậy cho đến khi chúng tôi tình cờ gặp một trong những bài báo FIRE / FIOR (Tài chính độc lập nghỉ hưu sớm / tài chính độc lập).

Trước khi tìm đường đến cộng đồng trực tuyến, chồng tôi và tôi khá bình thường, có nghĩa là chúng tôi đang nợ nần và không làm cho tài chính của chúng tôi trở thành ưu tiên bởi vì, bạn biết đấy, độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm không phải là thực tế.

Thực tế của chúng tôi đã tận hưởng tuổi trẻ tương đối của chúng tôi trong khi tiếp tục theo đuổi một ngôi nhà lớn hơn, những chiếc xe tốt hơn và các kỳ nghỉ phức tạp. Và đó chính xác là những gì chúng tôi đang làm.

Cọng rơm cuối cùng xuất hiện khi chúng tôi gần như mua một căn nhà lớn mà chúng tôi không thể đủ khả năng chi trả. Chúng tôi đã ký vào đường chấm chấm và theo hợp đồng. Và rồi, các cuộc tấn công hoảng sợ bắt đầu. Chồng tôi và tôi thức dậy vào nửa đêm đáng lo ngại về việc nhận một khoản nợ khổng lồ như vậy.

Ý tôi là, tiền lương của tôi ổn định và có thể dự đoán được, nhưng chồng tôi thì không. Chúng tôi đã được chấp thuận dựa trên lịch sử thu nhập của chúng tôi, nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu công việc của anh ta bất ngờ bị rút đi? Thu nhập của chúng tôi sẽ làm tương tự nhưng các hóa đơn sẽ vẫn ở mức cao.

Để nói rằng chúng tôi đã nhấn mạnh về điều này là một cách nói.

Ngày may mắn của chúng tôi đến khi thanh tra nhà trở lại với một báo cáo đáng xấu hổ. Có khuôn - và rất nhiều. Chúng tôi đã lấy cơ hội vàng đó để hủy hợp đồng của chúng tôi và cam kết bắt đầu đưa ra các quyết định tài chính thông minh.

Chúng tôi cam kết ngừng hoạt động bình thường.

Vào ngày hôm đó, tôi bắt đầu điên cuồng tìm kiếm trên Internet để biết các mẹo về cách kiểm soát tiền của chúng ta và xây dựng sự giàu có. Chỉ với vài cú nhấn chuột, Tôi thấy mình chìm đắm trong khái niệm độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm.

Với kiến ​​thức và sự phấn khích mới được tìm thấy của chúng tôi, chúng tôi chấp nhận một lối sống thanh đạm, ở lại trong ngôi nhà nhỏ của chúng tôi, và tối đa hóa tài khoản hưu trí của chúng tôi. Và vâng, chúng tôi thậm chí còn cắt dây cáp. Gasp!

Không ngạc nhiên, khái niệm FIRE / FIOR có thể đạt được đối với những người bình thường với mức lương bình thường là hoàn toàn hấp dẫn. Gần như ngay lập tức, chúng tôi đã được nối - và bạn cũng có thể như vậy.

Làm thôi nào!

Làm thế nào để trở thành độc lập về tài chính sau 30

Nếu bạn đang ngồi ở đó đọc sách này với một tài khoản hưu trí khá nhiều không tồn tại, đừng lo lắng khi tôi nói bạn vẫn có thể nghỉ hưu nhiều thập niên trước thời hạn bằng cách theo đuổi sự độc lập về tài chính.

Bằng cách đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn và tinh chỉnh chỉ một vài lĩnh vực trong cuộc sống của bạn, bạn có thể đặt mình vào con đường dẫn đến độc lập tài chính, hoàn toàn theo nghĩa đen, qua đêm.

Bằng cách lấy tiền của bạn một cách nghiêm túc, lập kế hoạch và gắn bó với nó, bạn sẽ bắt đầu xây dựng sự giàu có trên phi công tự động.

Dưới đây là một số mẹo có thể thao tác:

• Bắt đầu một ngân sách. Bạn cần biết mình đang kiếm được bao nhiêu tiền và chi tiêu.
  
• Cắt mỡ. Ngừng thanh toán cho những thứ bạn không sử dụng hoặc không có giá trị. Bạn có thể cắt phòng tập thể dục, cáp hoặc tự làm bữa trưa cho công việc không?
  
• Xem xét điều chỉnh bảo hiểm nhà, sức khỏe và xe hơi để có mức giá tốt hơn.
  
• Xây dựng ít nhất một quỹ khẩn cấp nhỏ từ 1.000 đô la - 2.000 đô la trước khi đi sâu vào việc trả nợ.
  
• Trả hết nợ (tất cả nợ) một ưu tiên. Bạn sẽ không bao giờ xây dựng sự giàu có nếu bạn đang trả lãi lớn cho nợ.
  
• Theo dõi giá trị thực của bạn. Đây có thể là động lực lớn nhất để xây dựng sự giàu có. Cho dù bạn đang trả nợ hoặc đầu tư, giá trị thực của bạn sẽ tăng lên. Và khi bạn thấy điều đó, bạn sẽ có nhiều khả năng dính vào kế hoạch tài chính của mình!
  
• Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một khoản đóng góp phù hợp cho một tài khoản hưu trí, hãy trừ nó ra. Đây là tiền miễn phí. Đừng để nó trên bàn. Tăng số tiền đóng góp hưu trí mỗi năm khi bạn nhận được khoản tăng cho đến khi bạn hoàn toàn tối đa. Khoản đóng góp tối đa cho phép hiện tại đối với tài khoản 401 (k) là 18.500 đô la. Điều này tăng lên vài năm một lần để đảm bảo bạn điều chỉnh cho phù hợp.
  
• Sau khi bạn ít nhất nhận được toàn bộ công ty phù hợp với tài khoản hưu trí của bạn, hãy cân nhắc việc đóng góp cho IRA hoặc Roth IRA.
  
• Nếu bạn đã thực hiện tất cả các điều trên, hãy xem xét đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn vào các tài khoản không nghỉ hưu. Điều này có nghĩa là mua cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v.

Khi bạn đến cuối danh sách này, bạn sẽ không tham gia vào hàng ngũ độc quyền của cộng đồng FIRE / FIOR.

Vì vậy, thay vì khóc trên tất cả những chiếc bánh bí đỏ và mùa xuân ở Miami, kéo mình lại với nhau và hành động giống như một cái gì đó có trách nhiệm (hoặc 40-một cái gì đó) bạn đang có, và quyết tâm để kiểm soát tương lai tài chính của bạn ngày hôm nay.

Và với điều đó, hãy đứng cao và cân nhắc một vài lợi ích của việc theo đuổi sự độc lập về tài chính sau tuổi 30.

Bạn đã sai lầm - Vậy điều gì

Bây giờ bạn đã sống một chút, trải qua một số thời điểm tốt (và thời điểm xấu), và có thể hình dung rõ ràng những gì bạn muốn từ cuộc sống của bạn, bạn có một sự hiểu biết tốt hơn về những gì bạn cần làm (và không làm) để xây dựng sự giàu có.

Có một vài năm trên các cuốn sách có nghĩa là bạn có thể trải qua một số kết hợp của các quyết định tiền nghèo liên quan đến nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, và thanh toán xe hơi. Và đó là okay.

May mắn thay, phần tốt nhất về rối tung lên là kinh nghiệm là một giáo viên tuyệt vời.

Tôi đã đưa ra hầu hết mọi quyết định tài chính tồi tệ mà bạn có thể thực hiện. Tôi lấy ra các khoản vay sinh viên không cần thiết và có một chiếc xe thể thao và thanh toán siêu đắt tiền để đi cùng với nó.

Tôi tính tiền ăn tối với các cô gái và quần áo mới cho thẻ tín dụng lãi suất cao, và thậm chí vay tiền từ 401 (k) của tôi.

Vâng, tôi khá là chuyên nghiệp khi nói đến việc làm mọi thứ sai trái với tiền.

Nhưng bạn biết không, tôi đồng ý với tất cả. Nếu không có kinh nghiệm của tôi, tôi sẽ không nhận ra những gì nó cần để làm điều đúng đắn với tiền bạc.

Tôi phát hiện ra khá nhanh rằng việc làm đúng với tiền là cách bổ ích hơn. Vì vậy, nếu bạn đang ngồi ở đó với một vài quyết định kém trong vành đai của bạn, đừng lo lắng, bạn có thể biến nó xung quanh bắt đầu từ hôm nay.

Câu châm ngôn cũ của sự hiểu biết là 20/20 vẫn đúng. Chắc chắn, có một mức độ từ một trường học đắt tiền là tốt đẹp, nhưng bây giờ bạn nhận ra bạn có thể đã hạ cánh tại cùng một vị trí mà bạn đã chọn cho trường tiểu bang ít tốn kém.

Và tất nhiên bạn thích mua quần áo mới và tham gia kỳ nghỉ ưa thích cách đây nhiều năm, nhưng bây giờ bạn nhìn vào tiền tiết kiệm hưu trí của bạn và hiểu thuật ngữ "cơ hội bị bỏ lỡ".

Yeah, bạn đã sai lầm. Vậy cái gì? Nhận ra quá khứ của bạn nhưng không sống trên đó.

Lộn xộn trong độ tuổi 20 của bạn có nghĩa là bạn ít có khả năng gây rối ngay bây giờ. Và đó là một điều tốt, bởi vì bây giờ là khi bạn chọn để ưu tiên tài chính của mình.

Ảnh lớn

Bây giờ bạn là một người lớn chính thức, đây là thời điểm tuyệt vời để đánh giá tình hình hiện tại của bạn, những lựa chọn trong quá khứ, và hy vọng và ước mơ của bạn cho tương lai. Không có phán xét, xin vui lòng.

Bạn thấy đấy, điều tốt nhất về việc già hơn một chút là bạn thực sự có thể biết bạn muốn gì trong cuộc sống.

Tôi biết tôi chắc chắn không biết những gì tôi muốn khi tôi là một sinh viên tốt nghiệp đại học ở độ tuổi 20. Nhưng khi thời gian trôi qua và tôi trải nghiệm nhiều hơn, cả cá nhân và chuyên nghiệp, bức tranh lớn trở nên rõ ràng.

Ví dụ, nếu bạn muốn làm việc như một freelancer và sống trong một chiếc RV hay xe tải, bạn sẽ không cần phải tiết kiệm nhiều tiền để đạt được sự độc lập về tài chính như một người muốn có bốn đứa con và đi du lịch đến châu Âu mỗi mùa hè.

Vì vậy, tôi sẽ đi ra ngoài trên một chi và giả sử bạn cũng có một chút rõ ràng hơn vào thời điểm này trong cuộc sống của bạn, quá. Hãy sử dụng sự rõ ràng đó để trả lời một số câu hỏi quan trọng về bức tranh lớn của bạn.

Các câu hỏi chính để tự hỏi:

• Sự nghiệp nào hấp dẫn hơn? Một công việc ổn định hoặc tự do?
  
• Bạn có thích trong một mối quan hệ hoặc đơn còn lại?
  
• Trẻ em có khả năng không? Nếu vậy, bạn có muốn ở nhà để nuôi chúng không?
  
• Bạn có ưu tiên du lịch rộng rãi hay bạn thích ở một nơi?
  
• Bạn có muốn nghỉ hưu ngay sau khi bạn tiết kiệm đủ tiền để đáp ứng quy tắc 4% hay bạn muốn xây dựng tài sản thừa kế cho các thế hệ tương lai?

Nếu bạn có thể trả lời ít nhất một số câu hỏi then chốt này một cách tự tin, bạn sẽ ở một vị trí tốt hơn để lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn và thực sự đạt được mục tiêu của bạn.

Đương nhiên, cuộc sống của chúng ta rất linh hoạt và tất cả chúng ta đều có quyền thay đổi suy nghĩ của mình, nhưng những câu hỏi này thể hiện một điểm khởi đầu tốt đẹp.

Lợi ích đáng kinh ngạc của việc theo đuổi FI sau 30

Vì vậy, với câu trả lời của bạn trong tay, hãy kiểm tra những lợi ích đáng kinh ngạc của việc theo đuổi sự độc lập về tài chính sau tuổi 30.

• Bạn biết những gì bạn muốn từ cuộc sống của bạn - và bao nhiêu tiền bạn cần để đạt được nó
  
• Bạn có ý tưởng tốt hơn cho dù bạn đang theo đuổi FI với một hoặc hai thu nhập
  
• Những sai lầm trong quá khứ đã khiến bạn trở thành người ra quyết định tốt hơn
  
• Bạn đã có kinh nghiệm nợ và sẽ làm bất cứ điều gì để tránh nó
  
• Bạn muốn các tùy chọn vì bạn biết cảm giác không có chúng
  
• Duy trì nhiệm vụ dễ dàng hơn nhiều với mục tiêu cuộc sống rõ ràng

Rõ ràng, có rất nhiều lợi ích khác của việc theo đuổi sự độc lập về tài chính sau tuổi 30, nhưng tổng hợp lại những lợi ích lớn.

Cuộc sống cá nhân của chúng tôi chỉ là vậy, và tài chính của chúng tôi là bổ sung. Giả vờ là độc lập với người khác chỉ là ngớ ngẩn.

Trái ngược với niềm tin phổ biến, tiền không phải là gốc rễ của mọi điều ác - đó là gốc rễ của mọi cơ hội.

Đến tên một vài…

• Cơ hội làm việc hoặc không làm việc
  
• Cơ hội để di chuyển bất cứ nơi nào bạn muốn sống
  
• Cơ hội để bắt đầu một doanh nghiệp

Dù ước mơ của bạn, tiền sẽ mang đến cho bạn cơ hội theo đuổi.

Bây giờ bạn hiểu được lợi ích của việc theo đuổi sự độc lập về tài chính sau tuổi 30, đừng sợ chấp nhận những sai lầm của bạn và theo đuổi giấc mơ.

Ồ, nhân tiện, tích trữ kiến ​​thức vô cùng mạnh mẽ này chỉ đơn giản là sai. Vượt qua nó!

Lisa là người sáng lập và là blogger thường trú tại Mad Money Monster, một tài chính cá nhân và blog lối sống ghi lại hành trình của gia đình cô ấy từ việc kiếm tiền tất cả sai trái để làm điều đó tất cả các quyền. Nếu bạn muốn theo dõi, hãy đăng ký tại đây.