NgâN HàNg

Khái niệm cơ bản của khoản vay sinh viên hợp nhất của vợ chồng

Khái niệm cơ bản của khoản vay sinh viên hợp nhất của vợ chồng

Hợp nhất cho vay sinh viên của vợ chồng là điều bạn có thể đang cân nhắc, hoặc có lẽ đó là điều bạn muốn thoát ra.

Dù bằng cách nào, có một số chi tiết chính về tình hình cho vay cụ thể này là điều quan trọng cần biết. Tôi sẽ phác thảo ngắn gọn về việc hợp nhất khoản vay sinh viên của vợ chồng là gì, tại sao bạn có thể muốn làm điều đó, tại sao bạn có thể muốn tránh nó và cách thay đổi nó nếu bạn có loại khoản vay này.

Hợp nhất cho vay sinh viên của vợ chồng là gì?

Hợp nhất khoản vay sinh viên của vợ chồng là khi bạn kết hợp khoản vay hoặc khoản vay của sinh viên với khoản vay của vợ / chồng của bạn vào khoản vay chung có cả hai tên của bạn. Quá trình này trước đây được cung cấp bởi chính phủ cho các khoản vay liên bang. Mặc dù không còn có thể liên bang củng cố các khoản vay sinh viên của bạn với vợ / chồng của bạn, nhiều người đã làm như vậy khi chương trình đã có và vẫn trả hết các khoản vay đó, để tốt hơn hoặc tệ hơn.

Tuy nhiên, một số người cho vay tư nhân sẽ củng cố các khoản vay của một đôi vợ chồng, mặc dù thủ tục này về mặt kỹ thuật sẽ được coi là tái cấp vốn. Hai khoản vay sẽ được thanh toán bằng một khoản vay mới duy nhất trong cả tên của bạn và tên vợ / chồng của bạn. Một số người cho vay có thể bao gồm các khoản vay liên bang trong hợp nhất; tuy nhiên, hãy nhớ rằng tái cấp vốn các khoản vay liên bang vào các khoản vay tư nhân bảo vệ vô số các khoản vay bảo vệ - các tùy chọn trả nợ và tha thứ và các khoản trợ cấp, quyền lợi và lợi ích - mà các khoản vay liên bang thực hiện.

Nếu bạn có các khoản vay của sinh viên liên bang và đang xem xét hợp nhất các khoản vay của vợ / chồng và vợ / chồng của bạn thành khoản vay chung của tư nhân, hãy kiểm tra các tùy chọn khác của bạn trước. Nếu bạn cần các khoản thanh toán thấp hơn, bạn có thể muốn giữ các khoản vay liên bang và tham gia vào một kế hoạch trả nợ khác phù hợp hơn với mức thu nhập của bạn. Để được trợ giúp về quy trình đó, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Ameritech Financial. Bạn cũng có thể gọi cho họ theo số (866) 863-3870. Họ giúp người vay điều hướng tất cả các tùy chọn trả nợ của họ và giúp họ áp dụng để tối đa hóa cơ hội nhận được gói thanh toán họ cần nhất.

Lợi ích

Một khoản vay hợp nhất tư nhân vợ chồng có thể đơn giản hóa cuộc sống của bạn nếu bạn và vợ / chồng của bạn có một cảnh quan cho vay sinh viên khó hiểu hoặc không thuận lợi. Bằng cách này, tôi có nghĩa là bạn và vợ / chồng của bạn:

  • kiểm tra H ave lãi suất cao trên một số hoặc tất cả các khoản vay của bạn
  • kiểm tra các điều khoản cho vay ave không hiệu quả với bạn
  • kiểm tra Đối phó với nhiều nhân viên có thể có vấn đề

Nếu một số hoặc tất cả những điều này là đúng, hợp nhất các khoản vay của bạn thành một khoản vay có thể có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, bạn có thể muốn xem xét tái cấp vốn các khoản vay của mình một cách riêng biệt trước khi quyết định khoản vay hợp nhất của vợ chồng.

Chỉ khi điểm tín dụng và thu nhập kết hợp của bạn sẽ mang lại cho bạn các điều khoản vay và tiền tiết kiệm được ưu đãi nhất, bạn nên xem xét khoản vay hợp nhất của vợ chồng.

Những hạn chế

Một khoản vay hợp nhất vợ chồng khóa bạn thành một nghĩa vụ tài chính với vợ / chồng của bạn mà có thể rất khó khăn hoặc tốn kém để có được ra khỏi, đặc biệt là nếu bạn quyết định ly dị. Nếu bạn có khoản vay chung thực sự, cả bạn và vợ / chồng của bạn đều là những người vay bằng nhau trong khoản nợ này và chịu trách nhiệm như nhau, bất kể số tiền nợ ban đầu của bạn là bao nhiêu.

Bạn không thể tiết lộ tên của một người nào đó trên một khoản vay chung. Nếu bạn và người phối ngẫu của bạn có một khoản vay mà một trong những bạn đồng ký, bạn về mặt lý thuyết có thể phát hành đồng ký, nhưng người cho vay không phải lúc nào cũng sẵn sàng làm điều này.

Hạn chế chính là bản chất không thể đoán trước về tình hình tài chính và mối quan hệ của bạn. Nếu một hoặc cả hai thay đổi, bạn sẽ cần phải thương lượng với vợ / chồng của bạn về cách trả nợ kết hợp này.

Thay đổi khoản vay hợp nhất của bạn

Nhiều người trong số các bạn đọc có thể cảm thấy như một cảnh báo là một điểm tranh luận bởi vì bạn đã có một khoản vay hợp nhất vợ chồng và muốn chia nó ngay bây giờ. Có thể bạn đang tuyệt vọng để tận dụng lợi thế của một chương trình tha thứ cho vay mà không thể tiếp cận với khoản vay chung; có thể bạn đang ly hôn và viễn cảnh chia sẻ nợ với người cũ của bạn trong nhiều năm tới là một điều rất khó chịu. Bất kể lý do gì, bạn đang ở trong một tình huống khó khăn.

Dưới đây là những gì chúng tôi biết về việc thực hiện thay đổi cho khoản vay hợp nhất của vợ chồng liên bang.

Đầu tiên, nếu bạn muốn chuyển đổi khoản vay hợp nhất của vợ chồng liên bang thành một loại khoản vay liên bang khác, có rất ít, nếu có bất kỳ lựa chọn nào. Ít nhất một chuyên gia nói rằng không nhất thiết phải có luật cấm thực hiện khoản vay hợp nhất của vợ chồng FFEL thành khoản vay hợp nhất trực tiếp. Tuy nhiên, Bộ Giáo dục đã được biết là từ chối các ứng dụng đang cố gắng làm như vậy. Nó có thể thay đổi luật để Bộ thay đổi thực hành của họ, đó không phải là một kỳ tích nhỏ.

Nó cũng không rõ ràng nếu người cho vay sẵn sàng tái tài trợ khoản vay của vợ chồng liên bang thành khoản vay tư nhân. Tái cấp vốn các khoản vay liên bang của một cá nhân thành các khoản vay tư nhân chắc chắn là có thể, nhưng khoản vay của vợ chồng là một câu chuyện khác. Nếu một người cho vay sẵn sàng làm điều này, bạn và thu nhập cá nhân và tiền sử cá nhân của vợ / chồng bạn sẽ là yếu tố quyết định khả năng của bạn để có được khoản vay tư nhân hoặc khoản vay mới để trả cho vợ chồng liên bang. Nếu bạn tìm thấy một người cho vay bạn thích, nó không thể làm tổn thương để hỏi họ về các lựa chọn tái cấp vốn của họ liên quan đến các khoản vay vợ chồng.

Khi tái tài trợ, nếu bạn tìm thấy người cho vay sẽ chia khoản vay thành khoản vay tư nhân, bạn phải chắc chắn rằng bạn đang nhận được một thỏa thuận tốt không chỉ về phần nợ mà bạn nhận được, mà là các điều khoản và lãi suất của khoản vay mới.Trong khi tự do từ khoản vay vợ chồng là mục tiêu chính, các điều kiện không thuận lợi có thể mang đến một thách thức mới không mong muốn. Điều tương tự cũng xảy ra nếu bạn có một khoản vay hợp nhất đã được tư nhân và quyết định bạn muốn tái cấp vốn.

Cho dù bạn tìm thấy một người cho vay để tái tài trợ khoản vay của bạn và phá vỡ nợ của bạn hay không, chia tay với vợ / chồng của bạn sẽ có nghĩa là nợ cần phải được phân bổ bằng cách nào đó. Nếu bạn đang ly hôn, một luật sư có thể sẽ phải đưa ra các chi tiết với luật sư cũ của bạn. Bất cứ ai bạn chọn sử dụng để giúp bạn thương lượng, điều quan trọng là phải có văn bản và trong văn bản ràng buộc về mặt pháp lý trách nhiệm của mỗi bên trong việc trả nợ.

Phải làm gì trong thời gian chờ đợi

Nếu bạn đã gặp phải rào cản với khoản vay hợp nhất của vợ / chồng - có lẽ bạn chưa tìm được cách chia nhỏ hoặc thanh toán quá cao — bạn cần phải làm những gì bạn có thể để giữ trạng thái tốt. Thời hạn hoặc mặc định trên khoản vay sẽ chỉ làm trầm trọng thêm các vấn đề hiện tại.

Nếu bạn có khoản vay vợ chồng liên bang, bạn có thể tham gia vào chương trình trả nợ dựa trên thu nhập, dựa trên thu nhập của cả hai đối tác và quy mô gia đình và có khả năng nhận được khoản thanh toán hàng tháng của bạn giảm. Điều này đặc biệt hữu ích nếu cả bạn và đối tác của bạn hoặc thu nhập của đối tác cũ đều thấp.

Để được trợ giúp trả nợ theo thu nhập, bạn có thể liên hệ với Ameritech Financial. Chúng giúp bạn điều hướng các tùy chọn của mình và thực hiện tất cả các thủ tục giấy tờ cho bạn khi bạn đã quyết định chọn tùy chọn nào.

GửI CảM NhậN