12 ứng dụng miễn phí mà chúng tôi đã đưa ra để thử nghiệm để tiết kiệm, đầu tư và quản lý tiền của chúng tôi mỗi ngày

A nhiều ứng dụng tồn tại để giúp bạn quản lý tài chính của mình.

Chúng ta biết - chúng ta học về những cái mới mỗi ngày.

Và chúng tôi biết bạn không thực sự có thời gian để sàng lọc thông qua App Store và so sánh tất cả để tìm chỉ là một trong những quyền.

Vì vậy, chúng tôi quyết định giúp bạn tiết kiệm một chút thời gian và cho bạn biết ứng dụng quản lý tiền nào mà chúng tôi đã thực ra đã thử. Họ có thể không phải tất cả đều hoàn hảo cho bạn, nhưng ít nhất bạn biết những điều này đã được đưa vào thử nghiệm.

Ứng dụng quản lý tiền Penny Hoarders Love

Dưới đây là một số ứng dụng quản lý tiền mà chúng tôi đã thử - và yêu thích:

1. Hãy để ứng dụng này hạ thấp hóa đơn hàng tháng của bạn

Không có vấn đề gì, hóa đơn của bạn sẽ tiếp tục đến. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải tiếp tục thanh toán số tiền tương tự.

Đó là lý do tại sao nhà văn Penny Hoarder Carson Kohler thích Cắt. Đó là một bot nhỏ sống trong Facebook Messenger hoặc tin nhắn văn bản của bạn và nó sẽ thương lượng hóa đơn cáp hoặc internet của bạn cho bạn.

Nó hoạt động với Comcast, Time Warner, Charter và các nhà cung cấp khác.

Bạn có thể đăng ký chỉ bằng Facebook. Sau đó, tải lên bản PDF của hóa đơn gần đây nhất của bạn và phép thuật của Trim sẽ hoạt động.

Nếu lúc đầu nó không thành công, nó sẽ tiếp tục thương lượng cho đến khi nó có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền.

2. Lấy căng thẳng ra khỏi tiết kiệm

Tiết kiệm tiền là khó khăn. Vì vậy, nếu bạn có thể làm điều đó trong một cách mà bạn thậm chí sẽ không nhận thấy?

Chữ số làm cho điều đó có thể.

Ứng dụng sáng tạo này tự động tiết kiệm cho bạn. Chỉ cần liên kết nó với tài khoản séc của bạn, và nó sẽ xác định số tiền nhỏ (và an toàn!) Để rút vào một tài khoản tiết kiệm FDIC bảo hiểm riêng biệt.

Sử dụng chiến lược thiết lập nó-và-quên-nó, Penny Hoarder Matt Wiley tiết kiệm $ 4,300 mà không nhận thấy - đọc xem xét chữ số của mình.

Chữ số được sử dụng miễn phí trong 100 ngày đầu tiên, sau đó là 2,99 đô la mỗi tháng sau đó.

Tiền thưởng: Penny Hoarders sẽ nhận thêm $ 5 chỉ để đăng ký!

3. Thực hiện Tiết kiệm (Thực tế)

Đối với hầu hết, tiết kiệm tiền là điều xa nhất từ ​​niềm vui. Xét cho cùng, điều đó có nghĩa là bạn đang lấy tiền từ những thứ tuyệt vời mà bạn muốn làm hôm nay và đặt nó vào những thứ người lớn như mua nhà, kỳ nghỉ tiếp theo hoặc quỹ khẩn cấp.

Nhưng chúng tôi đã tìm thấy một ứng dụng giúp tiết kiệm thực sự thú vị. Nó được gọi là WinWin Saving. Hãy để chúng tôi giải thích ...

Đầu tiên, tải xuống ứng dụng (chỉ dành cho iOS). WinWin sẽ hướng dẫn bạn cách tất cả hoạt động, nhưng đây là ý chính: Bạn sẽ kết nối tài khoản ngân hàng của mình và thiết lập số tiền tự động để gắn vào tài khoản Tiết kiệm WinWin của mình.

Ngoài ra, bạn có thể chơi trò chơi (suy nghĩ: kinh điển như pinball và breakout) để có cơ hội giành thêm tiền để tăng tiết kiệm của bạn.

Vì vậy, bạn đang tiết kiệm tiền mà không cần suy nghĩ về nó - và chơi cho một cơ hội để giành chiến thắng nhiều hơn. Vui vẻ, phải không?

Ứng dụng miễn phí tải xuống. Bạn có thể sử dụng nó trong 60 ngày miễn phí, sau đó nó chi phí $ 2 mỗi tháng sau đó. Lưu ý: Bạn có thể rút tiền hoặc hủy tài khoản của mình bất kỳ lúc nào.

Mẹo chuyên nghiệp: Nếu bạn gặp khó khăn khi đưa pinball vào lỗ bên phải, hãy nhấn vào nút tạm dừng ở phía trên cùng bên trái của màn hình. Bật chế độ dễ dàng.

4. Nhận tiền lương của bạn tối đa 2 ngày sớm

Bạn muốn nhận được một bước nhảy vào ngày trả lương? Để cho Kêu vang là vũ khí bí mật của bạn.

Không giống như hầu hết các ngân hàng, ngân hàng trực tuyến này sẽ không chờ đến ngày thanh toán của bạn để nhận tiền của bạn. Ngay khi nhận được thông báo về khoản tiền gửi trực tiếp từ chủ lao động của bạn, ngay lập tức đăng các khoản tiền đó vào tài khoản của bạn - tối đa hai ngày trước ngày thanh toán!

5. Bảo vệ điểm số tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn là quan trọng. Điểm số của bạn càng tốt, giao dịch tốt hơn bạn sẽ nhận được trên thế chấp, cho vay xe hơi hoặc thẻ tín dụng. Chúng ta đang nói nhiều tiền ở đây.

Ngay cả khi bạn không mua nhà sớm, điểm số tín dụng tệ hại có nghĩa là bạn sẽ bị trúng một khoản tiền ký quỹ cao bất cứ khi nào bạn thuê xe hoặc chuyển sang một căn hộ mới.

Nhưng bạn có biết điểm tín dụng của bạn có thể không chính xác? Một trong năm báo cáo tín dụng có lỗi, theo một nghiên cứu của Ủy ban Thương mại Liên bang.

Để theo dõi chặt chẽ hơn về tín dụng của bạn, hãy lấy điểm tín dụng và "thẻ báo cáo tín dụng" miễn phí Vay tín dụng. Nó phân tích chính xác những gì trên báo cáo tín dụng của bạn theo các điều khoản của giáo dân, cách nó ảnh hưởng đến điểm số của bạn và cách giải quyết nó.

Bởi vì nó đơn giản hóa mọi thứ, bạn sẽ có thể phát hiện bất kỳ lỗi nào. Ví dụ: nếu bạn tìm thấy thẻ tín dụng “chưa thanh toán” mà bạn biết mình đã thanh toán hoặc hóa đơn trong các bộ sưu tập mà bạn biết không bao giờ tồn tại, bạn có thể tranh chấp thông tin không chính xác và tăng điểm tín dụng của mình.

6. Đặt Tiết kiệm của bạn vào Công việc

Không có luật nào yêu cầu bạn đưa ra phương thức cổ điển - tại một ngân hàng truyền thống với lãi suất khủng khiếp về khoản tiết kiệm của bạn.

Đã đến lúc chuyển tiền của bạn vào thế kỷ 21. Ứng dụng iOS có tên Tiền Varo kết hợp các công cụ ngân hàng truyền thống với công nghệ hiện đại để giúp khách hàng của mình trở nên khỏe mạnh về mặt tài chính.

Dưới đây là phần hay nhất: Ghép tài khoản ngân hàng của bạn với Tài khoản tiết kiệm Varo, nơi bạn sẽ kiếm được 1,5% lợi tức hàng năm. Hơn 20 lần - lặp lại, 20 lần - tài khoản tiết kiệm trung bình.

Varo cũng rất dễ dàng với phí. Miễn là bạn sử dụng một trong số 55.000 máy ATM của mình trên toàn thế giới, bạn sẽ không bao giờ phải trả phí.

Ngoài ra, bạn sẽ không phải trả phí dịch vụ hàng tháng, không có phí số dư tối thiểu, không có phí giao dịch nước ngoài và không có phí thay thế bằng tiền mặt. Bạn sẽ chỉ phải trả bất kỳ khoản phí nào được tính bằng ATM ngoài mạng và phí đặt cọc tiền mặt nếu bạn gửi tiền mặt tại cửa hàng thông qua Green Dot.

7. Đầu tư thay đổi phụ tùng của bạn

Acorns là một ứng dụng tiết kiệm và đầu tư đơn giản làm tròn số tiền mua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn lên tới đồng đô la gần nhất và đầu tư vào thay đổi kỹ thuật số.

Acorns làm tròn các giao dịch mua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn lên tới đồng đô la gần nhất và đầu tư vào thay đổi kỹ thuật số.

Nhà văn tự do CJ Reid làm việc thứ hai, chấp nhận các khoản tiền lẻ dưới $ 0,50, chẳng hạn như cốc cà phê $ 3.60 của cô ấy.

"Làm tròn 40 xu ở đây và 25 xu có thể di chuyển tôi đủ nhanh đến $ 5 để tôi có thể bắt đầu đầu tư mà không đặt bản thân mình vào màu đỏ", cô nói.

Khi số lần tăng của bạn đạt 5 đô la, số tiền đó sẽ được chuyển từ ngân hàng của bạn sang tài khoản Acorns và đầu tư vào danh mục đầu tư đã chọn của bạn.

“Acorns giúp bạn dễ dàng đầu tư bằng cách loại bỏ trách nhiệm của việc lựa chọn các khoản đầu tư cá nhân hoặc lo lắng về các giao dịch”, Reid giải thích. "Bạn không cần bất kỳ kiến ​​thức hoặc lịch sử đầu tư nào trước đây."

Và một khi bạn nhận được quá trình tự động, Acorns đầu tư làm cho công việc thay đổi kỹ thuật số của bạn cho bạn.

“Với một danh mục đầu tư thận trọng,” Reid nói, “Tôi đã biến $ 15 thành $ 19 trong vòng một vài tuần.”

Thêm, Acorns sẽ cung cấp cho bạn một khoản tiền thưởng $ 5 để thực hiện khoản đầu tư đầu tiên của bạn.

8. Xem cách thức tài chính của bạn xếp chồng lên các đồng nghiệp của bạn

Chúng tôi đã được dạy để tập trung vào bản thân, và điều đó thật tuyệt vời. Nhưng đôi khi nó giúp thu nhỏ và xem những gì đang xảy ra xung quanh bạn, đặc biệt là khi nói đến tài chính cá nhân.

Hai nhà khoa học dữ liệu hy vọng sẽ dễ dàng hơn thông qua một dịch vụ gọi là Status.

Khi bạn đăng ký Status, bạn sẽ có thể so sánh các lựa chọn tài chính của mình với các đồng nghiệp của bạn (ẩn danh). Bạn có thể so sánh mọi thứ - từ chi tiêu và thu nhập của bạn đến các khoản nợ và đầu tư của bạn. Thậm chí hãy kiểm tra xem giá trị thực và điểm số tín dụng của bạn so sánh như thế nào.

Bằng cách đó, bạn sẽ có thể thấy, ví dụ, cho dù bạn đang trả lãi suất điên rồ trên một khoản vay, thu nhập dưới mức trung bình hoặc chi tiêu một chút quá nhiều.

Trong khoảng ba phút, bạn sẽ có thể bắt đầu số crunching để xem bạn đang giết nó ở đâu - hoặc nơi bạn cần dành chút thời gian để cải thiện.

9. Hãy để ứng dụng này tối ưu hóa 401 (k) của bạn

Có một 401 (k)? Bạn đang đi đúng hướng.

Bây giờ bạn chỉ cần đảm bảo rằng nó đang làm những gì bạn cần. Tuy nhiên, việc khai thác tài khoản đó và giải mã thông tin - hoặc thiếu thông tin - có thể khó khăn.

Bây giờ bạn có thể truy cập một hướng dẫn ảo cho trực tuyến đó. Blooom, một công ty tư vấn đầu tư đăng ký SEC, sẽ tối ưu hóa và giám sát 401 (k) của bạn cho bạn.

Nó cung cấp cho bạn kiểm tra 401 (k) ban đầu miễn phí và bạn sẽ hiểu rõ hơn về tài khoản của mình. Tìm hiểu xem bạn có đang trả quá nhiều phí ẩn hay không, có số tiền thích hợp được đầu tư vào cổ phiếu so với trái phiếu - đó là loại nội dung thú vị.

Sau đó, công cụ này là $ 10 một tháng để sử dụng để tiếp tục theo dõi tài khoản hưu trí của bạn. Hãy để Blooom biết tuổi nghỉ hưu mục tiêu của bạn, và nó có thể giúp bạn đạt được điều đó bằng cách đầu tư nhiều hơn hoặc ít tích cực hơn.

10. Nhận phần thưởng để thanh toán hóa đơn của bạn đúng giờ

Mẹ của bạn có thể đã cho bạn một khoản trợ cấp để rửa bát đĩa và quét sàn khi bạn còn nhỏ. Bây giờ tất cả các bạn nhận được để làm nó là một nhà bếp đó là sạch cho, như, 15 phút.

Là một người lớn, bạn thường không nhận được phần thưởng vì đã làm những việc mà bạn mong đợi ... cho đến bây giờ.

Loại ứng dụng này quy tắc tất cả: MoneyLion, một ứng dụng miễn phí tất cả-trong-một để quản lý tài chính cá nhân của bạn.

MoneyLion cung cấp phần thưởng để giúp bạn phát triển các thói quen tài chính lành mạnh và theo nghĩa đen sẽ trả tiền cho bạn để đăng nhập vào ứng dụng.

Bạn có thể kiếm điểm trong chương trình phần thưởng bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, kết nối tài khoản ngân hàng của bạn hoặc tải xuống ứng dụng dành cho thiết bị di động.

Bạn có thể đổi điểm cho thẻ quà tặng cho các nhà bán lẻ như Amazon, Apple và Walmart.

Nếu thẻ tín dụng không phải là thứ của bạn, MoneyLion giống như có thẻ tín dụng có thưởng mà không có sự cám dỗ để chi tiêu quá nhiều.

Ứng dụng này cũng kết nối với tất cả ngân hàng, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và các tài khoản tài chính khác của bạn. Dựa trên thu nhập và các mô hình chi tiêu của bạn, nó cung cấp lời khuyên cá nhân để giúp bạn tiết kiệm tiền, giảm nợ và cải thiện tín dụng của bạn.

11. Bắt đầu đầu tư (Ngay cả khi bạn không giàu có)

Không có gì bí mật khi đầu tư có thể là một cách thông minh để kiếm tiền.

Đôi khi, mặc dù nó cảm thấy bị hạn chế với một vài tầng lớp giàu có.

Nhưng Stash khác. Ứng dụng này cho phép bạn bắt đầu đầu tư với ít nhất là $ 5 và chỉ với một khoản phí hàng tháng là $ 1 cho số dư dưới $ 5,000.

Stash giám tuyển đầu tư từ các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp và các nhà đầu tư và cho phép bạn chọn nơi để đặt tiền của bạn - nhưng nó để lại các điều khoản đầu tư phức tạp ra khỏi nó.

Bạn chỉ cần chọn từ một tập hợp các danh mục đơn giản phản ánh niềm tin, sở thích và mục tiêu của bạn.

Tiền thưởng: Ngay bây giờ, Penny Hoarder đang hợp tác với Stash để tài trợ cho khoản đầu tư đầu tiên của bạn - vì vậy bạn sẽ nhận được tiền thưởng $ 5 để bắt đầu!

12. Chơi các Slots - và kiếm được nhiều tiền lãi hơn tại ngân hàng của bạn

Bạn có nhiều người trong số những người “ngồi ở nhà và chơi trò chơi điện tử” loại người nhưng bạn đang làm cho chính mình đọc điều này bởi vì bạn đang xác định để có được điều này dành cho người lớn xuống?

Những người tạo ra Trò chơi dài bạn đã bao phủ một trò chơi thú vị và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Khi bạn tiết kiệm và hoàn thành nhiệm vụ, bạn sẽ kiếm được tiền để chơi trò chơi mini cho giải thưởng tiền mặt! Chúng tôi đang nói về các tác phẩm kinh điển như máy đánh bạc, cào xước và bánh xe quay vòng.

Penny Hoarder Carson Kohler sử dụng Long Game để tiết kiệm tiền. Cứ hai tuần một lần, nó lẻn ra 5 đô la trong tài khoản ngân hàng của mình và thưởng cho cô ấy bằng tiền xu.

Trong hai tháng, cô ấy đã tiết kiệm được $ 35,70, chỉ bằng cách chơi trò chơi trên điện thoại của mình. Thêm vào đó, số tiền thắng của cô ấy tăng lên khoảng 2% - cao hơn lãi suất trên bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào khác mà cô ấy có.

Khi bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ kiếm được 300 điểm, vì vậy bạn có thể bắt đầu chơi trong khi chờ đợi ngày thanh toán.