Làm thế nào để ngân sách nếu bảng tính làm cho bạn muốn Gouge Eyeballs của bạn ra

Nếu bạn là bất cứ thứ gì giống như tôi, bạn đang liên tục vung giữa việc thề sẽ cắt giảm tất cả gà tây lạnh giá không cần thiết và làm hài lòng “Tự xử lý” khi bạn đặt bữa ăn UberEats thứ ba của bạn trong 12 giờ.

Cái nào bạn đang phụ thuộc vào ngày đó - và đã bao lâu kể từ lần thanh toán cuối cùng của bạn.

Kết quả: số dư tài khoản tiết kiệm đáng thương, thanh toán để trả số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng của bạn và cảm thấy như bạn vẫn đang sống tiền lương để thanh toán ngay cả khi thu nhập của bạn đã đi một chặng đường dài kể từ khi bạn học đại học.

Bạn biết có một cách để giải quyết vấn đề này. Bạn biết rằng nếu bạn chỉ cần tạo ra một ngân sách - và bởi một số phép lạ, dính vào nó - cuối cùng bạn có thể nhận được sự tự do tài chính mà mọi người khác dường như đã tìm ra.

Bạn cũng biết ngân sách là một buzzkill.

Nhưng nếu bạn cho nó một shot chính hãng, tôi hứa tôi cũng vậy. Chúng tôi ở cùng với nhau.

Cách lập ngân sách trong 4 bước dễ dàng

Tạo ngân sách không phải là một quá trình mệt mỏi. Nếu bạn dành chút thời gian để chuẩn bị và tìm hiểu cách lập ngân sách theo cách có ý nghĩa nhất cho lối sống của mình, bạn có thể bắt đầu trên con đường hướng tới việc kiểm soát tài chính của bạn một cách nhanh chóng.

Chúng tôi đã trình bày chính xác những gì bạn cần làm trong bốn bước dễ dàng.

Bước 1: Biết bạn kiếm được bao nhiêu và Tiêu

Trước khi bạn có thể tạo ngân sách hoạt động, bạn cần biết số của mình. Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn trực tuyến và lấy các câu lệnh cuối cùng của bạn. Trong khi bạn đang ở đó, hãy lấy bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.

Đầu tiên, ghi lại số tiền bạn mang vào mỗi tháng.

Tiền lương hai tuần một lần của bạn. Bất kỳ thêm tiền mà đến từ hustles bên của bạn. Tiền cấp dưỡng con cái. Tiền thưởng định kỳ hoặc tiền thưởng. Trợ cấp tài chính. Bao gồm tất cả.

Tiếp theo, phần đau khổ: Đã đến lúc ghi lại chi phí của bạn.

Bắt đầu với các công cụ định kỳ: Tiền thuê nhà hoặc thế chấp, lưu ý xe hơi và bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm y tế, hóa đơn điện thoại, internet và các tiện ích. Đừng quên những nội dung thú vị, như tài khoản Netflix và Spotify Premium của bạn.

Từ đây, bạn sẽ muốn bắt đầu cộng các chi phí tùy ý của mình. Bạn dành bao nhiêu cho việc mua sắm, ăn uống và uống với bạn bè?

Để có được bức tranh đầy đủ, bạn có thể đặt những thứ này vào các danh mục. Ví dụ: phim, buổi hòa nhạc và các chuyến thăm bảo tàng đều có thể được giải trí. Tư cách thành viên trong phòng tập thể dục của bạn, tư cách thành viên yoga và tỷ lệ bỏ học trên một lớp học CrossFit tất cả có thể đi theo thể lực.

Hãy nhìn vào một vài tháng báo cáo cho phần này, quá. Điều đó sẽ cung cấp cho bạn một bức tranh chính xác hơn về tài chính của bạn.

Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính của bạn

Nếu bạn sẽ thành công trong trò chơi ngân sách này, bạn cần có ý tưởng về những gì bạn đang hy vọng đạt được.

Nó có thể là một mục tiêu ngắn hạn đơn giản như học để ngân sách, do đó bạn có thể tiết kiệm cho một kỳ nghỉ với những người bạn tốt nghiệp đại học của bạn. Hoặc một thời gian dài, như học tập ngân sách để con bạn có thể đi học đại học mà không có nợ vay sinh viên.

Đặt mục tiêu, và làm cho nó tốt - nó có thể là điều duy nhất ngăn bạn mua một đôi giày vào cuối tuần này.

Tôi tiến thêm một bước nữa và kết hợp các mục tiêu tài chính của tôi với những mục tiêu cá nhân của tôi.

Ví dụ, tôi có xu hướng chi tiêu cho bữa ăn nhà hàng. Nhưng ngân sách ít hơn cho việc ăn uống có nghĩa là tôi nấu nhiều bữa ăn lành mạnh hơn ở nhà, vì vậy tôi tiết kiệm trong khi vẫn đi đúng hướng để hoàn thành mục tiêu giảm cân của tôi. Sau đó, tôi có thể sử dụng số tiền tôi tiết kiệm để xây dựng quỹ khẩn cấp của mình khi tôi trả nợ nhanh hơn một chút.

Bước 3: Tìm phương pháp ngân sách yêu thích của bạn

Khi bạn có bức tranh hoàn chỉnh về tài chính của mình, đã đến lúc chọn phương pháp lập ngân sách phù hợp nhất với bạn. Cái bạn chọn sẽ phụ thuộc vào lượng thời gian và năng lượng bạn phải dành cho nó. Nếu bạn cảm thấy thoải mái với một tập tin Excel, bạn có thể làm điều đó.

Nhưng chúng tôi đã có một vài ý tưởng siêu đơn giản mà bạn có thể thử nếu biểu đồ khiến mắt bạn sáng hơn.

Ngân sách Bare-Bones

Bạn không phải mất vài giờ mỗi tháng để làm việc với ngân sách. Cách dễ nhất để đặt ngân sách là lấy bút và giấy và chỉ viết ra số tiền bạn kiếm được. Sau đó, tìm ra số tiền bạn cần chi tiêu và số tiền bạn cần để tiết kiệm.

Đó là nó. Bạn đã hoàn tất.

Tôi khuyên bạn nên giữ tờ giấy đó ở nơi nào đó có thể nhìn thấy để nhắc bạn kiềm chế chi tiêu của bạn.

Ngân sách dựa trên không

Ngân sách không dựa trên ngân sách sẽ làm tăng thêm ngân sách của ngân sách. Mục tiêu ở đây là để đạt được số không vào cuối mỗi tháng. Nó giúp bạn tài khoản cho mỗi đô la trên đường.

Ghi lại số tiền bạn kiếm được và chia số tiền đó để chi trả cho tất cả các hóa đơn, khoản tiết kiệm và chi tiêu tùy ý của bạn cho đến khi bạn đạt 0 đô la vào cuối tháng.

Mặc dù kế hoạch này khuyến khích bạn không nhận được gì, ý tưởng này không phải chi tiêu mà không quan tâm; đó là đảm bảo mỗi đồng đô la đi chính xác nơi bạn dự định đi mỗi tháng.

Ngân sách 50/20/30

Điều này đưa tất cả các phỏng đoán ra quyết định chi phí nên ở trong ngân sách của bạn và những chi phí cần phải đi.

Với kế hoạch 50/20/30, 50% số tiền của bạn được chuyển đến các chi phí thiết yếu như nhà ở, tiện ích và thanh toán xe hơi của bạn. Từ đó, 20% sẽ đi đến các mục tiêu tài chính như tiết kiệm và đầu tư. 30% cuối cùng là của bạn để chi tiêu cho những thứ thú vị như nhà hàng, phim ảnh và đồ uống với bạn bè.

Khi bạn đã chọn phương pháp lập ngân sách yêu thích, đừng ngại bẻ cong nó một chút để phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Bước 4: Tìm sách, ứng dụng và phần mềm ngân sách tốt nhất cho bạn

Trong khi ngân sách bằng tay hoạt động tốt, điện thoại thông minh của bạn có thể sắp xếp nó.

Ứng dụng miễn phí yêu thích của tôi là Mint, có sẵn trên các thiết bị iPhone và Android. Bạn có thể kết nối tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của mình và đặt số tiền đô la cho số tiền bạn dự định chi tiêu trong mỗi danh mục.

Mint sau đó sẽ tự động phân tích chi tiêu của bạn và thông báo cho bạn khi bạn đến gần ngân sách hoặc chi tiêu quá lớn. Nó khá dễ sử dụng và có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều thời gian. Nhược điểm duy nhất là email "Bạn đã vượt quá ngân sách của bạn" đôi khi có thể cảm thấy một chút phán xét.

Nếu Mint không dành cho bạn, có một vài cuốn sách và ứng dụng phần mềm khác mà bạn có thể dùng thử mà rất được các đồng nghiệp Penny tích trữ của tôi khuyên dùng:

Bạn cần một ngân sách: Điều này bắt đầu như một ứng dụng và sau đó trở thành một cuốn sách, quá. Nó xoay quanh bốn quy tắc:

1. Cho mỗi đô la một công việc.
2. Embrace chi phí thực sự của bạn, không phải những người lý tưởng của bạn.
3. Cuộn với các cú đấm và điều chỉnh ngân sách của bạn khi bạn chi tiêu.
4. "Tuổi tiền của bạn," và bắt đầu phá vỡ những thói quen để lại bạn sống tiền lương để tiền lương.

Đây là thực hành nhiều hơn các ứng dụng khác. Đó cũng là tùy chọn duy nhất không miễn phí. Sau thời gian dùng thử 34 ngày, bạn sẽ phải trả 6,99 đô la mỗi tháng cho dịch vụ.

Mỗi đô la: Nếu bạn là người hâm mộ của ngân sách dựa trên số không, đây là ứng dụng miễn phí dành cho bạn. Nó cũng là hoàn hảo cho những người phụ thuộc có thu nhập có thể dao động từ tháng này sang tháng khác. Khi bạn theo dõi chi tiêu của mình theo cách thủ công với ứng dụng, hãy sử dụng ứng dụng đó để đảm bảo mỗi đô la bạn thực hiện được tính.

Lăng kính: Đây không phải là công cụ lập ngân sách về mặt kỹ thuật. Nhưng nó vẫn đáng nói đến. Ứng dụng miễn phí này đặt tất cả các hóa đơn của bạn ở một nơi để bạn luôn biết chính xác số tiền bạn có và số tiền bạn nợ. Bạn có thể kết nối tất cả mọi thứ từ tiền thuê nhà và bảo hiểm xe hơi đến các khoản thanh toán cho sinh viên vay và tài khoản phát trực tuyến nhạc Tidal của bạn và bạn có thể thanh toán hóa đơn ngay từ ứng dụng.

“Ngân sách một tuần”: Cuốn sách này là một cuốn sách bán chạy nhất của Amazon bởi "The Budgetnista" Aliche. Chúng tôi thậm chí còn có một bản sao trong thư viện của chúng tôi tại The Penny Hoarder HQ. Với một loạt các bảng tính, nó hướng dẫn bạn cách phân tích thu nhập, theo dõi chi tiêu của bạn và trả nợ nhanh để bạn có thể quay lại tiết kiệm cho cuộc sống mà bạn muốn.

"Tổng số tiền Makeover": Cuốn sách này được viết bởi chuyên gia tài chính Dave Ramsey. Một vài Penny Hoarders đã trả hết đống nợ nần bởi lời dạy của mình. Cuốn sách của ông cũng là một cuốn sách bán chạy nhất của Amazon và có thể là nơi hoàn hảo để bắt đầu nếu bạn muốn phá vỡ một số thói quen tiền không tuyệt vời và bắt đầu xây dựng ngân sách hoạt động.

Desiree Stennett (@desi_stennett) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder.