Làm thế nào để quản lý tiền của bạn như một triệu phú - khi bạn chắc chắn không phải là một

“Để tôi kể cho bạn nghe về người giàu. Chúng khác với bạn và tôi. ”

- "The Rich Boy," của F. Scott Fitzgerald

Đó là sự thật: Những người giàu có quản lý tiền của họ khác với phần còn lại của chúng tôi.

Tôi đang nói về những người giàu có, những người giàu có, những người giàu có, 1%. So với nông dân như bạn và tôi, họ có những cách hoàn toàn khác nhau, chi tiêu và tiết kiệm tiền. Nó cảm thấy như họ có một số kiến ​​thức bí mật mà đến lịch sự của dòng máu giàu có của họ.

Tuy nhiên, nếu không sở hữu sự giàu có của họ, bạn có thể thực hiện theo các phương pháp tài chính tốt nhất của họ.

Cách quản lý tiền của bạn như một triệu phú

Dưới đây là một số cách bạn có thể quản lý tiền của mình như một triệu phú - mà không chi tiêu như một.

1. Tự động đầu tư

Triệu phú đầu tư. Tỷ phú nổi tiếng và nhà từ thiện Warren Buffett đã phổ biến chiến lược “mua và giữ” mà rất nhiều người thi đua. Những người theo dõi chiến lược này tin tưởng mạnh mẽ vào đầu tư rằng họ làm điều đó như một vấn đề tất nhiên. Họ làm điều đó trong dài hạn, nắm giữ đầu tư của họ trong nhiều năm.

"Nếu họ mua các công ty tốt, mua chúng theo thời gian, họ sẽ làm tốt 10, 20, 30 năm nữa," Buffett từng nói với CNBC.

Chúng tôi đã hỏi cố vấn tài chính James M. Matthews để được tư vấn về cách thức nông dân có thể mạo danh Warren Buffett.

"Tiết kiệm sớm và thường xuyên - và không bao giờ dừng lại", Matthews, giám đốc điều hành Blueprint, một công ty lập kế hoạch tài chính ở Charlotte, North Carolina, nói. "Nhiều người trong số những người giàu có ngày hôm nay bắt đầu tiết kiệm một lượng nhỏ tiền và giữ tiết kiệm trong suốt những thăng trầm của sự nghiệp và cuộc sống của họ."

Mẹo Penny Hoarder: Như Matthews đã nói, điều thực sự quan trọng là khởi đầu đầu tư - ngay cả khi chỉ một chút.

Để khởi động, bạn có thể tự động hóa việc đầu tư của mình. Stash cho phép bạn bắt đầu đầu tư ít nhất là $ 5. Bạn thiết lập ứng dụng này để kéo tổng số tiền được chọn từ tài khoản ngân hàng của bạn theo khoảng thời gian đều đặn. Nó phễu tiền vào một tập hợp các danh mục đơn giản phản ánh niềm tin, sở thích và mục tiêu của bạn. Thêm vào đó, Penny Hoarders nhận tiền thưởng $ 5 để bắt đầu!

2. Nhận trợ giúp

Triệu phú nhận được trợ giúp chuyên nghiệp. Người giàu có đội bay của các nhà hoạch định tài chính, tư vấn thuế và các nhà môi giới chứng khoán để làm việc voodoo của họ và tối đa hóa tiền của họ cho họ.

"Outsource những điều bạn không giỏi," Matthews nói. “Nhiều người thành công đã đạt được điều đó bằng cách giao nhiệm vụ cho những người khác mà họ không nhất thiết phải phù hợp nhất, như xử lý các nỗ lực lập kế hoạch tài chính của họ. Ủy thác cho một chuyên gia có thể giúp bạn đi đúng hướng và tránh mắc những sai lầm đắt tiền trong khi bạn có xu hướng bận rộn với cuộc sống bận rộn của mình. ”

Mẹo Penny Hoarder: Vâng, chúng tôi không phải là triệu phú, phải không? Không có phi đội chuyên gia tài chính nào trong cuộc gọi và gọi điện của chúng tôi. Để có được hướng dẫn tài chính hợp lý hơn, hãy cân nhắc khai thác một số trợ lý kỹ thuật số miễn phí:

• MoneyLion là một ứng dụng giúp quản lý tài chính cá nhân của bạn. Dựa trên thu nhập và chi tiêu của bạn, nó cung cấp tư vấn cá nhân để giúp bạn tiết kiệm tiền, giảm nợ và cải thiện tín dụng của bạn. Nó thậm chí còn thưởng cho bạn vì đã phát triển những thói quen tài chính lành mạnh. Kiếm điểm bạn có thể đổi lấy thẻ quà tặng cho các nhà bán lẻ yêu thích của bạn.
• Cắt là một bot sẽ thương lượng hóa đơn cáp hoặc internet của bạn cho bạn. Nó hoạt động với Comcast, Time Warner, Charter và các nhà cung cấp lớn khác. Bạn có thể đăng ký với Facebook hoặc địa chỉ email của bạn. Chia sẻ hóa đơn gần đây nhất của bạn và Trim sẽ hoạt động.
• Trao quyền giống như có một trợ lý tài chính cá nhân trong điện thoại thông minh của bạn và tính năng "tìm tiền miễn phí" thú vị này. Nó sẽ làm những việc như thương lượng hóa đơn điện thoại di động của bạn, xem lại phạm vi bảo hiểm của bạn và hủy đăng ký không mong muốn.
• Charlie là một chú chim cánh cụt tiết kiệm tiền - một trợ lý tài chính kỹ thuật số sống trong tin nhắn văn bản SMS hoặc Facebook Messenger của bạn (lựa chọn của bạn, mặc dù Charlie thú vị và đáng tin cậy hơn trên Messenger). Bot giúp bạn tìm tiền miễn phí bằng cách khám phá nơi bạn trả quá nhiều tiền cho hóa đơn, cắt đăng ký không sử dụng và nhắc bạn lưu lại.

3. Tận dụng lợi thế của luật thuế

Triệu phú sử dụng hệ thống để lợi thế của họ. Họ đưa ra quyết định đầu tư âm thanh có yếu tố ảnh hưởng đến thuế. Họ cũng chuyển tiền vào các quỹ miễn thuế hoặc được hoãn thuế như IRAs, 401 (k) s hoặc các chương trình đại học 529.

Mẹo Penny Hoarder: Để tận dụng lợi thế của luật thuế trong cuộc sống của bạn, hãy tận dụng tối đa 401 (k) của bạn.

Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kế hoạch 401 (k), đóng góp cho nó là không có trí tuệ. Nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn, giữ nhiều tiền hơn trong túi của bạn và ra khỏi chú Sam. Và trận đấu 401 (k) của chủ nhân của bạn về cơ bản là một sự thăng tiến.

Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy hầu hết chúng ta khá nhiều bỏ qua tài khoản 401 (k) của chúng tôi sau khi cài đặt chúng. Bạn thực sự nên thực hiện các điều chỉnh định kỳ khi quỹ hưu trí của bạn phát triển.

Nếu bạn không thể đủ khả năng một cố vấn tài chính chuyên nghiệp, chúng tôi khuyên bạn nên kiểm tra một người tư vấn robo có tên Blooom, một công ty tư vấn đầu tư đăng ký SEC sẽ tối ưu hóa và giám sát 401 (k) của bạn cho bạn. Nó cung cấp cho tài khoản của bạn một kiểm tra ban đầu miễn phí. Sau đó, nó sẽ theo dõi tài khoản của bạn chỉ với 10 đô la một tháng (Penny Hoarders nhận được tháng đầu tiên miễn phí với mã PNNYHRD).

4. Đầu tư vào bất động sản (Không, bạn không cần hàng triệu người)

Triệu phú sở hữu công cụ. Họ đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Họ đầu tư vào các tài sản hữu hình như bất động sản có thể tạo ra thu nhập và tăng giá trị theo thời gian.

Một "tài sản hữu hình", nhân tiện, chỉ là một thứ bạn sở hữu có hình dạng vật lý. Điều này bao gồm tất cả mọi thứ từ đất đến vàng thỏi cho người anh em họ của beat-up sử dụng Honda Accord.

Đa dạng hóa tài sản của bạn là một cách để phòng hộ chống lại rủi ro, Matthews nói, bởi vì giá trị của hàng hóa hữu hình tách biệt với giá trị dao động của thị trường chứng khoán.

Điều quan trọng là không đặt tất cả trứng vào một giỏ, Matthews nói. Sở hữu bất động sản có lợi ích thực sự.

Mẹo Penny Hoarder: Bạn có thể bắt đầu đầu tư vào bất động sản với ít nhất là 500 đô la. Thông qua Danh mục Starter Fundrise, tiền của bạn được đầu tư vào bất động sản tư nhân trên khắp nước Mỹ. Công ty thực hiện tất cả việc nâng hạng nặng cho bạn.

“Sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng về những thứ như cổ phiếu và trái phiếu có thể bao gồm bất động sản như một công cụ đa dạng hóa,” Matthews nói. "Nhiều người giàu có làm bất động sản riêng cho mục đích thu nhập, đánh giá cao trong tương lai và lợi ích về thuế."

5. Biết cách của bạn xung quanh tín dụng và nợ

Triệu phú biết cách sử dụng tín dụng và nợ cho lợi thế của họ.

Ví dụ: một người quen với việc xử lý các khoản tiền lớn có thể cảm thấy thoải mái hơn khi nhận khoản vay cá nhân ngắn hạn để bắt đầu công việc kinh doanh của riêng họ. Hoặc thoải mái hơn khi chọn một khoản vay thế chấp thứ hai để mua một số tài sản cho thuê.

Mẹo Penny Hoarder: Trên quy mô nhỏ hơn, dưới đây là một cách bạn có thể sử dụng tín dụng và nợ theo chiến lược: Sử dụng thẻ tín dụng thưởng để mua những thứ bạn vẫn phải mua. Trả hết số dư của thẻ mỗi tháng. Kiếm tiền lại.

Dưới đây là một tùy chọn mà chúng tôi thích: Đó là thẻ Chase Freedom Unlimited *. Tuyên bố của nó để nổi tiếng? Bạn sẽ kiếm được tiền mặt không giới hạn 1,5% cho tất cả giao dịch mua của mình. Ngoài ra, nếu bạn chi tiêu 500 đô la trong ba tháng đầu tiên mở thẻ (hi, cửa hàng tạp hóa), bạn sẽ bỏ tiền thưởng $ 150.

6. Giữ cho đôi mắt của bạn bị bóc vỏ để có một giao dịch tốt

Triệu phú có thể được tiết kiệm đáng ngạc nhiên. Họ không nhất thiết phải chi tiêu lớn. Họ sống bên dưới phương tiện của họ để họ có thể tiết kiệm và đầu tư sự khác biệt.

Giống như bố tôi luôn nói với tôi: Bạn nghĩ họ như thế nào có giàu ở nơi đầu tiên?

Để tiến hành nghiên cứu về giáo sư giàu có, xã hội học, bà Rachel Sherman đã phỏng vấn 50 người giàu có, những người đã làm việc trong lĩnh vực tài chính hoặc đã thừa kế hàng triệu người.

"Những người tôi đã nói chuyện với không bao giờ khoe khoang về giá của một cái gì đó bởi vì nó là cao," Sherman đã viết trong tờ New York Times. "Thay thế, họ nhiệt tình kể lại những món hời hợt trên xe đẩy em bé, mua quần áo ở Target và lái những chiếc xe cũ. Họ phê bình chi tiêu của những người giàu có khác. ”

Mẹo Penny Hoarder: Để nhận được nhiều nhất từ ​​tiền của bạn (và mức lương không phải triệu phú của bạn), hãy liên hệ với một số công cụ yêu thích của chúng tôi:

Paribus Là một công cụ giúp bạn kiếm tiền cho các giao dịch mua hàng trực tuyến của mình. Bạn có thể đăng ký miễn phí và một khi bạn thực hiện, nó sẽ quét các lưu trữ email của bạn cho bất kỳ biên nhận nào. Nếu phát hiện ra bạn đã mua thứ gì đó từ một trong những nhà bán lẻ được giám sát của nó, nó sẽ theo dõi giá của mặt hàng đó và giúp bạn được hoàn phí bất cứ khi nào có giảm giá.

Ebates là trang web mua sắm hoàn tiền, nơi bạn có thể kiếm được 1% đến 25% cho các giao dịch mua bạn thực hiện từ hơn 2.500 nhà bán lẻ trực tuyến thông qua cổng mua sắm trực tuyến của Ebates. Tiền thưởng: Khi bạn đăng ký và bắt đầu mua sắm, bạn sẽ nhận được thẻ quà tặng Walmart trị giá 10 đô la miễn phí.

7. Crack một cuốn sách

Triệu phú đọcvà không chỉ vì niềm vui. Họ đọc để thu thập thông tin.

Và bạn đang làm điều này ngay bây giờ! Yaaay, bạn! Bạn! Bạn!

Bạn! Bạn! Bạn!

(Đối với hiệu ứng đầy đủ ở đây, hãy tưởng tượng một đám đông đóng gói bên trong một đấu trường được bán hết, tất cả đều hô vang, "Bạn! Bạn! Bạn! Bạn!")

Tỷ phú tự lập Steve Siebold đã phỏng vấn hơn 1.200 người giàu nhất thế giới trong hơn ba thập kỷ qua. Ông nhận thấy tất cả họ đều có một điểm chung: Họ tự học bằng cách đọc.

"Đi vào nhà của một người giàu có, và một trong những điều đầu tiên bạn sẽ thấy là một thư viện sách rộng lớn mà họ đã sử dụng để giáo dục bản thân về cách trở nên thành công hơn", Siebold viết trong cuốn sách của mình, . ”

Mẹo Penny Hoarder: Đọc Penny Hoarder.

Thôi nào, chúng tôi không thể cưỡng lại việc cắm bản thân. Bạn đang tự học bằng cách đọc vào thời điểm này, giống như một người giàu có thực sự!

* Thông tin cho thẻ Chase Freedom Unlimited đã được thu thập độc lập bởi The Penny Hoarder. Ý kiến ​​được trình bày ở đây chỉ là của tác giả chứ không phải của nhà phát hành thẻ tín dụng và chưa được nhà phát hành thẻ tín dụng phê duyệt, phê duyệt hoặc xác nhận khác. Penny Hoarder là đối tác của Credible.

Mike Brassfield ([email được bảo vệ]) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Anh ta đọc The Penny Hoarder.