3 vấn đề về tiền bạn chắc chắn không muốn thừa hưởng từ cha mẹ của bạn

Thức dậy vào tuổi trung niên - hoặc sau đó - và nhận ra tài chính của bạn vẫn là một xác tàu là một kịch bản đáng sợ.

Gần như đáng sợ?

Có cùng một nhận thức cho cha mẹ của bạn, những người có vẻ không biết gì hoặc thờ ơ, mặc dù tuổi tiến của họ.

Có lẽ họ vẫn không có gì được cứu vì đã nghỉ hưu, mặc dù họ còn hơn nửa chừng sự nghiệp của họ.

Thêm vào một số khoản nợ thẻ tín dụng quay vòng, một khoản thế chấp sẽ không biến mất và có thể là một chiếc xe chưa được trả tiền hoặc hai lần, và bạn đang xem một mớ hỗn độn hoàn chỉnh.

Nhưng bạn là một người tích trữ Penny, vì vậy bạn không có bất kỳ vấn đề nào trong số đó.

Tài chính của bạn đã được sắp xếp trong nhiều năm, và nhờ vào những cách chi tiêu của bạn và sự kỳ diệu của lãi kép, bạn đang trên con đường của bạn để độc lập về tài chính và nghỉ hưu dài, hạnh phúc.

Có thể bạn là Penny Hoarder đầu tiên trong gia đình; chúng ta là một loại giống hiếm.

Nhưng nếu bố mẹ không may mắn, bạn có thể cần phải biết cách quản lý tiền cho họ, vì vậy vấn đề của họ không trở thành của bạn các vấn đề.

Tài chính của cha mẹ ảnh hưởng đến tài chính của bạn

Không ai muốn nghĩ về thực tế cha mẹ họ sẽ chết. Tôi hiểu rồi.

Nhưng ngoài việc chuẩn bị cho cảm xúc đối phó với nó, bạn cũng cần phải chuẩn bị cho sự sụp đổ hậu cần.

Sẽ đủ khó để theo dõi tất cả tài liệu, mật khẩu và ID bạn sẽ cần để có được những thứ của cha mẹ theo thứ tự - ngay cả khi tài chính của bố mẹ bạn là vàng.

Nếu họ để lại một lỗ hổng tài chính phía sau, bạn sẽ trở nên tồi tệ hơn.

Quyết định tiền bạc của cha mẹ bạn có thể có chi nhánh cho bạn mà họ thậm chí không biết. Và nếu họ đã đề cập rằng họ đang có kế hoạch để lại cho bạn một thừa kế, tổng số có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào sức khỏe tài chính của họ.

Bạn có thể thừa hưởng nợ của bố mẹ bạn?

Sau sự bình tĩnh của bà và con thỏ của cha, điều cuối cùng bạn muốn thừa kế là nợ của cha mẹ bạn không có phần nào trong việc tạo ra.

May mắn thay, luật pháp được đặt ra để ngăn chặn điều đó xảy ra ... hầu hết thời gian.

"Các quy tắc rất phức tạp và khác nhau tùy thuộc vào loại nợ và nơi cha mẹ bạn sống", Jeanne Sahadi của CNNMoney đưa tin.

Nói chung, chủ nợ được yêu cầu phải đi sau bất động sản của cha mẹ bạn để thu nợ chưa thanh toán sau khi chết.

Đối với những người không có tiền luật, tài sản của ai đó về cơ bản là giá trị thực của họ: Đó là tổng số tiền và tiền tiết kiệm, đầu tư và tài sản của họ - trừ đi tổng số nợ của họ.

Tuy nhiên, có những trường hợp ngoại lệ cho quy tắc này, bao gồm khoảng 30 tiểu bang mà vẫn có luật trách nhiệm hiếu thảo đối với sách.

Và ngay cả khi bạn không chịu trách nhiệm pháp lý, nếu bất kỳ khoản nợ nào của cha mẹ bạn không được trả tiền trong một thời gian dài, bạn có thể nhận được các cuộc gọi từ các cơ quan đòi nợ để thuyết phục bạn bỏ túi.

Sau cái chết của một thành viên trong gia đình, đầu của bạn sẽ quay đầu.

Điểm mấu chốt? Bạn sẽ cần phải kiểm tra với một luật sư.

Lý tưởng nhất, bạn sẽ muốn giúp bố mẹ của bạn có được tình hình của họ ngay bây giờ, trong khi họ vẫn còn sống.

Nhận trước vấn đề tài chính của cha mẹ bạn: Giúp họ ra ngoài

Mặc dù đây là một chủ đề lớn và phức tạp và bạn có thể phải nghiên cứu thêm tùy thuộc vào tình huống cá nhân của bạn, đây là hướng dẫn cho người mới bắt đầu về cách tiếp cận ba tình huống tài chính của phụ huynh, nhưng ít hơn lý tưởng.

1. Cha mẹ của bạn không có gì để tiết kiệm hưu trí

Phần đáng sợ nhất của kịch bản này là khả năng khá darn.

Một nghiên cứu gần đây cho thấy gần một nửa số gia đình người Mỹ có hoàn toàn không có gì được cứu vì hưu trí - và những người trong chúng ta làm không làm tốt hơn nhiều, với số tiền trung bình $ 5.000 được lưu.

Không có tiền tiết kiệm hưu trí là một tài chính rất lớn không-không có ở mọi lứa tuổi ... nhưng nó thậm chí còn tồi tệ hơn nếu bạn trên 30. Hoặc 50.

Đó là vì thời gian trôi qua, lãi kép - giúp tiết kiệm hưu trí một cách đáng kinh ngạc trong 20 ngày - ít hơn và ít hơn ở bên cạnh bạn.

Nói thẳng ra, bạn có ít thời gian hơn để làm cho nó hoạt động.

Nhưng bạn phải bắt đầu từ đâu đó.

Nếu cha mẹ bạn là một phần của số liệu thống kê không may này, hãy giúp họ lập ngân sách và tính toán kế hoạch tiết kiệm.

Bạn có thể muốn xem xét các cách tự động tiết kiệm vì vậy cha và mẹ không cảm thấy nhúm nhích khá nhiều - nhưng đó sẽ là một chuyến đi gập ghềnh, bất kể bạn cắt nó ra sao.

Họ sẽ phải rất tích cực để tích lũy bất kỳ quả trứng làm tổ nào đáng tin cậy ... nhưng 50.000 đô la hoặc thậm chí 10.000 đô la tiền tiết kiệm là một số tiền lớn hơn rất nhiều so với 0 đô la.

Một nơi tốt để bắt đầu? Tìm kiếm các chi phí rõ ràng, không liên quan để cắt - giống như các đơn vị lưu trữ đầy những nội dung mà không ai sử dụng.

2. Cha mẹ của bạn có nợ thẻ tín dụng

Bạn có thể đã biết, nhưng bạn sẽ nghe thấy nó một lần nữa: Nợ thẻ tín dụng là loại rất tồi tệ nhất bạn có thể có.

Có nhiều khả năng có lãi suất ở độ tuổi thiếu niên hoặc 20 so với bất kỳ loại nợ nào khác, như vay thế chấp hoặc vay sinh viên.

Và vì các công ty thẻ tín dụng thường thu hút khách hàng bằng lãi suất thấp, rất dễ rơi vào cái bẫy quay vòng nợ thẻ tín dụng. Tại sao bạn nghĩ rằng các công ty rất giàu ở nơi đầu tiên?

Khi bạn thực hiện quay vòng Nợ thẻ tín dụng, bạn có thể trả gần gấp đôi giá của mọi thứ bạn tính phí.

Không tin tôi?

Chi tiêu một vài phút chơi với máy tính trả nợ này - và nói với tôi rằng nợ thẻ tín dụng không làm bạn sợ hãi.

Có một số tin tốt ở đây, mặc dù: Nợ tín dụng là một loại bạn hoàn toàn không thể kế thừa, trừ khi bạn là một cosigner. Lưu ý rằng công ty thẻ tín dụng hoặc đại lý thu tiền cố gắng thuyết phục bạn thanh toán sau cái chết của ai đó - họ không ở trên đó.

Nhưng những khoản nợ chưa thanh toán đó có thể lấy một khoản tiền khá lớn từ bất động sản của cha mẹ bạn và giảm thiểu bất kỳ nỗ lực nào khác mà người của bạn đang thực hiện để nhận tiền của họ.

Vì vậy, nói với mẹ và cha sự cân bằng của họ đã phải đi. Hiện nay. Đây là 11 cách để biến nó biến mất bài haste.

3. Thế chấp của cha mẹ bạn không được trả hết

Newsflash: Tình trạng nhà ở Mỹ không phải là những gì nó từng là.

Khi cha mẹ của bạn lớn lên, họ có nhiều khả năng đầu tư vào một ngôi nhà mang tên giấc mơ Mỹ, với kỳ vọng họ đã đầu tư thông minh và có thể trả tiền đúng hạn.

Những ngày này, mọi thứ có thể tìm kiếm một chút về phía sau để bùng nổ bé.

Những người trẻ tuổi ít có khả năng ổn định và mua nhà, trong khi nhiều người già vẫn đang vật lộn với các khoản thế chấp, có thể do ít nhất một phần là bong bóng nhà ở năm 2008 và các nhà bị tịch thu sau đó.

Khi thu nhập cố định của hưu trí chứng minh được thắt chặt hơn thắt lưng hơn họ hy vọng, nhiều người cao niên đưa ra thế chấp đảo ngược để trang trải chi phí sinh hoạt.

Và vì các khoản thế chấp đảo ngược không yêu cầu thanh toán hàng tháng, lãi suất chỉ đơn giản là được xử lý theo thời gian - tạo ra một khoản vay thậm chí có thể vượt qua giá trị của ngôi nhà.

Trong trường hợp thế chấp cũ thông thường, người thừa kế có thể có một số lựa chọn, bao gồm việc tiếp nhận khoản vay với cùng mức lãi suất với kế hoạch thanh toán, tái cấp vốn hoặc đi bộ khỏi tài sản.

Nếu có đủ tiền trong bất động sản để trả phần còn lại của thế chấp, họ thậm chí có thể kế thừa tài sản miễn phí và rõ ràng.

Nhưng thế chấp ngược lại là một động vật khác.

Thanh toán là do sự xuất hiện của một "sự kiện kích hoạt" như bán nhà hoặc - bạn đoán nó - cái chết của con nợ.

Nếu bạn là người thụ hưởng, điều đó có nghĩa là nó nằm trong tay bạn.

Và vì khoản vay không được hưởng lợi từ việc được thanh toán một cách thường xuyên, nó có thể khá đắt.

Điều quan trọng cần lưu ý là chủ nợ thế chấp không thể đến sau của bạn tài sản sau cái chết của bố mẹ bạn để giải quyết khoản vay. Nhưng bạn vẫn có thể mất đi một tài sản quý giá - thậm chí có thể là nơi bạn nghĩ mình sẽ gọi về nhà.

Bạn nên làm gì về nó?

Nếu cha mẹ của bạn vẫn đang đối phó với các vấn đề liên quan đến thế chấp - hoặc thậm chí tệ hơn, phải đối mặt với tình trạng tịch thu nhà - bạn có thể muốn đề nghị nhẹ nhàng họ xem xét việc giảm kích thước.

Lý tưởng nhất, bạn có thể giúp cha mẹ tìm một ngôi nhà mà họ có thể đủ khả năng miễn phí và rõ ràng ... ngay cả khi nó có nghĩa là quay trở lại thuê nhà, hoặc chuyển đến bên bạn. (Hey, họ đã thay tã của bạn.)

Một người bạn tốt của chúng ta đã có thể mua nhà bằng tiền mặt - ba lần! - để tránh hoàn toàn vấn đề thế chấp.

Và nếu một động thái là trên bàn, hãy kiểm tra những thành phố này sẽ trả tiền cho bạn để di chuyển ở đó. Đất đai hoặc trợ lý miễn phí có thể giúp làm cho chi phí nhà ở trở nên dễ dàng hơn.

Cần sự giúp đỡ nhiều hơn?

Bạn đang ở đúng nơi.

Cha mẹ của bạn có thể tìm thấy các mẹo và thủ thuật tuyệt vời để làm sáng tỏ tài chính cá nhân và vỗ béo ví của họ ở đây tại TPH - chúng tôi xuất bản chúng mỗi ngày.

Nhưng thói quen chi tiêu lành mạnh là học các kỹ năng, và nó sẽ thực hành.

Vì lợi ích của cha mẹ bạn (và của riêng bạn), hãy sử dụng sức mạnh tích trữ tiền xu để kiếm được chúng.

Sau khi tất cả, họ là cha mẹ của bạn. Bạn nợ họ lớn.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) là một nhà văn đóng góp cho The Penny Hoarder. Viết sáng tạo của cô đã được đặc trưng trong DMQ Review, Sweet: Một Confection văn học và ở nơi khác.