Dưới đây là một mẹo hay để thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên nhanh hơn… 💲💲💲

Woo-hoo! tôi chỉ cuối cùng đã thực hiện khoản thanh toán cuối cùng cho khoản nợ $ 30,000 của sinh viên của tôi! Tôi không thể tin được!

Tôi thực sự vui mừng, nhưng không dễ dàng gì ở đây.

Một số khoản vay này đã gần 8 tuổi, có nghĩa là tôi đã thanh toán các khoản thanh toán với nhau gần 100 tháng liên tiếp. Thêm vào đó, việc theo dõi tất cả các mức lãi suất khác nhau, ngày thanh toán, các điều khoản và các chi tiết khác gần như là một thách thức lớn khi tự thanh toán các khoản vay.

Tôi biết rất nhiều bạn đang ở trên thuyền, đó là lý do tại sao tôi muốn chia sẻ một mẹo nhỏ, thú vị để thanh toán khoản vay của bạn nhanh hơn…

Hợp nhất.

Ví dụ, khi tôi nhập khoản nợ 30.000 đô la của tôi vào Máy tính thanh toán của Ngân hàng Darien Rowayton (DRB), kết quả thật điên rồ. Nếu tôi có quyền truy cập vào các mức giá hiện tại, tôi có thể đã tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền lãi và đã có một khoản thanh toán đơn giản. Và họ thậm chí sẽ tái cấp vốn cho khoản vay Plus của tôi (những cái trong tên của cha mẹ tôi).

Có thể tái cấp vốn các khoản vay của sinh viên giúp bạn dễ dàng trả hết nợ và giúp bạn tiết kiệm tiền không? Dưới đây là cách để thu thập các con số và tìm hiểu.

Tái cấp vốn một ý tưởng tốt cho khoản vay của bạn?

Trong ví dụ của DRB, một người vay muốn tái tài trợ 10 năm, khoản vay 100.000 đô la sinh viên. Người vay có thể tiết kiệm $ 13,600 bằng cách tái cấp vốn số dư đó và hạ lãi suất từ 7,25% xuống còn 5%. Tất nhiên, mức nợ và lãi suất hiện tại của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn, vì vậy bạn sẽ muốn thu thập số liệu của chính mình bằng Máy tính thanh toán.

Nhập số dư cho vay của bạn và chọn thời hạn trả nợ - điều đó thật đơn giản. Biểu đồ kết quả cho thấy thanh toán hàng tháng cho bốn mức lãi suất khác nhau, hai cho các kế hoạch lãi suất biến đổi và hai mức cố định. Đây chỉ là ví dụ về tỷ lệ; tỷ lệ của bạn có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và các yếu tố khác.

Rất tiếc, công cụ không trực tiếp hiển thị số tiền bạn tiết kiệm được. Bạn sẽ thấy liệu thanh toán mới của bạn có thể thấp hơn so với số tiền hiện tại của bạn, nhưng nếu bạn chọn một thời hạn dài hơn, bạn có thể trả tổng thể nhiều hơn vì bạn sẽ trả lãi trong một khoảng thời gian dài hơn. Dưới đây là cách tính số tiền bạn có thể tiết kiệm:

Nhân số tiền thanh toán hàng tháng hiện tại của bạn với số tháng còn lại trên khoản vay.
Chọn gói DRB và nhân khoản thanh toán hàng tháng được hiển thị theo số tháng trong thời hạn trả nợ.
Trừ kết quả thứ hai khỏi kết quả đầu tiên để xem bạn sẽ tiết kiệm được bao nhiêu. (Một số âm nghĩa là bạn sẽ mất phí hơn tái cấp vốn.)

Ví dụ: giả sử bạn có số dư là $ 85.000, lãi suất 6,25%, thanh toán hàng tháng là $ 911,50 và còn 128 tháng để thanh toán. Bạn muốn tái cấp vốn với thời hạn 10 năm và bạn đủ điều kiện nhận lãi suất 4,5%. Dưới đây là những tính toán như sau:

Nhân khoản thanh toán hiện tại của bạn ($ 911,50) với 128: $116,672.
Máy tính thanh toán DRB cho thấy rằng $ 85,000 với tỷ lệ cố định 4,5%, với thời hạn 10 năm, dẫn đến khoản thanh toán là $ 880,93. Nhân với 120 tháng đó: $105,712.
Trừ con số thứ hai từ đầu tiên. Tổng số tiền tiết kiệm của bạn: $10,960

Kiểm tra một số kế hoạch để xem những gì sẽ làm việc tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn. Ví dụ: nếu bạn dự kiến sẽ trả hết khoản vay trước thời hạn, bạn có thể gặp rủi ro về khoản vay có lãi suất thay đổi. Bạn sẽ nhận được lãi suất thấp hơn (thấp nhất là 1,92%, khi tôi kiểm tra), và thậm chí nếu nó điều chỉnh trở lên trong năm tới hoặc hai năm tới, tỷ lệ trung bình trong vài năm bạn có nợ có thể thấp hơn tỷ lệ cố định có sẵn.

Bạn nên tái cấp vốn vay sinh viên của bạn?

Bạn nên tái tài trợ nếu nó giúp bạn tiết kiệm tiền và nếu không, không, phải không? Vâng, có thể, nhưng nó không phải là đơn giản.

Trong ví dụ trên, việc chọn thời hạn 15 năm ở mức 5% sẽ nhận được thanh toán xuống còn $ 672,17. Tuy nhiên, tổng số tiền thanh toán của bạn sẽ là $ 120,991, nghĩa là bạn sẽ trả thêm $ 4,319, mặc dù thanh toán thấp hơn và lãi suất thấp hơn. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn, bạn có thể thực sự muốn có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, do đó, nó có thể đáng để chi tiêu nhiều hơn một chút trong thời gian dài. Bạn sẽ phải cân nhắc điều gì quan trọng nhất đối với bạn.

Bạn cũng có thể muốn thay thế một tỷ lệ biến không thể đoán trước với một tỷ lệ cố định, ngay cả khi bạn có nguy cơ trả lãi nhiều hơn cho khoản vay.

Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay liên bang, DRB cảnh báo rằng bạn có thể từ bỏ các cơ hội trì hoãn (cơ hội ngừng thanh toán và lãi suất trong một khoảng thời gian) hoặc bỏ qua (tùy chọn bỏ qua các khoản thanh toán trong khi lãi vẫn tích lũy). Các lợi ích khác mà bạn bị mất khi tái cấp vốn các khoản vay liên bang bao gồm:

Gia hạn thời hạn có thể với một số khoản vay liên bang
Tùy chọn trả nợ dựa trên thu nhập có thể làm giảm thanh toán của bạn
Chương trình tha thứ cho người vay đi vào dịch vụ công
Kế hoạch hợp nhất cho vay sinh viên liên bang

Tìm hiểu thêm trên trang web của Federal Student Aid.

Hãy cân nhắc xem liệu bạn có đủ điều kiện để đủ điều kiện hoặc sử dụng bất kỳ lợi ích nào trong số những lợi ích đó hay không và giá trị tiềm năng của chúng là gì đối với bạn. Sau đó, bạn có thể đưa ra quyết định hợp lý hơn về việc có nên tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên hay không. Nó có thể không phải là một quyết định tất cả hoặc không có gì; nó có thể có ý nghĩa để giữ một khoản vay và tái cấp vốn một khoản vay khác.

Lợi ích của tái cấp vốn với DRB

Mặc dù phải mất một chút thời gian để xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền bằng cách tái cấp vốn, nhưng bạn có thể tiết kiệm được nhiều hơn ví dụ 13.600 đô la trên trang chủ của DRB, đặc biệt nếu bạn trả tiền nhiều hơn là bằng đại học. Nợ trung bình của sinh viên nha khoa là $ 241,000 sau khi tốt nghiệp, và lãi suất cho các khoản vay cũ của liên bang có thể cao tới 8,5% (nếu được giải ngân trước tháng Bảy 2006). Knock một vài điểm tắt cái đó lãi suất trên số dư cái đó lớn, và bạn sẽ tiết kiệm được một tài sản.

Dưới đây là một số lợi thế của các kế hoạch tái cấp vốn của ngân hàng:

Tỷ lệ cố định và biến đổi (thấp nhất là 1,92% biến hoặc 3,5% cố định)
Không có phí khởi tạo
Không có hình phạt trả trước
Sẽ tái cấp vốn nhiều khoản vay tư nhân
Sẽ tái cấp vốn tất cả các khoản vay liên bang
Sẽ tái cấp vốn các khoản vay sinh viên và các khoản vay Plus được thực hiện cho phụ huynh
Sẽ củng cố các khoản vay tư nhân và liên bang
Giảm lãi suất cho thanh toán tự động sẽ làm giảm lãi suất của bạn xuống 0,25% nếu bạn sử dụng số tiền kiểm tra DRB (tìm kiếm các tùy chọn miễn phí)

Có một bắt?

Trong khi các tùy chọn tái cấp vốn của DRB sẽ tiết kiệm được nhiều tiền, chúng sẽ không hiệu quả với mọi người. Dưới đây là một số vấn đề tiềm năng cần cân nhắc.

DRB sẽ không cho vay dưới 5.000 đô la, vì vậy nếu bạn gần như đã thanh toán xong khoản vay của mình, bạn sẽ không thể tái cấp vốn phần còn lại
Không có tùy chọn hoãn thanh toán cho vay, mặc dù họ chỉ giới thiệu các tùy chọn nhẫn tùng cho những khó khăn tài chính ngắn hạn (và trong trường hợp bạn chết hoặc bị vô hiệu hóa vĩnh viễn, họ sẽ cho bạn mượn)
Không có tùy chọn giảm thanh toán
Phí thanh toán trễ lên đến $ 28 (khuyến khích thêm để đảm bảo bạn không bao giờ trả tiền trễ!)

Một mẹo khác…

Đảm bảo chạy các số của bạn thông qua Máy tính thanh toán để bắt đầu trả lời câu hỏi đó. Hãy xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền trong suốt thời gian vay tiền của bạn và xem xét các yếu tố quan trọng nhất đối với bạn.

Nếu bạn quyết định tái cấp vốn, hãy thử mẹo này trước khi áp dụng: Nếu bạn rời khỏi trang một vài lần sau khi sử dụng Máy tính thanh toán, bạn có thể nhận được cùng một ưu đãi bật lên mà tôi đã thấy trong khi thử nghiệm:

Chờ đợi! Việc hoàn thành đơn đăng ký của bạn chỉ mất một phút. Giảm tỷ lệ sinh viên của bạn và nhận tiền thưởng $ 50 khi khoản vay của bạn đóng!

Tất nhiên, bạn đang tìm kiếm để tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la, nhưng nó luôn luôn tốt đẹp để làm cho thêm $ 50 trong khi bạn đang ở đó, phải không?

Turn của bạn: Bạn đã bao giờ nhìn vào tái cấp vốn cho vay sinh viên của bạn? Bạn đã tiết kiệm tiền chưa?