Đây là Skinny on Filing phá sản và nó ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn như thế nào

"TÔI. Khai. Phá sản! ”

Như Michael Scott đã học trong “Văn phòng”, việc loại bỏ nợ không đơn giản như lời tuyên bố đó. Điều đó có đẹp không?

Nhiều người nghĩ đến việc phá sản là một cách dễ dàng. Những người này chưa từng phá sản.

Có 2 loại phá sản cho cá nhân

Chương 7 là phổ biến nhất. Đối với những cá nhân có thể chứng minh họ không có phương tiện để trả hết nợ. Sau khi bạn nộp đơn, một người được ủy thác có thể bán một số tài sản của bạn để trả nợ cho các chủ nợ của bạn, nhưng bạn được miễn trách nhiệm về các khoản nợ của bạn.

Chương 13 phá sản là dành cho những người có thu nhập đáng tin cậy ai có thể trả một phần nợ. Trong trường hợp này, người được ủy thác sẽ lập một kế hoạch thanh toán để bạn có thể trả nợ trong vòng 3 đến 5 năm.

(Bạn cũng có thể đã nghe nói về Chương 11 - thường dành cho các doanh nghiệp.)

Tại sao phá sản tập tin?

Chờ đã, bạn có thể phải trả nợ, ngay cả sau khi nộp đơn xin phá sản? Vậy thì vấn đề là gì?

Vấn đề là để có được "khởi đầu mới" mà bạn nghe mọi người nói đến.

Phá sản phải là phương sách cuối cùng cho thoát khỏi nợ nầnnhưng đối với một số người thì tốt hơn là lương của họ bị trang trí hoặc bị tịch thu nhà cửa.

Nó cung cấp cho bạn một cơ hội để có được nợ của bạn dưới sự kiểm soát và nhận được chủ nợ và thu gom ra khỏi lưng của bạn (và ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn).

Vì vậy, bạn đã quyết định bạn đang phá sản…

Quá trình này là khá tham gia. Để biết chi tiết hơn về chi tiết, hãy xem bài đăng này. Dưới đây là tổng quan nhanh.

Trước hết, bạn sẽ phải trả $ 335 tiền lệ phí hành chính và nộp hồ sơ. Bạn có thể đăng ký miễn phí Chương 7 hoặc thiết lập gói thanh toán cho Chương 13 phí nếu bạn không thể trả trước cho họ. Để đủ điều kiện được miễn, thu nhập hộ gia đình của bạn phải dưới 150% chuẩn nghèo và bạn không thể trả phí theo từng đợt.

Một khi bạn nộp đơn xin phá sản, chủ nợ và người thu nợ phải ngừng cố gắng thu số tiền bạn nợ họ trong khi vụ kiện được mở.

Đó được gọi là "nghỉ tự động".

Nếu một công ty tiếp tục cố gắng thu thập trong thời gian lưu trú, nó vi phạm lệnh của tòa án. Hãy cho nó biết bằng văn bản, và các bộ sưu tập có thể sẽ dừng lại. Nếu không, hãy thông báo cho tòa án phá sản, có thể trừng phạt công ty vì vi phạm lệnh tòa.

Bạn sẽ dành phần lớn quy trình làm việc với người được ủy thác, người quản lý vụ việc.

Người được ủy thác giúp bạn nộp hồ sơ và giám sát bất động sản của bạn (bất cứ thứ gì bạn sở hữu) trong vụ án. Họ là một người chơi vô tư, người có thể thách thức các tuyên bố của chủ nợ hoặc của bạn, dựa trên các cuộc trò chuyện với cả hai.

Cuối cùng, một thẩm phán phá sản quyết định có nên trả các khoản nợ của bạn hay không. Họ có thể từ chối bạn vì một vài lý do, nhưng nếu bạn có thể cho thấy bạn không có khả năng trả nợ, bạn sẽ được cấp một khoản xả.

Nếu họ ủng hộ bạn, bạn được giải phóng khỏi trách nhiệm cá nhân đối với các khoản nợ của bạn và chủ nợ không thể thực hiện thêm bất kỳ hành động nào để thu thập chúng.

Phá sản (Hầu như) Không bao giờ xả các khoản nợ này

Các chủ nợ thường sử dụng phá sản để thanh toán thẻ tín dụng hoặc nợ y tế. Nhiều loại nợ không thể được thải ra theo cách này, bao gồm:

• Cho vay tự động

• Thế chấp

• Nợ vay sinh viên (trừ đôi khi)

• Hỗ trợ trẻ em

• Alimony

• Hầu hết các khoản nợ thuế

Sẽ phá sản hủy hoại điểm tín dụng của bạn?

Phá sản sẽ rất có thể là một dấu đen trên lịch sử tín dụng của bạn - một trong đó kéo dài đến 10 năm.

Nhưng nếu bạn đang ở trên đầu của bạn với nợ nần, tín dụng của bạn có lẽ đã khá marred. Một số chuyên gia cho rằng phá sản sẽ không làm tổn thương nó nhiều hơn đáng kể so với lịch sử thanh toán kém.

Chỉ cần chắc chắn rằng phá sản nộp đơn thực sự là lựa chọn tốt nhất của bạn - bởi vì hậu quả không vui.

Đây là câu chuyện của một người phụ nữ về những gì nó cảm thấy như tuyên bố phá sản và làm thế nào cô ấy thu hồi tín dụng của mình sau đó.

Turn của bạn: Bạn hoặc bất cứ ai bạn biết bao giờ đệ trình phá sản?

Dana Sitar (@danasitar) là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).