Làm thế nào một cuộc gọi điện thoại 30 phút đã tiết kiệm cho tôi $ 240 / năm về bảo hiểm chủ nhà

Tất cả chúng ta đã ở đó.

Thời điểm đó khi bạn nhận ra nợ thẻ tín dụng của bạn đã chất đống (một lần nữa). Và trừ khi bạn không nhớ đến sự gia tăng nợ nần, bạn có thể làm những gì chúng ta được dạy để làm: Tìm ra những gì bạn đang chi tiêu và bắt đầu thực hiện cắt giảm.

Nhưng nếu cắt tất cả "mong muốn" của bạn là không đủ?

Nó đã xảy ra với chúng tôi khi chúng tôi thực hiện chuyển đổi từ một gia đình hai thu nhập để sống một thu nhập duy nhất. Đó là một cú sốc lớn đối với ngân sách của chúng tôi - và nó bắt đầu cuộc hành trình của tôi để tìm ra những cách sáng tạo để tiết kiệm tiền.

Chiến lược tiết kiệm mà tôi chưa xem xét

Tôi đã chuyển sang The Penny Hoarder để được tư vấn về việc giảm chi phí thức ăn thông qua phiếu giảm giá và có cách xử lý tốt hơn về cách theo dõi chi phí của chúng tôi.

Nhưng tôi không chắc chúng tôi có thể làm được gì nhiều (nếu có) để giảm thế chấp của chúng tôi. Chúng tôi đã tái tài trợ nhà của chúng tôi trong năm 2015 và có lãi suất tuyệt vời.

Sau đó, tôi nhớ lại gần đây chúng tôi đã lắp đặt một thiết bị báo cháy theo dõi và nghĩ rằng nó có thể giúp chúng tôi đủ điều kiện để được giảm bảo hiểm chủ nhà của chúng tôi.

Tôi gọi cho công ty bảo hiểm của chúng tôi để kiểm tra. Không 30 phút sau, tôi biết nhiều hơn về bảo hiểm chủ nhà so với những gì tôi từng muốn.

Khi đại lý bảo hiểm hiểu rằng chúng tôi đang cố gắng tiết kiệm tiền, cô ấy đã sắp tới và hữu ích trong việc đề xuất các cách khác để giảm chi phí của chúng tôi. Tôi đã rất ngạc nhiên khi cô ấy sẵn sàng dẫn dắt cuộc trò chuyện và giải thích từng phần trong chính sách của chúng tôi.

Quan trọng hơn, tôi đã rất ngạc nhiên khi tôi giảm phí bảo hiểm hàng năm của mình xuống 20% ​​- hoặc 240 đô la.

Hóa ra có một số cách để giảm bảo hiểm chủ nhà của bạn mà không liên quan gì đến việc tăng khoản khấu trừ của bạn hoặc làm tổn hại đến bảo hiểm của bạn.

Làm thế nào tôi đã tiết kiệm tiền vào bảo hiểm chủ nhà

Dưới đây là những gì tôi đã tìm hiểu về tiết kiệm tiềm năng. Công ty của bạn có thể cung cấp các tùy chọn tương tự - đáng để gọi điện để tìm hiểu!

1. Xây dựng lại giá trị

Hãy chắc chắn rằng công ty bảo hiểm đã định giá lại chính xác cho nhà của bạn. Đó là chi phí cần thiết để xây dựng lại ngôi nhà của bạn nếu nó bị cháy xuống đất.

Hầu hết (nếu không phải tất cả) các công ty bảo hiểm sử dụng phần mềm máy tính tự động để tính toán điều này. Hàng năm, phần mềm tự động tăng giá trị để tính toán chi phí vật liệu và lao động tăng lên.

Công ty bảo hiểm của chúng tôi đã không kiểm tra hoặc xác minh giá trị xây dựng lại kể từ khi chúng tôi mua căn nhà của mình vào năm 2007 và tôi phát hiện ra nó đã được liệt kê ở mức cao hơn 32.000 đô la so với mức giá phải chăng! Bằng cách điều chỉnh chi phí xây dựng lại, chúng tôi đã giảm phí bảo hiểm của chúng tôi xuống 105 đô la mỗi năm.

2. Tài sản cá nhân

Bảo hiểm thay thế tài sản cá nhân mặc định điển hình là 75% chi phí xây dựng lại.

Chúng tôi được bảo hiểm cho tài sản cá nhân trị giá $ 230.000 - một khoản tiền lố bịch mà chúng tôi chưa bao giờ đến gần.

Trừ khi bạn có đồ nội thất sang trọng và tủ quần áo đầy quần áo thiết kế cao cấp, tài sản cá nhân của bạn có thể có giá trị từ 50% trở xuống hoặc chi phí xây dựng lại của bạn. Chúng tôi đã giảm phạm vi bảo hiểm xuống 50% và tiết kiệm được $ 33 mỗi năm.

3. Hệ thống an ninh

Bạn có biết có hệ thống bảo mật được giám sát thực sự có thể tăng bảo hiểm chủ nhà của bạn?

Rõ ràng, đó là do chi phí thay thế hệ thống dây điện phức tạp trong trường hợp xây dựng lại. Sau khi chạy các con số, chúng tôi phát hiện ra bảo hiểm của chúng tôi sẽ có giá $ 7 ít hơn mỗi năm mà không có hệ thống báo động được giám sát!

Tuy nhiên, nếu hệ thống báo động cũng bao gồm giám sát cháy - chúng tôi đã có - chi phí sẽ thấp hơn 12 đô la mỗi năm.

Nhân tiện - chúng tôi đã có thể cài đặt miễn phí, vì vậy hãy chắc chắn kiểm tra với công ty bảo mật của bạn để biết giao dịch.

4. Các cấu trúc khác

Tương tự như ước tính tài sản cá nhân, các công ty bảo hiểm thường mặc định chi phí “Các cấu trúc khác” chiếm 25% chi phí xây dựng lại.

"Các cấu trúc khác" là một thuật ngữ rộng được sử dụng để mô tả chi phí để xây dựng lại các cấu trúc tách biệt với nhà, chẳng hạn như nhà để xe tách rời, công cụ đổ, đường lái xe, hồ bơi, hiên hoặc vọng lâu.

Nếu bạn không có một số (hoặc bất kỳ) của các mặt hàng này (chúng tôi không!), Sau đó bạn không cần bảo hiểm cho họ. Chúng tôi đã giảm bảo hiểm xuống 10% chi phí xây dựng lại và tiết kiệm thêm $ 90 mỗi năm.

Kiểm tra bảo hiểm của bạn

Điểm mấu chốt: Ngừng trả tiền bảo hiểm bạn không cần!

Hai thủ phạm dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn: giá trị xây dựng lại tăng cao được tính toán bởi phần mềm tự động (và không được kiểm soát bởi con người thực) và mặc định cao đối với các danh mục khác như tài sản cá nhân và các cấu trúc khác.

Ở mức tối thiểu, nhận được xác định lại giá trị xây dựng lại hàng năm.

Sử dụng ý thức chung (có thể khác với các giá trị mặc định của bảo hiểm) khi xác định các ước tính chính xác cho tài sản cá nhân và các cấu trúc khác.

Bạn sở hữu bao nhiêu tài sản cá nhân? Cấu trúc nào sẽ phải được thay thế nếu bạn cần xây dựng lại ngôi nhà của mình?

Câu trả lời cho những câu hỏi này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi năm.

Lượt của bạn: Bạn có biết cách nào khác để tiết kiệm cho bảo hiểm chủ nhà không?

Meredith Gracey gần đây đã chuyển từ kỹ sư hóa học toàn thời gian sang người mẹ sinh đôi toàn thời gian, và hơi bị ám ảnh bởi việc tiết kiệm tiền. Cô thích đi du lịch, tập thể dục, viết và đọc trong thời gian rảnh rỗi.