15 thủ thuật tâm lý lén lút sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn

Tiết kiệm tiền không vui. Đó không phải là điều mà bộ não của bạn muốn làm.

Vì vậy, nếu bạn muốn phát triển các thói quen tài chính tốt, bạn sẽ phải đánh lừa nó.

Rất may, tôi đã có rất nhiều kinh nghiệm trong việc tự lừa mình đưa ra quyết định kiếm tiền tốt hơn - tôi chỉ là con người thôi! - và tôi ở đây để chia sẻ một số ý tưởng hay nhất của tôi với bạn.

Dưới đây là 15 thủ thuật tâm lý bạn có thể sử dụng để tiết kiệm nhiều tiền hơn.

1. Không tin tưởng bản thân

Mặc dù tôi là tất cả vì đã tin tưởng bản thân bạn trong hầu hết các lĩnh vực của cuộc sống, nó có thể phản tác dụng khi nói đến tiền bạc.

Tại sao? Bởi vì chúng tôi là con người, và chúng tôi muốn những gì chúng tôi muốn - và thường dẫn đến việc không tiết kiệm.

Vì lý do đó, tôi đề nghị lấy phần kiểm soát ra khỏi tay bạn. Và do đó, tôi có nghĩa là tự động hóa tài chính của bạn.

Dưới đây là ba chiến lược cụ thể đã hoạt động tốt đối với tôi:

1. Thiết lập rút tiền tự động từ tài khoản séc của bạn vào tài khoản tiết kiệm hoặc hưu trí của bạn (hoặc, thậm chí tốt hơn, cả hai!).
   
   Một cách để làm điều này là đẩy 10% tiền lương của bạn vào một tài khoản riêng biệt, trực tiếp với một ngân hàng trực tuyến như Chime, giúp bạn tự động lưu mỗi khi bạn được thanh toán.
   
   Tài khoản được bảo hiểm FDIC đi kèm với hơn 24.000 máy ATM không thu phí, không có phí thấu chi và không yêu cầu thanh toán tối thiểu hoặc hàng tháng.
   
   Ngoài ra, khi một phần tiền lương của bạn được tự động xáo trộn vào bí mật bí mật của bạn, thì… những gì bạn không thấy, bạn sẽ không bỏ lỡ, đúng không?
   
   Chime cũng có một tính năng giúp bạn tiết kiệm khi chi tiêu. Nó làm tăng số tiền mua hàng của bạn lên đồng đô la tiếp theo và đặt chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm của bạn.
2. Đăng ký tăng số tự động lên 401 (k) mỗi quý.
3. Thiết lập đầu tư thị trường chứng khoán tự động. Không biết làm thế nào? Stash là một ứng dụng hoàn hảo cho các nhà đầu tư bắt đầu - nó cho phép bạn đầu tư ít nhất là $ 5 vào một tập hợp các danh mục đơn giản phản ánh niềm tin, sở thích và mục tiêu của bạn và phần còn lại.

Dưới đây là cách nhận tiền thưởng $ 5 để đầu tư: Nhấp vào liên kết này và nhập email của bạn tại đây, tải xuống ứng dụng Stash trên điện thoại thông minh của bạn và thiết lập tài khoản của bạn bằng cùng một địa chỉ email. Trong vòng hai ngày làm việc, bạn sẽ thấy tiền thưởng được thêm vào tài khoản của mình.

Tự trả tiền trước và bạn sẽ chắc chắn rằng nó được thực hiện.

2. Kiếm một số tiền miễn phí

Hầu hết các ngân hàng đều hút. Họ tính phí bảo trì và mức tối thiểu hàng tháng - và sau đó cung cấp cho bạn bên cạnh không có lãi suất trả lại. Nếu điều đó không ảnh hưởng đến tâm lý của bạn, tôi không biết điều gì sẽ xảy ra.

Vì vậy, chúng tôi đã lập danh sách kiểm tra tài khoản tại các ngân hàng thực sự mang lại một số lợi ích cho số tiền bạn giữ trong đó.

Quan trọng hơn, một vài đề nghị ít nhất Lãi suất 1% - gấp gần 100 lần so với gạch và vữa truyền thống.

Thu nhập lãi (hoặc, như chúng tôi muốn gọi nó, tiền miễn phí) mỗi năm là một ưu đãi tâm lý tuyệt vời. Những phần thưởng nhỏ này sẽ làm sáng lên bộ não của bạn như một cây thông Noel - và khuyến khích bạn tiếp tục tiết kiệm.

3. Bình tĩnh tâm trí của bạn

Bước đầu tiên trong việc đảm bảo tài chính của bạn? Bảo vệ tài chính của bạn.

Trước khi làm bất cứ điều gì khác, hãy tạo cho mình sự an tâm bằng cách bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn khỏi những tên trộm danh tính.

Để làm như vậy, hãy băm nhỏ tài liệu trước khi vứt bỏ chúng và kiểm tra cẩn thận hóa đơn của bạn mỗi tháng.

Bạn cũng có thể đăng ký dịch vụ theo dõi tín dụng. Ví dụ, Sesame tín dụng hoàn toàn miễn phí - và cho phép bạn xem liệu có ai áp dụng cho tín dụng trong tên của bạn hay không. Bạn cũng nhận được $ 50,000 trong bảo hiểm trộm cắp danh tính, cộng với hỗ trợ giải quyết gian lận - tất cả đều miễn phí

Bằng cách cảm thấy tự tin rằng thông tin của bạn an toàn, bạn sẽ có thể để bộ não tập trung vào các vấn đề thực sự quan trọng.

4. Tưởng tượng tương lai của bạn (mạnh hơn)

Chắc chắn, chi tiêu mà $ 2 ngay bây giờ không có vẻ như một việc lớn. Nhưng nếu tôi nói với bạn rằng $ 2 có thể biến thành hơn $ 60 vào thời điểm bạn nghỉ hưu? Bạn có thể đổi ý, đúng không?

Nhờ sức mạnh đáng kinh ngạc của lãi kép, tiết kiệm chỉ 2 đô la một ngày có thể để lại cho bạn đủ tiền để nghỉ hưu. Vì vậy, lần sau bạn bị cám dỗ bỏ $ 2 vào thứ gì đó phù phiếm, thay vào đó, hình ảnh có ba hóa đơn $ 20 thay thế.

… Và, trong khi bạn đang ở đó, hãy tưởng tượng mình là một người xã hội tóc bạc chơi gôn hoặc nằm trên bãi biển hoặc làm bất cứ điều gì mà người già giàu có làm.

5. Nhận Squirrelly

Nếu bạn đang sử dụng ngân sách, bạn có thể cho rằng bạn không thể tiết kiệm được cho nghỉ hưu. Trường hợp, chính xác, là số tiền đó phải đến từ đâu?

Tìm kiếm tiền để tiết kiệm cho nghỉ hưu là khó khăn, đặc biệt là khi nó có vẻ rất xa. Nhưng thời gian là ở bên cạnh bạn, và điều quan trọng là bạn bắt đầu đặt bất cứ thứ gì - ngay cả vụn vặt - về tương lai của bạn.

Một mẹo squirrelly để có được cho mình để tiết kiệm là một ứng dụng như Acorns.

Khi bạn kết nối thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, thẻ sẽ làm tròn số tiền bạn mua vào đồng đô la gần nhất và đặt thay đổi vào tài khoản đầu tư.

Bộ não của bạn thậm chí sẽ không biết bạn đang tiết kiệm - tôi không thể nghĩ ra một mẹo nào tốt hơn thế!

6. Tiết kiệm trong khi bạn chi tiêu

Mặc dù tất cả những nỗ lực tốt nhất của chúng tôi để tránh chi tiêu, bạn phải mua những thứ đôi khi.

Và khi đến lúc phải làm như vậy, hãy để bản thân tận hưởng nó - đồng thời đảm bảo bạn tiết kiệm càng nhiều càng tốt.

Một trong những thủ thuật yêu thích của tôi là sử dụng trang web tiền mặt như Ebates.Khi bạn mua một mặt hàng thông qua một trong số 1.200 nhà bán lẻ đối tác của nó, nó sẽ thưởng cho bạn bằng tiền mặt - đôi khi là 25%!

Và đừng xóa biên lai của bạn - Paribus có thể sử dụng chúng để giúp bạn lấy lại tiền mặt. Ứng dụng miễn phí quét hộp thư đến của bạn và theo dõi các thay đổi về giá trên các giao dịch mua của bạn. Nếu giá giảm xuống thấp hơn số tiền bạn đã trả, nó sẽ hoàn lại khoản chênh lệch vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Nó cũng kiểm tra thông tin theo dõi cho các đơn đặt hàng trực tuyến của bạn. Nếu có gì đó xuất hiện muộn, Paribus sẽ giúp bạn lấy lại tiền cho những gì bạn đã thanh toán cho giao hàng - tối đa hoàn phí giao hàng.

Lén lút, lén lút, quả thật vậy.

7. Dừng, thả và chờ…

"Hãy để tôi ngủ trên nó" là một trong những cụm từ yêu thích của tôi. Tôi đã tránh được rất nhiều tình huống khó khăn bằng cách chờ đợi để đưa ra quyết định cho đến ngày hôm sau. Và sự khôn ngoan đó chắc chắn cũng giữ cho các quyết định tài chính.

Khi bạn bị cuốn theo sức nóng của thời điểm này (hoặc việc săn lùng mặc cả), mọi giao dịch có vẻ như quá tốt để vượt qua.

Vì vậy, tạo thời gian chờ bắt buộc cho các giao dịch mua mới. Một số chuyên gia tư vấn cho một thời gian của 30 ngày, trong khi những người khác nói rằng bạn nên chờ đợi một ngày cho mỗi $ 100 về giá cả.

Bằng cách buộc bản thân lùi lại một bước, bạn sẽ ngăn được nhiều giao dịch mua hàng xung quanh.

8. Chỉ cần bắt đầu nhỏ

Khoa học về thói quen rất hấp dẫn. (Nếu bạn chưa đọc nó, tôi rất khuyên bạn nên cuốn sách "Sức mạnh của thói quen" của Charles Duhigg). Chúng khá khó khăn để phá vỡ - và khá dễ thực hiện.

Sử dụng điều đó cho lợi thế của bạn bằng cách tạo thói quen tiết kiệm ngay bây giờ. Để dễ dàng hơn, hãy bắt đầu nhỏ. Thực sự nhỏ.

Bạn có thể, ví dụ, đặt thay đổi của bạn trong một cái lọ vào cuối mỗi ngày. Hoặc thêm $ 1 vào một phong bì mỗi ngày. Ngay cả với những thói quen nhỏ nhặt đó, tiền tiết kiệm cuối cùng cũng sẽ trở thành một phần trong thói quen của bạn.

Cuối cùng, bạn có thể tăng mục tiêu tiết kiệm của mình. Thử thách tiết kiệm trực tuyến này có thể giúp bạn tìm cách bỏ thêm $ 500 trong tuần này.

Một ý tưởng liên quan? Nếu bạn đang trả hết nợ, hãy thử phương pháp quả cầu tuyết phổ biến của Dave Ramsay. Nó liên quan đến việc trả hết khoản nợ nhỏ nhất của bạn trước tiên, với hy vọng rằng động lượng sẽ khuyến khích bạn trả hết phần còn lại.

9. Tránh các tab ở tất cả các chi phí

Bạn muốn trả tiền mặt? Hoặc bắt đầu một tab?

Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền trong năm nay, câu trả lời của bạn nên luôn luôn là tiền cũ.

Tại sao? Bởi vì không có đau đớn liên quan đến việc đặt hàng một thức uống khác - nhưng có nỗi đau liên quan đến việc trả tiền cho nó. Vì vậy, làm cho mình cảm thấy nó.

Đó cũng là lý do tại sao nhiều người né tránh thẻ tín dụng; họ thực sự không cảm thấy như họ đang tiêu tiền khi họ sử dụng nó. Nó giống như một tab lớn. Nếu bạn là một trong những người đó, bạn có thể ẩn thẻ tín dụng của mình trong một khối băng hoặc sâu trong ví của bạn.

Cho dù bạn có sử dụng tín dụng hay không, bạn chắc chắn nên theo dõi chi tiêu của mình. Nó thực sự mở mắt để xem tiền của bạn đang đi đâu - và bạn không có lý do gì, bởi vì các công cụ như Clarity Money và Mint làm cho nó dễ dàng.

Hãy tin tôi đi: Trừ khi bạn tự mình nhìn thấy, bộ não của bạn sẽ tiếp tục nói với bạn rằng "ngoài tầm mắt, không có gì trong tâm trí". (Điều này chắc chắn không phải là cách bạn muốn bằng tiền của mình!)

10. Nghĩ về giá trong giờ

Giả sử một nhóm câu lạc bộ chơi gôn mới có giá 300 đô la. Điều đó nghe có vẻ không tệ, phải không? Sau khi tất cả, có rất nhiều thứ đắt tiền hơn bạn có thể mua.

Nhưng giữ ngựa của bạn. Trước khi bỏ ba Benjamins, bài viết này từ Making Sense of Cents khuyên đóng khung theo một cách khác: Bao nhiêu giờ nó sẽ đưa bạn để kiếm được rằng $ 300?

Nếu bạn kiếm được 10 đô la / giờ, đó là 30 giờ làm việc - không tính thuế hoặc các yếu tố khác làm giảm kích thước tiền lương của bạn. (Nếu bạn kiếm được một mức lương, trang web này sẽ tính giờ cho bạn.)

Bạn có sẵn sàng trả 30 giờ trong cuộc sống của bạn cho những câu lạc bộ đó không?

Đôi khi, chỉ cần nhìn vào mua hàng theo một cách khác là những gì bộ não của bạn cần để đưa ra quyết định đúng đắn.

11. Hãy tưởng tượng mua hàng của bạn như tiền mặt

Chiếc áo len mới dễ thương đó có nói chuyện với bạn từ cái giá không? Chỉ cần thì thầm rằng bạn cần phải có nó?

Vâng, trước khi nghe quá khó, hãy kiểm tra giá cả. Và sau đó sử dụng một thủ thuật tâm lý đôi khi được gọi là thử nghiệm lạ.

Nói rằng chiếc áo len có giá 32 đô la. Hãy tưởng tượng một người lạ đang đứng trước mặt bạn; một mặt, họ có áo len, và mặt khác, họ có 32 đô.

Bạn muốn cái nào hơn? Trong hầu hết các trường hợp, tiền mặt có thể hấp dẫn hơn - vì vậy, kiểm tra tâm lý nhanh chóng này sẽ giúp bạn không thực hiện mua hàng mà thực sự không cần thiết.

12. Biến "Không" thành "Có"

Nói “không” = không vui. Cho nên đừng nghĩ theo cách đó; thay vào đó, làm cho bộ não của bạn xem mọi "không" là "có".

Dưới đây là ý của tôi: Khi bạn của bạn hỏi bạn về bữa tối bạn không thể mua được, đừng nghĩ đến việc từ chối cô ấy khi nói “không”.

Hãy suy nghĩ về nó như nói "CÓ" cho các cơ hội khác: trả hết khoản vay sinh viên của bạn, đi vào kỳ nghỉ mơ ước đó hoặc cuối cùng đầu tư vào quỹ hưu trí của bạn.

Nhìn vào ở lại là một cơ hội kiếm tiền khác. Ngay cả khi bạn chỉ ngồi trên chiếc ghế dài xem Netflix, bạn có thể được trả tiền để thực hiện các cuộc khảo sát đơn giản.

Đăng ký với Swagbucks và trả lời một số câu hỏi trong khi bạn bị cuốn vào các chương trình yêu thích của mình. Bạn có thể rút tiền cho thẻ quà tặng và bạn sẽ nhận được $ 5 miễn phí khi tham gia cuộc khảo sát đầu tiên của mình.

13. Tìm đối tác

Khi bạn muốn tập thể dục nhiều hơn, trí tuệ phổ biến gợi ý bạn tìm bạn thân; một người sẽ đảm bảo bạn đánh vào phòng tập thể dục mỗi ngày.

Điều tương tự cũng xảy ra đối với tài chính: Các đối tác trách nhiệm làm việc.

Nếu bạn muốn tiết kiệm nhiều tiền hơn, hãy tuyển mộ một người bạn với những mục tiêu tương tự. Đồng ý rằng mỗi lần bạn mua hàng không cần thiết hoặc đi ra ngoài để uống, bạn sẽ nhắn tin cho nhau.

Chỉ cần kiến ​​thức bạn phải báo cáo hành động của bạn sẽ giúp bạn đi đúng hướng - và hy vọng, cuối cùng, biến chi tiêu có trách nhiệm thành thói quen.

14. Hình ảnh mục tiêu của bạn…

Tiết kiệm cho một ngôi nhà? Cắt ra những bức ảnh gia đình đầy cảm hứng từ các tạp chí, sau đó treo chúng lên tường của bạn.

Tiết kiệm cho một chuyến đi đến Paris? Biến Tháp Eiffel thành hình nền máy tính của bạn.

Bởi vì họ dường như xa tầm với, tiết kiệm cho các mục tiêu lớn là khó khăn. Hình dung chúng là một cách thông minh để luôn có động lực.

Bạn thậm chí có thể quấn ảnh chụp mục tiêu xung quanh thẻ tín dụng của mình, để mỗi lần bạn rút ra, bạn sẽ nghĩ hai lần về việc sử dụng nó. Blogger Trent Hamm, ví dụ, sử dụng hình ảnh của trẻ em của mình để nhắc nhở anh ta để làm cho sự lựa chọn tốt hơn.

15. Hãy để chính mình Splurge

Đúng vậy: Tôi nói hãy để bản thân rụt rè. Nó sẽ không giúp bạn tiết kiệm tiền vào lúc này, nhưng nó có lẽ sẽ lâu dài.

Phát triển thói quen tài chính tốt cần có thời gian và công sức - điều đó có nghĩa là bạn cần phải tự cho mình một phòng hơi thở.

Vì vậy, mỗi quý, hãy đối xử với bản thân với những thứ không thực tế: làm móng tay, một chai rượu vang, một đêm ở các bộ phim.

Nó sẽ giảm bớt áp lực - và nhắc nhở bạn rằng một cuộc sống tốt đẹp Là có thể khi bạn đang tiết kiệm. Nó chỉ mất nhiều công việc hơn một chút.

Susan Shain là một nhà văn tự do và người du mục kỹ thuật số. Cô bao gồm du lịch, thực phẩm và tài chính cá nhân (về cơ bản, làm thế nào để tiết kiệm tiền để bạn có thể đi du lịch nhiều hơn và ăn nhiều hơn). Truy cập blog của cô ấy tại susanshain.com hoặc nói lời chào trên Twitter @susan_shain.