Cho vay sinh viên là gì và bạn nên xem xét nó?

Nếu bạn thấy mình trong một tình huống mà bạn không thể thanh toán khoản vay sinh viên của bạn, thì công ty cho vay của bạn có thể đề nghị Nhẫn. Điều đó nghĩa là gì? Nó thực sự là lựa chọn tốt nhất?

Nhẫn là một tùy chọn để trì hoãn thanh toán của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn không phải thực hiện thanh toán trong khi các khoản vay của bạn đang ở trong vòng cấm.

Nghe có vẻ khá tuyệt, phải không?

Thật không may, nó không đơn giản như vậy, và nó có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn, ngay cả khi đó là người duy nhất mà servicer của bạn nói với bạn.

Nếu bạn cần trợ giúp quyết định xem bạn có nên đi vào vòng cấm hay không hoặc nếu bạn cần trợ giúp xem xét và hành động theo các lựa chọn khác, hãy nói chuyện với Ameritech Financial. Bạn sẽ nói chuyện với các Chuyên gia cho vay sinh viên được chứng nhận có thể hướng dẫn bạn qua mê cung cho vay sinh viên. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870.

Họ không phải là một servicer hoặc cơ quan chính phủ, nhưng họ giúp sắp xếp người vay với kế hoạch trả nợ liên bang hoạt động tốt nhất với tình hình của họ.

Những thứ cơ bản

Forbearance là một lựa chọn để trì hoãn các khoản thanh toán cho sinh viên vay trong trường hợp bạn tạm thời không thể thực hiện thanh toán hàng tháng của bạn. Trong khi inbearance, các khoản vay của bạn tiếp tục tích luỹ lãi suất. Lãi suất đó được tận dụng hoặc được thêm vào số dư của bạn, khi khoản vay của bạn chuyển đổi khỏi số dư và trở lại gói thanh toán của bạn.

Điều đó có nghĩa, trừ khi bạn thực hiện thanh toán bao gồm lãi suất trong khi inbearance, số dư của bạn sẽ cao hơn khi khoản vay của bạn nhập lại khoản thanh toán. Về cơ bản, bạn sẽ phải trả lãi cho số tiền lãi tích luỹ.

Bởi vì Nhẫn không tạm dừng khoản vay hoàn toàn và lãi suất tích luỹ, nó chỉ nên được sử dụng nếu bạn đang gặp phải vấn đề thanh toán tạm thời và cần một giải pháp ngắn hạn.

Khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân

Khoản vay của sinh viên liên bang thường cung cấp các điều khoản nhẫn nại rộng rãi hơn so với các công ty tư nhân. Bạn có thể sử dụng tối đa 12 tháng của một lần tại một thời điểm và 3 năm của tổng số nhẫn. Bài viết này tập trung vào sự nhẫn nại của liên bang.

Các công ty cho vay tư nhân sinh viên không được giữ cùng các điều khoản liên quan đến Nhẫn, vì vậy mỗi công ty sẽ có một chính sách và dịch vụ khác. Một số công ty sẽ cung cấp forbearance trong 3 tháng stints, trong khi những người khác có thể hào phóng hơn. Thỉnh thoảng, một công ty tư nhân có thể không cung cấp ngoại lệ, nhưng họ vẫn có thể làm việc với bạn nếu bạn mất việc hoặc cần hỗ trợ ngắn hạn.

Không bị bối rối với trì hoãn

Cách khác để trì hoãn khoản vay của sinh viên liên bang là thông qua trì hoãn. Không giống như forbearance, bạn không chịu trách nhiệm trả lãi suất của các khoản vay được trợ cấp hoặc Perkins trong trì hoãn.

Nếu một công ty cho vay tư nhân sinh viên nói về trì hoãn, họ thực sự đang nói về Nhẫn. Chúng tôi biết, điều này gây nhầm lẫn, nhưng hãy theo dõi những người bạn đang nói chuyện và đảm bảo hỏi về sở thích nếu bạn đang cân nhắc việc trì hoãn khoản thanh toán cho khoản vay sinh viên riêng của mình.

Các loại hình cho vay sinh viên

Không phải tất cả các forbearances đều giống nhau. Đối với các khoản vay của sinh viên liên bang, có hai loại:

• kiểm tra

  Chung. Còn được gọi là nhẫn thận tùy ý, bạn có thể nhận được khoản thanh toán chung nếu bạn không thể thanh toán do chi phí y tế, khó khăn về tài chính, thay đổi việc làm hoặc các lý do khác mà văn phòng hỗ trợ sinh viên liên bang có thể chấp nhận. Bạn phải đăng ký loại hình này, và servicer của bạn có quyền từ chối đơn của bạn theo quyết định của họ.

• kiểm tra

  Bắt buộc. Loại nhẫn này được sử dụng trong nhiều tình huống, chẳng hạn như khi bạn đang ở trong chương trình thực tập y tế hoặc chương trình cư trú, bạn là thành viên của National Guard được kích hoạt hoặc khoản thanh toán của bạn chiếm hơn 20% tổng thu nhập hàng tháng của bạn (cho một danh sách đầy đủ, xem trang web của FSA). Nếu bạn đủ điều kiện cho loại nhẫn này, servicer của bạn không thể từ chối yêu cầu của bạn.

Trong trường hợp đặc biệt, servicer của bạn có thể đặt các khoản vay của bạn trong vòng mà không yêu cầu bạn điền vào một mẫu đơn. Thay vào đó, một thỏa thuận bằng lời nói - hoặc thậm chí không có hướng nào cả - là tất cả những gì cần thiết. Ví dụ, thiên tai thường dẫn đến người vay không thể thực hiện thanh toán. Bộ phận thường cung cấp sự nhẫn nại cho các nạn nhân của thảm họa thiên nhiên được liên bang công bố để những người đi vay không phải lo lắng khi họ lấy lại cuộc sống của họ theo thứ tự.

Ngoài ra, servicer của bạn có thể đặt tài khoản của bạn trong vòng cho nhiều lý do. Ví dụ: trong khi các nhân viên phục vụ đang xử lý các ứng dụng cho các kế hoạch trả nợ, họ có thể đặt tài khoản của bạn vào vòng tròn để bạn không phải thực hiện các khoản thanh toán mà bạn có thể không có khả năng trả.

Là sự lựa chọn đúng đắn?

Nó có thể là hấp dẫn để nhảy vào cơ hội để không thực hiện bất kỳ khoản thanh toán cho bất kỳ số lượng thời gian. Nhưng chúng tôi khuyên bạn nên xem xét kỹ tình huống của mình trước khi nhảy. Xem xét các câu hỏi sau:

• kiểm tra Tại sao bạn muốn trì hoãn thanh toán?
• kiểm tra Bạn đang tìm kiếm một giải pháp ngắn hạn hay dài hạn?
• Bạn có thể sử dụng trì hoãn thay thế không?
• kiểm tra Có gì khác trong ngân sách của bạn, bạn có thể cắt đầu tiên?
• kiểm tra Bạn có được hưởng lợi nhiều hơn từ một trong các kế hoạch trả nợ của liên bang không?

Tùy thuộc vào câu trả lời của bạn, bạn có thể quyết định theo đuổi Nhẫn. Nếu bạn bắt đầu nghĩ rằng điều đó không phù hợp với bạn, đừng tuyệt vọng - có nhiều lựa chọn khác, đáng chú ý nhất là cho vay liên bang.

Lời khuyên khi Inbearance

Nếu bạn quyết định rằng Nhẫn là lựa chọn tốt nhất, chúng tôi có một số lời khuyên. Nếu bạn có thể, chúng tôi khuyên bạn nên thực hiện thanh toán chỉ có lãi trong thời gian đó.

Ngay cả khi thực hiện các khoản thanh toán nhỏ mà chỉ chip đi vào lợi ích sẽ mang lại lợi ích cho bạn trong thời gian dài. Tiền lãi ít hơn bạn để tích luỹ trong khi các khoản vay của bạn đang ở trong vòng tròn, số tiền gốc của bạn càng ít đi lên khi Nhẫn đã kết thúc - và số tiền ít hơn bạn sẽ trả tổng thể.

Ngoài ra, nếu bạn đã bao giờ được đặt trong vòng khi bạn vẫn có thể thực hiện thanh toán, chúng tôi khuyên bạn nên hủy bỏ Nhẫn để bạn tiếp tục làm việc để giảm hiệu trưởng thay vì để cho nó phát triển cho đến khi quá nhiều để xử lý.

Khi phải cảnh giác với Nhẫn

Nếu bạn đã đăng ký tham gia vào Khoản tha thứ cho dịch vụ công, bạn cần phải thực hiện 120 khoản thanh toán đủ điều kiện trong khi có kế hoạch trả nợ theo thu nhập. Khi nộp đơn xin chứng nhận hàng năm để ở lại trong kế hoạch đó, servicer của bạn có thể tự động đặt bạn vào trong vòng. Tùy thuộc vào thời gian, nó có thể cướp bạn của một khoản thanh toán đủ điều kiện. Ngay cả khi bạn thực hiện thanh toán bình thường, nếu tài khoản của bạn đang ở trong vòng, thanh toán đó sẽ không được tính.

Để đảm bảo bạn không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán đủ điều kiện nào, bạn có thể chọn hủy bỏ số tiền đó để trở về gói thanh toán thông thường và thực hiện thanh toán hàng tháng trong thời gian đó.

Nhưng hãy cẩn thận: Nếu servicer của bạn dành thời gian xử lý đơn đăng ký IDR và ​​năm IDR của bạn kết thúc, bạn sẽ được đưa trở lại gói Standard, trong đó bạn sẽ được yêu cầu thanh toán cao hơn.

Nó cũng quan trọng cần lưu ý rằng nhiều sinh viên vay tiền lừa đảo liên quan đến Nhẫn.

Tùy chọn thay thế

Nếu bạn cần một giải pháp dài hạn, bạn có thể cần phải xem xét các kế hoạch trả nợ khác. Sau đây là một số tùy chọn có sẵn cho bạn đối với các khoản vay liên bang:

• kiểm tra

  Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập của bạn tính toán khoản thanh toán của bạn, vì vậy bạn không bao giờ phải trả hơn 10% thu nhập tùy ý của bạn. Thời hạn thanh toán của bạn được kéo dài đến 20-25 năm, nhưng vào cuối thời hạn đó nếu có bất kỳ số dư còn lại, nó sẽ được tha thứ.

• kiểm tra

  Kế hoạch trả nợ mở rộng chỉ đơn giản là kéo dài thời hạn vay lên đến 25 năm, giảm các khoản thanh toán của bạn nhưng tăng số tiền lãi bạn trả tổng thể.

• kiểm tra

  Kế hoạch trả nợ tốt nghiệp giữ lại thời hạn 10 năm tiêu chuẩn, nhưng làm cho các khoản thanh toán đầu tiên thấp, tăng chúng hai năm một lần để bạn hoàn toàn thanh toán khoản vay trong vòng 10 năm. Chúng tôi chỉ đề xuất kế hoạch này nếu bạn dự đoán tăng lương ổn định để theo kịp với việc tăng thanh toán cho khoản vay.

Nếu bạn có các khoản vay tư nhân và cần giải pháp dài hạn, servicer của bạn có thể làm việc với bạn - ví dụ, một số sẽ giảm lãi suất nếu bạn đăng ký thanh toán tự động - nhưng tùy chọn tốt nhất có thể là tái cấp vốn.

Khi bạn nhìn vào tái cấp vốn cho sinh viên vay, đặc biệt chú ý đến lãi suất. Mục tiêu là để có được một mức lãi suất thấp hơn bạn hiện đang có, và các khoản thanh toán thấp hơn sẽ đến một cách tự nhiên. Hãy nhớ rằng, thời hạn của khoản vay càng dài, bạn càng trả lãi nhiều hơn.

Ngay cả khi bạn có thể trả tiền cho các khoản thanh toán của mình, nếu bạn quan tâm cao, bạn nên xem xét tái cấp vốn. Với lãi suất thấp hơn, bạn có thể thực hiện thanh toán bằng các khoản thanh toán hiện tại trong một khoảng thời gian ngắn hơn hoặc bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán thấp hơn và tập trung vào các mục tiêu tài chính khác, như nghỉ hưu hoặc tiết kiệm cho một căn nhà.

Bớt tư tưởng

Khi đối mặt với tùy chọn Nhẫn, bạn nên quay lại một bước và xem tất cả các tùy chọn của mình. Mặc dù Nhẫn có thể là lựa chọn đúng đắn cho một số tình huống, nhưng người vay thường cần một giải pháp dài hạn hơn.

Nếu bạn vẫn không chắc mình nên làm gì, nhưng bạn biết điều gì đó cần thay đổi, chúng tôi khuyên bạn nên gọi cho Ameritech Financial. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870. Họ rất thành thạo trong tất cả các lựa chọn và trải qua toàn bộ tình hình tài chính của bạn để giúp bạn chọn lựa chọn tốt nhất cho bạn trong thời gian dài.

Bạn đã bao giờ xem xét Nhẫn trước chưa? Tại sao hay tại sao không?