4 trở ngại thường gặp để tạo ra một ngân sách hữu ích - và cách bạn có thể đánh bại chúng

Giống như nghị quyết của năm mới và chế độ ăn mốt nhất thời, ngân sách dường như được định trước cho thất bại.

Làm thế nào bạn có nghĩa vụ phải phân bổ mỗi đô la của mỗi tiền lương mà không có trục trặc hoặc chi phí bất ngờ? Bạn có thể gắn bó với ngân sách và vẫn vui chơi không?

Có một điều mà rất nhiều chuyên gia ngân sách bỏ qua đề cập đến: Không có một mẫu ngân sách hoàn hảo nào để loại trừ tất cả chúng. Tình hình tài chính của mỗi người khác nhau, do đó, có thể có nhiều mẫu ngân sách chính xác.

Bây giờ bạn đã có cuộc trò chuyện pep, bạn cần tìm ngân sách phù hợp với mình. Đó không chỉ là việc chọn giữa các ứng dụng hoặc giấy và bút chì. Đó là về việc nuôi dưỡng một thói quen hỗ trợ các mục tiêu tài chính của bạn.

Nhưng thật khó để có được triết lý thói quen lành mạnh nếu bạn đang cố gắng tìm ra những gì sắp vào và ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn mỗi tháng hoặc cách lập kế hoạch cho lịch biểu thanh toán lập dị của bạn.

Chúng tôi đã có câu trả lời cho điều đó. Tìm hiểu về một số vấn đề cơ bản và lời khuyên để giải quyết bốn chướng ngại ngân sách lớn mà bạn có thể đã gặp phải.

Cách tìm phương pháp lập ngân sách phù hợp cho bạn

Vấn đề ngân sách lớn nhất của bạn có thể không liên quan đến thu nhập, thói quen chi tiêu hoặc mục tiêu tiết kiệm của bạn; thay vào đó, đó là bạn đã không tìm thấy phương pháp lập ngân sách phù hợp cho bạn.

Với rất nhiều mẫu, ứng dụng và công cụ lập kế hoạch tài chính được thiết kế bởi blogger, việc tìm kiếm phương pháp lập ngân sách hoàn hảo cho nhu cầu của bạn có thể mất nhiều thời gian hơn bạn mong đợi. Sau đây là cách giúp bạn thực hiện quy trình thử và lỗi không thể tránh khỏi.

Bắt đầu với thông tin bạn đã có

Cho dù bạn đang tải xuống ứng dụng mà bạn bè của bạn đã đề xuất hoặc cố gắng chọn sổ tay hoàn hảo để theo dõi ngân sách của bạn bằng tay, bạn có thể thực hiện một vài bước để tăng cơ hội thành công ngân sách của mình.

"Trước khi bạn thực sự ngồi xuống để tạo ra một ngân sách, in ra hai hoặc ba tháng cuối cùng của báo cáo từ thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của bạn," Bridget Todd, COO của The Financial Gym, nói. "Đi qua và phân loại mọi thứ."

Bạn có thể xuất báo cáo của mình sang bảng tính hoặc sử dụng tô màu trên các câu lệnh in. Làm như vậy sẽ giúp bạn thấy các mẫu trong chi tiêu của bạn trong các danh mục phù hợp với cuộc sống của bạn - không chỉ các danh mục mà bản sao cũ của bạn “Lập ngân sách cho xác ướp” gợi ý.

“Rất nhiều người theo dõi chi tiêu nhưng không sử dụng thông tin đó,” Todd nói. “Bây giờ bạn đang tiêu tiền gì? Ở đâu có chỗ để cải thiện? ”

Hãy để nó thấm và điều chỉnh khi cần thiết

Lillian Karabaic, Giám đốc điều hành của Oh My Dollar !, muốn nhắc nhở khách hàng của mình rằng tháng đầu tiên bạn thiết lập ngân sách của mình, bạn sẽ quên mọi thứ.

"Vậy là được rồi. Bạn chỉ nhận được thông tin tốt hơn ”mỗi tháng khi bạn nhớ chi phí, cô nói. "Tháng thứ ba là điểm mà tại đó, nếu bạn vẫn đang làm điều đó, bạn bắt đầu cảm thấy như bạn đang chịu trách nhiệm về ngân sách."

Từ khóa ở đó: Nếu bạn vẫn đang làm điều đó.

Bạn có khả năng giảm ngân sách của mình theo một trong hai cách sau: Bạn đặt ra các hạn chế cho bản thân nhưng không đáp ứng được hoặc bạn quên theo kịp phương pháp lập ngân sách của mình và bỏ cuộc.

"Ngân sách có thể linh hoạt", Tonya Rapley, người sáng lập của My Fab Finance, nói. “Hãy tạo cho mình không gian để điều chỉnh khi cần thiết. Chọn nó lên và sử dụng nó bất cứ khi nào bạn nhớ. ”

Bạn chỉ thực sự cần các phần của một phương pháp ngân sách phục vụ bạn và kế hoạch của bạn cho tương lai. Todd không thích nghĩ về ngân sách như một chế độ ăn uống tiền, mà là một nơi để đặt mục tiêu.

Nếu cô ấy làm việc với bạn về ngân sách của bạn, cô ấy nói, "Bạn sẽ tiết kiệm mỗi tháng, sau đó thanh toán chi phí cố định của bạn, và sau đó tôi không quan tâm những gì bạn chi tiêu tiền của bạn - miễn là bạn đáp ứng mục tiêu tiết kiệm của bạn . ”

Cảm thấy có động lực để thiết lập ngân sách đầu tiên của bạn hoặc hồi sinh ngân sách bị bỏ rơi của bạn? Hãy sẵn sàng đối mặt với những vấn đề về tiền này có thể tăng lên ngay cả những người lập ngân sách tự tin nhất.

Làm thế nào để vượt qua 4 trở ngại ngân sách phổ biến

Bốn chướng ngại ngân sách này có thể tăng lên ngay cả người lập ngân sách được xác định nhất.

1. Lịch trả tiền kỳ lạ

Hàng tháng, hai lần một tháng, hai tuần một lần - tất cả những gì bạn thực sự muốn biết là khi bạn nhận được tiền của bạn và bao lâu nó sẽ kéo dài.

Được trả lương hai tuần một lần có thể vứt bỏ ngân sách của bạn khi bạn đi qua một tháng ba tháng lương. "Tiền lương thứ ba kỳ diệu này thường có nghĩa là một cái gì đó sẽ là chiến thắng ở nơi khác," Rapley nói. "Nó có nghĩa là bạn có thể không được trả tiền cho đến giữa tháng sau."

Todd cho rằng giả vờ bạn chỉ nhận được 24 phiếu lương, do đó, tiền thưởng thưởng không thường xuyên không khiến bạn thất vọng. Cô khuyên khách hàng của mình “xác định tháng truy cập tiền lương thứ ba và cố gắng tiết kiệm toàn bộ tiền lương đó hoặc dành để trả nợ.”

Nếu bạn có thêm tiền trong tài khoản kiểm tra của bạn, đó là tiền lương thứ ba đáng kinh ngạc có thể không làm bạn ngạc nhiên chút nào. Karabaic gợi ý xây dựng một bộ đệm khoảng một tháng chi phí và để nó trong tài khoản séc của bạn.

Mặc dù có thể mất một lúc để xây dựng bộ đệm đó - cô cho biết thời gian trung bình cần là bảy tháng - điều này sẽ giúp bạn tránh được các khoản phí thấu chi và những bất ngờ trong lịch trình trả tiền kỳ lạ.

2. Thu nhập bất thường

Nếu bạn không dựa vào tiền lương ổn định, thật khó để xác định số tiền bạn sẽ thực sự có trong tay trong một tháng cụ thể.

Nếu bạn là một máy chủ, người phục vụ hoặc chuyên gia khác dựa vào các mẹo cho nhiều khoản thanh toán của bạn, chúng tôi thích hệ thống của Jeff Morrison về việc tìm ra thu nhập của bạn.

Morrison khuyến cáo theo dõi thu nhập của bạn sau khi rút ra các nhân viên khác. Tổng thu nhập của bạn trong 10 tuần, sau đó chia cho 10 để có thu nhập trung bình hàng tuần của bạn.

Nó không phải là một khoa học hoàn hảo, nhưng nó có thể giúp bạn tìm ra những gì để đưa vào dòng "thu nhập" trong ngân sách của bạn. Nhân viên dựa trên mẹo có thể tìm thêm thông tin về cách ngân sách trong bài đăng này.

Nếu bạn là một freelancer hoặc một trong 33% người Mỹ tham gia vào nền kinh tế biểu diễn, Todd khuyên bạn nên sao lưu vào số tiền bạn cần để sống bằng cách đánh giá chi phí cố định hàng tháng của bạn. Bao gồm các chi tiết đơn hàng như tiền thuê nhà, tiện ích và các khoản thanh toán nợ, nhưng đừng quên làm việc với số tiền tiết kiệm - Todd nói rằng nó phải chiếm ít nhất 10% tổng thu nhập của bạn.

Các nhà lập ngân sách tự làm chủ có thể hưởng lợi bằng lùi lại một bước quý để kiểm tra thu nhập của họ. "Nếu bạn đang trả thuế hàng quý, bạn có điểm dừng tự nhiên này", Karabaic, người cố gắng tăng thu nhập của mình lên 10% mỗi quý cho biết. "Đó là một cách hay để kiểm tra sức khỏe của doanh nghiệp bạn."

3. Chi phí bất thường

Điều gì về các chi phí không đến trên cơ sở hàng tháng đều đặn? Chúng tôi đang nói đến bảo hiểm xe hơi hai lần một năm của bạn. Đăng ký của bạn cho một ấn phẩm thương mại hay hiệp hội chuyên nghiệp. Đó là vương miện nha khoa bạn biết bạn sẽ được thay thế sớm hơn là sau này.

Đầu tiên, kiểm đếm chi phí hàng năm hoặc hai lần mỗi năm. Nó có thể giúp giữ chúng trong danh sách hoặc bảng tính riêng biệt so với ngân sách thực tế của bạn, vì danh sách có thể thay đổi khi bạn giữ hoặc xóa đăng ký hoặc ghi nhớ thêm chi phí.

Sau đó, việc thêm các chi phí đó và chia cho 12 để tìm ra chi phí mỗi tháng là bao nhiêu. “Bạn có thể mở một tài khoản ngân hàng riêng cho chi phí hàng năm của bạn,” Todd gợi ý. “Khi các hóa đơn đến, bạn không phải điều chỉnh chi tiêu của mình. Nó tương tự như tiết kiệm cho mua sắm Giáng sinh ”trong suốt cả năm, cô nói.

Nó cũng có thể giúp để đánh dấu tiền mặt cho các chi phí bạn biết sẽ cắt lên cuối cùng. Karabaic gọi cô ấy "Một trang trại mong muốn: loại cho những thứ tôi muốn hoặc cảm thấy như tôi nên được tiết kiệm cho." Họ không phải là những thứ cần thiết hay ưu tiên cao nhất, nhưng cô nói rằng họ rất lo lắng khi mua những thứ đó.

"Thay thế điện thoại di động là một thay thế lớn. Kính, ”cô nói, thêm máy tính xách tay cô bị chết đuối với cà phê vào danh sách cá nhân của mình. Nếu tiền được thắt chặt trong tháng này, có thể bạn không đóng góp cho trang trại mong muốn, Karabaic nói. "Nhưng nếu bạn cảm thấy tuôn ra, bạn có thể chăm sóc tương lai bạn."

Khi bạn bắt đầu tiết kiệm chi phí bất thường, Rapley khuyên bạn nên lập kế hoạch trước để dự đoán chúng. “Đặt lời nhắc lịch trong hai tháng trước khi đến hạn, sau đó một tháng cho đến khi đến hạn, hai tuần cho đến hạn. Đừng để những chi phí này khiến bạn bất ngờ. Lời nhắc vào ngày đến hạn là chưa đủ. ”

4. Vì vậy, nhiều ngày đến hạn

Điều này dễ dàng: Nếu bạn có một thời gian khó nhớ hóa đơn nào đến hạn khi - hoặc những ngày đó chỉ không khớp với tình trạng dòng tiền của bạn - bạn có thể yêu cầu họ điều chỉnh.

Todd nói: “Nếu bạn là người dùng có trách nhiệm về tín dụng, [công ty thẻ tín dụng] rất linh hoạt và bạn có quyền kiểm soát”. “Điều đó có nghĩa là bạn thanh toán hai hóa đơn trong một tháng, một hóa đơn thông thường và một hóa đơn nhỏ,” trong khi chu kỳ thanh toán của bạn điều chỉnh.

Các công ty tiện ích tương tự linh hoạt và bạn cũng có thể hỏi các nhà cung cấp dịch vụ di động và internet của mình.

"Đừng thay đổi ngày đến hạn của bạn cho người đầu tiên" cho bất cứ điều gì, Rapley nói. "Bạn thường có một thế chấp hoặc tiền thuê nhà do đó, do đó, không gian nó ra." Nhưng cô nói rằng nếu bạn có tiền cho một hóa đơn đã sẵn sàng trước ngày đáo hạn của bạn, hãy tiếp tục và trả nó. "Bạn không phải lúc nào cũng phải đợi đến ngày thanh toán."

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất cao cấp tại The Penny Hoarder.