Tại sao bạn nên quan tâm đến lãi suất tăng

Nó cuối cùng đã xảy ra.

Lần đầu tiên kể từ tháng 6 năm 2006, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất.

Vào tháng 12, Ủy ban Thị trường mở Liên bang (FOMC) đã chấp thuận tăng lãi suất 0,25%, điều này sẽ làm tăng quỹ liên bang lên 0,25% -0,50%.

Thiết lập bởi Cục Dự trữ Liên bang, tỷ lệ vốn liên bang là lãi suất mà các ngân hàng lớn sử dụng để cho vay lẫn nhau qua đêm. Hầu hết các thành viên FOMC dự đoán tỷ lệ quỹ liên bang hiện tại sẽ giải quyết khoảng 0.375% trước khi tăng lãi suất tiếp theo.

Vì vậy, tăng lãi suất quỹ liên bang có ý nghĩa gì đối với bạn? Tóm lại, rất nhiều.

Lãi suất ở khắp mọi nơi.

Bạn có thẻ tín dụng không? Khoản vay sinh viên? Thế chấp? Tài khoản tiết kiệm?

Nếu vậy, hãy suy nghĩ về việc làm thế nào tăng lãi suất sẽ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn trong vài năm tới.

Lãi suất thấp đã là một sự xa xỉ đối với hàng triệu người tiêu dùng Mỹ mắc nợ - và dường như họ đã trở thành chuẩn mực mới. Mặc dù bạn có thể không quan tâm đến lãi suất mà các ngân hàng sử dụng để cho vay lẫn nhau, bạn nên biết mức tăng sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn trong năm tới như thế nào.

Nợ thẻ tín dụng của bạn sẽ khiến bạn mất thêm chi phí

Người tiêu dùng Mỹ hiện đang nắm giữ khoản nợ 714 tỷ đô la trong khoản nợ thẻ tín dụng, theo Báo cáo hàng quý của Liên bang về nợ và tín dụng gia đình.

Thẻ tín dụng hầu như luôn mang theo lãi suất biến đổi, thay đổi theo lãi suất thị trường. Gần như tất cả các mức lãi suất thẻ tín dụng được tính dựa trên lãi suất thả nổi được chấp nhận rộng rãi, được liên kết với lãi suất quỹ liên bang.

Vì vậy, tất cả khách hàng vay thẻ tín dụng nên theo dõi mức lãi suất liên bang. Lãi suất tăng có nghĩa là chi phí lãi vay cao hơn cho khách hàng vay thẻ tín dụng.

Đối với những cá nhân có số lượng lớn các khoản nợ thẻ tín dụng, ngay cả những thay đổi lãi suất nhỏ cũng có thể lên đến hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la trong các chi phí lãi vay bổ sung.

Vì vậy, sẽ cho vay sinh viên của bạn

Nếu bạn có hoặc đang có kế hoạch vay vốn sinh viên, bạn cũng nên chú ý.

Mỗi tháng 7, Quốc hội quy định lãi suất cho vay của sinh viên liên bang như là một dẫn xuất của tỷ lệ ghi chú Kho bạc 10 năm. Lãi suất thị trường tăng cao sẽ dẫn đến tăng lãi suất cho khách hàng vay mới sinh viên.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn dự định vay vốn sinh viên vào năm tới, lãi suất của bạn có thể sẽ cao hơn năm nay.

Bất kỳ khoản vay sinh viên liên bang hiện tại nào cũng không bị ảnh hưởng vì chúng được phát hành với lãi suất cố định.

Tuy nhiên, nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, bạn có thể không được may mắn. Nhiều khách hàng vay mượn sinh viên tư nhân có các khoản vay có lãi suất thay đổi.

Sinh viên tốt nghiệp trung học sẽ rời khỏi trường với khoảng 29.000 đô la trong khoản nợ vay sinh viên trong năm nay, có nghĩa là lãi suất tăng đối với các khoản vay tư nhân mới và hiện tại có thể có tác động đáng kể.

Hầu như tất cả các loại nợ tiêu dùng sẽ bị ảnh hưởng bởi lãi suất cao hơn.

Thế chấp, khoản vay tự động, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và khoản vay cá nhân sẽ đắt hơn một chút trong năm nay.

Nhưng lãi suất tăng có thể trở nên tốt, quá

Ở mặt trái của phương trình, lãi suất tăng cũng có thể có lợi cho tài chính cá nhân của bạn.

Nếu bạn là một Pardard Penny, lãi suất tăng có thể thực sự là một điều tốt.

Gần đây bạn đã kiểm tra tài khoản tiết kiệm của mình chưa?

Trong vài năm qua, người bảo vệ đã được đặt ở một vị trí khó khăn. Lãi suất tài khoản tiết kiệm trung bình quốc gia chỉ là 0,06%, theo Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC).

Đối với người tiêu dùng trung bình, lãi suất tăng sẽ mang lại thu nhập tiết kiệm lớn hơn. Điều tương tự cũng có thể nói cho người tiêu dùng với các tài khoản kiểm tra lãi suất và các tài khoản thị trường tiền tệ.

Vậy bạn nên chuẩn bị như thế nào để tăng lãi suất?

Bạn có thời gian để tạo một kế hoạch tài chính cá nhân - lãi suất sẽ không tăng nhanh chóng. Nền kinh tế vẫn đang trong chế độ phục hồi.

Cục Dự trữ Liên bang sẽ cực kỳ cẩn thận để không tăng lãi suất quá thường xuyên hoặc nhanh chóng. Các nhà phân tích đang mong đợi một tốc độ chậm và ổn định trong vài năm tới. Nhưng không bao giờ là quá sớm để tạo ra một kế hoạch.

Lên kế hoạch tận dụng lợi thế của lãi suất cao hơn

Bắt đầu bằng cách trả hết nợ lãi suất thay đổi.

Ngoài ra, xem xét tái cấp vốn thế chấp lãi suất thay đổi, cho vay tự động và cho vay sinh viên với lãi suất cố định.

Giá cố định ở mức thấp lịch sử. Nếu bạn tự đặt mình vào một mức cố định, bạn sẽ không cần phải lo lắng về tổng chi phí vay hoặc thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên.

Đây sẽ không phải là một năm tuyệt vời cho các tài khoản tiết kiệm, nhưng nó sẽ tốt hơn năm 2015.

Mặc dù lãi suất có vẻ như là một chủ đề khô, chúng có thể ảnh hưởng rất lớn đến tài chính của bạn, vì vậy hãy dành thời gian để xem xét cách bạn có thể giảm thiểu bất kỳ vấn đề nào mà bạn gây ra và tận dụng cơ hội để giúp bạn tiền phát triển.

Turn của bạn: Làm thế nào sẽ tăng lãi suất ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn?

Nate Matherson là người đồng sáng lập và CEO của LendEDU, một thị trường cho vay sinh viên và tái cấp vốn vay sinh viên. Bạn có thể gửi email trực tiếp cho Nate tại [email được bảo vệ]