Quy tắc ủy thác mới này đã được đẩy lùi cho đến tháng 7 năm 2019

Cập nhật: Bộ Lao động tiếp tục trì hoãn quy tắc ủy thác vào tháng 8 năm 2017. Bài đăng này đã được cập nhật để phản ánh thay đổi.

Sau khi chi tiêu mùa xuân trong chính trị limbo, cái gọi là quy tắc ủy thác được cho là sẽ có hiệu lực vào mùa hè này. Nhưng một quyết định mới của Bộ Lao động đã làm trì hoãn sự thay đổi.

Cam kết cố vấn đầu tư hưu trí đã được chờ đợi từ lâu này chính thức hóa nhiệm vụ của các cố vấn tài chính để hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ.

Trước đây, các chuyên gia đầu tư đã được tổ chức theo "tiêu chuẩn phù hợp" ít nghiêm ngặt hơn, chỉ yêu cầu tư vấn tài chính đáp ứng nhu cầu của bạn dựa trên hồ sơ đầu tư của bạn.

Theo tiêu chuẩn phù hợp, nhà môi giới của bạn có thể đề xuất một kế hoạch đầu tư được, nhưng đặt bạn vào nguy cơ lớn hơn bạn cảm thấy thoải mái. Hoặc, bạn có thể được hỗ trợ vào một khoản đầu tư không phù hợp để người cố vấn của bạn có thể nhận hoa hồng.

Bạn nên làm gì để bảo vệ đầu tư của mình

Thoạt nhìn, có vẻ như bạn không có nhiều việc phải làm để đáp lại quy tắc mới. Nhưng bây giờ là thời điểm lý tưởng để kiểm tra các khoản đầu tư của bạn - và đảm bảo bạn có các khoản đầu tư mà bạn hài lòng.

Mike Chadwick, chủ tịch cố vấn tài chính Chadwick ở Connecticut, nói rằng các nhà đầu tư có tài khoản được quản lý bởi các công ty có thu phí có thể có hình dạng tốt hơn so với những người, cho đến bây giờ, làm việc trên cơ sở hoa hồng.

Anh đã nhận được cuộc gọi từ những người quản lý IRA khiêm tốn và các tài khoản hưu trí khác thông qua các công ty lớn, dựa trên hoa hồng quốc gia. Thay vì chuyển đổi tài khoản nhỏ thành các tài khoản dựa trên phí, những khách hàng này sẽ được yêu cầu trong một số trường hợp để đóng hoàn toàn các tài khoản của họ.

"Họ không thể cung cấp một giải pháp ở ngưỡng [cân bằng] thấp", Chadwick nói.

Bạn có thể ở lại nếu tài khoản dựa trên hoa hồng của bạn đủ điều kiện để được hưởng Thỏa thuận miễn trả lãi tốt nhất (BICE).

Chadwick cho biết đây là thời điểm tốt để xem xét tài khoản đầu tư của bạn và đảm bảo cố vấn tài chính của bạn đáp ứng nhu cầu của bạn.

"Hãy chắc chắn rằng bạn biết những gì bạn đang mua bên trong những gì bạn sở hữu," ông nói.

Đừng chỉ xem xét các chính sách của công ty tài chính của bạn - hãy xem xét cách thức đầu tư tiền của bạn.

Trì hoãn, nhưng không có bất ngờ cho quy tắc ủy thác

Dự án dài hạn của chính quyền Obama với Bộ Lao động được thiết lập để bắt đầu vào tháng Tư, nhưng Tổng thống Donald Trump đã ký một lệnh điều hành vào tháng Hai để trì hoãn quy tắc ủy thác.

Trump lo sợ nó sẽ làm giảm các lựa chọn cho các nhà đầu tư và kiềm chế các chuyên gia đầu tư. Lệnh điều hành của ông chỉ đạo Bộ Lao động xem xét và sửa đổi quy tắc.

Nhiều công ty tài chính đã chuẩn bị cho sự thay đổi này bằng cách điều chỉnh chính sách hoa hồng của chính họ hoặc điều chỉnh từ các chương trình dựa trên lệ phí sang thiết lập phí cố định. Trong khi ngày 09 tháng 6 là đáng chú ý trên giấy, vài tháng qua chuẩn bị có thể có tác động lớn hơn đối với nhiều cố vấn tài chính.

Việc tuân thủ đại lý và môi giới bảo hiểm ban đầu không có hiệu lực cho đến ngày 1 tháng 1 năm 2018, nhưng Bộ Lao động vừa công bố các nhà môi giới sẽ được miễn tuân thủ quy tắc cho đến ngày 1 tháng 7 năm 2019. tuân thủ quy tắc mới.

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch đang kêu gọi phản hồi để hướng dẫn đề xuất quy tắc tiềm năng của riêng mình cho các khoản đầu tư bán lẻ, có thể bao gồm các nguyên tắc xung đột lợi ích chặt chẽ hơn.

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất tại The Penny Hoarder.