Nếu bạn đầu tư 100 đô la hôm nay, bạn có thể nhận được lợi nhuận tốt nhất như thế nào?

Nếu bạn đang theo dõi, bạn có thể hiểu tầm quan trọng của việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ngay bây giờ.

Và bạn biết bạn có thể tốn bao nhiêu tiền để làm điều đó.

Nhưng Ở đâu thực sự là nơi tốt nhất để đặt tiền của bạn?

Câu hỏi này không nhất thiết quá phức tạp đến mức bạn cần có hiểu biết rộng lớn về thị trường hoặc thuê một cố vấn làm việc. Nếu bạn giống như hầu hết chúng ta, bạn chỉ muốn hiểu các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau có thể ảnh hưởng đến tiền của bạn như thế nào theo thời gian.

Kiếm tiền từ khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn thực sự khá dễ dàng - hãy bỏ tiền vào tài khoản và nó tăng lên.

Nhưng tại sao điều đó xảy ra khá phức tạp. Điều đó có thể làm cho việc lựa chọn tài khoản tốt nhất khá khó khăn.

Vì vậy, chúng tôi đã chia nhỏ nó. Dưới đây là những gì sẽ xảy ra khi bạn tiết kiệm tiền theo những cách nhất định, tại sao nó xảy ra và điều đó có nghĩa là gì để tiết kiệm dài hạn và lập kế hoạch nghỉ hưu.

Ví dụ của chúng tôi, hãy tưởng tượng bạn 30 tuổi, kiếm được từ $ 36,000 đến $ 91,000 mỗi năm (khung thuế phổ biến nhất) và dự định nghỉ hưu ở tuổi 67.

Để giữ cho mọi thứ đơn giản, giả sử bạn tiết kiệm được 100 đô la. Hãy xem điều gì sẽ xảy ra với số tiền đó khi bạn chọn một trong sáu chiến lược chung.

1. Dưới Nệm: $ 100

Cách đơn giản nhất và, một số người tin rằng, cách an toàn nhất để tiết kiệm tiền của bạn là dưới tấm nệm ngôn ngữ.

Tôi sẽ hồi sinh nếu tôi không chỉ ra rằng, vào thời điểm này, nệm có có là nơi đầu tiên bất kỳ tên trộm nào sẽ tìm kiếm tiền mặt, vì vậy có thể sáng tạo hơn. Nhưng đó không phải ở đây cũng không có ở đó ...

Nếu bạn tránh đầu tư hoặc tiết kiệm tài khoản và nhét tiền vào một nơi an toàn ở đâu đó ngày hôm nay, bạn sẽ có gì khi nghỉ hưu?

Bạn có thể làm toán này trong đầu của bạn: Trong 37 năm, bạn sẽ có 100 đô la tiền mặt.

2. Tài khoản tiết kiệm miễn phí trung bình: $ 102

Nếu bạn muốn bảo mật hơn một chút, bạn có thể thanh toán 100 đô la của bạn trong một tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm FDIC tại ngân hàng.

Nếu bạn sử dụng tài khoản miễn phí cơ bản của ngân hàng, bạn có thể kiếm lãi suất ở mức trung bình (APY) là 0,06%.

Sau 37 năm, bạn sẽ có ... $ 102,24.

Đó là 0,06% không phải là rất nhiều, thậm chí không phức tạp theo thời gian.

Trên bất kỳ tài khoản tiết kiệm nào, bạn cũng sẽ trả thuế cho số tiền lãi bạn kiếm được mỗi năm. Trong trường hợp này, nó sẽ hầu như không có gì, nhưng hãy lưu ý trong trường hợp bạn đang làm việc với số tiền lớn hơn.

3. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: $ 531

Tài khoản tiết kiệm tốt hơn có thể tạo ra sự khác biệt bao nhiêu? Nó có thể làm bạn ngạc nhiên!

Trong khi lợi nhuận của bạn trên một khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra tài khoản điển hình sẽ là tối thiểu, một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể thực sự di chuyển kim.

Gửi 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm APY 5% ngay hôm nay và trong 37 năm, nó sẽ là 608,19 đô la với lãi suất. Nếu bạn tránh chi phí ngân hàng và trả 15% tiền thuế mỗi năm - tổng số 76,23 đô la - bạn sẽ được để lại với tổng số là 531,96 đô la.

Sử dụng máy tính này để xem tác động của lãi kép lên số tiền bạn dự định tiết kiệm.

Bạn cũng có thể gửi tiền vào tài khoản kiểm tra năng suất cao. Nhưng chúng tôi thường giả sử bạn thường xuyên chi tiêu và rút tiền từ tài khoản séc, điều này sẽ có tác động rất lớn đến lợi ích mà nó sẽ mang lại theo thời gian.

4. IRA truyền thống: 1.039 đô la

Bây giờ chúng ta hãy nói về các tài khoản hưu trí.

Nơi làm việc 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) của bạn phức tạp hơn để dự báo, bởi vì lợi tức của chúng phụ thuộc vào thị trường và chúng thuộc các quy tắc thuế đặc biệt.

Hầu hết các tính toán giả định lợi tức đầu tư điển hình là 7% (điều chỉnh lạm phát) cho bất kỳ tài khoản nào trong số những tài khoản này, vì vậy đó là những gì chúng tôi sẽ sử dụng.

Đóng góp IRA truyền thống có thể được khấu trừ thuế, do đó bạn sẽ không phải trả thuế theo thời gian trên số tiền bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu.

Để gắn bó với ví dụ của chúng tôi, giả sử bạn đóng góp 100 đô la một lần cho tài khoản hưu trí của bạn ngay hôm nay.

Vào thời điểm bạn nghỉ hưu, một IRA truyền thống có thể biến $ 100 của bạn thành $ 1,222. Sau 15% thuế đối với bất kỳ khoản tăng nào, bạn sẽ phải trả khi rút tiền, đó là $ 1,039.

Hãy tự mình đóng góp để xem bạn có thể phát triển bao nhiêu tiền.

5. Roth IRA: $ 1,222

Roth IRA tương tự như IRA truyền thống nhưng đối với một vài chi tiết.

Sự khác biệt chính là đóng góp của bạn cho Roth IRA là đô la sau thuế. Vì vậy, bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền đó khi bạn kiếm được tiền và không có thuế liên bang khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu.

Đầu tư 100 đô la của bạn trong Roth IRA với mức lợi tức 7% trong 37 năm và sẽ là $ 1,222 khi bạn là 67 tuổi.

Nhập những đóng góp của bạn vào máy tính này để xem lợi tức tiềm năng của riêng bạn.

6. 401 (k) Với một trận đấu tuyển dụng: $ 2,445

Có một lý do chính khiến mọi người bạn biết nói rằng bạn có để đóng góp cho nơi làm việc của bạn 401 (k): tiền miễn phí.

Đó là vì nhiều kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng cung cấp có trận đấu. Khi bạn đóng góp vào tài khoản, chủ nhân của bạn sẽ đóng góp cùng một số tiền, lên đến một tỷ lệ phần trăm lương của bạn.

Và như với IRA, số tiền đó tăng theo thời gian. Chúng tôi sẽ thực hiện phép tính với tỷ lệ trả lại thường được sử dụng là 7%.

Hãy cùng nói nào bạn đóng góp 100 đô la hôm nay và công ty của bạn phù hợp với 4%. Vì bạn kiếm được từ $ 36,000 đến $ 91,000, chủ nhân của bạn sẽ phù hợp với khoản đóng góp $ 100 của bạn (ít hơn 4% lương của bạn).Số dư ban đầu của bạn sẽ là 200 đô la và bạn sẽ không đóng góp gì khác.

Khi bạn nghỉ hưu, 100 đô la của bạn sẽ trở thành $ 2,445.

Sử dụng công cụ này từ FinMason để khám phá xem liệu các khoản đóng góp 401 (k) của bạn sẽ giúp bạn có được thông qua việc nghỉ hưu hay không.

Lựa chọn tốt nhất cho bạn là gì?

Những con số này cung cấp một cái nhìn tổng quan về một vài lựa chọn phổ biến. Mà là tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào rất nhiều lối sống và các yếu tố tài chính.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm, dưới đây là tổng quan chi tiết hơn về các chi tiết của từng loại tài khoản hưu trí.

Bạn là gì có thể thấy từ những trường hợp giả định này là tầm quan trọng của việc hiểu tiền của bạn đang ở đâu.

Sự khác biệt giữa IRA và 401 (k) có thể không có vẻ nổi bật khi bạn đầu tư 100 đô la một lần… nhưng hãy tưởng tượng nó trông như thế nào khi bạn đầu tư 60.000 đô la trong vòng 37 năm tới!

Đó không chỉ là một con số gây sốc - nó có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa sự thoải mái và cuộc đấu tranh khi nghỉ hưu.

Nếu bạn chưa sẵn sàng tự quyết định, chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến ​​nhà tư vấn tài chính. Chỉ cần theo dõi những lá cờ đỏ này để đảm bảo bạn có được lời khuyên tốt nhất mà bạn có thể tìm thấy!

Turn của bạn: Làm thế nào bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu?

Dana Sitar (@danasitar) là một biên kịch viên của The Penny Hoarder. Cô được viết cho Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest và nhiều hơn nữa, cố gắng hài hước bất cứ nơi nào được phép (và đôi khi không được).

Cập nhật: Ban đầu, chúng tôi đã tính sai số tiền bạn kiếm được bằng 401 (k) và đã sửa nó trong bài đăng.