Công cụ ít được biết đến này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la cho một thế chấp

Con số ba chữ số nổi trên đó trong không gian mạng có thể có ảnh hưởng lớn đến một số quyết định cuộc sống khá lớn.

(Ho, ho ... chúng ta đang nói về điểm số tín dụng của bạn, bị ảnh hưởng bởi báo cáo tín dụng của bạn.)

“Chỉ là về bất kỳ quyết định tài chính nào có thể bị ảnh hưởng bởi lịch sử tín dụng của một người,” Rod Griffin, giám đốc giáo dục công tại Experian nói.

Bao gồm mua nhà.

Không có Điểm số tín dụng đáng ngờ nào ảnh hưởng đến thế chấp

Nhiều người trong chúng ta biết điểm tín dụng có thể ảnh hưởng lớn đến lãi suất và điều khoản thế chấp.

Nhưng chỉ bao nhiêu?

Ngoài tỷ lệ cho vay-to-giá trị (LTV), điểm tín dụng là yếu tố ảnh hưởng nhất trong việc xác định lãi suất và chi phí, theo Debra Killian, một chuyên gia thế chấp nhà ở được chứng nhận.

"Ngay cả một sự gia tăng nhỏ trong một lãi suất thế chấp có thể chi phí cho người vay hàng ngàn đô la trong lãi suất trong suốt cuộc đời của khoản vay", cô nói

Dưới đây là ví dụ: Khoản vay 300.000 đô la, 30 năm có thể có giá 15,420 đô la hơn với lãi suất cao hơn 0,25%.

Và nó cũng không chỉ là lãi suất của bạn.

Nếu bạn đang vay tiền thế chấp, bạn bắt buộc phải có bảo hiểm của chủ nhà, điều này cũng bị ảnh hưởng bởi điểm tín dụng của bạn. Những người có điểm tín dụng kém có thể gặp khó khăn khi thanh toán thêm 114%.

Nhưng đừng từ bỏ giấc mơ mua nhà của bạn.

Nếu bạn thực sự muốn mua một căn nhà và đang dựa vào thế chấp, có một công cụ ít được biết đến mà bạn sẽ muốn hỏi nhà môi giới thế chấp của mình.

Nó được gọi là một rescore nhanh chóng.

Bạn hỏi: Rescore nhanh là gì và tại sao tôi cần nó?

Lời thú nhận: Tôi chưa bao giờ nghe nói về sự phục hồi nhanh chóng cho đến khi đồng nghiệp Penny Hoarder Branndon Coelho hỏi liệu chúng tôi có viết về nó không.

Không - ít nhất là cho đến bây giờ.

Anh lần đầu tiên nghe về nó trong khi trò chuyện với chủ nhà hiện tại của mình về việc mua một căn nhà. Coelho nói với chủ nhà rằng gia đình anh đã làm việc vất vả để trả hết nợ thẻ tín dụng của họ, và bây giờ họ chỉ đang chờ điểm tín dụng của họ để phản ánh điều đó.

Đó là khi chủ nhà của ông đề cập đến việc cứu hộ nhanh chóng.

Khi được yêu cầu xác định số lần cứu hộ nhanh chóng, Killian, nhà môi giới thế chấp, cho biết: "Đó là một quá trình mà người cho vay sử dụng để cập nhật báo cáo tín dụng để sửa thông tin không chính xác và sau đó có cùng một báo cáo tín dụng được cứu."

Dịch vụ được thực hiện bởi các dịch vụ tín dụng và chủ yếu được sử dụng kết hợp với các khoản thế chấp.

Coelho đã chờ đợi khoảng sáu tuần để xem công việc khó khăn của mình phản ánh trong điểm số tín dụng của mình. Ông nói rằng hai trong ba văn phòng đã phản ánh sự thay đổi cho đến nay.

Anh ta không vội vàng mua nhà, nhưng nếu anh ta có, anh ta có thể yêu cầu một rescore nhanh chóng thông qua một người cho vay. Anh ta cần bằng chứng bằng văn bản từ chủ nợ, nhưng những thay đổi đó sẽ được phản ánh trong vòng 48 giờ, giúp giảm tỷ lệ thế chấp của anh ta.

Không chỉ là dịch vụ được sử dụng để nhanh chóng cập nhật thông tin về các hóa đơn đã thanh toán, nó cũng được sử dụng trong trường hợp xảy ra tai nạn. Cơ quan báo cáo tín dụng có thể vô tình báo cáo sai thông tin - điều này không hiếm thấy, vì họ đang chăm sóc hàng triệu báo cáo.

Đó là khi bạn gửi tranh chấp với đại lý, theo sau là yêu cầu rescore nhanh để xem các thay đổi được phản ánh nhanh hơn.

Đây là những gì bạn cần biết về Rescores nhanh

Có một vài điều bạn cần phải hiểu khi nói đến việc giải cứu nhanh chóng.

1. Không phải ma thuật

Thật không may, một rescore nhanh chóng không chỉ là một bandaid bạn có thể đưa vào báo cáo tín dụng của bạn. Có thực sự phải được sửa chữa lỗi hoặc thay đổi được thực hiện trong lịch sử tín dụng của bạn cho nó để làm việc.

“Bạn phải đi một số hành động, ”Killian nói.

2. Không phải tất cả người cho vay chấp nhận báo cáo Rescore nhanh

Cảnh báo Killian: Một số người cho vay không chấp nhận một sự thay đổi, vì vậy hãy chắc chắn luôn hỏi trước khi tiến lên phía trước.

3. Đây là Dịch vụ Doanh nghiệp tới Doanh nghiệp

Hãy nhớ rằng: Đây là dịch vụ kinh doanh giữa người cho vay và chủ nợ. Bạn không thể chỉ đơn giản là Google "nhanh chóng rescore" và làm điều đó cho mình.

4. Người tiêu dùng không bao giờ phải trả tiền

Bởi vì người tiêu dùng thậm chí không tham gia vào quá trình này, nên không tốn chi phí, theo Terry Clemans, giám đốc điều hành của Hiệp hội Báo cáo Người tiêu dùng Quốc gia. "Có một chính sách ngăn chặn điều đó", ông nói.

Ngay cả khi người cho vay hoặc người cho vay vốn tính phí gián tiếp, nó vẫn chống lại chính sách.

5. Làm theo chỉ dẫn

Nếu bạn đã làm việc với người cho vay để bắt đầu một điểm số nhanh, hãy đi đúng hướng. Đừng làm bất cứ điều gì để có cơ hội tài chính của bạn.

"Họ thực sự cần phải làm theo hướng dẫn và giữ tất cả mọi thứ về thời gian và không phải chịu hoặc mở nợ mới," Killian nói.

6. Không được bảo đảm

"Tôi không bao giờ có thể đảm bảo tôi có thể nhận được điểm số của bạn đến 750," Killian nói.

Tuy nhiên, có những hệ thống mà cô có thể sử dụng để chạy các kịch bản “nếu như” sẽ dự đoán khá chặt chẽ về việc điểm tín dụng của bạn sẽ điều chỉnh như thế nào nếu bạn trả số tiền đó là 500 đô la thẻ Visa. Đó là miễn là mọi thứ khác vẫn như cũ. (Xem lại số 5.)

7. Một báo cáo tín dụng tiêu dùng không giống nhau - Nhưng điều đó là ổn

Rất tiếc, báo cáo tín dụng bạn rút sẽ không giống với báo cáo mà người cho vay của bạn kéo. Tuy nhiên, đó là một sự phản chiếu hoàn hảo, Griffin, từ Experian nói:

"Điểm số bạn nhận được có thể sẽ không phù hợp với những gì người cho vay có - hoặc các con số sẽ khác nhau - và đó là OK", Griffin giải thích. “Các yếu tố rủi ro có xu hướng rất, rất giống nhau nếu không giống nhau từ điểm này đến điểm khác. Họ cho bạn biết phải làm gì trong báo cáo tín dụng của bạn. ”

Trước khi bạn truy cập vào người cho vay, bạn có thể bắt đầu thực hiện các bước để giải quyết các yếu tố rủi ro trên báo cáo tín dụng của bạn (như nợ thẻ tín dụng) và để xem số điểm của bạn có thể tăng bao nhiêu khi các điểm tiêu cực biến mất.

Và cũng biết rằng bạn cũng không bao giờ phải trả tiền cho báo cáo tín dụng của mình. Tiếp tục và kéo bản sao miễn phí của bạn tại đây.

8. Rapid Rescores có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn

"Một 690 đến 750 có thể là một sự khác biệt giữa một phần tư của một phần trăm - hoặc nhiều hơn - của cuộc đời của một khoản vay," Killian nói. "Chúng tôi đã cứu mọi người hàng ngàn và hàng ngàn đô la."

Tất cả phụ thuộc vào loại khoản vay bạn rút ra, thanh toán của bạn xuống và, có, điểm tín dụng của bạn.

Vì vậy, nếu bạn đang tìm kiếm mua nhà sớm, hãy ghi nhớ công cụ này. Nó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều trong thời gian dài.

Carson Kohler (@CarsonKohler) là một nhà văn trẻ tại The Penny Hoarder.