Tiền Bạc

7 câu hỏi về tiền Morbid để tự hỏi mình (ngay cả khi bạn định sống mãi mãi)

7 câu hỏi về tiền Morbid để tự hỏi mình (ngay cả khi bạn định sống mãi mãi)

Tiền là một trong những chủ đề mà chúng tôi không khuyến khích thảo luận công khai. Tử vong? Đó cũng là thứ cao trong danh sách.

Nhưng điều không tránh khỏi là thực sự không thể tránh khỏi. Và cho dù khởi hành của bạn là bất ngờ hoặc đến vào cuối của một căn bệnh dài, nó có thể để lại đằng sau một gánh nặng tài chính đáng kể.

Nếu bạn đã chăm sóc cho một phụ huynh già hoặc một người mắc bệnh lâu dài, bạn biết các loại chi phí tích luỹ. Nhưng nếu bạn còn trẻ hoặc có sức khỏe tốt, bạn có thể không nghĩ về tỷ lệ tử vong của chính mình. Và nếu bạn chết bất ngờ, ai đó sẽ phải đặt cùng câu đố bạn để lại phía sau.

Danh sách việc cần làm này ngắn gọn và không tính đến từng trường hợp cá nhân của mỗi người, nhưng nếu bạn chưa thực hiện bất kỳ kế hoạch cuối đời nào, đó là một nơi tốt để bắt đầu. Nó không chỉ giúp phân loại tiền, mà còn giúp bạn yên tâm hơn.

1. Tôi có cần một di chúc không?

Một ý chí không chỉ là điều mà những người có tiền hoặc tài sản tạo ra. Bạn có xe hơi không? Công việc với 401 (k)? Con chó? Sau đó, bạn có thể cần một ý chí.

“Mọi người đều cần một cuộc sống,” Amy Pickard, người có công ty Good to Go, tìm cách loại bỏ sự kỳ thị khỏi kế hoạch cuối đời. “Nếu bạn 18 tuổi và sống xa nhà, bạn cần giấy tờ. Nó chỉ để lại hướng dẫn thôi. ”

Cô làm việc với khách hàng và thậm chí tổ chức các bữa tiệc có kế hoạch tử thần để khiến mọi người suy nghĩ về mong muốn cuối cùng của họ. Việc có một bản vẽ sẽ có thể tốn ít nhất là $ 5 - có, nó thực sự hợp lệ ở nhiều tiểu bang - khoảng $ 2,500. Đọc hướng dẫn đầy đủ của chúng tôi về ý chí và kế hoạch bất động sản để giúp giảm bớt căng thẳng của việc lập kế hoạch cho điều không thể tránh khỏi.

2. Điều gì sẽ xảy ra với tài khoản ngân hàng của tôi?

Nếu hóa đơn vẫn sẽ cần phải được thanh toán khi bạn vắng mặt, hãy cân nhắc việc chỉ định tạo một tài khoản ngân hàng phải trả cho người thụ hưởng.

Pickard cho biết phải mất năm phút để đi vào ngân hàng của bạn và yêu cầu ai đó thêm vào tài khoản của bạn như là khoản phải trả cho người thụ hưởng cái chết. Bạn cần phải cung cấp tên và số an sinh xã hội của họ. "Đó là một điều sẽ mất rất nhiều công sức và căng thẳng trong nhiệm vụ chết", Pickard nói.

Có một tài khoản chung với vợ / chồng của bạn không phải là một giải pháp dễ dàng hơn, cô cảnh báo. Nếu cả hai bạn chết trong một tai nạn, một bên thứ ba sẽ vẫn cần có khả năng truy cập vào tài khoản của bạn.

Gale Allison, một luật sư bất động sản ở Tulsa, Oklahoma, không khuyên mọi người chỉ định một khoản phải trả cho cái chết cho tài khoản ngân hàng của họ trừ khi họ chắc chắn rằng họ có thể theo kịp với trách nhiệm giữ tên gọi đó đến nay. Mối quan hệ có thể thay đổi theo thời gian, và khi những thay đổi đó giải quyết, các thủ tục giấy tờ cần phải phù hợp với thực tế mới.

3. Tôi có nên có bảo hiểm nhân thọ không?

Bạn có thể thấy quảng cáo cho bảo hiểm nhân thọ khi bạn bị ốm và bắt kịp “Giá cả đúng.” Nhưng trong khi những người trong quảng cáo có thể nhìn, erm… người già, bảo hiểm nhân thọ không chỉ dành cho người cao niên.

Ngay cả khi bạn là một người trẻ tuổi, khỏe mạnh không có người phụ thuộc, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp giữ cho người thân của bạn nổi trong khi họ giải quyết các tài khoản của bạn.

Jesse Rozmarynowski, một đại lý bảo hiểm sức khỏe và cuộc sống được cấp phép với Advantage Group ở Madison, Wisconsin, cung cấp một số phép tính đơn giản để xác định mức độ bao phủ mà bạn có thể muốn.

Đầu tiên, hãy suy nghĩ về chi phí để có loại tang lễ mà bạn muốn. Sau đó, xem xét các khoản nợ chưa thanh toán của bạn, từ các khoản thế chấp và các khoản vay xe hơi đến các khoản vay sinh viên tư nhân và nợ thẻ tín dụng. Thêm vào đó, cộng thêm chi phí sinh hoạt của bạn trong một năm - hoặc lâu hơn, nếu bạn muốn rời bỏ vợ / chồng hoặc con cái mà không có thu nhập của bạn. Thêm tất cả lên và bạn sẽ có ý tưởng tốt về mức độ phù hợp bạn muốn.

Nếu bạn đang ở phía trẻ, Rozmarynowski khuyến cáo bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vì nó có thể rẻ hơn đáng kể so với bảo hiểm nhân thọ toàn bộ, và nó cung cấp mức độ phù hợp tương đương. Với bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, bạn phải trả phí bảo hiểm trong một số năm nhất định và bạn được bảo hiểm trong trường hợp tử vong của bạn trong thời hạn đó. Sau khi hết hạn, bạn cần mua chính sách mới. Hãy mua bảo hiểm trọn đời và bạn sẽ trả phí bảo hiểm mỗi tháng trong suốt quãng đời còn lại của bạn - ngày hết hạn duy nhất mà bạn lo lắng là của riêng bạn.

Đó chỉ là một lựa chọn bảo hiểm cơ bản của các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ. Chúng tôi có thêm thông tin về các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau hiện có.

Đừng viết bảo hiểm nhân thọ do người chủ cung cấp chỉ vì bạn không có con hoặc vợ / chồng ở nhà, Rozmarynowski nói. "Những kế hoạch đó có thể rẻ hơn vì chúng được sắp xếp cho một nhóm, và bạn có thể bỏ qua bất kỳ câu hỏi y tế hoặc khám sức khỏe nào để hội đủ điều kiện được bảo hiểm." có thể lấy bảo hiểm đó với bạn nếu bạn thay đổi công việc.

Ít nhất, hãy chắc chắn rằng có tiền dành cho chi phí ngay lập tức những người thân yêu của bạn sẽ phải xử lý.

"Ngay cả khi đó là 3.000 đô la, điều đó đáng lẽ phải bao gồm hỏa táng và chôn cất," Pickard nói.

4. Có ai biết nơi tài liệu quan trọng của tôi được lưu trữ không?

Cho dù đó là một chất kết dính ba vòng trên giá sách của bạn, một phong bì manila trên kệ hàng đầu của tủ quần áo của bạn, hoặc thần tượng tài chính cá nhân Dave Ramsey gọi là Ngăn Kéo Di sản, bạn cần dành một chỗ cho các tài liệu và hướng dẫn quan trọng của mình.

Hướng dẫn tang lễ của bạn, khai thuế, ý chí của bạn và bác sĩ thú y ghi lại tất cả mọi thứ cần phải dễ dàng tìm thấy khi bạn không ở đó để cho ai đó thấy những tài liệu quan trọng của bạn bị giấu đi.

“Điều bắt buộc là thân nhân tiếp theo của bạn biết nơi bạn đã chọn để lưu giữ những giấy tờ quan trọng này,” Elizabeth Fournier của Dịch vụ tang lễ Cornerstone nói. “Một két gửi tiền an toàn không phải là một nơi tốt. Những tài liệu này cần phải được truy cập sớm hơn một chuyến đi đến ngân hàng. ”

Bạn cũng có thể để lại hướng dẫn cho biết nơi tìm các tài liệu này với chuyên gia pháp lý hoặc tài chính mà bạn tin tưởng. Điều quan trọng là để nói ít nhất hai những người bạn tin tưởng để họ biết đi đâu để tìm ra những gì bạn muốn làm và những gì sẽ cần phải được chăm sóc, Rozmarynowski nói. Điều này giúp đảm bảo ít nhất một trong những người đó sẵn sàng giúp đỡ nếu cần.

5. Ai có quyền truy cập vào mật khẩu của tôi?

Còn cuộc sống số của bạn thì sao? Có các cổng thanh toán trực tuyến và lịch sử tài khoản, chắc chắn. Nhưng những gì về tài khoản Facebook của bạn hoặc lưu trữ tập tin đám mây của bạn?

"Tôi không nghĩ chúng ta đang suy nghĩ về tài sản kỹ thuật số," Kevin Ruth, người đứng đầu kế hoạch tài sản và niềm tin cá nhân tại Fidelity Investments cho biết. Nó không chỉ là một lĩnh vực mới cho các nhà hoạch định bất động sản để giải quyết - đó là mới cho các nhà lập pháp, quá.

Ruth khuyên bạn nên giữ một danh sách bản sao tài khoản và mật khẩu của bạn và giữ danh sách đó ở đâu đó an toàn với các tệp khẩn cấp khác của bạn. Sau đó, nếu bạn có tài sản kỹ thuật số đáng kể, như tệp nhạc, ảnh hoặc sách điện tử mà bạn muốn chuyển cho ai đó, hãy đảm bảo bạn liệt kê người đó trong tài liệu pháp lý của mình.

6. Ai là người hưởng lợi của tôi?

Ruth khuyên bạn nên kiểm tra hàng năm các chỉ định thụ hưởng của bạn, những người nhận được tiền từ tài khoản của bạn nếu bạn chết.

“Đối với những người trẻ tuổi, bảo hiểm nhân thọ của công ty có thể là tài sản lớn nhất mà họ có thể có, và tài sản của họ có thể được kiểm soát bởi người hưởng lợi đó,” Ruth giải thích. "Vì vậy, hãy đảm bảo nó sẽ phù hợp với mọi người."

7. Tôi đã sẵn sàng để nói về điều này (Out Loud)?!?!?!?

Thật khó để nói về cái chết, đặc biệt là khi nó có vẻ xa vời và giả thuyết. Nhưng những cuộc trò chuyện thẳng thắn bây giờ có thể làm cho cuộc sống dễ dàng hơn sau này cho những người thân yêu mà bạn để lại.

Fournier kêu gọi mọi người suy nghĩ về mong muốn cuối cùng của họ, ngay cả khi họ khỏe mạnh. Và nếu bạn muốn có một lối ra lớn, bạn có thể muốn lập kế hoạch tài chính bổ sung. Với hơn 25 năm trong ngành công nghiệp tang lễ, Fournier đã biết rằng điều ước cuối cùng không phải lúc nào cũng hợp lý.

"Mọi người nói rằng họ muốn tro của họ rải rác từ một số ngọn núi lửa ở Hawaii và họ làm cho mong muốn của họ được biết đến, nhưng gia đình cảm thấy một số lượng lớn đau buồn bởi vì họ không thể đủ khả năng để đáp ứng những mong muốn," cô nói.

Nói về những mong muốn đó, cho dù cảm giác khó xử đến mức nào, có thể giúp bạn thực tế về những gì sẽ xảy ra sau này. "Nó giúp cho gia đình bạn ra ngoài", Fournier nói.

Đừng hy vọng sẽ có một cuộc trò chuyện kéo dài 20 phút với anh chị em họ hoặc anh em họ của bạn trong bữa ăn tối Chủ nhật, nhưng hãy chờ đợi quá trình chuẩn bị này để dành thời gian và suy nghĩ. Bằng cách đặt các phần tài chính của câu đố tại chỗ, bạn sẽ cung cấp một bức tranh rõ ràng hơn cho những người bị bỏ lại phía sau nếu bạn khởi hành bất ngờ.

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất cao cấp tại The Penny Hoarder.

GửI CảM NhậN