Millennials có một nỗi sợ hãi của đầu tư, nhưng xin đừng gọi nó là vô lý

Millennials đang giết chết rất nhiều thứ, hoặc vì vậy chúng tôi nghe. Là phương pháp truyền thống để tiết kiệm cho nghỉ hưu bằng cách đầu tư tiếp theo vào danh sách của họ?

LendEDU đã khảo sát 500 thiên niên kỷ nói rằng họ đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và thấy rằng 41% bỏ qua thị trường chứng khoán và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu bằng tài khoản tiết kiệm cũ thông thường. “Chúng tôi ước tính rằng việc tránh thị trường chứng khoán sẽ khiến hàng nghìn năm bỏ lỡ hơn 3,46 triệu đô la khi nghỉ hưu ở tuổi 65,” Mike Brown của LendEDU viết.

LendEDU sử dụng dữ liệu từ Cục Lao động và các quy tắc tài chính cá nhân được chấp nhận chung của chúng tôi để đưa ra giả thuyết về những gì có thể xảy ra với tiền tiết kiệm hưu trí của người bắt đầu tiết kiệm vào cuối những năm 20 của họ. LendEDU tưởng tượng một ai đó với mức lương khởi điểm là 40.352 đô la, người tiết kiệm 20% tiền lương của họ, vì vậy thử nghiệm này bắt đầu khá lạc quan.

Theo một mô phỏng xác suất, một người bắt đầu tiết kiệm trong năm 2016 theo các trường hợp nêu trên và nghĩa đen cất giấu tiền mặt của họ dưới nệm sẽ có khoảng 681.000 $ được lưu vào năm 2054, LendEDU tìm thấy. Đặt cùng một khoản tiết kiệm hưu trí đó vào một tài khoản tiết kiệm truyền thống, và người đó có thể mong đợi có khoảng 1,5 triệu đô la theo thời gian.

Nhưng một người đặt tiền tiết kiệm hưu trí của họ trong danh mục đầu tư có thể đã tích lũy khoảng 5 triệu đô la vào năm 2054. Được cấp, dựa trên ước tính lố bịch của LendEDU giả định bạn sẽ thấy mức tăng trưởng ổn định 11% mỗi năm cho tài khoản đó. Trong khi đó, Máy tính 401 (k) của Bankrate nói rằng kỳ vọng tỷ lệ hoàn vốn là 6 hoặc 7% là hợp lý hơn nhiều.

Dựa trên một phân tích LendEDU chạy 10.000 lần, bạn có 98% cơ hội ít nhất tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm của bạn thông qua đầu tư vào thị trường, Brown giải thích.

LendEDU hỏi 500 millennials tuổi từ 25 đến 34 lý do tại sao họ đã lựa chọn của họ để đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí của họ trên thị trường chứng khoán hoặc để tránh nó. Hơn một nửa số người được hỏi cho biết cuộc khủng hoảng tài chính trong thập kỷ qua đã khiến họ không đầu tư vào thị trường chứng khoán. Gần 60% cho biết họ sợ thị trường chứng khoán.

Liệu Millennial Investing Fears có thực sự gây tổn thương?

LendEDU gọi những nỗi sợ hãi đầu tư hàng ngàn năm này không hợp lý, lưu ý thị trường chứng khoán “đã trở lại lịch sử và miễn là bạn chứng minh sự kiên nhẫn, bạn sẽ được thưởng nhiều lần hơn”.

Nhưng một thiên niên kỷ có thể cho rằng đó không chỉ là thị trường chứng khoán đứng trong cách thức đầu tư truyền thống. Millennials hoài nghi đặt niềm tin của họ vào các tổ chức tài chính mà họ tin rằng đã làm hại họ hoặc gia đình của họ trong quá khứ.

Và nó không chỉ là Wells Fargo đối mặt với hàng ngàn thiên niên kỷ: Thế hệ này đã bình chọn tất cả các ngân hàng hàng đầu của chúng tôi “trong số những thương hiệu ít được yêu thích nhất” trong Chỉ số gián đoạn Millennial năm ngoái, TechCrunch lưu ý. Theo chỉ số đó, 71% số millennials muốn đi nha sĩ hơn là lắng nghe những gì một ngân hàng đã nói.

Những cảm xúc hàng ngàn năm về ngân hàng phải làm gì với cảm xúc hàng ngàn năm về thị trường chứng khoán? Mọi điều.

"Ít nhất là một phần của sự không hài lòng này [với các ngân hàng] bắt nguồn từ nhận thức rằng các ngân hàng là những người bán hàng làm niken và lờ mờ như khách hàng", Lisa Servon viết trong “Unbanking of America.” “Những người tôi phỏng vấn phàn nàn về chi phí sử dụng cao máy ATM ngoài mạng lưới và các khoản phí khác mà họ thấy khó chịu và thường không thể giải thích được. Hàng triệu năm không nghĩ rằng các ngân hàng nên tính phí khi các ngân hàng đang nắm giữ tiền của họ, ”cô viết.

Nếu hàng nghìn năm không tin tưởng các ngân hàng chính thống để đáp ứng nhu cầu tài chính của họ, làm thế nào họ có thể tin tưởng các ngân hàng đầu tư, môi giới và các công ty quản lý tài sản khác? Servon thậm chí còn chỉ ra trong "The Unbanking of America" ​​của hàng nghìn năm, "gần một trong bốn tín thác" không ai "khi nói đến lời khuyên về tiền bạc."

Tuy nhiên, nhiều millennials nắm lấy cơ hội đầu tư, cho dù họ là đầu tư dài hạn thụ động với các quỹ chỉ số hoặc tinkering với các tài khoản 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ để tạo ra lợi nhuận lớn nhất.

Lợi ích hợp chất trên một tài khoản tiết kiệm có thể giúp một quả trứng làm tổ phát triển, nhưng việc đầu tư trứng làm tổ là những gì thực sự có thể giúp đóng góp khiêm tốn tăng vọt theo thời gian vào quỹ hưu trí thoải mái.

Jason Kirsch, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là chủ tịch của Grow, nói “không hợp lý” là từ sai để mô tả quan điểm hàng năm về đầu tư và thị trường chứng khoán. Cuốn sách của ông, “Millennial Advantage: Millennial có thể (và phải) là thế hệ tiếp theo của nhà đầu tư”, mô tả những điểm tương đồng giữa tính cách con cái của cuộc Đại suy thoái và những người lớn lên trong thời kỳ Đại suy thoái. Kết hợp sự ngờ vực của các tổ chức tài chính với sự thiếu hiểu biết về đầu tư và rủi ro, và bạn nhận được một loạt hoài nghi.

"Ngành công nghiệp tài chính không cố gắng - thậm chí tệ hơn, một nỗ lực tiêu cực - để cố gắng đơn giản hóa quá trình này" của việc phát triển tiền của bạn thông qua các rủi ro của đầu tư, Kirsch nói.

Ông khuyên các nhà thiên niên kỷ phải thoải mái với một số Rủi ro tài chính. "Họ phải giả định một số rủi ro ngắn hạn cho cuộc sống lâu dài của tiền của họ," Kirsch nói của savers lâu năm. “Rủi ro thực sự không phải là đầu tư.Đó là một nguy cơ lâu dài, nơi bạn đang ngồi bên lề trong khi lạm phát ăn đi ở trứng tổ của bạn. ”

Nếu bạn đang nắm giữ tiền mặt dành riêng cho tiền hưu trí trong tiết kiệm, Kirsch nói không ném tất cả trong một tài khoản đầu tư ngay lập tức. Cho dù bạn chọn đầu tư thụ động hay tích cực, hãy đóng góp vào tài khoản đầu tư của bạn theo lịch trình định kỳ để dần dần xây dựng giá trị của tài khoản đó và thời tiết biến động thị trường ngắn hạn.

Lisa Rowan là một nhà văn và nhà sản xuất tại The Penny Hoarder.