Tiền Bạc

Làm gì khi con bạn đã sẵn sàng cho đại học ... Nhưng kế hoạch 529 của bạn không

Làm gì khi con bạn đã sẵn sàng cho đại học ... Nhưng kế hoạch 529 của bạn không

Nhiều năm trước, khi Junior chỉ là một điều wee, bạn đã bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Bạn nhận thấy rằng với những đóng góp thường xuyên, bạn sẽ có thể tạo ra một số tiền đáng kể trong hóa đơn đại học của mình. Chi phí đại học không thể tăng nhanh hơn tỷ lệ lạm phát, đúng không?

Bây giờ đã đến lúc gửi Junior đến trường, bạn đang cố gắng không hoảng sợ. Có vẻ như bạn có 2 xu trong tài khoản 529 của con bạn so với những gì họ thực sự cần. Điều này là tốt. Điều này là tốt.

Cảm thấy ép cho thời gian? Chuyển tiếp kế hoạch 529 của bạn

Nếu bạn có kế hoạch 529 mang lại lợi ích cho một sinh viên sắp đi học sớm và muốn tăng thêm cho họ, một số tiểu bang cho phép bạn chuyển tiếp kế hoạch bằng cách đóng góp năm năm mà không phải trả thuế quà tặng cho số tiền đó.

Giới hạn IRS hiện tại là 14.000 đô la mỗi năm cho mỗi nhà tài trợ, vì vậy bạn có thể đóng góp tới 70.000 đô la - hoặc 140.000 đô la cho các nhà tài trợ đã kết hôn - vào tài khoản 529 của bạn như một khoản đóng góp duy nhất.

Thông báo trước về việc chuyển tiếp tài trợ 529 là nếu bạn quyết định bạn muốn thực hiện khoản đóng góp khác vào bất kỳ lúc nào trong bốn năm sau khoản tiền gửi đó, khoản tiền đó sẽ phải chịu thuế.

Ưu và nhược điểm của việc bắt kịp kế hoạch 529 chưa được chi trả

Nếu người thụ hưởng của bạn sắp bắt đầu học đại học và bạn muốn bạn đã đóng góp nhiều hơn, nó có thể là giá trị giữ cho các quỹ đó thay vì đưa họ vào tài khoản tiết kiệm đại học 529.

Bạn càng đóng góp vào kế hoạch lâu hơn và để số dư đó tăng lên, bạn càng có thể kiếm được lãi suất từ ​​những đóng góp đó lâu hơn. Xáo trộn để đóng góp ngay bây giờ sẽ không giúp bạn thu hút nhiều sự quan tâm để giúp xây dựng sự cân bằng đó.

Mặt khác, nếu bạn bỏ qua đóng góp cho kế hoạch 529 của mình, bạn bỏ lỡ các lợi ích về thuế. Mặc dù bạn không thể khấu trừ 529 đóng góp kế hoạch từ thuế liên bang của mình, một học sinh hoặc phụ huynh có thể rút tiền từ tài khoản miễn thuế, miễn là họ sử dụng kinh phí cho chi phí giáo dục đại học.

Rút tiền theo kế hoạch thường được miễn thuế tiểu bang và hầu hết các tiểu bang cung cấp khoản khấu trừ thuế bổ sung cho 529 đóng góp của chương trình. Trong số các tiểu bang có thuế thu nhập, chỉ tám người không cho phép khấu trừ thuế cho 529 đóng góp của chương trình: California, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, Minnesota, New Jersey và Bắc Carolina.

"Tôi luôn luôn nói không bao giờ viết một kiểm tra trực tiếp đến một trường đại học," Mike Chadwick, chủ tịch của Chadwick Financial Advisors có trụ sở tại Connecticut nói. “Rất nhiều tiểu bang không yêu cầu thời gian nắm giữ. Bạn có thể bỏ tiền vào tài khoản 529 của bạn vào ngày mai và gửi nó đến UConn vào ngày hôm sau. ”

Có khả năng chi trả cho các chi phí đại học với một tài khoản 529 có thể làm giảm số lượng hỗ trợ tài chính dựa trên nhu cầu mà học sinh của bạn đủ điều kiện. Tuy nhiên, nếu bạn có thể đóng góp đáng kể gặt hái những lợi ích về thuế, nó vẫn có thể đáng để đóng góp và mạo hiểm một gói hỗ trợ tài chính thấp hơn.

Nhưng nếu bạn đang xem xét một khoản đóng góp nhỏ hơn mang lại ít lợi ích về thuế, có thể đơn giản hơn là viết séc cho sinh viên để đưa vào hóa đơn học phí của họ.

Nơi để tìm thêm tiền để đưa vào tài khoản 529 của bạn

Nếu năm đại học của người thụ hưởng của bạn đang leo lên trên bạn, nó có thể có thể tìm thêm tiền mặt để đưa về kế hoạch 529 của họ.

Chadwick đề nghị đưa tờ khai thuế của bạn về kế hoạch của bạn.

"Đó là" tiền miễn phí "bởi vì bạn không có nó trước đây", ông nói. “Bạn sẽ không bỏ lỡ nó nếu nó chuyển trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của bạn.”

Bạn cũng có thể điều chỉnh các khoản đóng góp của bạn tại nơi làm việc - 401 (k), tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc các khoản khấu trừ tự động khác - để tăng tiền lương của bạn. Chỉ cần chắc chắn để đặt "thêm" tiền vào tài khoản 529. Đừng để bị phân tâm bởi phần thưởng lớn hơn trên cuống séc của bạn.

Nhưng nếu bạn thực hiện lộ trình này, hãy đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu của bạn được thiết lập tốt trước khi giao dịch tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn.

Chadwick cho biết: “Nếu bạn không tiết kiệm được hưu trí, bạn sẽ bị thiếu chuẩn bị cho cuộc sống sau khi con cái bạn đang học đại học. "Hãy suy nghĩ về [hưu trí và đại học] với nhau, và hiểu rằng khi nói đến nghỉ hưu, không có khoản vay."

Lượt của bạn: Bạn có tài khoản 529 để giúp tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn không?

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất tại The Penny Hoarder.

GửI CảM NhậN