NgâN HàNg

Sáu sai lầm nợ vay sinh viên (và cách tránh chúng)

Sáu sai lầm nợ vay sinh viên (và cách tránh chúng)

Không có gì bí mật khi nợ vay sinh viên ở Mỹ đáng kinh ngạc. Theo trang web nợ sinh viên Student Loan Hero, hơn 44 triệu người vay nợ tổng cộng 1,4 nghìn tỷ đô la cho các khoản vay sinh viên. Mức nợ trung bình của học sinh cho Lớp 2016 là $ 37,172. Con số này cao hơn 620 tỷ đô la so với tổng số nợ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ.

Theo những con số quấy rối đó, nếu bạn đang học đại học hoặc tốt nghiệp gần đây bạn sẽ muốn làm tất cả những gì bạn có thể để tránh chồng chất nợ sinh viên. Bạn càng thiếu nợ khi tốt nghiệp, bạn càng dễ dàng tập trung vào các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.

Dưới đây là một số sai lầm nợ vay lớn của sinh viên mà người khác đã thực hiện và những việc bạn có thể làm để tránh chúng:

1. Rời tiền trên bàn

Khi Jacob Brad Johnson là một sinh viên đại học, ông đã từ chối một suất học bổng tổng thống. Trên hết, sau năm đầu tiên lên đại học, anh ta đã bỏ qua việc đổi mới một suất học bổng có thể chi trả một nửa học phí của anh ấy.

Làm thế nào để tránh sai lầm này

Điều tra càng nhiều nguồn tài trợ cho giáo dục đại học càng tốt. Để bắt đầu, hãy gửi FAFSA, Ứng dụng miễn phí cho Trợ giúp sinh viên liên bang. Điều đó sẽ giúp bạn khám phá những loại hỗ trợ tài chính sinh viên mà bạn đủ điều kiện, bao gồm các khoản tài trợ, học bổng, giải thưởng nghiên cứu công việc và các khoản vay.

Nếu bạn không gửi FAFSA, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản viện trợ nào nói trên. Bạn sẽ bị giới hạn thay vì các khoản vay tư nhân và học bổng mà bạn có thể tự tìm thấy.

Các cách tìm kiếm học bổng đại học bao gồm tìm kiếm học bổng liên kết với các tổ chức tôn giáo và cộng đồng, thông qua nhà tuyển dụng của cha mẹ bạn hoặc trên công cụ tìm kiếm học bổng miễn phí của Bộ Lao động Hoa Kỳ.

2. Chọn thanh toán dựa trên thu nhập (IBR) khi một kế hoạch khác sẽ trở thành phù hợp hơn

Khi Tiến sĩ Julie Gurner hoàn thành chương trình sau đại học, cô đã đăng ký khoản hoàn trả dựa trên thu nhập, trong đó số tiền bạn trả mỗi tháng tùy thuộc vào thu nhập của bạn và quy mô hộ gia đình của bạn. Vì vậy, khi bạn kiếm được nhiều hơn hoặc hộ gia đình của bạn giảm kích thước, thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên.

Điều này có thể thuận lợi khi bạn còn sớm trong sự nghiệp và không kiếm được nhiều tiền, hoặc nếu bạn đang hỗ trợ một gia đình trong khi trả lại khoản vay của bạn.

Điều mà Tiến sĩ Gurner đã không nhận ra là trong khi các khoản thanh toán của cô, thực sự, dễ quản lý hơn, cô chỉ trả tiền lãi, chứ không phải đặt một số tiền trong số dư nợ mà cô nợ. "Tôi đã làm điều này trong một thời gian cảm thấy rất tốt về bản thân mình để trả hết khoản vay của tôi," Gurner, một nhà tư vấn kinh doanh và năng suất và diễn giả nói. "Khi tôi kiểm tra sự cân bằng tôi đã kinh hoàng: hiệu trưởng của tôi đã đi lên."

Làm thế nào để tránh sai lầm này

Nghiên cứu các tùy chọn trả nợ có sẵn cho bạn, nhưng cũng trả tiền nhiều như bạn có thể đủ khả năng thay vì giải quyết vào số tiền thanh toán hàng tháng thấp nhất bạn có thể nhận được. Bên cạnh việc trả nợ dựa trên thu nhập (IBR), cũng có Kế hoạch trả nợ được chuẩn hóa có các khoản thanh toán cố định trong 10 năm đối với các khoản vay chưa hợp nhất và cho bất cứ nơi nào từ 10 đến 30 năm đối với các khoản vay hợp nhất.

Kế hoạch trả nợ 10 năm có thể khó khăn hơn trong việc quản lý trong ngắn hạn, với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la tiền lãi bằng cách giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn.

Bạn cũng có thể hội đủ điều kiện để được vay tiền sinh viên, có nghĩa là bất kỳ số dư nợ sinh viên của bạn sau 10 năm thanh toán có thể được tha thứ nếu bạn đã dành thời gian làm việc trong dịch vụ công, chẳng hạn như cho một cơ quan chính phủ đủ điều kiện hoặc phi lợi nhuận .

3. Không thanh toán

Khi Maggie McCombs tốt nghiệp đại học, cô ấy đã tiết kiệm được 2.000 đô la và đã ném toàn bộ số tiền đó vào toàn bộ khoản vay. Cô nhận được thông báo rằng khoản vay của cô đã được trả một tháng trước, và kết quả là, cô sẽ không nợ bất cứ điều gì trong tháng tới.

Trong khi không có hình phạt cho việc thực hiện thanh toán bổ sung hoặc sớm về khoản vay sinh viên của bạn, McCombs đã gây ra một lỗi nghiêm trọng. Cô nhầm tưởng rằng cô không phải trả tiền gần một năm. Cô vô tình bị trả gần 1.000 đô-la phí trễ.

Làm thế nào để tránh sai lầm này

Bất kỳ lúc nào bạn bỏ qua một hoặc nhiều khoản thanh toán vì bạn đang ở trong thời gian gia hạn, bạn đã thanh toán trước hoặc bạn yêu cầu trì hoãn hoặc gửi tiền, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các điều khoản làm như vậy, kể cả ngày đến hạn thanh toán tiếp theo của bạn. Nhận tất cả bằng văn bản. Liên lạc với nhân viên trợ cấp sinh viên của bạn, điều này có thể không giống như người cho vay ban đầu đã thực hiện khoản vay.

Đăng ký nhận thông báo email. Mở tất cả thư từ servicer của bạn. McCombs đã đăng ký thanh toán tự động để đảm bảo cô sẽ không bao giờ bỏ lỡ một ngày đến hạn khác.

4. Lấy ra một khoản vay sinh viên để nghỉ xuân

Khi bạn bè của trường đại học Andrea Woroch đang lên kế hoạch cho một chuyến đi nghỉ xuân tuyệt vời, cô ấy đã quá đau khổ để có thể đi được. Cô đã làm việc trong mùa hè và cuối tuần để giúp trả tiền học phí và sách, nhưng không có thêm tiền.

Thật không may, cô đã đi xuống với một trường hợp nghiêm trọng của FOMO (sợ mất tích). Cô đã sử dụng tiền vay sinh viên của mình để chi trả cho chuyến đi. "Đó là hoàn toàn không cần thiết và đã cho tôi một thời gian để trả hết," Woroch nói.

Làm thế nào để tránh sai lầm này

Sự thật khắc nghiệt là bạn cần phải từ chối một khoản chi phí mà bạn không thể mua được. Lên kế hoạch chi tiết hơn trong ngân sách của bạn. Bạn có thể có bạn bè trong cùng một thuyền sẽ tham gia cùng bạn. Vay cho một chi phí giải trí lớn là một lựa chọn bạn có thể xem xét khi bạn có tiền lương ổn định, nhưng nó không bao giờ là một ý tưởng tốt.

Woroch đề nghị các chuyến đi lập kế hoạch gần nhà hơn."Một chuyến đi đường đến một hồ gần đó, nơi bạn có thể cắm trại sẽ cung cấp cho bạn những kỷ niệm cùng nhau dành thời gian với bạn bè mà không thổi ngân sách của bạn hoặc làm cho bạn đi vào nợ nần," cô nói.

5. Cấp học phí ngoài tiểu bang với các khoản cho vay sinh viên

Nikki Koontz lớn lên ở Idaho nhưng học hành động tại một trường đại học ở California. Cô đã mắc sai lầm hoàn toàn tài trợ cho bốn năm học phí ngoài tiểu bang, kể cả một năm ở nước ngoài, với khoản vay sinh viên.

Bằng đại học của cô có giá 80 nghìn đô la. Koontz, hiện đang làm việc trong lĩnh vực Marketing tại Đại học Southern Utah, cho biết khoản nợ vay sinh viên của tôi là vô lý.

Làm thế nào để tránh sai lầm này

Trong khi đi đến một trường ngoài tiểu bang không nhất thiết là một sai lầm, nó có thể là một điều đáng tiếc nếu bạn có thể nhận được cùng một nền giáo dục với ít tiền hơn ở nơi khác, hoặc bạn không tận dụng lợi thế của học bổng và trợ cấp.

Các lựa chọn hợp lý hơn bao gồm một trường học trong tiểu bang của bạn, một trường cao đẳng cộng đồng trong hai năm đầu, một trường dạy nghề hoặc thương mại, dịch vụ quân sự, hoặc một trường tư thục cung cấp một khoản viện trợ không đáng kể.

Koontz đề nghị gặp gỡ với một cố vấn hỗ trợ tài chính trước khi bạn đưa ra bất kỳ khoản vay nào. Bạn cũng nên tìm kiếm các học bổng và cơ hội học tập làm việc. "Có rất nhiều tiền chưa được xác nhận, nhưng bạn phải sẵn sàng làm việc cho nó," Koontz nói.

6. Không tận dụng tối đa điểm số tín dụng của bạn

Khi Lyn Alden tốt nghiệp đại học, điểm tín dụng của cô đã vượt quá 800. Cô đã vay nợ sinh viên của mình trong năm 2006 - 2009, khi tỷ lệ đạt mức thấp lịch sử. Khi cô ấy tốt nghiệp, lãi suất cho vay sinh viên của cô ấy ở mức cố định là 6%.

Sai lầm của cô đã không tái cấp vốn khi thậm chí có mức giá thấp hơn. Alden, 29 tuổi và điều hành công ty chiến lược đầu tư của riêng mình, cho biết: “Có một sai lầm nhỏ trong việc không thực hiện hành động khi tôi có thể khiến tôi tốn hàng ngàn đô la.

Làm thế nào để tránh sai lầm này

Xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên, điều này có thể làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn và tổng chi phí của khoản vay. Ngay cả khi bạn không có điểm tín dụng xuất sắc như Alden, bạn có thể tiết kiệm tiền. Nhận ra từ dưới gánh nặng nợ học sinh của bạn sẽ giải phóng bạn lên để tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn khác.

Chỉ cần nhớ rằng cách duy nhất để tái tài trợ các khoản vay liên bang là với một khoản vay tư nhân và làm như vậy bạn sẽ mất lợi ích của các tùy chọn trả nợ liên bang, trì hoãn và Nhẫn.

Trong khi bạn có thể không tránh được nợ vay sinh viên hoàn toàn, để ngăn bản thân bạn đào hố nợ sinh viên sâu hơn bạn cần, hãy nhớ những sai sót về nợ của sinh viên. Hãy nhớ rằng một chút lập kế hoạch và chuẩn bị có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn.

Bạn đã bao giờ thực hiện bất kỳ sai lầm nào trước đây chưa? Bạn đã làm gì để khắc phục nó?

Không có gì bí mật khi nợ vay sinh viên ở Mỹ đáng kinh ngạc. Theo trang web nợ sinh viên Student Loan Hero, hơn 44 triệu người vay nợ tổng cộng 1,4 nghìn tỷ đô la cho các khoản vay sinh viên. Mức nợ trung bình của học sinh cho Lớp 2016 là $ 37,172. Con số này cao hơn 620 tỷ đô la so với tổng số nợ thẻ tín dụng ở Hoa Kỳ Trong số những con số quấy rối, nếu bạn đang học đại học hoặc tốt nghiệp gần đây bạn sẽ muốn làm tất cả những gì bạn có thể để tránh trả nợ sinh viên . Bạn càng thiếu nợ khi tốt nghiệp, bạn càng dễ dàng tập trung vào các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình. Dưới đây là một số sai lầm nợ vay lớn của sinh viên mà người khác đã thực hiện, và những gì bạn có thể làm để tránh chúng: 1. Rời tiền trên bàn Khi Jacob Brad Johnson là một sinh viên đại học, ông từ chối một suất học bổng tổng thống. Trên hết, sau năm đầu tiên lên đại học, anh ta đã bỏ qua việc đổi mới một suất học bổng có thể chi trả một nửa học phí của anh ấy. Làm thế nào để tránh nhầm lẫn nàyĐiều tra càng nhiều nguồn tài trợ cho giáo dục đại học càng tốt. Để bắt đầu, hãy gửi FAFSA, Ứng dụng miễn phí cho Trợ giúp sinh viên liên bang. Điều đó sẽ giúp bạn khám phá những loại hỗ trợ tài chính sinh viên mà bạn đủ điều kiện, bao gồm các khoản tài trợ, học bổng, giải thưởng nghiên cứu công việc và các khoản vay. Nếu bạn không gửi FAFSA, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản viện trợ nào nói trên. Bạn sẽ được giới hạn thay vì các khoản vay tư nhân và học bổng bạn có thể tìm thấy trên của riêng bạn.Ways để tìm kiếm học bổng đại học bao gồm tìm kiếm học bổng liên kết với các tổ chức tôn giáo và cộng đồng, thông qua các nhà tuyển dụng của cha mẹ của bạn, hoặc học bổng miễn phí của Bộ Lao động Hoa Kỳ công cụ tìm. 2. Lựa chọn trả nợ dựa trên thu nhập khi kế hoạch khác phù hợp hơn Khi Tiến sĩ Julie Gurner hoàn thành chương trình sau đại học, cô đã đăng ký khoản hoàn trả dựa trên thu nhập, trong đó số tiền bạn trả mỗi tháng tùy thuộc vào thu nhập của bạn và quy mô của bạn hộ gia đình. Vì vậy, khi bạn kiếm được nhiều hơn hoặc hộ gia đình của bạn giảm kích thước, thanh toán hàng tháng của bạn tăng lên. Điều này có thể thuận lợi khi bạn còn sớm trong sự nghiệp của mình và không kiếm được nhiều tiền, hoặc nếu bạn đang hỗ trợ một gia đình trong khi thanh toán lại khoản vay của mình.Gì bác sĩ Gurner đã không nhận ra rằng trong khi thanh toán của cô ấy thực sự dễ quản lý hơn, cô ấy chỉ trả tiền lãi, không đặt một số tiền trong số dư chính mà cô ấy nợ. "Tôi đã làm điều này trong một thời gian cảm thấy rất tốt về bản thân mình để trả hết khoản vay của tôi," Gurner, một nhà tư vấn kinh doanh và năng suất và diễn giả nói. "Khi tôi kiểm tra sự cân bằng, tôi đã kinh hoàng: hiệu trưởng của tôi đã tăng lên." Làm thế nào để tránh sai lầm nàyTìm kiếm các tùy chọn trả nợ có sẵn cho bạn, nhưng cũng trả nhiều như bạn có thể đủ khả năng thay vì thanh toán số tiền thanh toán hàng tháng thấp nhất bạn có thể nhận được .Bên cạnh việc trả nợ dựa trên thu nhập (IBR), cũng có Kế hoạch trả nợ được chuẩn hóa có các khoản thanh toán cố định trong 10 năm đối với các khoản vay chưa hợp nhất và cho bất cứ nơi nào từ 10 đến 30 năm đối với các khoản vay hợp nhất. Kế hoạch trả nợ 10 năm có thể khó khăn hơn trong việc quản lý trong ngắn hạn, với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, nhưng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la bằng cách giúp bạn thoát khỏi nợ nhanh hơn.Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho Khoản vay sinh viên, có nghĩa là rằng bất kỳ số dư nợ trên sinh viên của bạn sau 10 năm thanh toán có thể được tha thứ nếu bạn đã dành thời gian làm việc trong dịch vụ công cộng, chẳng hạn như cho một cơ quan chính phủ đủ điều kiện hoặc phi lợi nhuận. 3. Không thanh toán Khi Maggie McCombs tốt nghiệp đại học, cô đã tiết kiệm được 2.000 đô la và đã ném toàn bộ số tiền đó vào toàn bộ khoản vay. Cô nhận được thông báo rằng khoản vay của cô đã được trả một tháng trước, và kết quả là, cô sẽ không nợ bất cứ điều gì trong tháng tới. Trong khi không có hình phạt cho việc thực hiện thanh toán bổ sung hoặc sớm về khoản vay sinh viên của bạn, McCombs đã gây ra một lỗi nghiêm trọng. Cô nhầm tưởng rằng cô không phải trả tiền gần một năm. Cô vô tình bị trả gần 1.000 đô-la phí trễ. Làm thế nào để tránh nhầm lẫn nàyBất kỳ lúc nào bạn bỏ qua một hoặc nhiều khoản thanh toán vì bạn đang ở trong thời gian gia hạn, bạn đã trả trước hoặc bạn yêu cầu hoãn hoặc hủy, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các điều khoản làm như vậy, kể cả ngày thanh toán tiếp theo của bạn do. Nhận tất cả bằng văn bản. Liên lạc với sinh viên của bạn mượn servicer, mà có thể không giống như người cho vay ban đầu đã thực hiện khoản vay. Đăng ký nhận thông báo qua email. Mở tất cả thư từ servicer của bạn. McCombs đã đăng ký thanh toán tự động để đảm bảo cô sẽ không bao giờ bỏ lỡ một ngày đến hạn khác.4. Lấy ra một khoản vay sinh viên để nghỉ xuân Khi bạn bè của trường đại học Andrea Woroch đang lên kế hoạch cho một chuyến đi nghỉ xuân tuyệt vời, cô ấy đã quá đau khổ để đủ khả năng để đi. Cô đã làm việc trong mùa hè và cuối tuần để giúp trả tiền học phí và sách, nhưng không có thêm tiền. Thật không may, cô đã đi xuống với một trường hợp nghiêm trọng của FOMO (sợ mất tích). Cô đã sử dụng tiền vay sinh viên của mình để chi trả cho chuyến đi. "Đó là hoàn toàn không cần thiết và đã cho tôi một thời gian để trả hết," Woroch nói. Làm thế nào để tránh sai lầm này Sự thật khắc nghiệt là bạn cần phải từ chối một khoản chi phí mà bạn không thể mua được. Lên kế hoạch chi tiết hơn trong ngân sách của bạn. Bạn có thể có bạn bè trong cùng một thuyền sẽ tham gia cùng bạn. Vay cho một chi phí giải trí lớn là một lựa chọn bạn có thể xem xét khi bạn có tiền lương ổn định, nhưng nó không bao giờ là một ý tưởng tốt. Woroch đề nghị các chuyến đi lập kế hoạch gần nhà hơn. "Một chuyến đi đường đến một hồ gần đó, nơi bạn có thể cắm trại sẽ cung cấp cho bạn những kỷ niệm cùng nhau dành thời gian với bạn bè mà không thổi ngân sách của bạn hoặc làm cho bạn đi vào nợ nần," cô nói. 5. Tài trợ học phí ngoài tiểu bang với khoản vay sinh viên Nikki Koontz lớn lên ở Idaho nhưng học hành động tại một trường đại học ở California. Cô đã mắc sai lầm hoàn toàn tài trợ cho bốn năm học phí ngoài tiểu bang, kể cả một năm ở nước ngoài, với khoản vay sinh viên. Bằng đại học của cô có giá 80 nghìn đô la. Koontz, hiện đang làm việc trong lĩnh vực Marketing tại Đại học Southern Utah, cho biết khoản nợ vay sinh viên của tôi là vô lý. Làm thế nào để tránh sai lầm này Khi một trường học ngoài tiểu bang không nhất thiết là một sai lầm, nó có thể là một điều đáng tiếc nếu bạn có thể nhận được cùng một nền giáo dục với ít tiền hơn ở nơi khác, hoặc bạn không tận dụng lợi thế của học bổng và tài trợ. Các lựa chọn hợp lý hơn bao gồm một trường học trong tiểu bang của bạn, một trường cao đẳng cộng đồng trong hai năm đầu, một trường dạy nghề hoặc thương mại, dịch vụ quân sự, hoặc một trường tư thục cung cấp một khoản viện trợ không đáng kể. Koontz đề nghị gặp gỡ với một cố vấn hỗ trợ tài chính trước khi bạn đưa ra bất kỳ khoản vay nào. Bạn cũng nên tìm kiếm các học bổng và cơ hội học tập làm việc. "Có rất nhiều tiền chưa được xác nhận, nhưng bạn phải sẵn sàng làm việc cho nó," Koontz nói. 6. Không tận dụng tối đa điểm tín dụng xuất sắc của bạn Khi Lyn Alden tốt nghiệp đại học, điểm tín dụng của cô đã vượt quá 800. Cô đã vay tiền cho sinh viên của mình trong năm 2006 - 2009, khi tỷ lệ đạt mức thấp lịch sử. Khi cô ấy tốt nghiệp, lãi suất cho vay sinh viên của cô ấy ở mức cố định là 6%. Sai lầm của cô đã không tái cấp vốn khi thậm chí có mức giá thấp hơn. Alden, 29 tuổi và điều hành công ty chiến lược đầu tư của riêng mình, cho biết: “Có một sai lầm nhỏ trong việc không thực hiện hành động khi tôi có thể khiến tôi tốn hàng ngàn đô la. Làm thế nào để tránh sai lầm nàyConsider tái cấp vốn các khoản vay sinh viên của bạn, có thể làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn và chi phí tổng thể của khoản vay. Ngay cả khi bạn không có điểm tín dụng xuất sắc như Alden, bạn có thể tiết kiệm tiền. Nhận ra từ dưới gánh nặng nợ học sinh của bạn sẽ giải phóng bạn lên để tập trung vào các mục tiêu tài chính dài hạn khác. Chỉ cần nhớ rằng cách duy nhất để tái tài trợ các khoản vay liên bang là với khoản vay tư nhân và làm như vậy bạn mất lợi ích của các tùy chọn trả nợ liên bang, trì hoãn và thất nghiệp.Khi bạn không thể tránh nợ vay sinh viên hoàn toàn, để ngăn bản thân đào bới một sinh viên sâu hơn nợ lỗ hơn bạn cần, nhớ những sai lầm nợ sinh viên. Hãy nhớ rằng một chút lập kế hoạch và chuẩn bị có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn.

GửI CảM NhậN