Tại sao chúng tôi đưa ra quyết định tài chính ngu ngốc, và làm thế nào để suy nghĩ khác

Bạn có nghĩ rằng bạn khá rõ ràng về vấn đề tiền bạc? Thật không may, nghiên cứu cho thấy rằng quyết định tài chính của bạn không gần như hợp lý như bạn nghĩ. Trong thực tế, bạn có thể là một nạn nhân của "kế toán tinh thần của riêng bạn".

Các nhà kinh tế học hành vi đưa ra các thí nghiệm để xem chúng tôi thực ra đưa ra quyết định tài chính của chúng tôi. Trong bài viết trước về các kỹ thuật bán hàng siêu cao, chúng tôi đã xem xét một vài trong số các công ty khó khăn áp dụng kết quả nghiên cứu này để tác động đến bạn. Bây giờ, chúng ta sẽ xem xét những gì khoa học nói về một trong những cách bạn tự lừa vào các quyết định tài chính xấu.

Hầu hết chúng ta sử dụng các danh mục tùy ý, phi hợp lý để tổ chức tinh thần tiền của chúng ta. Trong kinh tế học hành vi, điều này được gọi là kế toán tâm thần. Nó có thể là một thói quen đắt tiền, hoặc, một khi bạn hiểu được quy trình, bạn có thể sử dụng nó để mang lại lợi ích riêng cho bạn.

Một thói quen đắt tiền: "Tiền của tôi" và "Tìm tiền"

Một trong những ví dụ phổ biến nhất về kế toán tinh thần là cách hầu hết chúng ta đối xử với tiền "tìm thấy" khác với thu nhập kiếm được. Nói cách khác, nếu chúng tôi nhận được một món quà bằng tiền hoặc giành được một giải thưởng tiền mặt, chúng tôi có xu hướng nghĩ về nó như một loại tiền đặc biệt. Chúng tôi chia nhỏ hoặc mua những thứ mà chúng tôi thường không mua với “tiền khó kiếm được” của chúng tôi, mặc dù tất cả tiền về cơ bản là giống nhau khi nó là của chúng tôi.

Quy trình suy nghĩ này đặc biệt gây tổn hại trong trường hợp người trúng xổ số đã thổi qua hàng triệu người và bị phá sản.

Tôi đã thấy rất nhiều ví dụ về kế toán tinh thần bất hợp lý trong những ngày của tôi như là một đại lý blackjack. Khi người chơi đi trước đêm, họ sẽ quyết định họ đang chơi với “tiền của ngôi nhà” và tạo ra nhiều tiền cược liều lĩnh hơn.

Nó không có ý nghĩa gì cả. Họ được tự do để lại với số tiền. Họ có thể sử dụng nó theo bất kỳ cách nào mà tiền “khác” của họ đã được sử dụng. Họ có thể ít nhất đã chơi bình thường. Nhưng đặt tinh thần vào một thể loại khác với “tiền của tôi”, họ phát điên, và thường mất tất cả tiền thắng của họ.

Quyết định tài chính thủy lợi

Dưới đây là một ví dụ khác về kế toán tinh thần từ một nghiên cứu về tài xế taxi ở thành phố New York. Các tài xế đã trả một khoản phí cho xe taxi của họ trong ngày và có thể chọn bao lâu để làm việc. Chiến lược hợp lý sẽ là làm việc nhiều giờ vào những ngày bận rộn và ít hơn vào những ngày chậm chạp, để kiếm nhiều tiền nhất cho thời gian làm việc. Hãy suy nghĩ về nó một lúc: bạn chỉ có thể làm việc rất nhiều, vì vậy nếu bạn muốn làm việc 40 giờ trong một tuần, nó không có ý nghĩa để làm việc những giờ mà trả nhiều nhất?

Thật thú vị, nhiều tài xế taxi đã làm ngược lại chính xác vì kế toán tinh thần của họ. Cụ thể, họ đã có một điểm chuẩn trong tâm trí cho họ bao nhiêu Nên thực hiện trong một ngày, và khi họ đạt đến số tiền đó, họ bỏ thuốc lá. Kết quả là khi các lời khuyên được đưa ra thì họ bỏ đi sớm, trong khi vào những ngày chậm chạp họ đã làm việc tới 12 giờ. Họ đặt mình lên để làm cho mức lương thấp nhất có thể theo giờ.

Bạn có nghĩ rằng bạn không phải chịu loại sai lầm này? Nghĩ lại. Hãy xem xét kỹ và bạn có thể sẽ tìm thấy các ví dụ cá nhân về kế toán tinh thần.

Kế toán tâm thần có lợi của bạn

Nghe này, nó thực sự Là điên rồ để gọi tiền thắng cược "tiền nhà", như thể nó thuộc về sòng bạc và bạn phải trả lại nó. Và nếu bạn là tài xế taxi, bạn không nên chọn lịch làm cho mức lương thấp nhất có thể. Vì vậy, nó có ý nghĩa để tìm kiếm kế toán tinh thần của riêng bạn và thách thức nó để tránh những quyết định xấu. Nhưng liệu có thể một số kế toán tinh thần của bạn có thể có lợi cho bạn?

Hãy xem xét hoàn thuế. Có, bạn có thể tinh thần tài khoản cho khoản tiền hoàn lại lớn của bạn như là một loại tiền đặc biệt và chi tiêu nó cho sự phù phiếm. Nhưng một số người phân loại tinh thần những khối tiền này như là cơ hội để trả nợ. Trong thực tế, một cuộc thăm dò gần đây cho thấy 21% số người dự định làm chính xác với số tiền hoàn thuế thu nhập của họ.

Đây là một thủ thuật khác về kế toán tinh thần có thể giúp bạn. Một số người nghĩ rằng tài khoản kiểm tra của họ trống khi nó xuống đến $ 300 hoặc $ 500 hoặc $ 5,000. Số tiền còn lại là tiền "không thể chạm tới", chỉ dành cho trường hợp khẩn cấp. Ngoài việc chuẩn bị cho những điều bất ngờ này, việc nghĩ đến mốc 500 đô la đó là 0 đô la có thể ngăn cản quá nhiều ngẫu nhiên.

Một khi bạn nhận thức được kế toán tinh thần xảy ra trong tiềm thức, bạn có thể sửa lỗi của bạn - và thậm chí có thể sử dụng quy trình một cách có ý thức để giúp bạn tiết kiệm tiền và xây dựng sự giàu có của bạn.

Turn của bạn: Bạn có thể nghĩ về các ví dụ về "kế toán tinh thần" từ cuộc sống của riêng bạn? Kết quả là gì?