Người sáng lập này muốn giúp bạn tiết kiệm tiền hưu trí mà không gặp rắc rối

Thiết lập một tài khoản hưu trí không phải là một quá trình phức tạp dành riêng cho những người có nhiều thu nhập tùy ý.

Carlos Garcia, người sáng lập và giám đốc điều hành của ứng dụng tiết kiệm hưu trí Finhabits, muốn loại bỏ những quan niệm sai lầm về tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Ông cho biết người dùng Finhabits có thể thiết lập một IRA (Tài khoản hưu trí cá nhân) trong 10 phút bằng một quy trình ba bước đơn giản. Và bạn có thể bắt đầu tiết kiệm với bất kỳ số tiền nào - ngay cả khi chỉ có 10 đô la một tuần.

Garcia đã phát triển Finhabits vì ông muốn cung cấp cho khách hàng một cách tiếp cận đơn giản để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Hiểu được cách tốt nhất để tiết kiệm và đầu tư có thể phức tạp để người tiêu dùng trung bình nắm bắt được. Garcia cho biết ông đã trải qua thập kỷ qua cố gắng để làm cho các dịch vụ tài chính thân thiện với khách hàng hơn.

Ông nhận ra một phần đáng kể dân số - lao động tự kinh doanh, hợp tác kinh tế và chủ doanh nghiệp nhỏ - có xu hướng bỏ lỡ những lợi ích hưu trí mà những người khác nhận được thông qua nhà tuyển dụng của họ. Anh ta không muốn những công nhân kinh doanh đó, người mà anh ta gọi là “những người có thu nhập cao tiềm năng trong thập kỷ tới”, bị bỏ rơi.

Vì vậy, Finhabits được sinh ra.

Phương pháp tiếp cận cá nhân hóa để đầu tư

Garcia cho biết Finhabits cho phép các cá nhân để tiết kiệm cho nghỉ hưu tuy nhiên nó hoạt động tốt nhất cho họ.

"Chúng tôi có thể thích ứng với dòng tiền của người dùng", ông nói. “Chúng tôi biết những người lao động hiện tại có thể có dòng chảy và dòng chảy. Có thể có những tháng khi họ không có quyền tiếp cận thu nhập. Chúng tôi để những công nhân này tiết kiệm được các điều khoản của chính họ và theo lịch trình của họ.”

Nếu các nhà đầu tư cần ngừng đóng góp vào tài khoản của họ trong một vài tháng, họ có thể. Khi có thêm thu nhập, các nhà đầu tư có thể dễ dàng tăng mức đóng góp của họ.

Garcia nói rằng không có số tiền tối thiểu mà các cá nhân phải đóng góp thường xuyên, cho phép mọi người ở mọi mức thu nhập bắt đầu tiết kiệm với những gì họ có.

Finhabits giữ lệ phí của nó tương đối thấp. Nó tính phí $ 1 mỗi tháng trên các tài khoản ít hơn $ 2,500 hoặc một khoản phí hàng năm 0,5% cho các tài khoản có từ $ 2,500 trở lên. Ứng dụng này đầu tư tiền của khách hàng vào các công ty như Vanguard và BlackRock, tính phí bổ sung trung bình khoảng 0,12% mỗi năm.

Làm thế nào đến nay tiền của bạn có thể đi?

Một trong những lời khuyên tốt nhất mà Garcia nói là ông đã nhận được là bắt đầu tiết kiệm sớm.

“Trước đó bạn bắt đầu xây dựng thói quen tài chính tốt, khả năng tài sản của bạn sẽ tăng theo thời gian,” ông nói.

Các máy tính hưu trí Finhabits cho phép bạn xem tác động đóng góp của bạn sẽ có khi bạn nghỉ hưu.

Garcia cho biết tính năng này rất quan trọng vì anh muốn giúp mọi người hình dung mức đóng góp hàng tuần 20 đô la khi bạn 18 hoặc 22 có thể đi sau khi số lần truy cập tuổi nghỉ hưu.

"Bạn sẽ thấy rằng những đóng góp của bạn thực sự không phải là những gì làm cho tiền phát triển, nhưng lợi ích hợp chất về đầu tư của bạn," ông nói.

Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một trò chơi dài hạn. Một quan niệm sai lầm mà Garcia thường gặp là ý tưởng rằng bạn có thể trở nên giàu có qua đêm. Ông cho biết nỗi ám ảnh Bitcoin gần đây đã làm cho một số người tin rằng họ có thể tăng gấp đôi tiền của họ trong thời gian không và không chấp nhận rủi ro.

"Nếu có thứ gì đó có thể tăng gấp đôi, thì đó cũng có thể là thứ bạn có thể mất", anh nói.

Thay vào đó, ông đề nghị đầu tư dài hạn với một danh mục đầu tư đa dạng được xây dựng để giảm thiểu rủi ro thua lỗ.

Bắt đầu tiết kiệm trong 3 bước

Bạn muốn bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí với Finhabits? Nó chỉ mất ba bước đơn giản:

1. Sử dụng máy tính hưu trí để ước tính số tiền bạn có thể đóng góp và hiểu tác động của lãi kép theo thời gian.
2. Chọn danh mục đầu tư phù hợp với hồ sơ tài chính cá nhân của bạn.
3. Kết nối tài khoản ngân hàng của bạn và bắt đầu đóng góp theo yêu cầu của bạn. Tiền thưởng: Finhabits sẽ cho Penny Hoarders thêm $ 20 sau khi bạn đóng góp $ 500.

Sau đó ngồi lại và xem các thói quen tài chính tốt mà bạn bắt đầu ngày hôm nay phát triển thành một cái gì đó tương lai của bạn tự sẽ cảm ơn bạn cho.

Nicole Dow là nhân viên của The Penny Hoarder.