Di chuyển trên ... xuống? Đây là lý do tại sao thu nhỏ nhà của bạn có thể thực sự trở nên thông minh

Vợ tôi và tôi chuyển từ Colorado đến Florida vì nhiều lý do. Nhưng trong quá trình này, chúng tôi cũng giải phóng vốn để đầu tư, bởi vì chúng tôi trả ít hơn đáng kể cho căn hộ của chúng tôi so với những gì chúng tôi có cho ngôi nhà của chúng tôi ở Colorado.

Gần đây, chúng tôi đã xem xét chuyển đến một thị trấn rẻ hơn, nơi chúng tôi có thể mua một căn nhà chỉ bằng một nửa chi phí căn hộ của chúng tôi. Chúng tôi cũng sẽ giảm chi phí hàng tháng của mình.

Bạn thấy đấy, có hai cách để kiếm tiền trong thời gian lớn bằng cách giảm kích thước. Hãy tìm hiểu kỹ hơn ý tưởng này, bắt đầu với khái niệm về mua nhà chiến lược tài chính.

Kích thước tài chính của nhà bạn

Bạn cần một nơi để sống, và sở hữu có thể có ý nghĩa.

Nó thường chi phí ít hơn để sở hữu hơn để cho thuê, và với một thế chấp lãi suất cố định, thanh toán của bạn sẽ không tăng lên trong những năm qua, như tỷ lệ cho thuê có xu hướng làm. Sau đó, khi nhà của bạn được trả hết, bạn sẽ có thể sống với giá rẻ ... có thể (chúng tôi sẽ quay lại điều này).

Nhưng nếu bạn có một ngôi nhà tự do và rõ ràng cấu thành phần lớn giá trị tài chính của bạn, bạn sẽ sống bằng tiền của mình thay vì đầu tư nó.

Một câu hỏi đơn giản làm rõ điều này: Tương lai của bạn có an toàn hơn về mặt tài chính nếu bạn có một ngôi nhà trị giá 400.000 đô la và không có gì được cứu hay nếu bạn có một ngôi nhà trị giá 200.000 đô la và 200.000 đô la một cách khôn ngoan hơn để đầu tư trở lại?

Rõ ràng kích thước tài chính của ngôi nhà bạn chọn có thể quan trọng nhiều như cảnh quay vuông, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn phải hy sinh quá nhiều.

Sau khi tất cả, bạn có thể tìm thấy một ngôi nhà chỉ là lớn và tốt đẹp cho một nửa giá nếu bạn chọn một phần ít tốn kém của thị trấn hoặc di chuyển đến thành phố khác. Hoặc bạn có thể mua một fixer-upper và cải thiện nó từ từ theo thời gian để có được những gì bạn muốn cho ít hơn nhiều.

Nhưng nếu bạn đã sở hữu nhà của bạn? Ah, bây giờ chúng ta đang đi đến phần thú vị. Tại sao không bán nó và mua một cái gì đó mà chi phí ít hơn?

Xem xét hai lý do này bạn có thể muốn suy nghĩ về nó:

1. Nó giải phóng thêm tiền để đầu tư

Đang có tài chính giảm bớt nhà của chúng tôi (chung cư là cùng một cảnh quay vuông như ngôi nhà trước của chúng tôi), chúng tôi đã có thể mua một căn hộ khác như một khoản đầu tư. Chúng tôi đã lên kế hoạch cho thuê nó nhưng cuối cùng lại bán nó để kiếm lời.

Sau đó, chúng tôi đã cho vay một số tiền cho một nhà đầu tư (với tài sản thế chấp bất động sản), với lãi suất tốt. Lợi nhuận chúng tôi thực hiện trên các khoản đầu tư này là có thể bởi vì chúng tôi đã không ràng buộc tất cả tiền của chúng tôi trong một ngôi nhà.

Nhà được gọi là đầu tư, nhưng họ thường có chi phí không có thu nhập - và đặt cược vào giá tăng để tăng vốn chủ sở hữu của bạn là đầu cơ nhiều hơn đầu tư. Về lâu dài, giá trị gia tăng nhà thậm chí không đánh bại lạm phát. Căn hộ trong khu phức hợp của chúng tôi hiện đang bán cho ít hơn một nửa về những gì họ đã bán trong chín năm trước.

Ngoài ra, nếu bạn bán nhà của mình gấp đôi số tiền bạn đã trả nhưng lại mua nhà khác với số tiền tương tự, bạn chưa được hưởng lợi, phải không? Bạn có cùng tổng tài sản trừ đi tất cả chi phí mua bán.

Và ngay cả khi giá nhà được đánh giá cao, có thể có những cách tốt hơn để lợi nhuận hơn là đặt tất cả tiền của bạn vào một phần của bất động sản.

Ví dụ, bạn có thể bán nhà của bạn và mua hai cái rẻ hơn bằng tiền - sống trong một và thuê cái kia. Bạn sẽ có tất cả những lợi ích tương tự từ sự đánh giá cao trong những năm cộng với thu nhập đầu tư trên đường đi - điều mà bạn thường không nhận được từ nhà của bạn.

2. Bạn sẽ có chi phí nhà ở thấp hơn

Đây là lý do thứ hai vợ tôi và tôi đã xem xét việc giảm kích thước một lần nữa: để giảm chi phí hàng tháng của chúng tôi.

Chúng tôi có tiền thuê căn hộ sẽ được loại bỏ bằng cách sở hữu một căn nhà thay vào đó, nhưng trong mọi trường hợp, bạn thường sẽ giảm chi phí khi bạn mua thứ gì rẻ hơn.

Bảo hiểm, thuế tài sản và khoản vay thế chấp tất cả đi lên với giá của một ngôi nhà. Nếu bạn mua thể chất ngôi nhà nhỏ hơn, bạn cũng có thể tiết kiệm cho các tiện ích và bảo trì.

Big Payoff

Đặt hai lý do đó lại với nhau và bạn sẽ thấy chiến lược giảm kích thước này mạnh đến mức nào. Bạn đồng thời giải phóng vốn để đầu tư cho thu nhập nhiều hơn và giải phóng hàng trăm đô la hàng tháng được sử dụng để đi đến chi phí nhà ở.

Đây không phải là về tiết kiệm hoặc kiếm tiền vì lợi ích riêng của nó, trừ khi bạn là loại người đó (một số là).

Điểm quan trọng hơn là bạn có thể có giá trị, ước mơ và mục tiêu khác ngoài việc sở hữu ngôi nhà đắt nhất bạn có thể mua được.

Một ngôi nhà quan trọng, nhưng có lẽ bạn cũng muốn đi du lịch, an toàn về mặt tài chính sau này trong cuộc sống, đưa những đứa trẻ vào đại học, bắt đầu một tổ chức từ thiện hoặc leo lên đỉnh Everest. Có ít tiền ăn mỗi tháng bởi nhà của bạn, và có thêm vốn để đầu tư, có thể làm cho tất cả những điều này có thể.

Điều này có áp dụng cho bạn không?

Có lẽ bạn đang thuê tại thời điểm này, nhưng ai biết được tương lai sẽ mang lại những gì? Cục điều tra dân số Hoa Kỳ cho biết con người trung bình gần một chục di chuyển trong cuộc sống của họ. Một trong những động thái mà bạn tạo ra có thể là một ngôi nhà của riêng bạn và mọi thứ ở đây đều có thể áp dụng ngay cả khi bạn đang tìm mua lần đầu tiên.

Giả sử bạn mua nhà với giá 240.000 đô la với khoản thanh toán giảm 40.000 đô la. Khoản vay 30 năm ở mức 4,5% sẽ cho bạn $ 1.013 mỗi tháng. Các chi phí khác (thuế, bảo hiểm, bảo hiểm thế chấp, tiện ích và bảo trì) có thể là 800 đô la mỗi tháng, với tổng chi phí nhà ở khoảng 1.800 đô la một tháng.

Điều gì sẽ xảy ra nếu, thay vào đó, bạn đặt 40.000 đô la đó cho một ngôi nhà nhỏ hơn mà vẫn có những gì bạn cần nhưng chi phí chỉ là 120.000 đô la?

Bạn sẽ trả ít hơn cho các tiện ích, thuế tài sản, bảo hiểm, bảo trì và bảo hiểm thế chấp (thường không bắt buộc khi khoản vay dưới 80% giá trị nhà). Khoản vay sẽ có giá 405 đô la mỗi tháng và các chi phí khác có thể là $ 400 hoặc hơn, với tổng số khoảng 800 đô la một tháng.

Bằng cách chọn một ngôi nhà nhỏ hơn, bạn sẽ có ít hơn 1.000 đô la mỗi tháng. Chạy con số đó thông qua máy tính trả lại đầu tư và bạn sẽ khám phá ra rằng nếu bạn đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng và nhận được lợi tức trung bình 7%, trong 30 năm bạn sẽ có 1,2 triệu đô la trong tài khoản đầu tư của mình. Đó là sức mạnh đầu tư tiền của bạn thay vì sống trong đó.

Có lẽ bạn muốn dành thêm 6.000 đô la mỗi năm để đi du lịch hoặc ăn tối mỗi đêm và đầu tư phần còn lại để có khoảng 600.000 đô la trong tài khoản đó 30 năm kể từ bây giờ. Các khả năng là vô tận.

Thu hẹp không chỉ dành cho những người nghỉ hưu không còn muốn chăm sóc ngôi nhà lớn và sân (mặc dù đó là một lợi thế tốt đẹp khác).

Và mua một căn nhà giá rẻ để bắt đầu không phải là giải quyết cho ít hơn. Trong thực tế, việc sở hữu một ngôi nhà nhỏ hơn về mặt tài chính là một cách tuyệt vời để có nhiều thứ khác mà bạn muốn ngoài đời.

Turn của bạn: Bạn đã xem xét việc giảm kích thước nhà của bạn? Nếu bạn đã làm như vậy, chúng tôi muốn nghe về trải nghiệm của bạn - nó có hoạt động tốt cho bạn không? Thách thức lớn nhất là gì?

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Anh ta là một người đàn ông, người đi bộ chăm sóc, người đánh giá công cụ tìm kiếm, người chạy bộ, người lái xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn, và roulette croupier, nhưng hơn 100 cách anh ta kiếm tiền, viết là yêu thích của anh ấy (cho đến nay) .