Làm thế nào để thoát khỏi mặc định với phục hồi sinh viên vay

Nếu bạn không giữ hiện tại với khoản nợ vay sinh viên của bạn, bạn có thể được mặc định. Khoản vay sinh viên của bạn được đặt mặc định nếu bạn không thanh toán cho họ trong hơn 270 ngày. Khi khoản vay của bạn đi vào mặc định, họ thường chuyển từ một công ty dịch vụ cho vay sinh viên đến một cơ quan thu nợ. Với các khoản vay của sinh viên liên bang, có một quy trình và cơ quan thu tiền rất cụ thể theo dõi.

Nếu bạn đã sẵn sàng lấy lại quyền kiểm soát nợ vay sinh viên của bạn, dưới đây là các bước để nhận được khoản vay của sinh viên của bạn theo mặc định bằng cách sử dụng phục hồi nợ cho sinh viên.

Hậu quả của khoản vay sinh viên mặc định

Mặc định cho vay sinh viên là một nơi khó khăn. Khi các khoản vay của bạn được mặc định, bạn sẽ mất khả năng thực hiện rất nhiều thứ.

Đầu tiên, điểm tín dụng của bạn sẽ bị hủy hoại. Nó sẽ mất nhiều năm để có được điểm số đó trở lại, nhưng trong ngắn hạn, nó sẽ thấp. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của bạn bất kỳ lúc nào bằng cách sử dụng dịch vụ miễn phí như Credit Karma, cũng có công cụ tuyệt vời để quản lý nợ của bạn.

Thứ hai, khoản vay mặc định của bạn thường được chỉ định cho một đại lý thu nợ có trách nhiệm thu hồi càng nhiều khoản nợ càng tốt. Nợ của bạn có thể được thu hồi bằng nhiều cách, bao gồm cả tiền lương, tiền hoàn thuế, thậm chí cả các khoản thu nhập an sinh xã hội. Khi bạn có nợ vay sinh viên và bất kỳ loại thu nhập nào, chính phủ sẽ thực hiện một số khoản vay để trả nợ.

Thứ ba, bạn sẽ phải đối mặt với rất nhiều căng thẳng khi bạn di chuyển qua quá trình này. Nhận được khoản vay của bạn ra khỏi mặc định sẽ tốn thời gian và tốn kém. Hiểu rằng bây giờ để quá trình này minh bạch hơn một chút.

Bước # 1 - Tìm khoản vay của bạn

Điều đầu tiên bạn cần làm là theo dõi lại các khoản vay của sinh viên. Nhiều người mặc định chỉ đơn giản là mất liên lạc với người cho vay của họ hoặc từ bỏ cố gắng để giữ các tab trên các khoản vay.

Nếu bạn có khoản vay của sinh viên liên bang, bạn có thể theo dõi các khoản vay mặc định thông qua một hệ thống gọi là MyEdDebt do Bộ Giáo dục Hoa Kỳ duy trì. Bạn có thể truy cập tại đây: https://www.myeddebt.ed.gov

Nếu bạn có các khoản vay tư nhân, bạn có ít lựa chọn hơn. Thông thường, bạn cần liên hệ với ngân hàng của mình hoặc đại lý thu nợ được chỉ định cho khoản vay của bạn. Thường không có các lựa chọn phục hồi chức năng, nhưng bạn có thể giải quyết với số tiền thấp hơn hoặc thương lượng một kế hoạch trả nợ.

Bước # 2 - Đánh giá các tùy chọn của bạn

Bạn có ba tùy chọn để nhận khoản vay sinh viên của mình theo mặc định. Họ không phải là tuyệt vời, nhưng họ có:

1. Trả hết khoản vay:Một tùy chọn để thoát khỏi chế độ mặc định là hoàn trả toàn bộ khoản vay sinh viên mặc định của bạn. Thông thường, đây không phải là tùy chọn cho bất kỳ ai hoặc khoản vay khác sẽ không được đưa vào mặc định. Tuy nhiên, nó tồn tại.

2. Hợp nhất cho vay:Bạn cũng có một tùy chọn để thoát ra khỏi mặc định thông qua hợp nhất khoản vay. Hợp nhất cho vay cho phép bạn thanh toán số dư kết hợp chưa thanh toán cho một hoặc nhiều khoản vay của sinh viên liên bang để tạo một khoản vay đơn mới với lãi suất cố định.

Khoản vay của sinh viên liên bang mặc định có thể được bao gồm trong khoản vay hợp nhất sau khi bạn đã thỏa thuận với Bộ Giáo dục và thực hiện một số khoản thanh toán tự nguyện (liên hệ với trường của bạn để biết thông tin về việc thanh toán khoản vay Perkins). Thông thường, bạn sẽ được yêu cầu thực hiện ít nhất ba khoản thanh toán liên tiếp, tự nguyện và thanh toán đúng hạn trước khi hợp nhất.

Tìm hiểu thêm về hợp nhất tại đây: Hướng dẫn về hợp nhất vay sinh viên

3. Phục hồi vốn vay:Một lựa chọn khác để cho vay của bạn không được mặc định là phục hồi nợ. Để khôi phục khoản vay trực tiếp hoặc khoản vay Chương trình FFEL của bạn, bạn và Bộ Giáo dục phải đồng ý về một kế hoạch thanh toán hợp lý và giá cả phải chăng. (Hãy nhớ, liên hệ với trường của bạn để vay Perkins của bạn)

Bước # 3 - Hoàn thành Phục hồi cho vay sinh viên

Khoản vay của bạn chỉ được phục hồi sau khi bạn đã tự nguyện thực hiện các khoản thanh toán đã thỏa thuận đúng hạn và khoản vay đã được người cho vay mua. Chi phí thu nợ nổi bật có thể được cộng vào số dư gốc.Đây là lý do tại sao điều quan trọng là không phải mặc định, bởi vì nó sẽ tốn nhiều hơn.

Các chi phí thu này có thể cộng thêm 18,5% số dư nợ chưa thanh toán và lãi tích lũy vào số dư gốc của khoản vay.

Chú thích: Các khoản thanh toán đã được thu thập từ bạn — ví dụ, thông qua trang trí tiền lương hoặc thông qua hành động pháp lý được thực hiện để bạn thu thập khoản vay mặc định của bạn — không được tính vào khoản thanh toán phục hồi của bạn.

Khi khoản vay của bạn được phục hồi, bạn có thể lấy lại đủ điều kiện cho các khoản trợ cấp có sẵn trên khoản vay của bạn trước khi bạn được mặc định. Những lợi ích đó có thể bao gồm trì hoãn, nhẫn nại, lựa chọn các kế hoạch trả nợ, sự tha thứ cho vay và hội đủ điều kiện để được trợ giúp thêm cho sinh viên liên bang. Một số những lợi ích này có thể sớm có sẵn hơn những lợi ích khác.

Tìm ra lựa chọn tốt nhất

Bạn có thể làm điều này cho mình, nhưng nó có thể là một rắc rối và đầy thử thách. Bạn có thể bắt đầu bằng cách gọi cho người cho vay và yêu cầu trợ giúp. Khoản tiền này được Chính phủ Hoa Kỳ thanh toán để giúp bạn vay nợ sinh viên. Mặc dù họ có thể không có tất cả các câu trả lời bạn cần (hãy nhớ, đó là một trung tâm cuộc gọi), họ là một điểm khởi đầu tốt cho hầu hết các câu hỏi.

Tránh vay sinh viên mặc định một lần nữa

Khi bạn đã phục hồi các khoản vay của mình, khoản thanh toán khoản vay của bạn có thể cao hơn trước đây, đặc biệt là do số tiền vay cao hơn với các khoản phí và chi phí bổ sung. Như vậy, điều quan trọng là tránh mặc định cho vay học sinh một lần nữa.

Một trong những cách dễ nhất để làm điều này là đảm bảo rằng bạn chọn một kế hoạch trả nợ vay sinh viên mà bạn có thể mua được.Có các lựa chọn dựa trên thu nhập có thể có ý nghĩa rất nhiều nếu bạn đang đấu tranh để thực hiện thanh toán theo kế hoạch tiêu chuẩn. Ngoài ra, nhiều kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập này bao gồm một số loại hình tha thứ cho sinh viên “bí mật”.

Hãy chắc chắn rằng bạn làm cho nó tập trung để trả hết các khoản vay đi về phía trước.