Tiền Bạc

Nghiên cứu này cho thấy Millennials không giết chết ngành tư vấn tài chính

Nghiên cứu này cho thấy Millennials không giết chết ngành tư vấn tài chính

Tiền ... cô ấy không phải lúc nào cũng dễ dàng.

Là người trưởng thành và theo dõi số tiền bạn nạp vào, những thứ bạn phải chi tiêu và những nơi bạn đang tiết kiệm và phát triển có thể trở nên khó khăn. Đó là lý do tại sao mọi người quay sang cố vấn tài chính.

Nhưng millennials? Không nhiều lắm. Chỉ 46% số millennials cho biết họ sử dụng một cố vấn tài chính, theo một khảo sát LendEDU gần đây.

Và tại sao chúng ta? Chúng tôi thật tuyệt vời khi vượt qua các xu hướng bùng nổ và Gen X đã đặt, đặc biệt khi những xu hướng đó chi phí tiền bạc. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi chúng tôi miễn cưỡng bỏ tiền mặt để đầu tư hoặc tư vấn tài chính - chưa kể thời gian và công sức cần thiết để liên lạc với ai đó trên điện thoại hoặc, thở hổn hển, đi đến văn phòng của họ.

Điều ngạc nhiên xảy ra khi bạn nhận ra rằng chúng tôi không thay thế cố vấn của con người với các ứng dụng tự động hóa quản lý tiền bạc, ví dụ. robo-cố vấn và robo-nhà đầu tư.

Đó thường là M.O. của chúng ta, đúng không?

Than ôi, LendEDU cho biết 24% số năm thiên niên kỷ sử dụng những người cố vấn robo để quản lý và đầu tư tiền của họ.

Tại sao Millennials không sử dụng Robo-Advisers

Mặc dù chúng tôi thường bị ám ảnh bởi những xu hướng mới nhất từ ​​thời trang đến thực phẩm và công nghệ, có vẻ như chúng tôi háo hức hơn với bánh mì bơ và màu hồng đặc biệt hơn công nghệ có thể giúp cuộc sống tài chính của chúng tôi dễ dàng hơn.

Trong số những người không sử dụng các ứng dụng, 62% nói rằng đó là vì họ chưa bao giờ nghe nói về một người cố vấn robo.

Có thể đó là vấn đề ngôn ngữ. “Robo-cố vấn” nghe như một thứ gì đó từ một bộ phim hành động thập niên 1980, một con quái vật trong tương lai đã khủng bố một trường trung học bằng cách cho mọi người tư vấn nghề nghiệp nghèo nàn.

Nhưng thuật ngữ này chỉ đề cập đến các ứng dụng tự động hóa các khoản đầu tư, tiết kiệm và quản lý tiền của bạn.

Phần mềm là công việc con người từng phải làm, vì vậy chúng rẻ hơn nhiều để sử dụng. Điều đó làm cho tư vấn tài chính dễ tiếp cận hơn đối với những người thích hàng nghìn năm - như các ứng dụng chia sẻ chuyến đi khiến dịch vụ taxi có thể truy cập được đối với những người ở giữa Iowa.

Một số ứng dụng quản lý tiền và tài trợ Robo được yêu thích của chúng tôi

Trong trường hợp bạn ở phần lớn các thiên niên kỷ chưa bao giờ nghe nói về những người cố vấn robo, dưới đây là một số ví dụ:

  • Blooom: Tư vấn robo này giúp tối ưu hóa và quản lý 401 (k) của bạn. Chi phí: 10 đô la / tháng, nhưng bạn có thể kiểm tra tài khoản miễn phí trước đăng ký.
  • Cải thiện: Được coi là người tiên phong của robo-đầu tư, ứng dụng này đầu tư tiền của bạn vào một danh mục đầu tư của các quỹ chỉ số chi phí thấp. Bạn có thể bắt đầu với tối thiểu 100 đô la. Chi phí: 0,25% / năm
  • Acorns: Ứng dụng này kết nối với thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của bạn và tự động tăng số lần mua hàng của bạn, đầu tư thay đổi kỹ thuật số dự phòng vào danh mục đầu tư đơn giản dựa trên khả năng chịu rủi ro của bạn. Bạn có thể sử dụng tài khoản để tự động tiết kiệm và rút tiền bất kỳ lúc nào. Chi phí: 1 đô la + 0,5% / tháng (không tính phí cho tài khoản không cân bằng)
  • Stash: Chọn danh mục đầu tư dựa trên niềm tin và sở thích của bạn. Số tiền này sẽ rút số tiền bạn đặt từ tài khoản ngân hàng của bạn theo khoảng thời gian đều đặn và bạn có thể bắt đầu với ít nhất là 5 đô la. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được tiền thưởng $ 5 khi bạn đăng ký thông qua liên kết này. Chi phí: $ 1 / tháng (miễn phí tháng đầu tiên)
  • Tiền rõ ràng: Ứng dụng này kết nối với tài khoản ngân hàng và thẻ của bạn để cung cấp cho bạn một đại diện trực quan về chi tiêu và thu nhập của bạn. Nó cũng hiển thị các khoản phí định kỳ mà bạn có thể hủy và sẽ thương lượng hóa đơn cho bạn. Chi phí: miễn phí
  • Vay tín dụng: Ứng dụng và dịch vụ miễn phí này cho bạn thấy điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn, cộng thêm các bước bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm số của mình. Chi phí: miễn phí

Millennial không tin tưởng Robo-Advisers

Vô minh không phải là toàn bộ hình ảnh. Rất nhiều millennial đã nghe nói đến các cố vấn robo nhưng vẫn không sử dụng chúng. Tại sao?

Dường như chúng tôi không tin tưởng phần mềm bằng tiền của chúng tôi.

Millennials có khuynh hướng tin tưởng robo-Advisers sẽ mắc sai lầm so với con người - 52% so với 48%, tương ứng, theo khảo sát của LendEDU.

Tệ hơn nữa, chúng tôi dường như lo lắng phần mềm không thể theo dõi tiền của chúng tôi. Đa số, 62%, nghĩ rằng một cố vấn robo có nhiều khả năng hơn là một người để mất tiền của họ.

Mặt khác, chúng tôi cho rằng các cố vấn của con người có hiệu quả hơn - 69% nói với LendEDU rằng họ tin rằng các cố vấn của con người sẽ có lợi tức đầu tư tốt hơn các cố vấn robo.

Đó là điểm cuối cùng có thể đúng, tùy thuộc vào cách bạn muốn đầu tư tiền của bạn, nhưng ... phí, gọi điện thoại, văn phòng, liên lạc của con người. Xin vui lòng.

Dưới đây là một vài điều thực tế hàng ngàn năm đã nói về kinh nghiệm của họ với các ứng dụng robo-cố vấn:

Jamie Cattanach thiết lập Stash để tự động kéo $ 5 một tuần từ tài khoản ngân hàng của mình để đầu tư và xây dựng quỹ khẩn cấp của mình. "Tôi đã rất vui mừng khi tìm cách để cuối cùng bắt đầu đầu tư, và sau đó tự động hóa nó vì vậy tôi không phải suy nghĩ về nó," cô nói.

CJ Reid tự làm tròn mua hàng của mình với Acorns, chấp nhận các khoản tăng giá dưới 50 xu, “giống như cốc cà phê $ 3.60 của tôi.”

"Làm tròn 40 xu ở đây và 25 xu có thể di chuyển tôi đủ nhanh đến $ 5 để tôi có thể bắt đầu đầu tư mà không đặt bản thân mình vào màu đỏ", cô nói.

Carson Kohler đã thiết lập Clarity Money để tự mình chịu trách nhiệm với ngân sách và mục tiêu của mình.

“Bằng cách đơn giản phân tích và theo dõi thói quen chi tiêu của tôi với Clarity Money, tôi đã nhắc nhở về các mục tiêu tài chính lớn hơn của tôi,” cô nói.

Sẵn sàng thử nghiệm vùng biển với Robo-Advisers?

Bạn không muốn bị bỏ lại trong bụi. Fluff trứng điện toán đám mây của bạn, trượt vào romper của bạn và tải về một vài ứng dụng quản lý tiền.

Nếu bạn chưa tìm thấy một ứng dụng phù hợp với nhu cầu của mình tại đây, hãy thử bảy ứng dụng này Nhân viên Penny Hoarder thực sự sử dụng để buộc chúng ta gọi tiền.

Dana Sitar ([email được bảo vệ]) là một biên tập viên / người viết bản tin cao cấp tại The Penny Hoarder. Nói lời chào và nói với cô ấy một trò đùa hay trên Twitter @danasitar.

GửI CảM NhậN