John Oliver có thực hiện tiết kiệm cho âm thanh nghỉ hưu không?

John Oliver lại tiếp tục tài trợ cho “Last Week Tonight”, và lần này anh nói về biggie: tiết kiệm hưu trí.

Chủ đề không thú vị, để chắc chắn. Nhưng nếu ai đó có thể giúp bạn chú ý - và bạn Nên - đó là máy chủ HBO yêu quý.

Trong phân khúc chính của tuần này, Oliver giải quyết cách thức hoạt động của các công ty dịch vụ tài chính - một chủ đề mà anh thừa nhận, "nghe có vẻ nhàm chán".

Nhưng kiến ​​thức đó có tác động rất lớn đến tiền tiết kiệm hưu trí của bạn, khi ông tiếp tục minh họa thông qua sự phơi bày đáng ngạc nhiên và vui nhộn bằng cách bao gồm kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên "Tuần trước tối nay".

Để đơn giản hóa mọi thứ, LWT bỏ qua các chuyên gia được gọi là và đưa vào diễn viên và diễn viên hài Billy Eichner nói với bạn năm điều cơ bản sẽ giúp bạn tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Bạn có thể xem toàn bộ video dưới đây. Dưới đây là năm điểm chính của bạn:

1. Bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ

"Thực tế, bắt đầu tiết kiệm 10 năm trước!" Eichner thúc giục.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp 401 (k), đây có thể là nơi tốt nhất để bắt đầu. Nếu bạn không có tùy chọn, hãy xem xét một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA).

"Hiện nay" là chìa khóa để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, bởi vì các khoản đầu tư của bạn cần thời gian để phát triển thông qua "ma thuật" (đó là những gì mà chúng tôi gọi là toán học) của lãi kép.

Như Oliver đã chỉ ra, “bây giờ” có thể không phải là thực tế cho bạn. "Bây giờ" thực sự có nghĩa là ASAP. Ngay sau khi bạn có không gian trong ngân sách, hãy bắt đầu chuyển một số tiền vào tài khoản hưu trí.

Nó không phải là rất nhiều.

Tiết kiệm một chút tại một thời điểm, và để cho lãi kép làm việc nặng nhọc. Hãy xem cách bạn có thể tiết kiệm được hơn 683.000 đô la khi nghỉ hưu nếu bạn bỏ đi chỉ 25 đô la mỗi tuần bắt đầu từ 21 tuổi.

Và nếu bạn bị mất ngân sách như tôi, thì tôi đã thực hiện 10 bước để cùng nhau hành động và quản lý tiền của mình chỉ trong 15 phút mỗi tháng.

2. Đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp

Phần lớn các phân khúc cảnh báo chống lại "hoạt động quản lý." Quỹ được quản lý, Oliver giải thích, đứng với chi phí và có thể mất bạn rất nhiều tiền.

“Những người bình thường như bạn - và hãy đối mặt với nó, bạn rất rất trung bình - có lẽ chỉ nên đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp và để nó một mình," Eichner chỉ ra.

Điều đó nghe có vẻ nhàm chán và phức tạp hơn nó. Đừng lo lắng. Quỹ chỉ số chi phí thấp phải là một lựa chọn - thậm chí có thể là mặc định - cho 401 (k) của bạn.

Nếu "thỏa mãn cuộc họp 401 (k)" thú vị của bạn, công ty mời bạn không giải thích bất kỳ điều nào trong số này theo nghĩa bạn hiểu, đừng ngần ngại tham khảo ý kiến ​​nhân sự của bạn để bạn biết điều gì đang xảy ra với số tiền họ đang bỏ ra khỏi ngân phiếu của bạn.

3. Đảm bảo “Cố vấn tài chính” của bạn thực ra là một ủy thác

Cố vấn tài chính của bạn chắc chắn có thể có những lợi ích tốt nhất của bạn trong đầu - chúng tôi không nhất thiết phải đánh bật chúng. Nhưng nếu họ không phải là một ủy thác, nghĩa vụ pháp lý và đạo đức của họ không được đảm bảo, theo Oliver.

Bởi vì những thay đổi về quy định gần đây, người quản lý tài khoản hưu trí của bạn sẽ sớm phải là người ủy thác. Không có vấn đề hơn, cố vấn không được kiểm soát, quản lý tài sản, tư vấn hoặc các nhà phân tích sẽ chịu trách nhiệm về tương lai tài chính của bạn.

Nhưng điều đó sẽ không có hiệu lực cho đến năm sau. Vì vậy, kiểm tra ngay bây giờ: Là người cung cấp lời khuyên về các khoản đầu tư hưu trí của bạn một "ủy thác"?

Nếu bạn không chắc chắn, cách tốt nhất để tìm hiểu là hỏi họ.

Không thể biết liệu bạn có nhận được lời khuyên tài chính không? Dưới đây là ba dấu hiệu.

4. Dần dần chuyển khoản đầu tư từ cổ phiếu sang trái phiếu

Khi bạn già đi, hãy bắt đầu chuyển tiền của bạn ra khỏi các quỹ chỉ số đó và vào trái phiếu.

Chúng tôi không phải là cố vấn tài chính dưới bất kỳ hình thức nào, vì vậy chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến ​​ủy thác thận trọng của mình nếu bạn không chắc chắn cách thức hoặc thời điểm thực hiện việc này.

5. Cố gắng giữ phí của bạn dưới 1%

Theo dõi các khoản phí mà nhà cung cấp dịch vụ tài chính tính vào khoản đầu tư của bạn.

"Cũng giống như các hợp chất quan tâm, do đó, lệ phí," Eichner cảnh báo. Khi các khoản đầu tư của bạn phát triển, chi phí của bạn sẽ tăng lên, và điều đó có thể có nghĩa là rất nhiều tiền bị mất theo thời gian.

Ví dụ, một khoản phí chỉ 2% trên 50 năm có thể cắt giảm thu nhập của bạn lên 63%, Oliver lưu ý, trích dẫn một báo cáo của PBS.

"Hãy suy nghĩ về phí như mối," ông đề nghị. "Chúng rất nhỏ, chúng hầu như không đáng chú ý và chúng có thể ăn đi tương lai của bạn."

Một trong những địa điểm đáng chú ý nhất bạn sẽ tích luỹ được là nhờ quản lý hoạt động các khoản tiền của mình - như chúng tôi đã lưu ý ở trên, có thể bạn không cần.

Lượt của bạn: Bạn vẫn còn câu hỏi gì về việc tiết kiệm cho nghỉ hưu?

Dana Sitar (@danasitar) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).