Tiền Bạc

Tại sao tôi lại thất bại về việc mua nhà với người đàn ông tôi yêu?

Tại sao tôi lại thất bại về việc mua nhà với người đàn ông tôi yêu?
Kính gửi Penny,

Bạn trai của tôi và tôi đã sống cùng nhau trong một căn hộ trong hơn hai năm. Trong khi tôi không quan tâm đến việc thuê nhà trong thời gian này, anh ta đang tìm kiếm một căn nhà. Vâng, anh ấy đã tìm thấy một người trong một khu vực lân cận đang ở ngay trong ngân sách của chúng tôi. Tất cả mọi thứ có vẻ tốt trên giấy và chúng tôi có thể đủ khả năng thanh toán thế chấp, nhưng tôi bị rách trên hai điều:

  1. Mặc dù ngôi nhà có vẻ như là một khoản đầu tư tốt, tôi không biết liệu tôi có sẵn sàng để từ bỏ nguồn gốc và thực hiện một cam kết tài chính lớn chưa. (Lãi suất tăng và một chút lo lắng từ cuộc khủng hoảng nhà ở cuối cùng không giúp ích gì.)
  2. Chúng tôi không kết hôn. Mặc dù chúng tôi đang ở trong một mối quan hệ cam kết, tôi muốn chắc chắn rằng chúng tôi tự bảo vệ mình về mặt tài chính.

Làm thế nào tôi có thể vượt qua nỗi sợ hãi về nhà của tôi? Và chúng ta nên làm gì để tự bảo vệ mình trong trường hợp chúng ta chia tay khi sở hữu ngôi nhà?

Trân trọng,

Sợ mất tích (trên vốn chủ sở hữu)


Kính gửi FOMO (E),

Một trong những điều tuyệt vời về cuộc sống trong ngày hôm nay là bạn không phải làm cuộc sống theo thứ tự nữa. Bạn không cần phải kết hôn trước khi mua nhà trước khi bạn có 2,5 đứa con và một con chó. Nếu bạn là một gia đình, theo bất kỳ nghĩa nào của từ, bạn có thể tự do tiến bộ theo ý thích của mình.

Nhưng trong khi tình cảm thì đó là tất cả những mờ ấm, ngoài ra nó còn phức tạp hơn. Tôi đã gọi cho hai chuyên gia để giúp tôi tư vấn về tình hình của bạn: một đại lý bất động sản và một nhân viên tư vấn cho các cặp vợ chồng.

Đại diện bất động sản tại Chicago Kim Howard cho biết bây giờ là thời điểm tốt để suy nghĩ về việc ai sẽ thực sự sở hữu căn nhà nếu bạn chọn mua. Nếu một người sở hữu kỹ thuật nhà, người kia trong cặp vợ chồng có thể trả tiền thuê nhà cho chủ nhà. Nếu bạn quyết định cách chia tay, nó có thể là một sự phá vỡ tương đối sạch như xa như ngôi nhà có liên quan.

Nhưng nếu bạn đi tuyến đường này, bạn có thể muốn cân nhắc việc viết và ký một thỏa thuận về cách thức xử lý tài chính nhà - và điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp bị chia rẽ.

Trong khi đó, "nếu cả hai đối tác muốn đầu tư vào một ngôi nhà, và muốn được hưởng lợi bằng nhau nếu bán được dự đoán trước, họ có thể được thêm vào danh hiệu và thậm chí cả thế chấp với nhau", Howard giải thích qua email.

Cô cũng khuyên rằng các đối tác dài hạn xem xét việc có ý chí và cập nhật chúng nếu bạn mua nhà dưới tên của một người. Không ai muốn nghĩ về kịch bản xấu nhất, nhưng bạn sẽ muốn có hướng dẫn rõ ràng về việc ai sẽ tiếp quản ngôi nhà trong trường hợp cái chết của chủ sở hữu danh hiệu.

Đó là công cụ đầu của bạn. Còn tim của bạn thì sao?

Các chuyên gia tư vấn cho cặp đôi Raffi Bilek thuộc Trung tâm Điều trị Baltimore khuyên bạn nên kiểm tra trạng thái cảm xúc của mình trước khi tiến lên trong cuộc săn lùng nhà của bạn.

"Nếu bạn vẫn còn chưa kết hôn về nguyên tắc nhưng có kế hoạch dành phần còn lại của cuộc sống của bạn với nhau, bạn có lẽ tốt để đi trước," ông nói qua email.

“Tuy nhiên, nếu bạn chưa kết hôn vì bạn chưa sẵn sàng, thì có thể bạn chưa sẵn sàng mua nhà cùng nhau.” Anh nhấn mạnh rằng việc mua nhà chung đòi hỏi một cam kết đầy đủ từ cả hai nửa cặp đôi.

"Nếu bạn vẫn không chắc chắn 100% rằng bạn có ý định ở bên nhau trong một thời gian dài, thì có lẽ đây không phải là thời điểm thích hợp để mua nhà cùng nhau", anh cảnh báo.

Đây là về hai người. Nhớ lấy. Đó không phải về bất cứ ai khác.

Quên tất cả những người đã cố gắng lật nhà vào năm 2007 và mất tiền tiết kiệm của họ. Các nhà đầu tư thuộc thể loại riêng của họ. Đối với những người sống trong nhà của họ, những người đã mất họ để tịch biên nhà? Đối với rất nhiều, có một yếu tố khác trong hỗn hợp, như mất việc làm hoặc hóa đơn y tế. Nếu quỹ khẩn cấp của bạn được bảo hiểm, bạn sẽ ít có khả năng bị ảnh hưởng hơn nếu thị trường nhà đất giảm mạnh trở lại.

Đừng băn khoăn về lãi suất. Lãi suất của ngày hôm nay là từ 4% đến 5%. Một thập kỷ trước, không phải là hiếm khi thấy lãi suất trong phạm vi 6%, 7% hoặc 8% - và chúng cao hơn từ đó nếu lãi suất thế chấp có thể điều chỉnh được. Thậm chí các khoản vay thế chấp có thể điều chỉnh của ngày hôm nay cũng ít biến động hơn so với thế chấp của một thập kỷ trước.

Ngoài lãi suất, tôi sẽ xem xét các chi phí ẩn của việc sở hữu một ngôi nhà. Bạn đã sẵn sàng cho các khoản thanh toán thế chấp, nhưng bạn đã sẵn sàng cho các loại thuế tài sản? Điều gì về chi phí bảo trì - và bảo trì thực tế?

Đối với việc đặt rễ xuống, đó chỉ là câu hỏi mà bạn có thể trả lời. Bạn có tự tin rằng bạn sẽ muốn ở trong ngôi nhà đó - và thị trấn, quận và tiểu bang đi kèm của nó - trong ít nhất năm năm? Phải mất thời gian để xây dựng vốn chủ sở hữu trong một căn nhà, vì vậy bạn phải nghĩ về nó như một khoản đầu tư dài hạn để bù đắp chi phí trả trước.

Khi bạn đang dạo quanh những ngôi nhà mở, không chỉ mơ về màu sơn và vườn sân sau. Hãy tự hỏi liệu bạn có thể hình dung sống ở đó với nhau (và yêu thương nó) 5 hay 10 năm kể từ bây giờ.

Hộp thư đến đang mở. Gửi câu hỏi hoặc gửi những lo lắng của bạn tới [email được bảo vệ] và tôi sẽ xem tôi có thể làm gì để trợ giúp.

Disclaimer: Các câu hỏi được chọn và các câu trả lời nổi bật sẽ xuất hiện trong cột “Penny Hooney” của Penny Hoarder. Tôi sẽ không thể trả lời từng chữ cái (tôi chỉ có thể gõ nhanh như vậy!). Chúng tôi bảo lưu quyền chỉnh sửa và xuất bản câu hỏi của bạn. Đừng lo lắng - danh tính của bạn sẽ vẫn ẩn danh.Tôi không có tâm lý, kế toán, tài chính hay bằng cấp pháp lý, vì vậy lời khuyên của tôi chỉ dành cho mục đích thông tin chung. Tuy nhiên, tôi hứa sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên trung thực dựa trên những hiểu biết và trải nghiệm thực tế của riêng tôi.

Lisa Rowan là một nhà văn cao cấp tại The Penny Hoarder.

GửI CảM NhậN