Tiền Bạc

Bạn có thực sự sẵn sàng sở hữu một ngôi nhà không? 3 câu hỏi để tự hỏi trước khi mua

Bạn có thực sự sẵn sàng sở hữu một ngôi nhà không? 3 câu hỏi để tự hỏi trước khi mua

Vợ tôi và tôi sống ở miền nam Florida, theo một báo cáo, 27% nhà đã nhìn thấy một thông báo tịch thu tài sản kể từ năm 2007. Ở những nơi khác những con số không phải là xấu, nhưng họ vẫn còn buồn. Chuyện gì đã xảy ra? Chắc chắn, thời gian là khó khăn, nhưng ngay cả khi thất nghiệp đứng đầu 10%, mà còn lại khoảng 90% chúng tôi làm việc.

Nhiều người đổ lỗi cho các ngân hàng, và có lẽ với lý do chính đáng. Chúng tôi đã được khuyến khích bởi một chủ ngân hàng để nói dối về thu nhập của chúng tôi khi chúng tôi đã xin vay thế chấp vào năm 2006 (chúng tôi từ chối). Nhiều người cho vay đã đẩy khách hàng vay vào các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) đã trở thành những gì Bloomberg gọi là “thế chấp cơn ác mộng”. Họ không nói rõ rằng các khoản thanh toán đó có thể cao bao nhiêu.

Mặt khác, người mua đã chọn để có những khoản vay đó, và bây giờ ARM đang quay trở lại. Và mọi người thường theo đuổi ước mơ của chủ nhà mà không cần tạm dừng để xem xét thực tế của những gì nó đòi hỏi về tiền bạc, thời gian và công việc.

Vì vậy, đây là một câu hỏi: Bạn đã sẵn sàng sở hữu một ngôi nhà?

1. Bạn có biết chi phí thực tế của chủ sở hữu nhà không?

Bạn có thể nghĩ đến chi phí sở hữu một ngôi nhà như "PITI" cổ điển, viết tắt của tiền gốc, tiền lãi, thuế và bảo hiểm. Nhưng đó chỉ là một phần của câu chuyện. Bạn sẽ có nhiều chi phí khác, tùy thuộc vào những gì bạn mua và ở đâu, có thể bao gồm:

  • Hiệp hội chủ nhà (HOA)
  • Điện lực
  • Khí đốt tự nhiên hoặc dầu sưởi
  • Nước và nước thải
  • Thu gom rác thải
  • Đánh giá thuế đặc biệt
  • Cải tiến và cập nhật
  • Bảo trì và sửa chữa
  • Chăm sóc cỏ

Chắc chắn, bạn sẽ phải trả một số chi phí này khi bạn thuê, nhưng nếu bạn muốn so sánh khá nhiều tiền thuê để mua, bạn nên làm toán. Ngôi nhà bạn mua có thể lớn hơn căn hộ của bạn, vì vậy những thứ như sưởi ấm và điện sẽ đắt hơn. Và có thể tiền thuê nhà của bạn bao gồm nước hoặc rác, bạn sẽ được trả tiền trực tiếp như một chủ nhà.

Tính chi phí hàng tháng chặt chẽ như bạn có thể cho một ý tưởng tốt về những gì bạn đang nhận được vào. Chia hóa đơn hàng năm, như thuế và bảo hiểm, cho 12 để tìm số tiền bao gồm trong kiểm đếm hàng tháng của bạn.

Các chi phí khác liên quan đến tính toán phức tạp hơn. Ví dụ, chi phí điều hòa không khí mỗi tháng (không kể điện) là bao nhiêu? Gần đây, chúng tôi đã trả 4.200 đô la cho một cái mới, và ở đây ở Florida, chúng kéo dài khoảng 10 năm, hoạt động với giá 35 đô la mỗi tháng cho đơn vị. Mỗi năm, nó cần ít nhất một lần kiểm tra ($ 69) và một vài bộ lọc ($ 36). Mỗi vài năm, nó cần $ 200 hoặc hơn để sửa chữa. Vì vậy, tổng chi phí là khoảng $ 50 mỗi tháng.

Tất nhiên, bạn không phải trả tiền sửa chữa mỗi tháng. Cho rằng vấn đề, bạn có thể không cần một mái nhà mới cho một chục năm. Nhưng bạn sẽ trả các chi phí lớn hơn này, vì vậy bạn nên đảm bảo tính đến chúng. Tôi thậm chí còn tính toán chi phí vẽ ngôi nhà để đạt chi phí hàng tháng là $ 565 cho căn nhà hiện tại của chúng tôi (không có thế chấp).

Sử dụng một số nhân là một cách đơn giản hơn để tính toán một số chi phí này. Đối với Báo cáo Mua hàng Versus của họ, Trulia.com nhân giá trị gia đình thêm 1% để tính toán “chi phí bảo dưỡng và sửa chữa hàng năm” dự kiến ​​(chỉ chia cho 12 để có được số liệu hàng tháng). Tôi nghi ngờ đó là một chút thấp nếu bạn mua một ngôi nhà cũ. Đối với ngôi nhà năm 1980 của chúng tôi, các tính toán chi tiết hơn của tôi đã tăng lên hơn 3% mỗi năm, và đó là tôi làm nhiều công việc vẽ và sửa chữa.

Tôi nghi ngờ rằng một số người bị mất nhà của họ để tịch thu nhà không bao giờ thực sự biết bao nhiêu một ngôi nhà sẽ chi phí cho họ.

2. Bạn đã sẵn sàng cho công việc chưa?

Khi chúng tôi rời căn hộ của chúng tôi và mua ngôi nhà này năm ngoái, tôi biết chúng tôi cần những thứ như một cái cào, một cái xẻng, một cái thang và vân vân. Tôi tính toán các chi phí này - và thậm chí chi phí trung bình hàng tháng để vận hành, sửa chữa và cuối cùng thay thế máy cắt cỏ mới của chúng tôi. Nhưng số lượng công việc khiến tôi ngạc nhiên, mặc dù đã sở hữu sáu ngôi nhà khác trong những năm qua.

Tôi đã không nhận ra bãi cỏ ở Florida cần phải được cắt mỗi năm ngày trong mùa hè (khi trời mưa gần như hàng ngày). Và chúng tôi có một sân lớn. Tôi cũng ngạc nhiên khi hai cây lớn của chúng tôi trông rất đẹp trong khi thả 20 nhánh hàng tuần để tôi đón.

Có rất nhiều việc để sở hữu một ngôi nhà. Nếu bạn không tự mình làm, hãy đảm bảo tính chi phí để người khác làm điều đó cho bạn. Nếu không, hãy cân nhắc xem bạn đã sẵn sàng cho thời gian và công sức có liên quan đến các khả năng sau:

  • Cắt cỏ
  • Xúc xích vào mùa đông (ở phía bắc)
  • Cắt tỉa bụi cây
  • Tưới hoa và cỏ
  • Áp dụng phân bón, thuốc trừ sâu và cỏ dại
  • Cắt cỏ từ đường lái xe và lề vỉa hè
  • Nhiệm vụ cảnh quan cơ bản khác (trồng hoa và bụi cây)
  • Cửa sổ giặt
  • Làm sạch sân đồ nội thất
  • Làm sạch và nhuộm sàn
  • Làm sạch các bức tường bên ngoài (chúng phát triển những thứ xanh ở đây ở Florida)
  • Xử lý hóa đơn liên quan đến việc sở hữu nhà
  • Bất kỳ bảo trì nhà thường lệ nào bạn không thuê (sửa chữa, sơn)

3. Bạn đã sẵn sàng cho những bất ngờ?

Một năm sau khi chúng tôi mua căn hộ của chúng tôi (ngôi nhà đầu tiên của chúng tôi ở Florida), máy điều hòa không khí đã chết. Tôi đã viết một tấm séc trị giá $ 4.200 cho một cái mới. Sáu tuần sau khi dọn vào nhà hiện tại của chúng tôi, máy điều hòa không khí cần sửa chữa $ 1,100.

Hey, nó có thể tồi tệ hơn.Một người bạn phát hiện ra anh cần sửa chữa nền móng tổng cộng 25.000 đô la chỉ vài tháng sau khi mua nhà. Điều đó có thể làm cho một chủ sở hữu không chuẩn bị muốn cung cấp cho nhà trở lại ngân hàng.

Bạn đã sẵn sàng cho những điều bất ngờ đó chưa? Họ đến với việc sở hữu một ngôi nhà. Nếu bạn không giỏi về ngân sách và tiết kiệm tiền, bạn có thể chưa sẵn sàng cho một ngôi nhà. Hoặc, nếu bạn có kế hoạch để đặt tất cả những bất ngờ trên thẻ tín dụng, ít nhất là tài khoản cho các khoản phí lãi suất bạn sẽ có ngoài các chi phí của máy nước nóng mới hoặc cửa nhà để xe.

Ngoài những bất ngờ tài chính, cũng có một chút căng thẳng mà đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà. Ví dụ, máy điều hòa không khí trong nhà hiện tại của chúng tôi đã chết trong ngày bà ngoại của vợ tôi đến từ nước ngoài trong một kỳ nghỉ hai tuần. Cô đã dành hai ngày trong một ngôi nhà 95 độ ẩm, lắng nghe những tranh luận của tôi với một công ty bảo hành tại nhà về việc sửa chữa nào được bảo hiểm. Không phải là một tình huống lý tưởng.

Đưa ra quyết định

Có những lợi thế thực sự để cho thuê. Bạn có thể gần gũi hơn với công việc, bạn có quyền tự do đón và đi, và việc cho thuê đôi khi rẻ hơn. Và việc sở hữu đi kèm với trách nhiệm nặng nề hơn. Không có chủ nhà để xử lý các vấn đề nảy sinh.

Tuy nhiên, vợ tôi và tôi thích sở hữu nhà của chúng tôi. Chúng tôi thích những cây to lớn của chúng tôi, và chúng tôi thích có thể làm những gì chúng tôi muốn từ trong ra ngoài. Đối với chúng tôi, nó rẻ hơn tiền thuê nhà. Và khi cái tủ lạnh kêu đó sẽ chết trong năm tới? Không có vấn đề gì lớn - chúng tôi luôn giữ tiền trong ngân hàng vì những bất ngờ.

Nhiều chuyên gia bất động sản đang nói rằng đây là thời điểm tốt để mua nhà. Họ có thể đúng, nếu bạn hoàn toàn hiểu - và sẵn sàng cho - các chi phí thường xuyên, những bất ngờ lớn tiền và công việc sở hữu một ngôi nhà.

Turn của bạn: Bạn có nghĩ rằng bạn đã sẵn sàng để sở hữu một ngôi nhà?

Steve Gillman là tác giả của "101 cách kỳ lạ để kiếm tiền" và người tạo ra EveryWayToMakeMoney.com. Anh ta là một người đàn ông, người đi bộ chăm sóc, người đánh giá công cụ tìm kiếm, người chạy bộ, người lái xe điện, máy chủ quy trình, bồi thẩm đoàn, và roulette croupier, nhưng hơn 100 cách anh ta kiếm tiền, viết là yêu thích của anh ấy (cho đến nay) .

GửI CảM NhậN