Tôi bỏ câu lạc bộ cho vay nhiều năm, nhưng nền tảng giao dịch lưu ý của tôi đã thắng tôi

Bạn đã thử đầu tư vào Câu lạc bộ cho vay chưa? Bạn chọn các khoản vay để tài trợ, đầu tư ít nhất là $ 25 trong mỗi và họ xử lý tất cả các chi tiết.

Sáu năm trước, tôi đã đầu tư $ 2.500 trong 36 ghi chú (một phần của khoản vay) trên Câu lạc bộ cho vay. Tôi đã không đa dạng hóa đúng cách, vì vậy mặc định cho vay đánh mất lợi nhuận hàng năm của tôi xuống còn 5,09%.

Tôi rất vui vì điều đó, nhưng tôi không thích có tiền của tôi bị trói trong ba năm. Vì vậy, khi người vay trả hết khoản vay của họ, tôi đã làm trống tài khoản của mình.

Nhưng tháng trước, tôi đặt lại 3.000 đô la vào tài khoản của mình. Lần này, tôi đang thử nghiệm Nền tảng giao dịch lưu ý của Câu lạc bộ cho vay. Nó được điều hành bởi một công ty có tên là Folio Trading, và nó cho phép bạn mua và bán các ghi chú hiện có. Tôi đã mua 165 ghi chú, tất cả chỉ còn lại dưới 16 lần thanh toán, vì vậy lần này tôi sẽ lấy lại tiền của mình nhanh hơn.

Blogger Ông Money Mustache nói ông đã đầu tư gần 30.000 đô la bằng cách sử dụng nền tảng này và kiếm được lợi tức hàng năm trên 17% trong 11 tháng đầu tiên. Ông cũng báo cáo có rất nhiều nhà đầu tư vào cuối năm 2013, giá đã tăng lên và trở lại, do đó, đã đi xuống.

Tôi hy vọng chỉ kiếm được 6%, nhưng ít rủi ro hơn. Tôi sẽ giải thích chiến lược của tôi bên dưới.

Ưu điểm của ghi chú giao dịch

Bạn có thể chỉ đầu tư vào các khoản vay mới trên Câu lạc bộ cho vay.

Nhưng có một số lợi thế khác biệt mua ghi chú hiện có trên sàn giao dịch. Chúng bao gồm:

1. Thời gian đầu tư của bạn có thể ngắn hơn

Ví dụ, bạn có thể mua các khoản vay chỉ với 10 khoản thanh toán hàng tháng. Tất cả các khoản vay mới là 36 hoặc 60 tháng.

2. Bạn kiếm được lãi sớm hơn

Khi bạn tài trợ một khoản vay mới, bạn sẽ không kiếm được lãi cho đến khi khoản vay được phát hành, và nó sẽ không được phát hành nếu tổng mục tiêu tài trợ không được đáp ứng.

Với ghi chú hiện tại, bạn sẽ kiếm được sự quan tâm vào thời điểm bạn mua - mặc dù có thể mất hai ngày để giao dịch mua được xử lý.

3. Bạn có thể xem lịch sử thanh toán

Ngay cả những người vay mới với điểm tín dụng cao có thể mặc định ngay sau khi khoản vay được phát hành. Một số nhà đầu tư nghĩ rằng một người vay với một năm thanh toán kịp thời ít có khả năng mặc định.

Ít nhất một báo cáo cho biết một nửa khoản vay mặc định trên Câu lạc bộ cho vay có ít hơn 10 khoản thanh toán đã từng được thực hiện, vì vậy hãy xem một năm lịch sử thanh toán trước khi bạn đầu tư có thể giúp giảm nguy cơ của bạn.

4. Bạn có thể được giảm giá

Người bán đặt giá, đôi khi ít hơn so với số dư và lãi tích lũy do khoản vay.

Ví dụ: bạn có thể mua khoản vay với số dư 22,50 đô la với số tiền 21,50 đô la, có khả năng đưa bạn lên một đô la trước số tiền lãi bạn sẽ thu được.

Nhưng hãy cẩn thận về lý do cho mức giá thấp: Kiểm tra lịch sử thanh toán.

5. Bạn có thể có sự đa dạng hóa lớn hơn

Ghi chú ít nhất là $ 25 mỗi khi bạn tài trợ một khoản vay mới, nhưng bạn có thể mua ghi chú với một vài đô la còn lại trên chúng bằng cách sử dụng nền tảng giao dịch.

Vì vậy, ví dụ, với 2.000 đô la bạn có thể mua tối đa 80 ghi chú mới, nhưng nếu mua trung bình của bạn trên nền tảng giao dịch là 10 đô la, bạn có thể mua 200 ghi chú.

6. nó có thể được an toàn hơn cổ phiếu

Các nền tảng cho vay ngang hàng tương đối mới, nhưng Simon Cunningham chỉ ra trên LendingMemo rằng ngành công nghiệp cho vay tiêu dùng nói chung chưa bao giờ có một năm mất mát. Trong lịch sử, trên thị trường chứng khoán, đôi khi bạn có thể mất tiền trong cả một thập kỷ.

Khái niệm cơ bản của giao dịch ghi chú trên cho vay Club

Bạn không mất phí khi mở một tài khoản tại Lending Club nếu bạn đang ở một trong những tiểu bang được chấp thuận. Ngay cả khi bạn không, bạn vẫn có thể ở trong trạng thái mà bạn có thể mua và bán các ghi chú cho vay mượn trên nền tảng giao dịch lưu ý FOLIOfn.

Khi tài khoản Lending Club của bạn mở, hãy liên kết tài khoản đó với tài khoản ngân hàng của bạn và nạp tiền vào tài khoản đó. Sau đó nhấp vào "Tài khoản giao dịch" và mở một tài khoản với Folio Investing để bạn có thể giao dịch ghi chú. Tất cả điều này là tương đối đơn giản và trang web có một lời giải thích tốt. Nó không nên mất nhiều hơn một vài ngày để chuyển tiền và thiết lập mọi thứ.

Khi bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu với ít nhất $ 2,500 để bạn có thể đa dạng hóa. Thống kê hiệu suất cho thấy rằng ít hơn 1% nhà đầu tư đã mua hơn 100 ghi chú đã bị mất tiền. Những số liệu thống kê này dành cho người mua ghi chú mới, nhưng việc đa dạng hóa cũng sẽ làm giảm rủi ro khi bạn đầu tư vào các ghi chú trên sàn giao dịch.

Chiến lược giao dịch cho vay của tôi

Đăng nhập vào Lending Club và nhấp vào "Trading Account." Nhấp vào "Browse Notes" và bạn sẽ nhận được một danh sách hơn 200.000 ghi chú để bán (tại thời điểm này).

Trong phần bộ lọc, nhấp vào “Thêm” để xem mọi tùy chọn cùng một lúc. Chọn tiêu chí của bạn và chọn từ các khoản vay kết quả (ghi chú).

Chú thích: Mặc dù nền tảng giao dịch Folio là kỹ thuật ngoài trang web, tiền đến từ tài khoản Câu lạc bộ cho vay của bạn và các ghi chú được gửi ngay tại đó.

Nói chung, chiến lược của tôi là: Mua các ghi chú không quá 15 tháng còn lại sẽ mang lại hơn 8% và có hồ sơ thanh toán chủ yếu là đúng hạn.

Để thực hiện việc này, dưới đây là những gì tôi làm với mỗi bộ lọc:

Lãi suất

Tôi để thiết lập mặc định (4 đến 29%).Vì đây là chỉ báo về mức cho vay (người vay tốt hơn có lãi suất thấp hơn), một số nhà đầu tư loại trừ bất kỳ điều gì trên 7,89 hoặc 11,53% - các khoản cắt giảm cho các khoản vay Hạng A và Hạng B.

Tôi tính nếu người đó đã trả đúng hạn trong một vài năm, họ là một cá cược tốt, vì vậy tôi xem xét tất cả các điểm cho vay.

Thời hạn cho vay

Tôi xem xét các khoản vay 36 và 60 tháng (chúng được kiểm tra theo mặc định). Tôi đang mua các khoản vay với thời hạn chưa đến 15 tháng, vậy tại sao loại trừ các khoản vay 60 tháng, có hồ sơ theo dõi dài hơn để xem xét?

Định luật vĩ mô

Tôi để mặc định. Tôi không lo lắng về sự cân bằng, vì tôi thường chỉ mua $ 10 hoặc $ 20 khoản vay.

Trạng thái cho vay

“Đã phát hành” và “Hiện tại” thường được kiểm tra theo mặc định.

Tôi bỏ chọn "Không bao giờ muộn" vì tôi có thể chịu đựng một vài khoản thanh toán thời gian ân hạn nếu họ đã xảy ra một thời gian trở lại (cho thấy người vay đã làm sạch hành động của mình). Tôi bỏ chọn các ô khác vì tôi không tin tưởng các khoản vay hiện tại muộn.

Khoản thanh toán còn lại

Tôi thiết lập này cho một đến 15 tháng.

Điểm số tín dụng gần đây

Tôi để mặc định này (bất kỳ điểm nào) vì tôi cảm thấy một vài năm thanh toán đúng hạn quan trọng hơn điểm tín dụng.

Thay đổi Điểm Tín dụng

Tôi kiểm tra các ô có mũi tên “lên” và “ổn định” để lọc các khoản vay cho người vay đã duy trì hoặc cải thiện điểm tín dụng của họ.

Tôi đảm bảo rằng hộp cho mũi tên "xuống" không được chọn, bởi vì điểm tín dụng đang giảm có lẽ là một dấu hiệu xấu.

Số tiền ghi chú ban đầu

Tôi không quan tâm đến số tiền vay ban đầu, vì tôi chưa thấy bằng chứng về tỷ lệ mặc định lớn hơn trên các khoản vay lớn hơn (và tôi chỉ mua một phần nhỏ dù sao đi nữa).

Hỏi giá

Tôi đặt nó với giá $ 0 đến $ 50, vì vậy tôi có thể đa dạng hóa hoàn toàn. 3.000 đô la của tôi đã mua 165 ghi chú, với mức giá trung bình khoảng 18 đô la.

Mang đến sự trưởng thành

Tôi thiết lập nó cho 8% để "Bất kỳ". Tôi có thể nhấp vào cột lợi nhuận sau đó để sắp xếp theo năng suất cao nhất, và bắt đầu mua sắm cho các ghi chú ở đó.

Đánh dấu / Giảm giá

Tôi đặt đánh dấu tối đa 3%. Đánh dấu là OK.

Ví dụ: nếu tôi mua ghi chú lãi suất cao với số dư 20 đô la và trả 20,60 đô la cho số tiền đó (đánh dấu 3%), tôi có thể vẫn kiếm được 11% vào thời điểm tất cả tiền lãi được thanh toán. Mặt khác, nếu người cho vay trả hết khoản vay vào ngày hôm sau, tôi mất thêm $ 0,60 tôi trả thêm (lãi ít tích luỹ hơn).

Vì vậy, để hạn chế nguy cơ mất mát này từ việc thanh toán sớm, tôi không trả quá 3% trên mệnh giá.

Loại trừ các khoản cho vay

Tôi kiểm tra "Loại trừ các khoản vay tôi đã đầu tư." Tôi muốn đa dạng hóa, vì vậy tôi không muốn vô tình mua một tá ghi chú là một phần của khoản vay tương tự.

Khi tôi nhấp vào “Áp dụng”, tôi thường nhận được từ 10 đến 20 khoản vay đáp ứng các tiêu chí đó vào bất kỳ ngày cụ thể nào, cùng với thông tin về mỗi ngày.

Tôi nhìn đầu tiên ở các ghi chú có năng suất cao nhất. Trong "Trạng thái", thông báo "Hiện tại" cho từng ghi chú (nếu bạn đã lọc). Tôi nhấp vào đó để xem lịch sử thanh toán của ghi chú.

Mất khoảng năm giây để xem liệu có bất kỳ khoản thanh toán trễ nào không. Tôi có thể sống với tối đa ba khoản thanh toán được thực hiện trong thời gian gia hạn nếu họ không ở gần đây - đó là lý do tại sao tôi không chọn hộp "Không bao giờ muộn" trong các bộ lọc.

Phần còn lại của câu chuyện

Nền tảng này là phổ biến với các nhà đầu tư, vì vậy các ghi chú tốt nhất đi nhanh chóng. Nó đã cho tôi ba tuần để đầu tư $ 3,000 của tôi bằng cách sử dụng các tiêu chí trên. Tôi đã phải đăng nhập gần như mỗi ngày khi ghi chú mới được thêm vào hệ thống.

May mắn thay, một khi bạn biết tiêu chí của bạn, quá trình này nhanh chóng. Tôi đã dành ít nhất là ba phút để mua một chục ghi chú.

Tôi mất khoảng một tháng để thử nghiệm và tôi đã nhận được nhiều khoản thanh toán trên nhiều ghi chú. Vì vậy, tôi chỉ đầu tư $ 30 (khi tôi viết này) trở lại vào một vài ghi chú hơn.

Lần này, tôi đã mua những ghi chú chỉ còn lại chưa đến 15 tháng. Tôi sẽ làm cho nó ít hơn 14 tháng khi tôi tái đầu tư vào tháng tới, và tiếp tục theo cách đó.

Ý tưởng của tôi là giữ tất cả tiền của tôi trong tài khoản đầu tư, nhưng vẫn có hầu hết các khoản đầu tư trưởng thành vào khoảng thời gian đó.

Như tôi đã nói, tôi hy vọng sẽ kiếm được khoảng 6% sau một vài lần mặc định. Tôi sẽ đăng một bản cập nhật vào năm tới.

Turn của bạn: Bạn đã sử dụng nền tảng giao dịch cho vay chưa? Nếu vậy, kinh nghiệm của bạn là gì?

Tiết lộ: Chúng tôi bị nghiện Taco Bell nghiêm trọng ở đây. Các liên kết liên kết trong bài đăng này giúp chúng tôi đặt hàng ra khỏi menu đô la. Cảm ơn sự hỗ trợ của bạn!

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Ông là một người đàn ông, người đi bộ, người đánh xe, người đánh máy, người điều khiển xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn và roulette, nhưng hơn 100 cách ông đã kiếm tiền, viết là yêu thích của ông (cho đến nay).