Dưới đây là chính xác như thế nào Người phụ nữ này đã tiết kiệm được hơn 18 đô la cho khoản vay sinh viên của cô ấy

Ashley Williams là một nhà phân tích tài chính 28 tuổi có bằng kế toán - một nền tảng giúp cô nhận thức sâu sắc về tình hình tài chính của chính mình ... và nợ nần.

Williams cho biết: “Tôi thường xuyên xé số nợ của chính mình, và sự thiếu tiến bộ về các khoản vay của sinh viên rất tốt.

Cô tốt nghiệp sáu năm trước từ trường Canisius College ở Buffalo, New York, với 46.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên. Tuy nhiên, "nhờ vào lãi suất vốn hóa và một năm trong vòng," cô nói, năm ngoái cô vẫn còn nợ 51.500 đô la.

Khi một khoản tăng nhỏ trong mức lương của cô ấy đe dọa sẽ tăng số tiền thanh toán hàng tháng của cô ấy lên 100 đô la, cô ấy đã có đủ.

"Tôi đã cảm thấy như tôi đã trả quá nhiều mỗi tháng vì tôi có khoản vay tư nhân dao động từ 8,5-9,5% mà tôi cảm thấy như tôi đã không nhận được hư không," cô giải thích.

Giống như nhiều sinh viên, Williams đã vay tiền khi cô 18 tuổi. Không có người đồng ký, cô bị ràng buộc bởi điểm tín dụng kém phát triển của mình. Cô ấy nói nó khá phù hợp với tuổi của mình, nhưng nó vẫn không đủ tốt để đảm bảo một mức lãi suất tuyệt vời.

Ngoài khoản vay tư nhân, cô đã trả 6% lãi suất cho khoản vay liên bang hợp nhất.

Với một vài năm trả nợ và tín dụng xây dựng dưới vành đai của mình, cô ấy chắc chắn rằng cô ấy có thể làm tốt hơn.

Hành động

Cuối cùng Williams quyết định xem xét tái cấp vốn.

Ban đầu cô không được khuyến khích. Mặc dù số điểm tín dụng cô nói là hơn 800, một công ty tái cấp vốn đã từ chối cô.

“Điều đó khiến tôi nghĩ rằng việc vay vốn tái cấp vốn chỉ là một ảo ảnh mà các ngân hàng tuyên bố họ đang cung cấp… Tôi rất vui khi nói rằng tôi đã được chứng minh là sai, và đó là nhờ vào Credible”, Williams giải thích.

Đáng tin cậy là một thị trường tái cấp vốn cho sinh viên độc lập. Không giống như một ngân hàng, sẽ cung cấp cho bạn chỉ một đề nghị - hoặc không có - trang web hiển thị cho bạn một loạt các ưu đãi được cá nhân hóa từ nhiều người cho vay khác nhau.

Tùy thuộc vào tình hình của bạn, những đề nghị đó có thể có nghĩa là một khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, lãi suất giảm và tiết kiệm rất nhiều tiền trong suốt thời gian vay của bạn.

Thông qua Credible, Williams đã có thể đủ điều kiện cho một khoản vay tái cấp vốn sẽ giúp cô tiết kiệm khoảng 18.000 đô la tiền lãi.

"Tái cấp vốn đã bị loại bỏ ít nhất năm năm trong các khoản thanh toán", cô báo cáo.

Thêm vào đó, "Đáng tin cậy đã giúp tôi bảo đảm lãi suất 5,02% thông qua [người cho vay] Ngân hàng Citizens", Williams nói thêm - "thấp hơn đáng kể" so với 6% -9,5% trước đây cô đã trả cho khoản vay của mình!

Và khoản thanh toán hàng tháng của cô ấy cũng đã giảm, do đó, cô ấy dễ dàng hơn trong việc trả nợ.

Trường hợp của Williams không quá bất thường.

Sinh viên tốt nghiệp trung bình năm 2016 với các khoản vay sinh viên sẽ bỏ học với hơn 37.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên, theo báo cáo của tờ Wall Street Journal.

Thời gian trôi qua - và cuộc sống xảy ra - lãi suất có thể biến số nợ đó thành một gánh nặng hầu như không thể quản lý mà không ai trong chúng ta chuẩn bị.

Tái cấp vốn các khoản vay sinh viên phù hợp với bạn?

Giống như Williams, bạn có thể bị xích vào một mức lãi suất khó sử dụng mà bạn đã bảo đảm khi còn nhỏ. Nhưng với thời gian và quản lý tài chính có trách nhiệm, bây giờ bạn có thể hội đủ điều kiện cho một thỏa thuận tốt hơn nhiều.

Làm cách nào để biết liệu đó có phải là động thái phù hợp không?

Tái tài trợ sẽ thay thế một số - hoặc tất cả - của khoản nợ hiện tại của bạn bằng một khoản vay tư nhân mới. Điều đó có nghĩa là một kế hoạch trả lãi suất và trả nợ mới, vì vậy bạn phải quyết định xem nó có tốt hơn những gì bạn đang làm việc bây giờ hay không.

Hãy nhớ rằng tái cấp vốn các khoản vay của chính phủ với một người cho vay tư nhân có nghĩa là từ bỏ một số lợi ích của người vay, bao gồm quyền truy cập vào các kế hoạch trả nợ theo thu nhập và khả năng tha thứ cho vay sau 10, 20 hoặc 25 năm thanh toán.

Nhưng nhiều người vay quyết định rằng các khoản tiết kiệm mà họ có thể nhận ra thông qua tái tài trợ lớn hơn giá trị của những lợi ích đó.

Những câu hỏi lớn nhất cần xem xét là:

1. Bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn không?

Có lẽ tín dụng của bạn mạnh hơn khi bạn 18 tuổi. Có thể lãi suất cho vay sinh viên đã giảm kể từ khi bạn bắt đầu đi học. Hoặc có thể một người cho vay mới chỉ đơn giản là có thể cung cấp cho bạn một kế hoạch tốt hơn.

Bất kể lý do gì, lãi suất giảm có thể đồng nghĩa với việc tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay tiền của bạn.

2. Nó sẽ làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn?

Nhiều người trong chúng ta bị tê liệt bởi các khoản thanh toán cho vay hàng tháng thái quá cạnh tranh với tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa và các chi phí sinh hoạt cơ bản khác.

Khi bạn không thể chi trả mọi thứ, các khoản thanh toán cho vay sinh viên thường rơi vào lề đường, làm mất đi sự quan tâm khi họ không được trả tiền. Giảm số tiền bạn nợ mỗi tháng có thể giúp bạn thoát ra khỏi nợ nần bằng cách thực hiện các khoản thanh toán ổn định.

Tái cấp vốn vào một khoản vay có thời hạn dài hơn có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn, mặc dù bạn có thể tăng tổng số tiền hoàn trả tổng thể của mình.

3. Bạn sẽ tiết kiệm tiền theo thời gian?

Số dư khoản vay chưa thanh toán của bạn sẽ tăng lãi suất, vì vậy bạn càng mất nhiều thời gian để trả hết, số tiền bạn sẽ trả càng nhiều.

Tái cấp vốn có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn bằng cách tăng thanh toán hàng tháng và có khả năng giảm lãi suất của bạn. Mỗi tháng cạo hết thời hạn của khoản vay của bạn là tiền tiết kiệm!

Trong thực tế, đáng tin cậy báo cáo rằng người dùng trung bình tiết kiệm $ 13,928 trong suốt cuộc đời của các khoản vay của họ.

Và nó không chỉ là con số. Đó là về những gì bạn có thể làm với số tiền bạn sẽ tiết kiệm trong 10 hoặc 20 năm tới.

Với khoản tiết kiệm cao như vậy, Williams nói rằng cô sẽ có thể ném thêm tiền vào quỹ hưu trí và “nghỉ thêm vài lần” trong những năm qua.

Thêm vào đó, cô ấy nói rằng cô ấy sẽ “tận hưởng cảm giác không bị trói buộc vào một cái neo [nợ].”

Nhấp vào đây để tham gia bài kiểm tra hai phút của Credible và tìm tỷ lệ mới để quyết định liệu việc tái cấp vốn có phù hợp với bạn hay không.

Turn của bạn: Bạn có xem xét tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn?

Tiết lộ tài trợ: Một lời cảm ơn rất lớn tới Credible đã hợp tác với chúng tôi để mang đến cho bạn nội dung này. Thật hiếm khi chúng tôi có cơ hội chia sẻ điều gì đó tuyệt vời và được trả tiền cho nó!

Dana Sitar (@danasitar) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).