Tôi bất ngờ sở hữu $ 9.742 tiền thuế. Dưới đây là cách tránh sai lầm của tôi

Tôi đã là một nhà văn tự do trong năm năm, và mỗi năm tôi tin rằng cuối cùng tôi đã đóng đinh nó.

Tôi gửi các khoản thanh toán thuế ước tính của mình cho IRS, nhưng không phải trước khi Googling “Tôi gửi thuế ước tính của mình ở đâu?” mỗi lần.

Tôi theo dõi các biên nhận quan trọng và sử dụng một hệ thống sổ kế toán trực tuyến để phân loại chi phí của tôi. Tôi cũng tự động chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng.

Heck, tôi thậm chí có một quỹ khẩn cấp để có được tôi thông qua ba tháng tiền thuê nên bất cứ điều gì đi sai.

Sau đó, một cái gì đó đã đi sai.

Đột nhiên, tôi có một hóa đơn thuế khổng lồ ngồi trong lòng tôi.

Tôi nghĩ tôi đã làm mọi thứ đúng. Và bây giờ tôi đang trả tiền cho Bác Sam và những người bạn địa phương của anh ta gần 10.000 đô la.

Những gì Freelancer này đã sai (Bởi vì thừa nhận nó là bước đầu tiên)

Kế toán đến trong tất cả các hình dạng và kích cỡ, và tôi là khá tay-off. Tôi điền vào một loạt các bảng tính vào cuối năm, cô ấy làm toán, và sau đó gửi cho tôi một bó giấy tờ để xem xét và ký tên.

Mỗi năm, kế toán của tôi kiểm tra tờ khai thuế của tôi và tính số tiền tôi phải nộp cho năm sắp tới trong các khoản thuế ước tính hàng quý. Vào cuối năm, tôi thường nợ vài trăm đô la - không có gì để lắc đuôi.

Nhưng năm nay, tôi đã làm rất tốt. Tôi hustled freelancer của tôi đằng sau nhiều hơn tôi từng có, và chọn một vài hợp đồng dài hạn với tỷ lệ cao hơn tôi đã đủ dũng cảm để tính phí trong quá khứ.

Ngoại trừ trong khi tài khoản ngân hàng của tôi đã được tuôn ra, tôi đã không truyền đạt tài sản lớn của tôi cho kế toán của tôi.

Tôi giả định rằng bằng cách gửi thanh toán ước tính của triflin mỗi quý, tôi sẽ được bảo hiểm 100% khi nộp đơn hàng năm.

Thậm chí tệ hơn, không giống như những năm trước, nơi tôi có hợp đồng W-2 rải rác trong - và đã chọn để giữ lại mức thuế tối đa - năm nay tôi đã là tất cả 1099, tất cả các cách.

Tôi đã đi sâu vào tài chính doo-doo, và tôi đã được đảm bảo rằng tôi không phải là freelancer duy nhất trải nghiệm sự bất hạnh này.

“Tôi có rất nhiều khách hàng mới đến với tôi vào tháng Ba và nói, 'Đây là thu nhập của tôi, tôi có thể nằm trong khung thuế X, vì vậy tôi đã dành một phần tiền này,” Aaron Peters nói, CPA ở Bắc Virginia chuyên về dịch giả tự do và doanh nghiệp nhỏ.

Nhiều dịch giả tự do "không quen thuộc với thuế tự doanh, mà trong nhiều trường hợp thêm gánh nặng thuế phụ thuộc vào mức thu nhập."

Vì vậy, nếu bạn đang ở trong, ví dụ, một khung thuế ở đâu đó từ 10% đến 25%, bạn vẫn phải trả thêm 15,3% thu nhập trong thuế tự doanh.

Chào. Tên tôi là Lisa và tôi đã quên mất thuế tự doanh.

OK nếu hóa đơn thuế khiến bạn khóc

Sau đây là cách toán học bị phá vỡ và cách tôi trải qua mùa thuế mà không bị rơi nước mắt.

Tôi đã trả $ 2,800 trong suốt cả năm thông qua các khoản thanh toán thuế ước tính. Tôi đã không trả bất kỳ khoản thuế hàng quý nào cho chính quyền địa phương của mình, bởi vì, cho đến bây giờ, tôi đã không thực hiện đủ để đạt ngưỡng để yêu cầu những khoản thanh toán đó.

Khi kế toán của tôi chuẩn bị tờ khai thuế, tôi nợ:

• $5,005 với IRS (tin tôi đi, tôi bị xúc phạm thêm 5 đô la)

• $2,187 đến Quận Columbia

Sau đó là thời gian cho các khoản thanh toán hàng quý của năm 2016.

Như tất cả dân gian tự làm quen đều biết, ngày 15 tháng 4 khó gấp đôi vì đó là khi thu nhập hàng năm từ năm ngoái và các khoản thanh toán ước tính trong quý đầu tiên của năm nay là do.

Trong quý đầu tiên của năm 2016, tôi nợ:

• $2,000 với IRS

• $550 đến Quận Columbia

Tất cả đã nói, tôi cần phải viết séc cho các tổ chức chính phủ khác nhau cho $9,742.

Tôi cũng nợ kế toán của tôi 600 đô la để chuẩn bị hai Schedule Cs, một cho freelancing và một cho cửa hàng quần áo hiện tại của tôi. Điều đó đã mang tổng số của tôi đến $10,342.

Ouch.

Những gì tôi đã làm để sửa chữa nó

Đã đến lúc thay đổi kế hoạch trò chơi của tôi. Thời điểm trọng đại.

Trong chuyến thăm gần đây tới Penny Hoarder HQ, tôi đã đề xuất một thử thách trả nợ cho bản thân mình. Tôi có thể trả hết nợ thẻ tín dụng của tôi trong sáu tháng không? Các nhân viên đã được khuyến khích, tất nhiên. Và tôi được khuyến khích bởi tình hình tài chính của tôi.

Điều tốt tôi đã tổ chức trên kế hoạch đầy tham vọng đó. Tôi cần gần như mọi xu mà tôi đã dành cho dự án thẻ tín dụng của mình cho hóa đơn thuế của tôi.

Tôi lấy tiền để trả Bác Sam:

• $4,000 đến từ một tài khoản tiết kiệm mà tôi đã cất giấu một lượng gió rơi (cảm ơn bạn, gia đình).

• $2,000 đến từ một tài khoản tiết kiệm, nơi tôi tự động gửi 25 đô la một tuần - vì vậy, tự động tiết kiệm 1,5 năm.

• $4,342 đến từ tài khoản séc của tôi. Tôi biết, nó chỉ là tất cả ngồi xung quanh trong đó.

Vâng, thật tuyệt khi có vài nghìn đô la trong tài khoản kiểm tra của tôi mọi lúc. Tôi cảm thấy an toàn. Tôi cảm thấy như tôi có thể làm bất cứ điều gì.

Và bây giờ tôi đã được thả đầy đủ vào súp cà chua và các nguồn cung cấp pho mát nướng cho phần còn lại của mùa hè của tôi. Nếu tôi sẽ sống nương tựa cho đến khi tôi tích lũy tiền tiết kiệm, tôi sẽ làm ít nhất với phô mai.

Tin tốt: Tôi không chạm vào tiền tiết kiệm khẩn cấp của tôi cả.

Vì vậy, nếu một cái gì đó thực sự đi sai lầm khủng khiếp - Tôi mất một khách hàng, tôi gió lên trong ER, tôi sụp đổ một chiếc xe cho thuê - Tôi có tiền mặt tôi có thể nhận được càng sớm càng tốt.Tôi không phải vắt tay và đếm ngược những ngày cho đến khi mỗi lần thanh toán của khách hàng đến.

Phải làm gì nếu nó xảy ra với bạn

Nếu bạn phải đối mặt với một hóa đơn thuế lớn hoặc bất ngờ, bước đầu tiên tuyệt đối của bạn vẫn là nộp thuế của bạn.

Bạn có thể bị cám dỗ để trốn khỏi IRS, nhưng đó là động thái tồi tệ nhất của bạn.

Nếu bạn không nộp, "các tập tin IRS thay mặt bạn với kịch bản tồi tệ nhất có thể," David Emmerman, một kế toán khu vực thành phố New York, nói. "Họ sẽ gửi cho bạn một hóa đơn và bắt đầu tính tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn."

Dưới đây là các tùy chọn phổ biến nhất mà bạn có thể chọn để quay lại màu đen:

Thanh toán tất cả

"Trong tất cả các chủ nợ bạn có thể có, IRS là tồi tệ nhất", Peters cảnh báo. "Đó là mạnh nhất."

Trong khi nó không xảy ra thường xuyên, IRS có thể nắm bắt tài sản của bạn và trang trí tiền lương của bạn cho đến khi bạn được thanh toán, Peters nói.

Nó cũng có thể làm giảm lãi kép và lãi suất trên những khoản chưa thanh toán đó. Hình phạt cho việc không nộp thuế của bạn thường là trong phạm vi 20%.

Nếu bạn có tiền tiết kiệm, bây giờ là lúc để sử dụng nó.

Đó là quỹ ngày mưa. Quỹ du lịch của bạn. Tiết kiệm ngôi nhà mơ ước của bạn.

Làm sạch chúng. Kỳ nghỉ mơ ước của bạn sẽ chờ đợi cho bạn để đạt được điều đó. IRS sẽ không.

Tài khoản ngân hàng của tôi cảm thấy một chút ánh sáng khi tôi đã thanh toán hóa đơn, nhưng tôi vẫn có thể ngủ (tương đối) dễ dàng biết rằng tôi không có thêm bất kỳ khoản nợ nào vì hóa đơn thuế của tôi.

Thiết lập Gói thanh toán

Nếu bạn không có tiền mặt ngồi xung quanh, đã đến lúc gọi IRS và lập kế hoạch.

Nếu bạn nợ ít hơn 10.000 đô la cho IRS, bạn có thể thiết lập gói thanh toán mà không phải tiết lộ quá nhiều thông tin tài chính, Emmerman giải thích.

Nếu bạn nợ ít hơn 50.000 đô la, bạn vẫn có thể nhận được gói thanh toán, nhưng bạn sẽ phải tiết lộ thêm về thu nhập và chi phí của mình.

IRS thường muốn bạn thanh toán số dư của mình trong vòng 60 thángEmmerman nói. Nhưng hãy nhớ, "chỉ vì bạn đang sử dụng gói thanh toán không có nghĩa là bạn được miễn lãi suất và tiền phạt tích lũy."

Lãi suất thường là khoảng 5% và bạn vẫn sẽ phải nộp và nộp thuế trong những năm tiếp theo - ngay cả khi bạn vẫn còn nợ số dư trên gói thanh toán của mình.

Một chìa khóa để tồn tại một kế hoạch thanh toán là đảm bảo bạn đồng ý với một khoản thanh toán hàng tháng thực tế.

"Bạn không bao giờ muốn đến một điểm mà bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán," Peters nói, có thể gây ra lãi suất và hình phạt trở về trước ngày bắt đầu của kế hoạch của bạn.

Bạn muốn cố gắng trả tiền hóa đơn kịp thời, chắc chắn, nhưng bạn "không muốn xuống đường ba tháng và ở trong một thế giới bị tổn thương", anh cảnh báo.

Trả bằng thẻ tín dụng

Nếu bạn muốn nợ công ty thẻ tín dụng của mình hơn là Bác Sam, bạn có thể đặt hóa đơn thuế của mình trên thẻ tín dụng.

Tùy chọn này yêu cầu bạn chọn một bộ xử lý thanh toán thông qua IRS, cung cấp các khoản phí khác nhau trong phạm vi 1,5-3% để xử lý thanh toán của bạn. Sau đó, bạn phải chịu lãi suất bạn đã đồng ý với nhà cung cấp thẻ tín dụng của mình.

"Thẻ tín dụng cung cấp một lựa chọn tốt đẹp và một chút thanh khoản với IRS," Peters nói. “Nếu đó là lựa chọn duy nhất, nó có thể không tệ như vậy. Nhưng rồi trách nhiệm vẫn còn đó. ”

Trả muộn

Tùy chọn cuối cùng này chỉ nên được xem xét dưới sự tư vấn chặt chẽ của kế toán của bạn.

"Nếu bạn có thể trả tiền ngay sau ngày hết hạn, có thể có ý nghĩa khi bỏ qua việc thiết lập gói thanh toán và thanh toán trễ", Peters nói.

Một hình phạt nhỏ, giả sử, nếu bạn đang chờ kiểm tra lớn từ một khách hàng đến hạn một tuần sau khi các khoản thuế đến hạn, có thể ít gánh nặng hơn các khoản phí liên quan đến việc thiết lập gói thanh toán.

"Nó chắc chắn phụ thuộc vào cá nhân," ông nói.

Một điều bạn phải làm Vì vậy, điều này không bao giờ xảy ra lần nữa

"Tôi không bao giờ muốn làm điều này một lần nữa," tôi lẩm bẩm khi tôi tát tem trên tất cả các phong bì kiểm tra-laden tôi gửi đi vào cuối tháng Ba. "Không bao giờ."

Tôi hỏi bạn cùng phòng của tôi để nói lời tạm biệt với tiền của tôi khi tôi đi đến hộp thư. Sau đó, tôi hỏi những người thuận lợi như thế nào để tránh ngạc nhiên thuế hoàn toàn.

“Nếu một freelancer có thể ra ngoài và chủ động về cách họ quản lý công việc kinh doanh của họ, bạn biết bạn có vấn đề gì trước thời hạn. Emmerman nói, bạn sẽ không ngạc nhiên bởi mọi thứ.

Ông đề nghị đặt sang một bên và tiết kiệm đủ 30% thu nhập tự do của bạn để chuẩn bị cho mùa thuế.

Sau đó, hẹn hò với kế toán của bạn khi đó không phải mùa thuế.

"Sử dụng tờ khai thuế của bạn để lên kế hoạch cho năm tới, nhưng cũng kiểm tra vào cuối mùa hè hoặc đầu mùa thu để xem xét thu nhập và nghĩa vụ thuế của bạn," Peters khuyên.

Bằng cách đó, nếu bạn đang có một năm tự do tuyệt vời (hoặc một năm thực sự chậm), bạn sẽ sẵn sàng để xử lý nó khi đến lúc cho thủ tục giấy tờ.

Lượt của bạn: Bạn đã bao giờ bị đóng một hóa đơn thuế khổng lồ, bất ngờ chưa? Làm thế nào bạn đối phó?

Bài đăng này không cấu thành lời khuyên về thuế. Để được tư vấn cụ thể, vui lòng xem chuyên gia thuế.

Lisa Rowan là một nhà văn, biên tập viên và podcaster có trụ sở tại Washington, DC. Cô rất biết ơn tất cả các kế toán viên, ở khắp mọi nơi.