Phải làm gì nếu bạn không có khả năng trả tiền cho sinh viên của bạn

Đó là một trong những điều tồi tệ nhất mà bạn có thể gặp phải khi nói đến món nợ vay sinh viên của bạn - bạn không có khả năng thanh toán khoản vay của sinh viên. Có thể bạn đang đi học và bạn nhận được hóa đơn đầu tiên của bạn, và bạn không có ý tưởng làm thế nào bạn sẽ thực hiện thanh toán đó.

Hoặc, có thể bạn đã ở trạng thái trì hoãn và trì hoãn trong nhiều năm, và mỗi khi bạn được khuyến khích để bắt đầu trả nợ, bạn chỉ đơn giản là không nghĩ rằng bạn có thể mua được nó.

Đáng buồn thay, quá nhiều người không hành động với khoản vay sinh viên của họ - ngay cả khi họ không có khả năng. Đó là lý do tại sao hơn 11% các khoản vay sinh viên là quá hạn theo Bộ Giáo dục.

Nhưng chỉ đơn giản là bỏ qua nó hoặc đi vào mặc định không phải là giải pháp. Có những cách tốt hơn (và giá cả phải chăng hơn) để giải quyết một khoản thanh toán nợ vay sinh viên mà bạn không thể trả được.

Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn nơi bắt đầu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê CFA để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.

Hãy chia nhỏ các tùy chọn ở đây.

Giải pháp tốt nhất - Nhận một kế hoạch trả nợ hợp lý

Nếu bạn không có khả năng thanh toán khoản vay sinh viên của bạn, điều tốt nhất bạn có thể làm điều đó thay đổi kế hoạch trả nợ vay sinh viên của bạn để một cái gì đó là giá cả phải chăng hơn.

Hầu hết mọi người chỉ đơn giản là không nhận ra các tùy chọn - đặc biệt là các tùy chọn kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập. Khi bạn tốt nghiệp đại học, hóa đơn đầu tiên bạn nhận được sẽ dựa trên Kế hoạch trả nợ 10 năm chuẩn. Đây thường là số tiền kế hoạch trả nợ cao nhất mà bạn sẽ phải đối mặt - và vì vậy đây là số tiền khó khăn nhất để chi trả.

Nhưng có nhiều lựa chọn hợp lý hơn (bao gồm các kế hoạch cung cấp khả năng tha thứ cho sinh viên tiềm năng). Ví dụ: bạn có thể xem xét:

Thu nhập Dựa trên Thu nhập (IBR) - Nếu bạn có khoản vay từ trước Ngày 1 tháng 7 năm 2014, thanh toán của bạn sẽ không cao hơn 15% thu nhập tùy ý của bạn. Trong kế hoạch này, bạn sẽ thực hiện thanh toán trong 25 năm, và tại thời điểm đó, các khoản vay của bạn sẽ được tha thứ.

Nếu bạn là một người vay với các khoản vay sau Ngày 1 tháng 7 năm 2014, khoản vay của bạn sẽ không vượt quá 10% thu nhập tùy ý của bạnvà khoản vay sẽ được tha thứ sau 20 năm.

Trả tiền khi bạn kiếm tiền (PAYE) - Với PAYE, bạn sẽ không trả nhiều hơn 10% thu nhập tùy ý của bạnvà khoản vay của bạn cũng sẽ được tha thứ sau 20 năm. Chương trình này đôi khi còn được gọi là sự tha thứ cho vay sinh viên của Obama.

Khoản thanh toán đã sửa đổi khi bạn kiếm tiền (RePAYE) - Gói thanh toán này sẽ thanh toán khoản thanh toán của bạn tại 10% thu nhập tùy ý của bạnvà khoản vay sẽ được tha sau 20 năm

Thu nhập ngẫu nhiên thu nhập (ICR) - Theo kế hoạch này, khoản thanh toán của bạn sẽ thấp hơn 20% thu nhập tùy ý của bạn hoặc số tiền bạn trả cho một gói trả nợ cố định trong vòng 12 năm, được điều chỉnh theo thu nhập của bạn. Với kế hoạch ICR, khoản vay của bạn sẽ được tha thứ vào cuối 25 năm.

Hãy nhớ rằng, với mỗi kế hoạch này, khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn có thể hợp pháp là 0 đô la mỗi tháng nếu thu nhập tùy ý của bạn đủ thấp. Đó là một vấn đề lớn bởi vì bạn không trả bất cứ điều gì nhưng bạn vẫn đang đi đúng hướng cho sự tha thứ cho vay nếu bạn cần.

Đó là lý do tại sao các kế hoạch này là giải pháp tốt nhất nếu bạn không có khả năng thanh toán khoản vay của sinh viên.

Được rồi Giải pháp - Trì hoãn hoặc Nhẫn

Điều gì về nếu bạn thậm chí không thể đủ khả năng kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập ở trên? Điều gì sẽ xảy ra nếu khoản thanh toán cho vay sinh viên đó vẫn còn quá cao? Vâng, đó là khoản thanh toán thấp nhất mà bạn từng nhận được từ khoản vay sinh viên của bạn, vì vậy bạn sẽ cần phải giải quyết ngân sách của bạn.

Tuy nhiên, nếu bạn chỉ cần tạm dừng trong các khoản thanh toán để có được ngân sách của bạn liên kết, một khoản vay hoặc trì hoãn cho vay sinh viên có thể hữu ích.

Sự trì hoãn hoặc khoản vay cho sinh viên là một khoản tạm dừng được phê duyệt để trả nợ vay sinh viên của bạn. Trong thời gian tạm dừng này, lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ vẫn tích luỹ, nhưng bạn không bắt buộc phải thanh toán. Đây có thể là sự phá vỡ hoàn hảo mà bạn cần để ngân sách của bạn được căn chỉnh để bắt đầu thực hiện trả nợ theo thu nhập trong tương lai.

Hãy nhớ rằng, mặc dù, trì hoãn hoặc Nhẫn chỉ là tạm thời. Hầu hết các trì hoãn kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm. Sau đó, bạn sẽ cần phải bắt đầu thực hiện thanh toán trên các khoản vay của bạn.

Nếu bạn đã cạn kiệt tất cả trì hoãn của bạn, thì bạn thực sự cần phải có được một kế hoạch trả nợ theo định hướng thu nhập càng sớm càng tốt.

Giải pháp Xấu - Thiếu khoản Thanh toán cho Khoản vay Sinh viên

Giải pháp tồi tệ nhất mà bạn có thể thực hiện chỉ đơn giản là thiếu khoản thanh toán khoản vay của sinh viên. Tuy nhiên, nếu đó là sự khác biệt giữa việc ăn uống trong tháng này và trả tiền cho sinh viên - tất nhiên bạn phải tự chăm sóc bản thân cho gia đình mình.

Nhưng, trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, bạn cần phải cố gắng để có được một trì hoãn hoặc thay đổi kế hoạch trả nợ của bạn để một cái gì đó bạn có thể mua được.

Hầu hết thời gian tôi thấy mọi người bỏ lỡ các khoản thanh toán đơn giản chỉ vì họ không biết một lựa chọn thay thế rẻ hơn cho khoản thanh toán khoản vay sinh viên của họ. Vì vậy, trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, hãy gọi cho người cho vay và thảo luận, hoặc đăng nhập vào StudentLoans.gov và xem các tùy chọn gói trả nợ của bạn là gì.

Giải pháp cho vay sinh viên tư nhân

Nếu bạn có khoản vay sinh viên tư nhân, không có nhiều tùy chọn để giảm khoản thanh toán khoản vay của sinh viên. Chúng tôi đã thảo luận về các lựa chọn cho các khoản vay sinh viên tư nhân trước đây, và họ không đẹp.

Nói chung, bạn có thể theo đuổi hai khóa học hành động:

1. Gọi cho người cho vay của bạn và cầu xin họ giúp đỡ
2. Tái cấp vốn vay sinh viên của bạn (có thể với sự giúp đỡ của một cosigner)

Bắt đầu chỉ bằng cách gọi cho người cho vay của bạn.Mặc dù hiếm, một số người cho vay có các chương trình để giúp bạn nếu bạn không có khả năng thanh toán khoản vay của sinh viên. Nhiều người trong số này xoay quanh mất việc làm, và bạn thường phải đồng ý với một số điều khoản để được giúp đỡ.

Thứ hai, xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn. Bạn có thể nhận được một thời hạn dài hơn (điều này sẽ làm giảm thanh toán của bạn) hoặc lãi suất thấp hơn (có thể làm giảm thanh toán của bạn mà còn giúp bạn tiết kiệm tiền).

Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Đáng tin cậy để nhanh chóng so sánh các tùy chọn của bạn trong 2 phút hoặc ít hơn mà không cần kiểm tra tín dụng. Thêm vào đó, độc giả của Nhà Đầu Tư Cao Đẳng nhận được tiền thưởng $ 200 khi họ tái tài trợ với Credible. Kiểm tra đáng tin cậy ở đây.

Suy nghĩ cuối cùng

Không thể đủ khả năng thanh toán khoản vay sinh viên của bạn là đáng sợ và căng thẳng. Tuy nhiên, có những lựa chọn mà bạn có thể thực hiện trước khi bạn bỏ lỡ nó.

Nếu bạn không hoàn toàn chắc chắn nơi bắt đầu hoặc phải làm gì, hãy cân nhắc việc thuê CFA để giúp bạn vay tiền sinh viên của bạn. Chúng tôi khuyên bạn nên lập kế hoạch cho vay sinh viên để giúp bạn đưa ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho khoản nợ vay sinh viên của bạn. Kiểm tra Kế hoạch cho vay sinh viên đây.

Đảm bảo rằng bạn biết các giải pháp là gì và cách bạn có thể làm cho chúng xảy ra trước khi bạn bắt đầu thiếu các khoản thanh toán của mình. Bắt đằng sau và có khả năng đi vào mặc định trên các khoản vay sinh viên của bạn là một ý tưởng tồi.