Identity Theft Wrecked Điểm tín dụng của tôi. Dưới đây là cách tôi đã nhận nó trở lại trên 700

Ngày xửa ngày xưa, tôi 18 tuổi và không nhận lời cảnh báo của mẹ tôi về các tài liệu băm nhỏ và bảo vệ số an sinh xã hội của tôi một cách nghiêm túc.

Câu chuyện có thật: Ai đó đã mở một tài khoản AT & T bằng tên của tôi.

Không nhận ra các khoản phí và không biết bất kỳ điều gì tốt hơn, tôi chỉ đơn giản là không trả tiền cho họ. Ngay sau đó, tài khoản đã được thu thập.

Tôi đủ trẻ để không biết hoặc không quan tâm nhiều đến điểm tín dụng của tôi hoặc ý nghĩa của việc có một tài khoản trong các bộ sưu tập. Bên cạnh đó, nó chỉ là $ 300. Bao nhiêu điều đó có thể ảnh hưởng đến tôi?

Thành thật mà nói, động lực ban đầu của tôi là luồng cuộc gọi điện thoại không bao giờ kết thúc từ cơ quan thu nợ. Điện thoại của tôi đang đổ chuông, và khi tôi nói với họ rằng món nợ không phải của tôi, họ không quan tâm.

Sau đó, tôi quyết định sử dụng miễn phí kiểm tra tín dụng hàng năm - và thấy rằng tôi kiên định trong hạng mục "nghèo", với điểm số dưới 600.

Tôi còn trẻ, nhưng tôi biết sự tín nhiệm của tôi có thể ảnh hưởng đến một loạt các quyết định và kinh nghiệm sống của tôi có thật không muốn có, như mua nhà hoặc xe hơi, hoặc thậm chí kiếm được một công việc thực sự.

Hóa ra $ 300 có thể là một thỏa thuận thực sự lớn, sau khi tất cả. Tôi đã phải làm một cái gì đó.

Bước đầu tiên: Tôi đã gửi một Tranh chấp

Đầu tiên, tôi gọi trực tiếp cho AT & T để xem họ có thể làm mất hiệu lực món nợ không.

Nhưng, tất nhiên, khi họ yêu cầu tôi xác nhận danh tính của tôi cho tài khoản, mọi thứ phù hợp.

Đó là ý nghĩa của việc đánh cắp nhận dạng.

Tôi đã nói với họ rằng tôi chưa bao giờ nghe nói về địa chỉ hoặc số điện thoại họ đã đề cập và trong khi họ ghi lại tài khoản, các cuộc gọi điện thoại không dừng lại.

Vì vậy, tôi đã gửi tranh chấp trực tiếp với phòng tín dụng trực tuyến. Tôi điền vào các mẫu đơn, nhấp ra ngoài cửa sổ và xem xét vấn đề tín dụng của tôi đã hoàn thành. Chắc chắn, trong một lúc, các cuộc gọi điện thoại dừng lại.

Nhưng họ đã trở lại. Và khi tôi mở lại báo cáo tín dụng của tôi, tài khoản giả vẫn còn đó.

Tài khoản trong Bộ sưu tập: Đi thẳng đến Nguồn

Mặc dù các văn phòng tín dụng được yêu cầu hợp pháp để tiến hành một cuộc điều tra, nếu chủ nợ ban đầu (trong trường hợp này, AT & T) yêu cầu họ bước ra, họ thực hiện khá nhiều.

Và khi tài khoản đã có trong bộ sưu tập, chủ nợ thậm chí không còn sở hữu nữa.

Họ đã từ bỏ chính mình để thực tế bạn sẽ không bao giờ trả tiền, và có (thường) đã bán khoản nợ cho một phần nhỏ số tiền của mình cho một công ty thu nợ trong một nỗ lực để thực hiện một cái gì đó tắt tài khoản.

Trong trường hợp này, cách thực hành tốt nhất là đi thẳng vào nguồn và trực tiếp xử lý các đại lý thu tiền. Họ là những người đứng ra kiếm tiền cho bạn vào thời điểm này.

Đây là tin vui: Những người yêu cầu thu tiền được yêu cầu về mặt pháp lý để chứng minh bạn nợ khoản nợ đó - hoặc tấn công tài khoản từ hồ sơ của bạn nếu họ không thể. Và bởi vì họ là bên thứ ba trong mối quan hệ chủ nợ / nợ, họ hầu như không bao giờ có tất cả các giấy tờ cần thiết để làm như vậy.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn viết cho họ một bức thư với sự thẳng thắn đúng đắn (suy nghĩ: hợp pháp), bạn có thể thấy tài khoản giả rơi rất nhanh.

Cách khắc phục tín dụng của bạn

Các bước tiếp theo của tôi rất đơn giản, nhờ vào trang web mà tôi tìm thấy có tên là Infocenter Credit.

Đó là đầy đủ các nguồn tài nguyên miễn phí cho những người ở vị trí của tôi, cố gắng tuyệt vọng để sửa chữa tín dụng sai trái của họ.

Tôi đã đọc bài viết toàn diện của họ về xác nhận nợ (mà tôi vừa tóm tắt, trong các nét rất rộng) và gửi một phiên bản tinh chỉnh của thư yêu cầu xác nhận mẫu của họ tới cơ quan thu nợ trên đuôi của tôi.

Tiền thưởng: một điều khoản chấm dứt và hủy bỏ được viết vào, yêu cầu tất cả các thư từ trong tương lai từ cơ quan phải được thực hiện thông qua thư bằng văn bản. Hòa bình, không bao giờ kết thúc cuộc gọi điện thoại!

Sau đó, tôi đợi 30 ngày ... và nhận được một lá thư từ cơ quan xin lỗi vì sự bất tiện và xác nhận rằng tài khoản đã bị đóng và bị ảnh hưởng từ hồ sơ của tôi.

Một cái nhìn tại báo cáo tín dụng của tôi một vài ngày sau đó cho thấy nó là sự thật! Thật đơn giản - một lá thư, và điểm số tín dụng của tôi đang trên đường hồi phục.

Hôm nay, điểm số của tôi là hơn 700, và tôi đã có thể mua một chiếc xe mới với một khoản vay lãi suất thấp.

Nếu bạn giống tôi, khi bạn có tiền trong tầm kiểm soát, bạn sẽ không muốn mất nó nữa.

Bạn có thể sử dụng một trang web miễn phí như Credit Sesame để theo dõi tài chính của bạn. Bảo vệ chống trộm danh tính miễn phí của Sesame sẽ cảnh báo bạn về những thay đổi quan trọng trong báo cáo tín dụng của bạn (như ai đó cố gắng xin cấp tín dụng dưới tên của bạn), và nó cung cấp $ 50,000 trong bảo hiểm trộm cắp danh tính.

Trước khi lái xe đầu tiên vào một cơn ác mộng tín dụng tổng số như tôi, bạn cũng có thể giữ các tab trên công cụ của bạn - đặc biệt là nếu bạn có thể làm điều đó miễn phí.

Mileage của bạn có thể thay đổi

Điều quan trọng cần lưu ý là mọi hoàn cảnh của chủ thẻ tín dụng đều khác nhau.

Hướng dẫn từng bước của Trung tâm Thông tin Tín dụng cho biết nhiều người viết thư đơn giản không bao giờ được nghe lại từ cơ quan và liệt kê các bước tiếp theo cần thực hiện nếu điều đó xảy ra với bạn.

Không phải mọi trường hợp đều đơn giản như tôi. Mặc dù điểm số tín dụng của tôi là khá tuyệt vời, nhưng nó đã không xảy ra qua đêm. Tôi mất vài năm để chuyển tín dụng của mình từ "Kém" sang "Tốt".

Ngay cả một yếu tố tiêu cực nghiêm trọng, như một tài khoản trong bộ sưu tập, không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Một phần lý do khiến tôi mất nhiều thời gian để tăng 100 điểm là vì tất cả các tài khoản của tôi đều tương đối mới - tôi vẫn còn trẻ (ish)!

Nhưng ngay cả khi nó không phải là khắc phục nhanh chóng, dễ dàng, vì thế giá trị nó để tiếp cận với một cơ quan thu nợ sửa chữa tín dụng của bạn.

Bạn sẽ mang điểm tín dụng của mình trong khoảng thời gian còn lại của cuộc đời và phải mất bảy năm để các yếu tố tiêu cực làm rơi báo cáo của bạn nếu bạn không can thiệp.

Việc chỉnh sửa, in và gửi thư không thể mất hơn một giờ trong thời gian của bạn. Và đó là cách đầu tư tốt hơn so với hai tập Netflix tiếp theo mà bạn đã chờ đợi.

Tôi hứa.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) là một chuyên gia rượu vang được chứng nhận bởi WSET, được viết cho VinePair, SELF, Tạp chí Bà, Đường và Vương quốc, Cuộc sống viết, Blog du lịch của Barclaycard, Prosper and Thrive của Santander Bank và các cửa hàng khác.