Cổ phiếu so với trái phiếu: Những gì bạn muốn biết (nhưng quá sợ hãi để hỏi)

Khi sự chuyển đổi gần đây của tôi từ một vị trí toàn thời gian, lương sang #freelancelife, tôi nhanh chóng phát hiện ra tôi cần một nền giáo dục trong đầu tư.

Đã để lại một công ty với một hào phóng 401 (k) -matching chương trình (* ho * Penny Hoarder * ho *), quả trứng nhỏ làm tổ của tôi và tôi đột nhiên tự làm.

Việc nghỉ hưu của tôi rất quan trọng đối với tôi, vì vậy tôi sẽ không để tiền tệ. Tôi đã nghiên cứu đủ để tìm ra tôi nên chuyển tiền vào Roth IRA, nhưng khi tôi mở giao diện trực tuyến của tài khoản môi giới hoàn toàn mới, tôi đã bị choáng ngợp.

Làm thế nào tôi nên "phân bổ tài sản của tôi", như các cố vấn thân thiện đã đưa nó qua điện thoại? Các lựa chọn của tôi ở nơi đầu tiên là gì?

Sự khác biệt giữa cổ phiếu và trái phiếu là gì?

Khi nói đến việc đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí của bạn, bạn có hai lựa chọn chính: cổ phiếu và trái phiếu.

Cổ phiếu là một phần nhỏ hoặc “cổ phiếu” của một công ty. Chúng còn được gọi là "vốn chủ sở hữu". (Vì đầu tư chưa đủ khó hiểu).

Ví dụ: giả sử bạn mua một phần của Lululemon. Xin chúc mừng! Bây giờ bạn thực sự sở hữu một phần của doanh nghiệp.

Công ty sau đó sử dụng khoản đầu tư của bạn để giúp các nỗ lực tăng trưởng của công ty. Kết quả là, cổ phiếu của bạn tăng giá trị nếu công ty hoạt động tốt, có nghĩa là bạn có thể bán nó nhiều hơn giá mua ban đầu của bạn xuống dòng.

Tất nhiên, điều ngược lại cũng đúng. Nếu công ty đi theo, tiền của bạn đi cùng với nó.

Trái phiếu, mặt khác, thực sự là một hình thức nợ dài hạn do một công ty hoặc một chính phủ cấp.

Như Kristin Wong của Lifehacker đã nói, “Khi bạn mua một trái phiếu, về cơ bản bạn đang mua một món nợ và cho vay tiền của một công ty (hoặc chính phủ).” Sự tăng trưởng xuất hiện bởi vì người bán đồng ý trả lãi suất cho bạn với lãi suất cố định (còn được gọi là "phiếu giảm giá") và lịch biểu. Bên vay phải hoàn trả toàn bộ khoản vay theo "ngày đáo hạn" nhất định.

Vì bạn biết lãi suất và thời hạn trước, trái phiếu là một khoản đầu tư ổn định hơn, có thể dự đoán được - và vì lý do này, các nhà đầu tư cũng gọi họ là chứng khoán có thu nhập cố định.

Họ làm, tuy nhiên, có xu hướng mang lại lợi nhuận thấp hơn cho các nhà đầu tư.

Tôi nên đầu tư vào: Cổ phiếu hoặc trái phiếu?

Một thông báo nhanh trước khi chúng tôi tiếp tục: Tôi không phải là một nhà đầu tư chuyên nghiệp hay bất kỳ chuyên gia tài chính nào.

Tất cả những lời khuyên bạn sẽ thấy ở đây là từ những người, có lẽ, có ý tưởng tốt hơn về những gì họ đang làm hơn tôi.

Điều đó nói rằng, không có cách nào để cho bạn biết tỷ lệ ma thuật sẽ làm cho danh mục đầu tư của bạn bị nổ tung - hay lo âu, cho vấn đề đó. (Và ngay cả khi có, nó sẽ là siêu bất hợp pháp để làm như vậy.)

Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro. Bạn đang đưa tiền của mình vào một thực thể vô hình, như quyền sở hữu hoặc là món nợ.

Nhưng rõ ràng, một số khoản đầu tư có rủi ro hơn các khoản đầu tư khác. (R.I.P. Pets.com.)

Như chúng ta đã thiết lập ở trên, cổ phiếu mang nhiều rủi ro hơn trái phiếu - nhưng cũng có tiềm năng lớn hơn để kiếm lợi nhuận cho bạn.

Như vậy, hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên các nhà đầu tư trẻ nên phân bổ nhiều tiền hơn cho các cổ phiếu của họ, vì họ có một khoảng thời gian dài hơn để tách họ khỏi nghỉ hưu. Tất cả thời gian đó đều cho bạn một sai số, cho phép bạn vượt qua những biến động ngắn hạn trên thị trường.

Nhưng nếu bạn hơi lâu hơn trong răng, bạn có thể muốn thay đổi danh mục đầu tư của mình để bao gồm nhiều liên kết tương ứng hơn. Họ là một điều chắc chắn và có thêm lợi ích của một khung thời gian chính xác để trả tiền - hữu ích nếu, ví dụ, bạn biết bạn muốn nghỉ hưu trong 10 năm tới.

Tất nhiên, ngay cả trái phiếu cũng không được đảm bảo. Thỉnh thoảng, một tổ chức phát hành sẽ không thể trả hết khoản vay.

The Motley Fool cung cấp hướng dẫn này để giúp bạn tìm ra tỷ lệ phù hợp cho danh mục hưu trí của bạn dựa trên độ tuổi của bạn:

Theo nguyên tắc chung, hãy trừ tuổi của bạn khỏi số 110 để xác định phân bổ cổ phiếu mục tiêu của bạn. Ví dụ: nếu bạn 35 tuổi, quy tắc này cho biết rằng khoảng 75% nội dung của bạn phải có trong kho.

Nó không phải là viên đạn bạc, nhưng đó là một sự khởi đầu, và bạn có thể điều chỉnh tỷ lệ cá nhân của bạn từ đó khi bạn thấy phù hợp. Ví dụ: nếu bạn sẵn sàng đánh bạc một chút trong việc theo đuổi tăng trưởng tích cực, bạn có thể thay đổi số thành 120. Nếu bạn thận trọng hơn, bạn có thể hạ thấp xuống 100.

Bất kể bạn chọn tỷ lệ nào, chắc chắn bạn nên mua một chút cả hai. “Đa dạng hóa!” Có lẽ là lời khuyên đầu tư phổ biến nhất - và vì lý do chính đáng.

Nó giống như câu nói cũ về trứng và giỏ. Và khi nói đến hưu trí của bạn, bạn không muốn kết thúc với lòng đỏ trên khuôn mặt của bạn.

Cách bắt đầu với danh mục hưu trí của bạn

Tất nhiên, có rất nhiều thứ để đầu tư nhiều hơn chúng ta có thể phác thảo ở đây.

Và may mắn thay, có rất nhiều tài nguyên miễn phí tuyệt vời để giúp bạn. (Pard Hoarder là một trong số họ!)

Nếu bạn đang tìm kiếm IRA phù hợp, hãy xem các lựa chọn hàng đầu của NerdWallet cho năm 2017. Nhiều tài khoản môi giới và công ty quản lý cung cấp tư vấn và hướng dẫn miễn phí, ngay cả khi bạn không phải là chủ tài khoản. Tất cả những gì bạn phải làm là nhấc điện thoại lên.

Và nếu bạn làm việc cho một công ty cung cấp 401 (k), đừng ngại hỏi kế toán của công ty để biết chi tiết ... và vì lợi ích tốt lành, nếu có một trận đấu, hãy lấy tiền.

Không có vấn đề gì bạn làm, chỉ cần chắc chắn rằng bạn làm một cái gì đó. Việc nghỉ hưu đó sẽ không tự chi trả.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) là một nhà văn tự do, người * chỉ * đã trở thành đủ của một người lớn để bắt đầu đầu tư. Tác phẩm của cô đã được giới thiệu tại Ms. Magazine, BUST, Roads & Kingdoms, The Write Life, Nashville Review, Word Riot và các nơi khác.