Đây là cách để bắt kịp nếu bạn là Way Behind về tiết kiệm cho hưu trí

Cuộc sống đến với bạn nhanh chóng.

Một ngày, bạn 20 tuổi với một tương lai tươi sáng phía trước bạn.

Điều tiếp theo bạn biết, bạn 50 tuổi và nhận ra rằng bạn không tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.

Hey, đừng xấu hổ - tt xảy ra với rất nhiều người trong chúng ta. Chỉ có khoảng 60% người Mỹ tin rằng họ tiết kiệm đủ để nghỉ hưu một cách thoải mái, theo một khảo sát gần đây của Capital One. Và con số đó đã giảm 10 điểm chỉ trong hai năm.

Không bao giờ là quá muộn để tăng tiết kiệm hưu trí của bạn. Nhưng bạn không nên tắt nó nữa.

“Năm mươi tuổi là một thời đại quan trọng,” Ryan McPherson, người sáng lập Intelligent Worth, một công ty lập kế hoạch tài chính ở Atlanta, nói. "Bạn từ 10 đến 15 năm sau khi nghỉ hưu và vẫn còn đủ thời gian để thực hiện những thay đổi lớn nếu cần."

Làm thế nào để bắt kịp tiết kiệm hưu trí của bạn

Vậy bạn nên làm gì nếu bạn ở độ tuổi 50 và tài khoản 401 (k) của bạn không lên đến ngang hàng? Chúng tôi hỏi một loạt các nhà lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp.

Dưới đây là những gì họ đã nói với chúng tôi:

1. Sock Away More, Nhận tiền miễn phí

Đối với người mới bắt đầu, bạn hoàn toàn, chắc chắn cần tận dụng tối đa sự đóng góp phù hợp của chủ nhân của bạn với kế hoạch 401 (k) của bạn.

“Tận dụng lợi thế của trận đấu công ty đầy đủ của bạn,” Jeff Dixson, một cố vấn tài chính ở Vancouver, Washington, chủ trì một chương trình phát thanh gọi là Huấn luyện viên hưu trí, nói. “Nếu chúng phù hợp với 3%, đóng góp 3%. Nếu chúng phù hợp với 6%, hãy cố gắng đạt tới 6%. Đó là tiền miễn phí. Không còn nơi nào khác bạn sẽ nhận được tiền miễn phí.”

2. Thử máy tính hưu trí

Để hình dung sức mạnh của lãi kép, mì với máy tính hưu trí từ Finhabits, một dịch vụ đầu tư trực tuyến (nhấp vào “Bắt đầu” để xem).

Máy tính sẽ hỏi bạn ba điều: Tuổi của bạn, số tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tuần, và liệu mức độ rủi ro đầu tư ưa thích của bạn là bảo thủ, trung bình hay tích cực. Sau đó, nó dự đoán số tiền bạn sẽ bỏ ra khi bạn chuyển 62.

Hãy thử các khoản tiết kiệm và mức độ rủi ro khác nhau. Nó thực sự mở mắt.

Khi bạn được trang bị thông tin, ứng dụng đầu tư kỹ thuật số giá rẻ của Finhabits có thể giúp bạn mở IRA trong vòng vài phút.

3. Xem ra cho Ẩn 401 (k) Phí

"Đáng buồn thay, rất ít nhà đầu tư đã từng biết bao nhiêu chi phí ẩn đang làm xói mòn trứng làm tổ của họ", Chris Costello, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Blooom. Các ứng dụng sẽ ngửi phí ẩn của bạn cho bạn.

Costello cho biết: “Cách dễ dàng để chống lại điều này là sử dụng nhiều dịch vụ quỹ chỉ số có thể có sẵn trong kế hoạch 401 (k) của bạn”. "Những xu hướng có phí ẩn là một phần nhỏ của những gì các quỹ đang quản lý chủ động đang tính phí."

Blooom sẽ tối ưu hóa và theo dõi 401 (k) của bạn. Đó là cách tuyệt vời để tìm hiểu xem bạn có trả quá mức phí hay không và có số tiền thích hợp đầu tư vào cổ phiếu so với trái phiếu.

4. Bắt kịp sau 50

“Các cá nhân từ 50 tuổi trở lên vào cuối năm dương lịch có thể đóng góp hàng năm, ”David McCormick-Goodhart, cố vấn tài chính của Savant Capital Management tại McLean, Virginia cho biết.

Vào năm 2018, chính phủ liên bang sẽ nâng mức đóng góp cá nhân 401 (k) tối đa từ 18.000 đô la lên 18.500 đô la mỗi năm. Những người ở độ tuổi 50 và 60 có thể đóng góp thêm $ 6.000 mỗi năm - nếu họ có thể.

5. Lập kế hoạch, Man

Ngồi xuống với một người chuyên về kế hoạch thu nhập hưu trí, đề nghị Dixson, cố vấn tài chính ở Vancouver, Washington.

"Toàn bộ điểm tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ở nơi đầu tiên là xây dựng một quả trứng làm tổ mà cuối cùng bạn có thể biến thành thu nhập hàng tháng phù hợp," ông nói. "Nó không có ý nghĩa để tìm ra bao nhiêu bạn thực sự cần phải tiết kiệm hơn là cánh nó?"

6. Đánh giá lại chi tiêu của bạn

Viết ra mọi thứ bạn tiêu tiền - và số tiền bạn chi tiêu.

“Làm tròn các mục tùy ý mang lại cho bạn niềm vui nhất,” McPherson, kế hoạch tài chính Atlanta nói. “Tiếp theo, khoanh tròn những cái bạn có thể làm mà không cần. Giữ liên tục thu nhập của bạn, một cái gì đó phải được cắt cho bạn để tiết kiệm nhiều hơn nữa.

Một cách dễ dàng để tự động hóa quá trình này là sử dụng Cắt, một bot nhỏ sẽ theo dõi tất cả các giao dịch của bạn và giúp bạn thấy những gì bạn có thể cắt.

Kết nối tài khoản séc, thẻ tín dụng và tài khoản tiết kiệm của bạn để có cái nhìn lớn về thói quen chi tiêu của bạn. Sau đó, hãy xem xét kỹ hơn bằng cách kiểm tra từng giao dịch của bạn. Đặt cảnh báo sẽ cho bạn biết khi nào hóa đơn đến hạn, khi bạn đã đạt đến giới hạn chi tiêu hoặc khi bạn (hy vọng là không) bị thấu chi.

Phần tốt nhất? Hoàn toàn miễn phí để đăng ký.

7. Đừng quá thận trọng - hoặc quá rủi ro

Mọi người có xu hướng đầu tư thận trọng hơn với 401 (k) của họ khi họ già đi, đặt nhiều tiền tiết kiệm của họ vào trái phiếu thay vì cổ phiếu. Nghe có vẻ như nó có ý nghĩa. Cổ phiếu thường sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn so với trái phiếu, nhưng chúng cũng dễ biến động hơn và đột nhiên có thể giảm giá trị.

Nhưng đừng quá thận trọng, các chuyên gia nói.

Robert Johnson, chủ tịch của American College of Financial Services ở Bryn Mawr, Pennsylvania, khuyến cáo chấp nhận rủi ro của thị trường chứng khoán vào những năm 50 của bạn.

Kể từ năm 1926, lợi nhuận trung bình hàng năm là 10% đối với cổ phiếu, 6% cho trái phiếu và 3% cho tiền mặt, ông nói.

"Các nhà đầu tư ở độ tuổi 50 có thể không cảm thấy rằng thời gian của họ đủ dài để đầu tư vào cổ phiếu, và đó là một sai lầm," Johnson nói. "Có một phân bổ đáng kể cho cổ phiếu là khuyến khích cho hầu hết các cá nhân ở độ tuổi 50 của họ."

Tuy nhiên, đừng điên. Đừng quá hung hăng với cổ phiếu.

"Một trong những sai lầm lớn nhất mà tôi nhìn thấy những người ở độ tuổi 50, những người đứng đằng sau việc tiết kiệm hưu trí của họ đang cố gắng bắt kịp bằng cách chấp nhận thêm rủi ro để bù đắp thời gian bị mất", Desmond Henry, người sáng lập của Afflora Financial Life Planning cho biết. ở Topeka, Kansas. "Chắc chắn, tiềm năng cho lợi nhuận cao hơn là có, nhưng đó là tiềm năng cho sự mất mát."

8. Nhận một bên Gig

“Bạn sẽ muốn xem xét việc phát triển một dòng thu nhập thứ hai,” Nathan Garcia, một nhà lập kế hoạch tài chính với Strategic Wealth Partners ở Fulton, Maryland nói.

“Thu nhập này có thể chỉ là $ 1,000 mỗi tháng. Tuy nhiên, thặng dư đó có thể có lợi cho việc thay thế thu nhập hiện đang được chuyển vào 401 (k) của bạn. Ngoài ra còn có những lợi thế đáng kể về thuế có sẵn cho các chủ doanh nghiệp, cho phép họ ghi các chi phí thông thường như điện thoại di động, internet, giao thông, v.v ... ”

Có một phòng phụ tùng? Bạn có thểsử dụng Airbnb kiếm tiền bằng cách thuê nó.

Nếu bạn là một máy chủ lưu trữ tốt với không gian mong muốn, bạn có thể thêm hàng trăm - thậm chí hàng nghìn đô la vào tài khoản tiết kiệm của mình với Airbnb.

(Luật lưu trữ khác nhau giữa thành phố và thành phố. Vui lòng hiểu các quy tắc và quy định áp dụng cho thành phố và danh sách của bạn.)

9. Chuẩn bị cho các lựa chọn khó

“Hầu hết mọi người không bắt đầu tiết kiệm một cách nghiêm túc cho đến khi con họ ra khỏi đại học. Cho đến lúc đó, hưu trí không có vẻ thực, ”Garcia, kế hoạch tài chính Maryland nói.

“Nếu con bạn vẫn còn đang học đại học, hãy xem xét cho phép họ trả tiền cho việc học của họ với các khoản vay của sinh viên để bạn có thể chuyển tiền tiết kiệm về hưu của bạn. Có các khoản vay cho đại học. Không có gì để nghỉ hưu cả. ”

Sợ hãi chưa?

Được rồi. Nó sẽ ổn thôi.

Bạn vẫn có thời gian để biến những thứ xung quanh nếu bạn đặt tâm trí của bạn với nó.

Hãy nhớ dòng dưới cùng:

"Nếu bạn không sẵn sàng tiết kiệm nhiều hơn hoặc giảm mức sống mong muốn khi nghỉ hưu," Dixson, "Bạn sẽ bị buộc phải làm việc lâu hơn."

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ta không có đủ tiền để nghỉ hưu.

Bài viết này chứa thông tin chung và giải thích các tùy chọn bạn có thể có, nhưng nó không có ý định là tư vấn đầu tư hoặc đề xuất cá nhân. Chúng tôi không thể cá nhân hóa các bài viết cho độc giả của chúng tôi, vì vậy, tình huống của bạn có thể khác với bài viết được thảo luận ở đây. Vui lòng tìm kiếm chuyên gia được cấp phép để được tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý, tư vấn lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư.