Hướng dẫn không có lợi cho các quỹ tương hỗ cho những người không nói chuyện trên phố Wall

Nếu chúng ta có thể quay ngược thời gian, tất cả chúng ta đều mua Apple, Netflix và Amazon khi họ có ít hơn 25 đô la một cổ phần.

Heck, chúng tôi mua chúng với giá 100 đô la một cổ phần. Nhưng khi cổ phiếu của một công ty ở mức thấp, gần như không thể biết liệu nó sẽ làm cho bạn thành may mắn hay là người tiếp theo để phá sản.

Tương tự như vậy, vào thời điểm bạn sẵn sàng tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, Amazon đang tăng vọt lên hơn 1.500 đô la mỗi cổ phiếu và không có đủ giờ trong ngày để nghiên cứu tất cả các cổ phiếu bạn cần cho danh mục đầu tư. bão của thị trường.

Biên soạn một danh mục đầu tư sẽ giống như tham gia vào một công việc thứ hai.

Rất may, các quỹ tương hỗ đã được tạo ra để mọi người có thể đầu tư mà không phải là chuyên gia trong các cổ phiếu duy nhất.

Quỹ hỗ trợ lẫn nhau là gì?

Một quỹ tương hỗ là một nhóm các khoản đầu tư được một nhóm người cùng tài trợ.

Hồ bơi đó có thể mua danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt hoặc kết hợp cả ba. Rủi ro đầu tư vào một quỹ tương hỗ thấp hơn so với đầu tư vào một hoặc hai cổ phiếu. Và hầu hết các quỹ tương hỗ được chủ động bởi một ai đó hoặc một số người cân bằng danh mục đầu tư cho bạn khi các công ty tăng và giảm.

Quỹ tương hỗ hiện đại nhằm mục đích đánh bại thị trường. Trong một thế giới hoàn hảo, các nhà quản lý quỹ sẽ chỉ chọn các công ty phát triển nhanh nhất và biết tất cả các công ty khác đang tăng lên để họ có thể chuyển những người biểu diễn chậm hơn cho những người mới triển vọng đầy hứa hẹn.

Bạn có thể thích, "Vì vậy, họ phải là tâm linh?"

Có và không.

Các nhà quản lý dành phần lớn thời gian của họ để nghiên cứu các công ty họ bao gồm trong khoản đầu tư của bạn. Việc nhận thông tin từ các công ty đó là bất hợp pháp trước khi công chúng biết. (Điều đó được gọi là giao dịch nội gián, và đó là lý do tại sao Martha Stewart yêu quý trong tù).

Vì vậy, với không nhiều thông tin có sẵn cho họ hơn bạn có thể nhận được thông qua một tìm kiếm của Google, lựa chọn của họ là ít hơn so với dự đoán giáo dục.

Những thuận lợi và bất lợi của các quỹ tương hỗ

Quỹ tương hỗ là một chiến lược đầu tư được thực hiện cho bạn. Một phương pháp "đặt-và-quên-nó" để đầu tư.

Nhưng với tất cả các dịch vụ được thực hiện cho bạn, bạn phải trả phí bảo hiểm để thuận tiện. Khoản phí bảo hiểm đó hiển thị mặt nạ như tiền hoa hồng, phí và các khoản phí khác liên quan đến quỹ.

Hãy chia chúng ra.

Tải: Một "tải" trong quỹ tương hỗ nói là một khoản phí bán hàng hoặc hoa hồng. Khi bạn đầu tư thông qua một số công ty môi giới, nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn đầu tư, họ được trả hết số tiền bạn nạp vào quỹ tương hỗ của bạn.

Nếu bạn bị nhầm lẫn về việc liệu bạn có một trong số những quảng cáo này hay không, chúng được gắn nhãn là cổ phiếu Loại A trong danh mục của bạn. Đối với các quỹ tương hỗ tạo thành chủ yếu là cổ phiếu, tải trung bình là 5,4%. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đầu tư $ 1,000, bất cứ ai bán cho bạn quỹ sẽ nhận được $ 54, và $ 946 được đầu tư.

Những tải này trở nên nhỏ hơn khi bạn đầu tư nhiều hơn nhưng thường không biến mất cho đến khi bạn đầu tư 1 triệu đô la.

Chi phí tuyển dụng, còn gọi là phí quản lý: Phí hàng năm hoặc hàng quý thường từ 0,5% đến 2% của tất cả mọi thứ bạn đã đầu tư vào quỹ tương hỗ.

Giả sử bạn đầu tư 25.000 đô la một năm vào quỹ tương hỗ với mức phí 5,4% và phí quản lý 1%. Điều đó có nghĩa là $ 23,650 sẽ được đầu tư vào quỹ, và tối thiểu $ 236.50 sẽ được khấu trừ để quản lý. Điều đó không tính đến 1% trên bất kỳ tăng trưởng nào mà quỹ nhìn thấy trong năm đó.

Ngoài ra, đây là thời điểm tốt để lưu ý phí quản lý không phải là tỷ lệ chi phí quản lý (MER). MER là tổng chi phí / chi phí trung bình của bạn và sẽ cao hơn phí quản lý.

12b-1 (còn gọi là Phí Tiếp thị): Bạn có biết các nhà đầu tư trả tiền cho các chi phí marketing và khuyến mãi của một quỹ tương hỗ? Vâng. Nếu bạn thấy khoản phí 12b-1, đó là những gì bạn đang trả tiền! Không phải tất cả các quỹ đều có điều này, nhưng trung bình, đó là khoản phí hàng năm là 0,13%.

Đây chỉ là đỉnh của tảng băng phí quỹ tương hỗ.

Làm thế nào để mua quỹ tương hỗ mà không cần tất cả các khoản phí

Không phải tất cả các quỹ tương hỗ đều được tạo ra như nhau. Có những lựa chọn thay thế có chi phí thấp, dễ hiểu và thường mang lại kết quả tốt hơn nữa.

Các công ty quỹ tương hỗ với quỹ không tải

Các quỹ tương hỗ được bán mà không cần hoa hồng hoặc phí bán hàng, bạn đoán nó, không tải. Họ là những quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, nhưng chúng được mua trực tiếp từ công ty đầu tư.

Bạn có thể nhận ra các tên như Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price và Schwab; đây là những công ty quỹ tương hỗ. Bạn có thể truy cập trực tiếp vào trang web của họ, mở tài khoản môi giới và bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ của họ.

Quỹ chỉ mục

Quỹ chỉ số là các quỹ tương hỗ không được quản lý tích cực. Do đó, không có cố vấn nào thực hiện hoa hồng cho họ và bạn không có bất kỳ người quản lý nào để thanh toán, làm cho tỷ lệ chi phí trung bình trên quỹ chỉ số vốn chủ sở hữu 0,09%.

Quỹ chỉ số không được thiết kế để đánh bại thị trường. Chúng được lấp đầy với các cổ phiếu sẽ phản ánh thị trường. Lợi nhuận trung bình hàng năm có thể thấp hơn các quỹ được quản lý, nhưng không có tất cả các khoản phí, nguyên tắc có thể kiếm được nhiều lãi kép hơn. (Cảnh báo Spoiler: Các quỹ được quản lý chủ động thường không đánh bại thị trường.)

Khi bạn đầu tư vào một quỹ được quản lý tích cực, bạn thường chỉ đầu tư vào một quỹ tương hỗ thay đổi theo thời gian.Bởi vì trang điểm của các quỹ chỉ số hiếm khi thay đổi, hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên có một số trong danh mục đầu tư của bạn.

Cố vấn chỉ phí

Không phải tất cả các cố vấn đầu tư đều được tạo ra như nhau. Nếu bạn muốn một người nào đó hướng dẫn bạn trong quá trình đầu tư, nhưng không muốn các khoản phí cao liên quan đến hầu hết các quỹ tương hỗ, chỉ có những cố vấn chỉ tính phí.

Cố vấn tài chính chỉ có phí - không giống như phí dựa trên - tính phí theo giờ hoặc người giữ hàng tháng cho dịch vụ của họ. Họ không nhận hoa hồng, vì vậy họ có thể vô tư với bất kỳ quỹ cụ thể nào.

Bạn trả cho họ 150 đô la đến 300 đô la mỗi giờ và họ sẽ tập hợp danh mục đầu tư tốt nhất - rẻ nhất cho bạn, được cá nhân hóa cho mục tiêu cuộc sống của bạn.

Nếu bạn không thể bao quanh đầu tất cả thông tin bạn tìm thấy trong tìm kiếm của Google, chi tiêu từ 400 đô la đến 900 đô la cho lời khuyên chuyên nghiệp là cách rẻ hơn trong thời gian dài hơn 1% thu nhập lâu dài của bạn.

Chỉ cần biết rằng các ứng viên tốt nhất cho tư vấn tài chính thường kiếm được 150.000 đô la hàng năm hoặc có ít nhất 250.000 đô la đã được đầu tư, do đó, không cảm thấy đó là điều cần thiết để bắt đầu đầu tư.

Nếu bạn chỉ mới bắt đầu, hãy đảm bảo bạn đang đóng góp vào kết quả phù hợp của công ty bạn trong 401 (k). Kiểm tra các tùy chọn, và chọn quỹ hoặc quỹ với mức phí thấp nhất.

Bài viết này chứa thông tin chung và giải thích các tùy chọn bạn có thể có, nhưng nó không có ý định là tư vấn đầu tư hoặc đề xuất cá nhân. Chúng tôi không thể cá nhân hóa các bài viết cho độc giả của chúng tôi, vì vậy, tình huống của bạn có thể khác với bài viết được thảo luận ở đây. Vui lòng tìm kiếm chuyên gia được cấp phép để được tư vấn về thuế, tư vấn pháp lý, tư vấn lập kế hoạch tài chính hoặc tư vấn đầu tư.

Jen Smith là một nhân viên văn phòng tại The Penny Hoarder và cung cấp các mẹo tiết kiệm tiền và trả nợ trên Instagram tại @savingwithspunk. Cô tối đa tất cả các tài khoản hưu trí của mình với các quỹ chỉ số chi phí thấp.