16 Thông tin về tiền bạc mà mỗi người lớn nên biết (nhưng có lẽ không)

Ở trường phổ thông, tôi đã học cách viết một tờ séc - một thực hành hiện đại.

Ở trường trung học, tôi đã vật lộn qua hình học và giải tích - tất cả đều có vẻ không liên quan đến cuộc sống thực (và phần lớn là cho đến nay).

Ở trường đại học, tôi lấy một lớp tài chính, vì vậy tôi đã học về lãi kép - nhưng không phải là cách nó được áp dụng cho tài khoản tiết kiệm không tồn tại của tôi.

Nếu đây là bất kỳ dấu hiệu nào về khả năng đọc viết tài chính của chúng tôi, thì chúng tôi đã hơi say.

Chỉ có 17 tiểu bang yêu cầu học sinh trung học tham gia lớp tài chính cá nhân, theo Hội đồng Giáo dục Kinh tế. Gần một phần tư các tiểu bang đã nhận được một điểm không thành công về đọc viết tài chính từ Trung tâm Văn hóa tài chính của trường Champlain vào năm 2015.

Vậy chúng ta bắt đầu từ đâu?

Ngay tại đây - với 16 bài học tiền bạn có thể không học ở trường.

1. Đừng để tiền của bạn ngồi trì trệ

Tôi đã làm điều này trong nhiều năm. Tôi để tiền của tôi ngồi trong một tài khoản kiểm tra, mà tôi kiếm được.

Có vẻ như nhiều người Mỹ khác cũng vậy. Nhưng thật dễ dàng để đưa tiền của bạn vào hoạt động.

Cuối cùng tôi đã mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao và giấu $ 100 từ mỗi tiền lương của tôi trong đó. Sau đó, vì tôi thích kiểm tra tài khoản, tôi đặt phần còn lại vào tài khoản kiểm tra lợi nhuận cao.

Có, tài khoản séc của bạn có thể kiếm lãi nếu bạn tìm đúng tài khoản.

tôi đã tìm thấy Tài khoản kiểm tra hội nghị của Aspiration, tôi kiếm được lãi suất lên đến 1%. Đó là miễn phí và tất cả trực tuyến, giúp cuộc sống trở nên dễ dàng.

2. Đầu tư không chỉ dành cho những người đàn ông giàu có trong bộ đồ

Trong thời gian dài nhất, đầu tư hình ảnh gợi cảm của những người đàn ông giàu có mặc bộ đồ và mang cặp xuống phố Wall. Không. Không phải cho tôi, Tôi đã nghĩ.

Tuy nhiên, việc đầu tư khá dễ dàng trong những ngày này với các ứng dụng đầu tư vi mô tự động như Acorns và Stash.

Mỗi ứng dụng cho phép bạn đầu tư một lượng nhỏ - giả sử 5 đô la một tuần. Số tiền tăng lên - và các ứng dụng chăm sóc toàn bộ phần đầu tư cho bạn.

(Ngoài ra, bạn sẽ nhận được điểm thưởng khi đăng ký, do đó, có điều đó.)

3. Báo cáo tín dụng của bạn tác động nhiều đến sức mua của bạn

Nếu chúng tôi thành thật, tôi đã không kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình cho đến sau khi tôi tốt nghiệp đại học.

Nhưng bây giờ tôi biết theo dõi tín dụng của tôi là một bước quan trọng và cần thiết để trưởng thành về tài chính.

Dưới đây là một số mẹo tôi đã chọn:

• Tùy chọn miễn phí tồn tại. Kiểm tra ứng dụng miễn phí như CreditWise® từ Capital One®. Bạn sẽ nhận được báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí, bạn có thể xem lại các dấu hiệu lỗi, trộm cắp hoặc gian lận. Bạn cũng sẽ nhận được các đề xuất được cá nhân hóa để giúp cải thiện điểm tín dụng của mình.

• Báo cáo tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến những quyết định lớn trong cuộc sống. Họ có thể tăng lãi suất của bạn, làm tổn thương khả năng của bạn để có được một khoản vay hoặc yêu cầu bạn phải trả một khoản tiền gửi lớn cho các tiện ích.

Bạn sẽ muốn đọc thêm về các báo cáo ảo này trong hướng dẫn cho người mới bắt đầu của chúng tôi.

4. Kế hoạch nghỉ hưu trước khi bạn chuyển 65

Bạn càng sớm bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn sẽ càng thoải mái về tài chính khi nghỉ hưu.

Bắt đầu bằng cách chơi với một máy tính hưu trí. Cắm vào vị trí của bạn, tiền lương hàng năm, chi phí hưu trí hàng năm (Một số chuyên gia khuyên bạn nên lập kế hoạch cho 70% thu nhập của bạn.), Tuổi nghỉ hưu, tỷ suất lợi nhuận (thường là 7%) và tỷ lệ lạm phát.

Nếu bạn 21 tuổi, bạn sẽ thấy bạn chỉ cần tiết kiệm $ 100 mỗi tháng - hoặc $ 25 một tuần - để sống sót.

Đầu tiên, tìm ra nơi tốt nhất để lưu trữ tiền của bạn. Chủ nhân của bạn có thể tài trợ cho 401 (k), nhưng cũng xem xét các lựa chọn khác. bài viết này đưa chúng ra cho bạn.

Khi bạn đã có 401 (k), bạn sẽ muốn theo dõi nó. Hãy thử sử dụng một dịch vụ như Blooom, điều này sẽ cho bạn biết điều gì đúng và điều gì xảy ra với 401 (k) của bạn. Ví dụ như có quá nhiều lệ phí?

Related: 401 (k) là gì?

5. Mọi người không phải lúc nào cũng tốt

Tôi không bao giờ sống trên thực tế là hành vi trộm cắp danh tính là một điều thực sự mà có thể chi phí cho bạn hàng ngàn đô la - cho đến khi mẹ tôi trải nghiệm nó.

Cô ấy không phải là bất thường. Năm ngoái, hơn 791 triệu danh tính đã bị đánh cắp ở Hoa Kỳ

Điều quan trọng là phải thực hiện các bước để tự bảo vệ mình. Giữ các tab trên bảng sao kê ngân hàng và báo cáo tín dụng cho bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào. Một dịch vụ miễn phí như Credit Sesame sẽ cảnh báo bạn nếu có bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào xảy ra và đảm bảo danh tính của bạn lên đến 50.000 đô la.

Chỉ cần biết không phải tất cả mọi người ra khỏi đó là sẽ được tốt đẹp - và thẻ tín dụng của bạn có thể có giá trị lên đến $ 30 cho một tên trộm.

6. Không bao giờ trả giá đầy đủ cho bất cứ điều gì

Tôi đã không lớn lên trong một gia đình siêu tiết kiệm, vì vậy những gì tôi biết về tiết kiệm tiền đến từ những chương trình giảm giá điên trên TV.

Không cám ơn.

Nhưng việc tiết kiệm tiền không phải lúc nào cũng yêu cầu phiếu giảm giá cũ. Tấn nền tảng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền - hoặc kiếm lại tiền.

Ví dụ: hãy thử Ebates, một cổng mua sắm trực tuyến cung cấp cơ hội rút tiền mặt tại hơn 2.000 cửa hàng.

Bạn sẽ giành được điểm thưởng $ 10 khi đăng ký và mua sắm thông qua nền tảng này.

Bạn có thể ghi lại tối đa 40% tiền mặt khi mua hàng. Dưới đây là một số ví dụ về giao dịch yêu thích của chúng tôi (tại thời điểm viết bài):

• Nhận lại tới 10% tiền mặt trang trí đám cưới và quà tặng từ Etsy.

• Ghi 20 đô la cho đơn đặt hàng TOMS của bạn.

• Giảm đến 25% cho thuê xe tiếp theo của bạn từ Thrifty.

• Trong một khoảng thời gian giới hạn, Macy đã tăng giá ưu đãi 3% bằng tiền mặt lên 10%.

Các giao dịch luôn thay đổi. Chỉ vài tuần trước, Ebates đã cung cấp 10% tiền mặt tại Walmart. Có hàng ngàn đề nghị, vì vậy tôi sẽ tha cho bạn. Bạn có thể xem nếu Ebates có một cái gì đó cho nhà bán lẻ trực tuyến yêu thích của bạn bằng cách đăng ký.

7. Thẻ tín dụng không phải là cái ác

Tôi lớn lên nghĩ rằng thẻ tín dụng là xấu - ít nhất là theo cha tôi, người vẫn thỉnh thoảng whips ra sổ séc của mình để trả tiền cho một cái gì đó.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng không tệ nhất. Chúng giúp bạn thiết lập tín dụng (xem bên trên) và thậm chí bạn có thể kiếm tiền thông qua phần thưởng chương trình.

Trước khi xem xét các chương trình phần thưởng, hãy đảm bảo bạn hiểu sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng - và các rủi ro liên quan đến từng chương trình.

Bạn có thể nghĩ “duh”, nhưng đây là một trong những điều tôi chưa hiểu hết khi đăng ký thẻ ghi nợ đầu tiên ở trường trung học. Ví dụ, bằng cách sử dụng một thẻ ghi nợ trực tiếp kéo tiền từ tài khoản của tôi kiểm tra, trong khi sạc một cái gì đó để thẻ tín dụng về cơ bản là kéo ra một khoản vay nhỏ.

Khi bạn hiểu sự khác biệt, bạn sẽ biết cách sử dụng từng thẻ một cách có trách nhiệm hơn.

8. Khoản vay sinh viên không phải là tiền miễn phí

Tôi không hiểu hậu quả của khoản vay sinh viên cho đến khi sau trường đại học.

Trên thực tế, The Wall Street Journal gần đây đã giải quyết chủ đề này và nhận thấy rằng hơn một nửa số năm thiên niên kỷ vay tiền sinh viên không tính toán các khoản thanh toán trong tương lai của họ trước khi cam kết với họ.

Đây là điều bạn cần suy nghĩ trước khi bạn vào đại học.

Cân nhắc lựa chọn của bạn. Trường học ngoài tiểu bang có đáng giá học bổng trong tiểu bang mà bạn sẽ vứt bỏ không? Trường tư có thực sự tốt hơn trường đại học bang không?

Chúng tôi không thể trả lời những câu hỏi này cho bạn, nhưng bạn sẽ muốn xem xét 1,4 nghìn tỷ đô la Mỹ có trong khoản nợ sinh viên - và cách bạn có thể tiến lên. Nếu khoản vay đáng giá cho bạn, ít nhất hãy tính số tiền bạn sẽ nợ mỗi tháng sau khi tốt nghiệp.

Nếu bạn bỏ lỡ xe buýt như mọi người khác và đã bị chôn vùi trong các khoản vay sinh viên, hãy vuốt lên hướng dẫn của chúng tôi để chinh phục các khoản vay sinh viên của bạn.

Nếu bạn đã ra khỏi trường đại học và cố gắng tìm ra những gì để làm với khoản vay sinh viên gắn kết của bạn, xem xét tái tài trợ nó. Một thị trường như Credible có thể giúp bạn tìm thấy lãi suất tốt hơn hoặc giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn, tùy thuộc vào những gì hoạt động tốt nhất cho tình hình tài chính của bạn.

9. Đừng bỏ thuế của bạn chỉ vì họ gây nhầm lẫn

Khi tháng tư đầu tiên của tôi sau khi tốt nghiệp đại học xoay quanh, tôi bắt đầu hoảng hốt một chút.

Crap, thuế là do. Tôi bắt đầu từ đâu?! Tôi vẫn không thể là một người phụ thuộc?

Tốt nhất là hãy tiếp tục và giải quyết vấn đề này. Bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn trong lần sau, tôi hứa.

Sử dụng hướng dẫn cuối cùng của chúng tôi để bắt đầu. Nó sẽ hướng dẫn bạn qua tất cả các bước để giải quyết các loại thuế của bạn.

Bạn thậm chí có thể đổ cho mình một ly rượu vang. Chúng ta hiểu.

10. Nhà ở là một chi phí nghiêm trọng

Tại một số thời điểm ở trường trung học, mục tiêu của bạn sẽ chuyển sang. Nhưng không thể nào hiểu được điều khó khăn như thế nào.

Không chỉ bạn sẽ cần phải cân nhắc những ưu và khuyết điểm của việc mua so với thuê, bạn cũng sẽ cần phải hiểu như vậy. nhiều. khác. nhiều thứ.

Dưới đây là một số tài nguyên cho người thuê nhà:

• Trước khi bạn ký hợp đồng thuê đầu tiên của mình, hãy xem lại 15 câu hỏi này bạn sẽ muốn hỏi chủ nhà trước khi chuyển linh hồn của bạn đến kiểm tra hàng tháng.

• Hướng dẫn này vạch ra cách bạn có thể đạt được thỏa thuận tốt nhất về căn hộ đầu tiên của mình.

• Nếu bạn đã thuê và tự tìm hiểu bản thân, thì đây là 10 cách kiếm tiền ngay bây giờ cho tiền thuê nhà vào ngày mai.

Dưới đây là một số tài nguyên dành cho người mua nhà:

• Nếu bạn nghĩ bạn không đủ khả năng để mua nhà, hãy đọc câu chuyện của Lauren Bowling về cách cô ấy mua một căn nhà với mức lương 40.000 đô la.

• Sau đó, nghiên cứu kỹ các mẹo này dành cho người mua nhà lần đầu.

• Nếu bạn nghĩ mình đã sẵn sàng sở hữu, hãy lập ngân sách cho các chi phí bổ sung.

Điều này chỉ chạm vào đỉnh của tảng băng trôi, nhưng đọc những trợ giúp này đưa nhà ở vào quan điểm.

11. Bảo hiểm là một điều…

Cha mẹ hoặc người giám hộ của bạn có thể bao gồm bảo hiểm y tế của bạn, phải không?

Vâng trong thế giới thực, bạn nhanh chóng tìm hiểu bạn cần không chỉ bảo hiểm y tế, nhưng cũng có những gì có vẻ như một triệu loại bảo hiểm khác.

Hãy bắt đầu với loại sức khỏe. Nếu bạn may mắn, bạn sẽ bảo đảm bảo hiểm y tế thông qua công ty của bạn. Mặc dù vậy, bạn sẽ muốn hỏi một loạt câu hỏi để hiểu những gì bạn đang nhận được.

Nếu chủ nhân của bạn không cung cấp bảo hiểm và bạn không thể tự mình chi trả, chúng tôi có một số tài nguyên có thể trợ giúp.

Oh, và tất cả các loại bảo hiểm khác. Học nhiều hơn về:

• Bảo hiểm xe hơi

• Bảo hiểm nhân thọ

• Bảo hiểm của chủ nhà

• Bảo hiểm vật nuôi

Đây không nhất thiết là những thứ bạn cần phải hiểu ngay bây giờ - chỉ biết bạn sẽ phải chi tiêu cho họ trong tương lai.

12. Làm việc tại nhà là một khả năng hợp pháp

Lớn lên, tôi luôn nói rằng tôi muốn trở thành một người mẹ ở nhà. Sau đó, tôi đã đi học sáu năm và quyết định nghề nghiệp là quan trọng đối với tôi.

Sau khi làm việc tại The Penny Hoarder, tôi đã học được rằng bạn có thể làm cả hai - với công việc từ nhà.

Có rất nhiều vị trí cho bất kỳ ai muốn làm việc tại nhà trong bất kỳ ngành nào. Bạn chỉ cần biết nơi để tìm.

Một số vị trí thậm chí cho phép bạn đặt giờ của riêng bạn.

Chúng tôi cũng có hàng tá công việc làm việc tại nhà mỗi tuần trên trang Facebook của The Penny Hoarder Jobs.

Một cách dễ dàng để bắt đầu kiếm tiền từ nhà là bằng cách tham gia khảo sát. Hai trang web chúng tôi thích là Ipsos Panel và NiceQuest. Họ sẽ không làm cho bạn giàu có, nhưng có thể giúp bạn kiếm thêm một vài đô la để trả lời một số câu hỏi về thời gian rảnh rỗi của bạn.

13. Thu nhập thụ động là một điều

Ah, một thuật ngữ khác mà tôi chưa bao giờ nghe cho đến khi tôi bắt đầu làm việc ở đây.

Thu nhập thụ động là số tiền bạn kiếm được không liên quan trực tiếp đến thời gian của bạn. Ví dụ, tôi đang ngồi tại bàn làm việc của tôi ngay bây giờ. Những gì tôi kiếm được không phải là thu nhập thụ động, bởi vì tôi đang tích cực làm việc cho tiền lương của tôi.

Đối với thu nhập thụ động, bạn sẽ cam kết thời gian và năng lượng trả trước, nhưng ý tưởng là tiền sẽ chảy vào thời gian sau đó.

Để giúp bạn bắt đầu, đây là 14 ý tưởng để kiếm thu nhập thụ động.

14. Mức lương của bạn không được đặt trong đá

Một khi bạn lừa công việc đó - hoặc thậm chí trước đây - biết mức lương của bạn không được đặt trong đá. Luôn luôn có phòng lắc lư để thương lượng nếu bạn cảm thấy mình xứng đáng.

Lấy một số mẹo từ hướng dẫn này: Tám lời khuyên không đáng sợ để thương thảo mức lương của bạn.

Liên quan: Tìm kiếm một công việc không dễ như âm thanh.

15. Mọi người cần một Quỹ Mưa

Ngay cả khi bạn sống ở Sunshine State.

Một quỹ ngày mưa, hoặc một quỹ khẩn cấp, phục vụ như một kế hoạch dự phòng. Nếu bạn phải chịu một khoản chi phí bất ngờ - một hóa đơn y tế, sửa chữa xe hơi hoặc máy điều hòa không khí bị hỏng - bạn có thể khai thác vào quỹ ngày mưa của bạn để trang trải nó.

Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên tiêu tốn khoảng 6 tháng chi phí sinh hoạt, bao gồm tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, gas và hóa đơn.

Bạn sẽ muốn ẩn số tiền này - cách xa phạm vi của sự cám dỗ. Đây là thêm thông tin bắt đầu quỹ ngày mưa đó.

16. Tạo ngân sách không yêu cầu bảng tính Excel

Tôi đã đi qua trường trung học, cao đẳng và đại học mà không có ngân sách. Điều đó hơi đáng sợ.

Ngân sách giúp bạn chịu trách nhiệm về thói quen chi tiêu của mình… lý tưởng. Và nó không đòi hỏi một bảng tính Excel phức tạp. Nó dễ hơn rất nhiều.

Kiểm tra tất cả các bài đăng về ngân sách để giúp bạn bắt đầu.

Ồ, và chúng ta chỉ mới bắt đầu với tiền tiết kiệm. Xem tất cả các cách bạn có thể lưu cửa hàng tạp hóa, ăn uống và mua sắm trực tuyến.

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder. Cô ấy không biết nhiều về tiền bạc - ngoại trừ việc cô ấy cần nó - cho đến khi cô ấy bắt đầu viết cho The Penny Hoarder.

Tiết lộ của nhà quảng cáo: Capital One đền bù cho chúng tôi khi bạn đăng ký vào CreditWise© bằng cách sử dụng các liên kết chúng tôi đã cung cấp ở trên.