KháC

GFC 085: 7 Nguy cơ cho vay sinh viên để theo dõi

GFC 085: 7 Nguy cơ cho vay sinh viên để theo dõi
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_085_Student_Loans_Credible_.mp3

Người Mỹ nợ số tiền thiên văn về khoản vay sinh viên của họ vào đầu năm 2017 - một ít hơn 37.000 đô la cho mỗi người vay trung bình và 1,3 nghìn tỷ đô la một cách tổng thể.

Các chi phí gia tăng của đại học cùng với việc giảm viện trợ sinh viên đã tạo ra cơn bão hoàn hảo cho nợ nần bán buôn, khiến cho hàng triệu sinh viên tốt nghiệp tự hỏi họ sẽ đối phó như thế nào.

Như thể gánh nặng nợ không đủ, có những cạm bẫy và lừa đảo cho vay sinh viên để tránh khi bạn trả hết khoản vay của sinh viên. Đôi khi đó là vấn đề của các công ty cho vay sinh viên ăn thịt bungling những nỗ lực trả nợ của bạn.

Lần khác, người vay chỉ không đọc được chữ in đẹp. Dù bằng cách nào đi chăng nữa, bạn cũng nên thông minh cho mình về các vấn đề trả nợ vay thông thường để bạn đưa ra quyết định sáng suốt về cách thoát khỏi nợ nần.

7 nguy hiểm bạn phải đối mặt khi trả nợ sinh viên

Để tìm hiểu về sự nguy hiểm của khoản vay sinh viên, tôi đã phỏng vấn Jereme Albin của Credible.com - một công ty cung cấp cơ hội tái cấp vốn cho sinh viên không có rủi ro cho những người vay nợ sinh viên mắc nợ.

Theo Albin, bạn có thể trả các khoản vay của sinh viên nhanh hơn - và tiết kiệm tiền - nếu bạn biết những khoản vay sinh viên và các vấn đề cần tránh xa. Dưới đây là những cái lớn nhất:

Nguy hiểm # 1: Thanh toán bổ sung không được phân bổ

Một cách để người vay nợ mắc nợ để trả hết khoản vay sinh viên của họ sớm hơn là cố gắng trả nhiều hơn số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu của họ.

Albin cho biết: “Bất kể bạn đang trả lại khoản vay sinh viên tư nhân hay liên bang, bạn đều có quyền thanh toán toàn bộ số tiền vay của mình bất cứ lúc nào mà không bị tính phí hoặc phạt. “Bạn cũng được phép tăng tốc trả nợ của bạn bằng cách thanh toán trước và vượt quá khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn.”

Thật không may, cách các khoản vay sinh viên được thiết lập có thể làm cho việc trả trước khó hơn số tiền cần thiết. Một điều cần lưu ý là bạn phải cho công ty cho vay sinh viên của bạn biết bạn muốn thêm tiền được áp dụng cho tiền gốc của số dư khoản vay của bạn.

Nếu không, bạn có thể bị bỏ lại ở vị trí mà công ty cho vay không áp dụng số tiền phụ trội của bạn đối với tiền gốc, và áp dụng chúng cho các khoản thanh toán hàng tháng trong tương lai thay thế.

Vì vậy, những gì chính xác nên sinh viên tốt nghiệp làm trong trường hợp này? Theo Albin, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) khuyên bạn nên ghi chú vào khoản thanh toán khoản vay của bạn cho biết bạn muốn thêm số tiền được áp dụng cho số dư của khoản vay của bạn. Bằng cách đó, công ty cho vay của bạn không thể bào chữa sự thiếu hiểu biết và áp dụng các quỹ ở nơi khác.

Nguy hiểm # 2: Sự tha thứ cho vay sinh viên

Thực tế là rất nhiều người đấu tranh với nợ vay sinh viên đã dẫn đến một loạt các trò gian lận nhắm mục tiêu người vay nợ. Theo Albin và Credible.com, sinh viên cần phải cẩn thận khi họ được tiếp cận về tái tài trợ hoặc củng cố các khoản vay sinh viên của họ bởi vì không phải mọi công ty hứa hẹn các dịch vụ này là, tôi dám nói, "đáng tin cậy" hoặc thậm chí trung thực.

Dấu hiệu của một lừa đảo cho vay sinh viên tha thứ là khi họ nói rằng bạn có thể trả một số tiền nhỏ trả trước và có tổng số dư nợ của bạn giảm đáng kể sau đó. Hoặc, họ sẽ tính một khoản phí để xóa số dư khoản vay của sinh viên của bạn, nhưng cuối cùng lấy tiền của bạn và chạy.

Khi nói đến việc tái cấp vốn cho sinh viên vay, luôn luôn nhớ quy tắc vàng này: Nếu nó có vẻ quá tốt là đúng, nó có thể là.

Nếu bạn đang suy nghĩ về tái cấp vốn hoặc hợp nhất các khoản vay của mình, bạn nên kiểm tra bất kỳ công ty nào mà bạn dự định làm việc kỹ lưỡng trước khi tiếp tục. Nếu lời hứa của họ không có ý nghĩa hoặc họ có đánh giá khủng khiếp trực tuyến, có thể đó là lừa đảo.

Nguy hiểm # 3: Không trung thực về trả nợ sinh viên

Nhờ Luật Cơ hội Giáo dục Đại học năm 2008, khách hàng vay sinh viên có thể trả trước khoản vay sinh viên của mình bất kỳ lúc nào mà không bị phạt. Thật không may, không phải tất cả các công ty cho vay đều muốn khách hàng của họ biết điều này.

Nhiều lần, các công ty cho vay sinh viên hoàn toàn không trung thực về thực tế là bất kỳ ai cũng có thể trả trước khoản vay của họ bất cứ lúc nào. Albin nói rằng ông nói chuyện với những người vay như thế này mọi lúc tại Credible. Họ thực sự muốn trả trước khoản vay của họ, nhưng họ đã được dẫn đến tin rằng họ không thể.

Vì mục tiêu chính của Credible là giúp mọi người điều hướng tất cả các vấn đề cho vay sinh viên của họ, đó là sứ mệnh của họ để giúp người tiêu dùng hiểu rằng họ có thể trả trước khoản vay của họ bất kể công ty cho vay của họ nói gì. Không chỉ công bằng để cho phép trả trước mà không bị phạt, nhưng đó cũng là luật.

Nguy hiểm số 4: Quản lý kém thanh toán một phần

Trong khi nhiều người tốt nghiệp đại học và làm một công việc giúp họ dễ dàng trả nợ tiền vay sinh viên của họ, thì không phải lúc nào cũng vậy. Đôi khi, sinh viên tốt nghiệp đấu tranh để có được cuộc sống của họ đi đầu tiên và hoàn toàn không thể thực hiện tất cả các khoản thanh toán khoản vay của họ về thời gian.

Đây là một tình huống khác mà cách thức các khoản vay sinh viên được thiết lập có thể làm cho mọi việc trở nên phức tạp hơn. Giả sử một sinh viên tốt nghiệp có 5 hoặc 6 khoản vay với cùng một servicer, một tình huống phổ biến. Nếu họ nợ $ 400 mỗi tháng đối với các khoản vay đó, họ có thể thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng bao gồm tất cả các khoản vay đó.

Bây giờ, giả sử chúng thiếu tiền và chỉ có thể trả 200 đô la. Trong trường hợp đó, có thể là nơi sinh viên cho vay servicer sẽ phá vỡ thanh toán của họ trên mỗi khoản vay - làm cho mỗi khoản vay quá hạn cá nhân kể từ khi toàn bộ khoản thanh toán không được thực hiện.

Đây là lý do tại sao bạn muốn cẩn thận với các khoản thanh toán từng phần, Albin nói. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ tốt hơn rất nhiều khi thanh toán toàn bộ khoản thanh toán cho một số khoản vay của bạn và giữ cho các khoản vay đó hiện tại.

Điểm mấu chốt: Khi bạn thiếu tiền và không thể thanh toán toàn bộ khoản vay của sinh viên, bạn nên đảm bảo thanh toán cho bạn làm làm cho được phân bổ theo cách tốt nhất có thể. Nó cũng giúp gọi công ty cho vay sinh viên của bạn trước khi bạn bắt đầu thực hiện thanh toán một phần. Nếu bạn trung thực về tình hình của mình, họ có thể sẵn lòng làm việc với bạn.

Nguy hiểm số 5: Các vấn đề với thanh toán tự động

Trong thế giới tài chính cá nhân, tự động hóa hầu như luôn luôn là một điều tốt. Việc thiết lập hóa đơn dựa trên thanh toán tự động đảm bảo chúng được thanh toán nếu bạn quên và tự động hóa các khoản đầu tư của bạn có thể giúp bạn đi đúng hướng.

Nhưng khi nói đến khoản vay sinh viên, trả tự động đi kèm với lợi ích và vấn đề. Theo Albin và Credible, bạn có thể ghi điểm giảm giá bằng cách thiết lập khoản thanh toán khoản vay của sinh viên để chúng được thanh toán tự động. Rất tiếc, bạn cần cấp cho họ quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn và cho phép họ rút tiền.

Nếu bạn thiếu tiền vào ngày ghi nợ vì bất kỳ lý do gì, bạn có thể gặp phải các khoản phí trễ đối với khoản vay của mình phí thấu chi từ ngân hàng của bạn.

Một điều cần lưu ý khác là tự động trả tiền là không phải lúc nào cũng có lợi cho bạn khi nói đến thanh toán lãi suất. Như Albin lưu ý, hầu hết người cho vay ghi nợ thanh toán của bạn vào cùng một ngày mỗi tháng. Nhưng nếu ngân hàng đóng cửa, họ có thể chờ một hoặc hai ngày. Trong trường hợp đó, một số công ty cho vay sẽ tiếp tục và tính lãi cho các khoản thanh toán của bạn cho những ngày bổ sung đó.

Nguy hiểm # 6: Xuyên tạc các khoản phí trễ

Tất cả chúng ta đều biết rằng việc thanh toán trễ cho bất kỳ khoản vay nào sẽ mang lại một số loại phí trả trễ. Thật không may, không phải tất cả các công ty cho vay đều trung thực về cách tính các khoản phí này.

Tại Đáng tin cậy, Albin gặp rất nhiều sự nhầm lẫn về mức phí trả trễ và khoản vay hiện đang tính phí cho họ. Nếu bạn không chắc chắn chi phí trả trễ bao nhiêu hoặc khi nào họ sẽ bị tính phí, hãy đảm bảo yêu cầu tổ chức phát hành khoản vay của bạn nêu ra mức phí chậm có thể hoạt động như thế nào. Bạn cũng có thể đọc kỹ tài liệu vay của bạn để tìm chi tiết chính xác.

Lý tưởng nhất, bạn nên đảm bảo bạn hiểu các điều khoản, điều kiện và ngày đến hạn của khoản vay của mình để bạn có thể tránh được các khoản thanh toán trễ và các khoản phí liên quan của chúng.

Nguy hiểm # 7: Vượt quá khoản cho vay của bạn

Mối nguy hiểm cuối cùng này là mối nguy hiểm phát sinh khi bạn không hành động. Nếu bạn không xem xét các lựa chọn của mình, bạn có thể sẽ phải trả lãi nhiều hơn cho khoản vay sinh viên của mình nhiều hơn mức bạn nên làm.

Albin cho vay tái cấp vốn không dành cho tất cả mọi người, Albin nói, nhưng nó có thể thay đổi cuộc sống cho đúng loại người vay. Bằng cách tái cấp vốn các khoản vay sinh viên của bạn cho một sản phẩm cho vay mới với lãi suất thấp hơn, bạn có thể tiết kiệm tiền lãi có khả năng trả hết nợ của bạn nhanh hơn.

Phần tốt nhất về tái tài trợ là không có chi phí hoặc nghĩa vụ để xem bạn có đủ điều kiện hay không. Với Credible, bạn có thể mua sắm một khoản vay mới mà không bị ảnh hưởng bởi quá trình sơ tuyển.

“Những người vay sử dụng Credible để tái cấp vốn vào một khoản vay với thời hạn trả nợ ngắn hơn sẽ hạ thấp lãi suất của họ xuống 1,71 điểm phần trăm, và sẽ tiết kiệm gần $ 19,000 trong suốt thời hạn vay mới của họ,” Albin nói. “Một số người cũng quyết định rằng họ muốn mất nhiều thời gian hơn để trả hết khoản vay sinh viên của họ, vì vậy họ có thể có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn có thể làm giảm hoặc loại bỏ các chi phí lãi vay bổ sung mà bạn sẽ trả nếu bạn gia hạn thời hạn cho vay trong kế hoạch trả nợ của chính phủ. ”

Những ngày này, thông minh cho tất cả người vay để đảm bảo họ có thỏa thuận vay sinh viên tốt nhất có thể và để đảm bảo họ tránh được các khoản vay cho sinh viên Với hàng nghìn đô la cho các khoản vay và lãi suất trên bàn, hầu hết mọi người không đủ khả năng.

Bạn có vay sinh viên và muốn xem liệu bạn có thể tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn nhiều không? Kiểm tra Credible.com để biết ước tính miễn phí. Phần tốt nhất là siêu dễ dàng!

GửI CảM NhậN