Làm thế nào Guy này trả hết $ 35K trong khoản vay sinh viên trong 5 năm ... Sau đó nghỉ hưu tại 38

Năm 1996, Jeremy Jacobson tốt nghiệp Trường Kỹ thuật Milwaukee với một nền giáo dục tuyệt vời, một công việc xuất sắc xếp hàng… và khoản nợ trị giá 35.000 đô la sinh viên.

Tổng số đó sẽ trị giá hơn 50.000 đô la ngày hôm nay, và nó đặt Jacobson vào những gì ông ước tính là khung 10% hàng đầu cho khoản nợ vay sinh viên vào thời điểm đó.

Đó là một trong top 10 danh sách bạn không muốn làm.

Nhưng Jacobson đã có thể trả hết nợ của mình xuống chỉ trong 5 năm. Hơn nữa, hôm nay anh ấy là một người về hưu sớm đi khắp thế giới với vợ và con trai.

Bạn muốn biết làm thế nào ông đã rút ra sự chuyển đổi từ nợ nghiêm trọng đến nghiêm trọng ghê gớm? Đọc tiếp.

Giáo dục bằng nợ

Giống như rất nhiều người trong chúng ta, Jacobson nói rằng ông không nắm vững được các phân nhánh tài chính của việc chọn một trường đại học.

Xét cho cùng, hầu hết mọi người đưa ra quyết định này khi họ mới 18 tuổi.

Tình trạng của Jacobson trở nên tồi tệ hơn bởi thực tế anh là người đầu tiên trong gia đình đi học đại học.

“Tôi không biết mình đang làm gì,” anh giải thích.

Vì vậy, khi một đại diện hữu ích và đáng khích lệ từ Trường Kỹ thuật Milwaukee đã đến thăm trường trung học của mình, anh ta tự nhiên hướng về phía tổ chức - mặc dù nó là một trường tư thục với một mức giá cao.

Phải thừa nhận rằng, chất lượng giáo dục tiểu học của Jacobson đã làm cho chi phí cao trên bầu trời đáng giá trong thời gian dài.

"[Milwaukee có] kích thước lớp học nhỏ, đó là tuyệt vời," ông nói. Ông thậm chí còn cảm thấy mình đã "nâng chân" lên những người khác trong ngành của mình từ các trường khác nhau.

"Thực sự, bạn học một tấn ... nhưng sau đó bạn bị mắc kẹt với các hóa đơn," ông nói.

Ưu tiên cho vay sinh viên

Mặc dù anh ta không biết nhiều về áp dụng đến trường học, Jacobson có lợi thế hơn rất nhiều người trong chúng ta - bao gồm cả tôi - người rơi vào tình trạng nguy hiểm với nợ nần trong những năm đầu của chúng tôi.

Anh biết anh cần ưu tiên nợ, một phần vì các nghiên cứu của ông.

"Trong nhiều cách, kỹ thuật chỉ là toán học cho những người thích xây dựng (thứ)", Jacobson nói.

Ông lấy các lớp học bao gồm các chủ đề như vay và thế chấp, và người hướng dẫn của ông bừa bãi về cách trả yêu cầu tối thiểu dẫn đến mất số tiền khổng lồ để lãi - đôi khi gấp đôi hoặc gấp ba lần nợ ban đầu.

Jacobson cũng đã có kinh nghiệm về sự nghèo khổ trong thời thơ ấu của mình, và không có mong muốn để trả nợ anh ta cho lối sống đó.

Jacobson nói: “Tất cả mọi người tôi biết ai có nợ đều trong thế giới bị thương vì nó. Sau khi xem bạn bè của mình bị đuổi ra khỏi căn hộ của họ hoặc có chiếc xe của họ bị thu hồi, anh biết anh phải trả nợ ưu tiên cho sinh viên của mình.

“Nợ là một điều khủng khiếp và nguy hiểm," anh ấy giải thích. “Tôi thích, OK, tôi phải loại bỏ điều này nhanh nhất có thể.”

Công việc, công việc, công việc, công việc, công việc

Khi Jacobson đặt tâm trí của mình để hoàn thành một việc gì đó, anh ta không hề lộn xộn.

“Tôi đã tốt nghiệp vào thứ Sáu, đã chuyển mình vào cuối tuần, và sau đó bắt đầu làm việc vào thứ Hai,” anh giải thích.

Đây là sau một tuần chung kết vì vậy mệt mỏi anh thấy mình đang ngủ trên chiếc xe 3 giờ sáng - lần đầu tiên anh ngủ trong 72 giờ.

Ông đã làm một công việc kỹ sư điện cho Motorola, một công ty đã phát hiện ra ông sau một dự án thiết kế cao cấp thành công: những bộ đàm không thấm nước cho thợ lặn SCUBA.

Mức lương khởi điểm của anh là 39.500 đô la - không có gì để hắt hơi, đặc biệt là vào năm 1996.

Nhưng Jacobson đã không chi tiêu thu nhập khó kiếm được của mình cho rượu sâm banh ăn mừng - hoặc trên bất kỳ thứ gì khác ngoài các khoản vay của sinh viên.

“Tôi bắt đầu trả các khoản nợ ngay cả trước khi đến hạn,” Jacobson nói, để tận dụng thời gian ấn định của các học sinh trì hoãn lãi suất được hưởng sau khi tốt nghiệp.

Lối sống chi tiêu của anh ta thực sự được hỗ trợ bởi chính nơi làm việc. Jacobson và các đồng nghiệp của ông luôn làm việc đủ lâu để Motorola bắt đầu mua các bữa ăn của họ.

Làm thêm giờ cũng giữ cho chi phí tại nhà của mình xuống, quá.

“Chúng tôi đã có 7 giờ sáng đến 10 giờ tối. mỗi ngày, ”anh giải thích. "Khi bạn làm điều đó, bạn thực sự không có cơ hội để tiêu tiền."

Và mặc dù ông đã được trả lương, Motorola đã thực hiện một loại trả tiền làm thêm giờ, do đó, ông đã làm cho khoảng 15% nhiều hơn ông mong đợi.

Jacobson đã lợi dụng tình hình bằng cách đặt mỗi đồng xu dự phòng mà anh ta thực hiện đối với khoản nợ của mình, thậm chí còn kiếm tiền trong giờ nghỉ - trong năm năm.

Nghe có vẻ thô ráp, phải không?

Vâng, không ai nói rằng trả hết nợ là dễ dàng. May mắn thay, Jacobson không đau khổ như bạn tưởng tượng.

“Tôi nghĩ đây là thỏa thuận tốt nhất trên thế giới,” anh nói. “Vào thời điểm đó, Motorola là công ty hàng đầu thế giới về điện thoại di động. … Đây là những gì tôi đã đi học đại học, là làm việc với những thứ như thế này. ”

Anh đam mê vị trí của mình và công việc anh đang làm cho công ty, và nền giáo dục đắt tiền của anh có nghĩa là lương của anh cứ tăng lên.

“Kết hợp với cơ thể 21 tuổi và cà phê…”

Hack tín dụng đã giúp Jacobson có được trước

Nhưng ngay cả với đạo đức làm việc điên rồ của Jacobson (và sự tiếp cận rõ ràng với tất cả các Red Bull), tổng số cao cộng với hơn 7% lãi suất có nghĩa là các khoản vay sinh viên là một sự cống hiến liên tục về tài chính của anh ta.

Và này, sau năm không có ai, ngay cả những nhân viên tận tụy nhất cũng có thể sử dụng một kỳ nghỉ.

Đó là khi anh ta nhận ra anh ta có chìa khóa để trả nợ nhanh hơn. Trong thực tế, ông thường xuyên ném nó đi với phần còn lại của thư rác của mình.

Mặc dù Jacobson không phải là người dùng thẻ tín dụng thông thường, tín dụng của anh ta đủ tốt để anh ta nhận được phiếu mua hàng để kiểm tra trước bằng thẻ tín dụng với lãi suất khuyến mại 0%. Anh ấy đã thường xuyên trả tiền thuê xe của mình.

Bằng cách sử dụng séc cho các khoản vay của sinh viên, Jacobson nhận ra rằng anh ta sẽ vô hiệu hóa lợi ích trên phần mà anh ta có thể thanh toán một cách an toàn kịp thời. Anh ta có thể chăm sóc $ 10,000 khoản nợ theo cách này, tiết kiệm cho anh ta hơn 700 đô la tiền lãi.

Anh ta chỉ phải đảm bảo rằng anh ta đã trả hết số dư vào lúc lãi suất khuyến mại 0% tăng lên. Nếu không, nó sẽ tăng vọt thậm chí còn cao hơn tỷ lệ 7% ban đầu trên khoản vay của anh ta.

Bởi vì anh ta đã trả tiền vay sinh viên của mình trực tiếp bên cạnh số tiền anh ta đã đưa vào khoản tín dụng, Jacobson đã có thể thoát ra khỏi nợ sinh viên với tỷ lệ nhanh hơn theo cấp số nhân.

Một khi anh nhận ra chiến thuật này có giá trị như thế nào, anh cũng sử dụng nó cho các khoản thanh toán bằng xe hơi và thế chấp của mình.

"Tôi chỉ cần đi qua các khoản vay của tôi theo thứ tự lãi suất, và do đó, một trong những cao nhất đầu tiên," ông giải thích. "Tôi bắt đầu trả tiền đó, và sau đó chuyển nó."

Sau năm năm, Jacobson đã trả hết khoản vay của sinh viên. Trong vòng một thập kỷ, ông đã được 100% không có nợ và độc lập về tài chính - cũng như Winnie, người phụ nữ anh kết hôn trên đường đi.

Nhưng gia đình đã xa hoàn thành với trò chơi sinh lời Jacobson đã phát hiện ra trong việc hack các ưu đãi thẻ tín dụng để tiến lên.

"Chúng tôi sắp tới châu Âu trong bốn tháng, và khoảng 10.000 đô la của chuyến đi đó sẽ chỉ là các khách sạn miễn phí và các chuyến bay miễn phí từ thẻ tín dụng", ông nói.

Sẵn sàng để trở thành nợ miễn phí?

Ưu tiên trả nợ và tìm ra cách vượt trội để tăng tốc quá trình là một phần quan trọng trong việc Jacobson có thể nghỉ hưu để đi du lịch thế giới với vợ và con trai.

Họ liệt kê các chuyến đi của họ - và những động thái tài chính thông minh của họ - trên blog của họ, Go Curry Cracker.

Và khi tôi nói thông minh, tôi không đùa đâu. Đây là một bài đăng về cách họ sẽ tránh bao giờ phải trả thuế nữa.

Rõ ràng, tôi đã yêu cầu anh ta cho lời khuyên tài chính tốt nhất của mình cho những người khác tìm cách thoát khỏi nợ nần để giành được độc lập tài chính. Câu trả lời của anh ta đơn giản hơn tôi mong đợi.

"Điều chính là chỉ để đảm bảo bạn không bị hút vào lạm phát lối sống," anh ấy giải thích.

Đừng chú ý đến lối sống cồng kềnh và chi tiêu, chi tiêu, chi tiêu lời khuyên của những người xung quanh bạn - có lẽ họ không phải là chuyên gia tiền bạc.

Tìm ra các mục tiêu tài chính của riêng bạn và lập kế hoạch để đạt được chúng.

Jacobson giải thích: “Chỉ vì bạn có nhiều tiền hơn bạn học đại học không có nghĩa là bạn phải chi tiêu tất cả mọi thứ vào công cụ và kinh nghiệm ngày hôm nay.

Vì vậy, đó là chính xác những gì bạn mong đợi: Mua ít thứ hơn.

Và mặc dù trải nghiệm kéo dài hơn và được hiển thị để làm cho chúng tôi hạnh phúc hơn so với nội dung, hãy ghi nhớ ngân sách của bạn.

"Đó không chỉ là sự lựa chọn giữa hai người đó," Jacobson nói.

Yếu tố thứ ba trong cây quyết định? Tự do của bạn.

Jacobson đề xuất một lối sống với “một chút công cụ, một chút kinh nghiệm và rất nhiều tự do. Sau đó, bạn sẽ có tất cả các cơ hội mà tiền có thể cung cấp sau này chỉ bằng cách cho phép công việc liên quan đến lãi kép cho bạn thay vì chống lại bạn. "

Ai biết? Làm theo lời khuyên của anh ấy và có thể bạn sẽ được đi du lịch thế giới với gia đình của bạn như là một 30-retiree một cái gì đó.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) là một nhà văn tự do có tác phẩm đã được giới thiệu tại Bà Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Write Life, Nashville Review, Word Riot và các nơi khác. Cô sống ở St. Augustine, Florida.