Không bao giờ phải trả một khoản phí ngân hàng một lần nữa: Làm thế nào để tránh phí bổ sung và giữ thêm tiền của bạn

Tôi đang viết trong căn hộ của mình, không thực sự quan tâm đến TV của tôi, khi một tiêu đề tin tức khiến tim tôi ngừng đập.

Trong một khoảnh khắc, tôi nghĩ đó là một trò đùa. Nhưng với tư cách là một ngân hàng cũ, tôi biết điều đó không phải vì tôi đã thấy nó xảy ra hàng ngày.

Ba ngân hàng hàng đầu ở Hoa Kỳ đã thực hiện hơn một tỷ lệ phí thấu chi trong quý đầu tiên của năm 2015.

Gì?! Một tỷ USD? Thật điên rồ.

Tôi đã từng thấy một định nghĩa về calo khiến tôi cười: những sinh vật nhỏ bé sống trong tủ quần áo của bạn và may quần áo của bạn một chút chặt chẽ hơn mỗi đêm. Phí ngân hàng là tương tự, chỉ có họ làm cho các lỗ trong ví của bạn lớn hơn một chút mỗi đêm.

Tuy nhiên, phần tuyệt vời về phí ngân hàng là bạn có thể chọn không phải để trả tiền cho họ. Tôi đã không trả một khoản phí ngân hàng trong nhiều năm, và tôi không có ý định.

Dưới đây là cách tôi tránh từng khoản phí chuẩn này, với chi phí trung bình dựa trên kinh nghiệm của tôi với một số ngân hàng lớn.

Phí kiểm tra bị trả lại

Trung bình: $ 30

Phí kiểm tra bị trả lại là khoản phí phổ biến nhất, nhưng đáng tránh nhất, có thể tránh được. Sự thiếu hụt thậm chí một xu trong tài khoản séc của bạn khi bạn viết séc có nghĩa là bạn sẽ bị tính phí này.

Lệ phí kiểm tra bị trả lại theo cả hai cách, vì vậy người thanh toán và người nhận thanh toán đều bị tính phí - và người thụ hưởng thường chuyển khoản phí đó lại cho bạn. Ví dụ: nếu bạn thanh toán hóa đơn tiền điện và thanh toán bị trả lại, công ty điện cũng sẽ tính phí cho bạn.

Nói chung, ngân hàng của bạn sẽ không gọi cho bạn trước khi séc bị trả lại hoặc trong khi séc đang trả lại cho bạn biết - bạn sẽ chỉ thấy khoản phí vào lần tiếp theo bạn xem tài khoản của mình.

Làm thế nào để tránh nó

Khi bạn thiết lập tài khoản kiểm tra, hãy đăng ký bảo vệ thấu chi. Một số ngân hàng, như Bank of America và Chase, chỉ cần kết nối tài khoản tiết kiệm hoặc thẻ tín dụng vào tài khoản séc của bạn. Các ngân hàng khác sử dụng một dòng tín dụng riêng biệt gắn liền với tài khoản séc của bạn.

Dịch vụ này sẽ tự động chuyển tiền vào tài khoản séc của bạn nếu không đủ để thanh toán séc, rút ​​tiền hoặc mua, miễn phí.

Điều này ngăn cản kiểm tra của bạn từ nảy và tiết kiệm cho bạn lệ phí trễ, bối rối và rất nhiều rắc rối. Nếu ngân hàng của bạn sử dụng hạn mức tín dụng, bạn sẽ trả một số tiền lãi, thường chỉ là vài xu hoặc đô la tùy thuộc vào số tiền bạn đã sử dụng và thời gian bạn phải trả lại bao lâu.

Phí chuyển tiền trong nước

Trung bình: 25 đô la

Đây là một khoản phí khác theo cả hai cách: Người gửi được tính phí chuyển tiền đi, trong khi người nhận thanh toán phí chuyển tiền đến.

Trừ khi bạn đang chuyển tiền quốc tế vì ngân hàng của người nhận được đặt bên ngoài quốc gia, bạn không cần phải chuyển tiền bất kỳ thứ gì.

Làm thế nào để tránh nó

Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ thanh toán hóa đơn. Nhận thông tin của người đó hoặc công ty, thêm họ vào danh sách người nhận thanh toán của bạn và để ngân hàng gửi tiền miễn phí.

Nếu thời gian là yếu tố mạnh, hãy lên lịch thanh toán sớm. Hầu hết các hệ thống thanh toán hóa đơn chỉ mất một hoặc hai ngày làm việc. Một lựa chọn khác là chuyển đến chi nhánh ngân hàng của bên kia và tự gửi séc.

Phí chuyển nhượng thấu chi

Trung bình: $ 6

Một số ngân hàng sẽ chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn vào tài khoản séc của bạn để chi trả cho các giao dịch lớn hơn số tiền trong tài khoản séc của bạn. Vì vậy, nếu bạn cố gắng sử dụng thẻ ghi nợ của mình để chi tiêu 50 đô la nhưng chỉ có 40 đô la trong tài khoản séc của mình, ngân hàng của bạn sẽ chuyển tiền cho bạn - với một khoản phí.

Mặc dù chi phí ít hơn phí kiểm tra bị trả lại, nhưng phí chuyển khoản thấu chi vẫn là chi phí không cần thiết.

Làm thế nào để tránh nó

Kiểm tra tài khoản của bạn hàng ngày trực tuyến hoặc trên điện thoại thông minh của bạn và chuyển tiền của bạn cho mình. Để dễ dàng hơn, hãy thiết lập cảnh báo khi số dư tài khoản séc của bạn giảm xuống dưới mức tối thiểu nhất định.

Phí ATM

Trung bình: 5 đô la

Không sử dụng ATM ngoài mạng cho bất kỳ thứ gì, thậm chí để kiểm tra số dư của bạn hoặc bạn có thể sẽ phải trả phí từ cả ATM đó và từ ngân hàng của bạn.

Làm thế nào để tránh nó

Biết nơi tìm máy ATM của ngân hàng của bạn. Ví dụ: Long Islanders có thể sử dụng các máy ATM của Citibank trong tất cả các cửa hàng 7-Eleven, trong khi khách hàng của Bank of America sẽ tìm thấy các máy ATM tại mỗi ga Long Island Railroad (LIRR). Nếu bạn không chắc chắn, hầu hết các ứng dụng ngân hàng đều cung cấp máy định vị ATM.

Nếu ngân hàng của bạn không có ATM gần đó, hãy tận dụng các giao dịch bằng tiền mặt. Đi vào cửa hàng và mua hàng nhỏ. Nếu bạn mua gói kẹo cao su trị giá 2 đô la, bạn có thể yêu cầu trả lại 40 đô la tiền mặt và họ sẽ tính phí 42 đô la vào thẻ ghi nợ của bạn.

Cũng thế, một số ngân hàng hoàn trả phí ATM ngoài mạng lưới để bù đắp cho việc thiếu địa điểm hoặc làm cho cuộc sống của khách hàng dễ dàng hơn. Kiểm tra xem ngân hàng của bạn có cung cấp dịch vụ này hay không.

Phí bảo trì và các khoản phí khác

Trung bình: $ 60

Tài khoản ngân hàng có thể đi kèm với tất cả các loại phí bổ sung - phí bảo trì hàng tháng, chi phí để đặt mua sổ séc, phí ngân hàng và các lệnh chuyển tiền, và ngừng kiểm tra phí.

Cách tránh chúng

Trở thành thành viên ưu tiên của ngân hàng của bạn, điều này thường có nghĩa là nó sẽ từ bỏ các loại phí này. Tất cả các ngân hàng đều có ngân hàng theo từng cấp, mặc dù các chi tiết khác nhau. Thiết lập một cuộc hẹn với một đại diện ngân hàng để thảo luận về các lựa chọn của bạn.

Khi tôi làm việc tại ngân hàng thương mại, chúng tôi có các cấp thành viên khác nhau với mức cao nhất cung cấp séc cá nhân miễn phí và séc chính thức, cũng như vé độc quyền cho trò chơi, chương trình Broadway và nhiều lợi ích khác.

Hầu hết các ngân hàng sử dụng số dư kết hợp tối thiểu của bạn, bao gồm nợ như thế chấp hoặc thậm chí thẻ tín dụng, để phân loại bạn là thành viên ưu tiên. Ví dụ, vì tôi có thế chấp, tôi không thanh toán cho ngân phiếu, lệnh chuyển tiền, sổ séc và tất cả các khoản phí được liệt kê ở trên.

Tại sao? Bởi vì ngân hàng đã kiếm tiền từ tôi vì tiền lãi của tôi. Vẻ đẹp của điều này là, tôi chỉ có thể có 50 đô la trong tài khoản séc của mình, cần séc chính thức với số tiền $ 49 và không bị tính phí - chỉ với một đô la trong tài khoản của tôi.

Các cách thông minh khác để tránh phí ngân hàng

Ngừng cho phép phí ngân hàng xé lỗ hổng trong ngân sách của bạn.

Đăng ký gửi tiền trực tiếp có thể giúp bạn từ bỏ một số khoản phí, tùy thuộc vào ngân hàng của bạn. Hỏi đại diện ngân hàng của bạn về các lựa chọn của bạn.

Kiểm tra tài khoản của bạn trực tuyến hàng ngày để đảm bảo bạn không gần thu hồi hoặc trả lại séc. Nếu bạn sử dụng ngân hàng di động, có thể mất ít hơn một phút.

Lượt của bạn: Làm cách nào để tránh phí ngân hàng? Chia sẻ mẹo của bạn trong các ý kiến!

Ogechi Igbokwe là người sáng lập OneSavvyDollar, giúp cuộc sống tài chính của bạn trở nên đơn giản hơn, thuận tiện hơn, hiệu quả hơn, ít rủi ro hơn, thú vị hơn và thời trang hơn. Một ngân hàng bán lẻ cũ, cô viết về tinh thần kinh doanh và tài chính cá nhân; cụ thể ngân sách và tiết kiệm, xây dựng / phục hồi tín dụng, thế chấp, sự nghiệp và giáo dục.