Đánh giá ngân hàng đồng bộ cho năm 2018 💲💲💲

Có trụ sở tại Stamford, Connecticut, Synchrony Bank là ngân hàng trực tuyến trả một số mức lãi suất cao nhất đối với tiền gửi có sẵn ở bất kỳ đâu.

Nó là một phần của tổ chức tài chính đồng bộ, được thành lập vào năm 2003, nhưng dấu vết nguồn gốc của nó tất cả các cách trở lại năm 1932.

Đồng bộ tài chính đã kết thúc Tài sản trị giá 90 tỷ đô la và là nhà cung cấp thẻ tín dụng nhãn hiệu lớn nhất ở Hoa Kỳ

Nhưng điều đó có nghĩa là họ là lựa chọn đúng đắn cho bạn?

Ngân hàng đồng bộ: Một đánh giá đầy đủ

Đồng bộ chiếm 42% thị trường thẻ tín dụng nhãn hiệu riêng, hợp tác với các thương hiệu nổi tiếng như:

Amazon
Walmart
Lowe‚Äôs
Trung tâm Guitar
Lỗ hổng
BP
Cửa hàng Ashley Home
Giảm giá lốp
JC Penny

Mặc dù Synchrony Financial chủ yếu liên quan đến thẻ tín dụng và tài chính, bộ phận Ngân hàng đồng bộ nhanh chóng tự đặt tên cho mình là một trong những tổ chức ngân hàng trực tuyến hàng đầu.

Họ trả lãi suất siêu cao trên các khoản tiết kiệm, thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CDs), tất cả đều được FDIC bảo hiểm đầy đủ.

Là một nền tảng ngân hàng trực tuyến, bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình mỗi ngày và bất kỳ lúc nào trong ngày.

Ngoài mức giá rất cao, Synchrony Bank cũng cung cấp các đặc quyền trung thành, dựa trên kích thước số dư tài khoản của bạn và / hoặc khoảng thời gian bạn có tài khoản với họ.

Nếu bạn đang tìm kiếm sản lượng cao trên các khoản đầu tư không có rủi ro, Synchrony Bank là nơi bạn sẽ tìm thấy chúng.

Cách mở tài khoản ngân hàng đồng bộ

Bạn có thể mở tài khoản loại tiết kiệm thông thường, cũng như tài khoản tin cậy và IRA.

Để mở tài khoản với Ngân hàng đồng bộ, bạn phải là người Hoa Kỳ cho mục đích thuế thu nhập liên bang và có nơi cư trú hợp lệ tại Hoa Kỳ.

Thông tin sau đây sẽ được yêu cầu để mở một tài khoản:

Số An Sinh Xã Hội Hoa Kỳ,
Bằng lái xe của Hoa Kỳ, số nhận dạng tiểu bang hoặc ID quân sự,
Địa chỉ thực của bạn (nhưng bạn có thể thêm địa chỉ gửi thư thay thế sau khi tài khoản được mở),
Nghề nghiệp và người sử dụng lao động của bạn, và
Nguồn tiền để mở tài khoản của bạn.

Để mở tài khoản, bạn có thể đăng ký trực tuyến, liên hệ với đại diện ngân hàng có thể mở tài khoản cho bạn hoặc yêu cầu gửi đơn đăng ký bằng giấy cho bạn.

Ứng dụng giấy cũng có thể được in trực tiếp từ trang Trung tâm tài nguyên trang web của Ngân hàng đồng bộ, dưới Biểu mẫu ngân hàng.

Bạn có thể thiết lập quyền truy cập điện thoại thông minh của bạn chỉ bằng cách đăng nhập từ điện thoại của bạn, sử dụng ID đăng nhập và mật khẩu khách hàng của bạn.

Các tính năng và lợi ích của Synchrony Bank

Ngân hàng đồng bộ Perks. Khi bạn mở một tài khoản với Synchrony Bank, bạn sẽ tự động được đăng ký vào chương trình đặc quyền.

Phần thưởng được cung cấp dựa trên số dư mà bạn giữ cũng như chiều dài của thời gian rằng bạn là một khách hàng.

Điều này cho phép bạn để có được lợi ích và giảm giá mà không cần phải theo dõi các điểm của bạn.

Chương trình Perks có năm cấp độ khác nhau:

Căn bản
Bạc
Vàng
Bạch kim
Kim cương

Chúng mang lại cho bạn quyền lợi du lịch và giải trí, bồi hoàn phí ATM và hơn thế nữa.

Ở cấp độ Diamond, bạn sẽ được hưởng một số điện thoại dịch vụ khách hàng chuyên dụng, truy cập vào loạt hội thảo trên web của ngân hàng, ba lần chuyển tiền trên mỗi chu kỳ sao kê và hoàn tiền không giới hạn của ATM.

Lịch trình Perk trông như sau:

Bảo mật tài khoản. Synchrony Bank cung cấp xác thực đa hệ số.

Điều này cung cấp cho bạn thêm một lớp bảo mật bằng cách tạo một cách bổ sung để xác minh danh tính của bạn.

Khi bạn đăng ký tài khoản của mình hoặc bất kỳ lúc nào bạn thay đổi mật khẩu, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp mật khẩu một lần. Mã gồm 4 chữ số sẽ được gửi đến điện thoại thông minh của bạn bằng tin nhắn văn bản hoặc tới điện thoại của bạn bằng giọng nói.

Điều đó sẽ ngăn không cho bên thứ ba không mong muốn truy cập vào tài khoản của bạn.

Synchrony Bank cũng cung cấp Giám sát an ninh mạng 24 giờ, cũng như tường lửa an toàn để bảo vệ tài khoản của bạn khỏi lưu lượng truy cập Internet trái phép.

Truy cập tài khoản trực tuyến và điện thoại thông minh đầy đủ. Bạn có thể truy cập tất cả các tính năng của trải nghiệm ngân hàng từ thiết bị di động, bao gồm tóm tắt tài khoản và hoạt động, tài khoản bên ngoài, chuyển tiền, chuyển tiền đang chờ xử lý và đặc quyền khách hàng thân thiết.

Bạn cũng có thể gửi séc bằng điện thoại thông minh của mình, cũng như truy cập tin nhắn an toàn và gửi email cho ngân hàng.

Truy cập tiền của bạn. Synchrony Bank không cung cấp tài khoản séc.

Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu séc để truy cập Tiền đi chợ. Bạn cũng có thể yêu cầu chuyển khoản ngân hàng khác bằng cách gọi cho đại diện ngân hàng trong giờ làm việc của trung tâm cuộc gọi.

Bạn sẽ cần phải đăng ký tài khoản ngân hàng bên ngoài thông qua nền tảng ngân hàng trực tuyến của Synchrony Bank để tạo chuyển khoản điện tử nhanh chóng và dễ dàng.

Tuy nhiên, lưu ý rằng việc chuyển và rút tiền là giới hạn trong sáu chu kỳ sao kê cho cả tài khoản Tiết kiệm thị trường tiền tệ và lợi nhuận cao. (Đây là một yêu cầu điển hình cho cả hai loại tài khoản trong toàn ngành ngân hàng.)

Chuyển tiền vào tài khoản Ngân hàng đồng bộ của bạn.Bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản Ngân hàng đồng bộ của bạn thông qua ghi nợ điện tử (ACH).

Bạn cũng có thể tự mình viết séc từ ngân hàng bên ngoài hoặc nhận séc ngân hàng, sau đó gửi tiền gửi đến ngân hàng Synchrony Bank.

Cuối cùng, bạn luôn có thể chuyển tiền từ ngân hàng bên ngoài vào tài khoản Ngân hàng đồng bộ của bạn.

Ngân hàng đồng bộ cũng thu tiền gửi trực tiếp từ bên thứ ba hoặc sử dụng tiền gửi séc di động. Bạn có thể gửi tiền bằng cách chụp ảnh séc mà bạn đang gửi, sử dụng thiết bị điện thoại thông minh của bạn.

Thẻ ATM (tùy chọn). Điều này cho phép bạn truy cập vào tiền mặt và các giao dịch ngân hàng cơ bản khác từ cả tài khoản Tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ. Bạn có thể sử dụng chúng tại bất kỳ máy ATM nào hiển thị biểu trưng Plus hoặc Accel.

Không có phí ATM nếu bạn sử dụng thiết bị đầu cuối trong các mạng này.

Rút tiền mặt qua ATM được giới hạn ở mức $ 1.010 mỗi ngày, trong khi các giao dịch mua điểm bán lẻ được giới hạn ở mức $ 510 mỗi ngày. Giao dịch điểm bán hàng được tính vào giới hạn cho mỗi tài khoản không quá sáu lần chuyển khoản hoặc rút tiền cho mỗi chu kỳ sao kê.

Ngoài ra, không thể sử dụng thẻ ATM làm thẻ tín dụng (chỉ dành cho thẻ ghi nợ).

Dịch vụ khách hàng. Bạn có thể truy cập dịch vụ khách hàng qua điện thoại, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, 8:00 sáng đến 10:00 tối, giờ miền đông.

Họ cũng có sẵn vào thứ Bảy, từ 8:00 sáng đến 5:00 chiều. Nhưng bạn cũng có thể truy cập tài khoản của mình 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần, trên máy tính, máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh của bạn.

Tất cả các tài khoản đều được bảo hiểm FDIC. Đó là tối đa $ 250.000 cho mỗi người gửi tiền.

Liên kết tài khoản của bạn với Mint.com. Mint.com cho phép tích hợp với tài khoản tiền gửi của ngân hàng Synchrony.

Khi tài khoản ngân hàng đồng bộ của bạn được đăng ký, tài khoản có thể được đăng ký để tích hợp với Mint.com.

IRAs đồng bộ ngân hàng. Synchrony Bank cung cấp tài khoản IRA thông qua cả Tài khoản thị trường tiền tệ và CD của họ.

Bạn có thể đóng góp IRA thường xuyên hoặc thực hiện chuyển khoản cho IRA của bạn từ một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ. Bạn có thể có IRA truyền thống hoặc Roth IRA.

Đồng bộ tài chính. Thẻ tín dụng có sẵn thông qua Synchrony Financial. Đồng bộ đối tác với hơn 365.000 nhà bán lẻ và nhà cung cấp để sắp xếp các chương trình thẻ tín dụng bán lẻ.

Họ cũng cung cấp thẻ tín dụng chăm sóc sức khỏe, Tín dụng chăm sóc.

Nó được chấp nhận bởi hơn 200.000 địa điểm cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe trên toàn quốc, cung cấp một dòng tín dụng quay vòng có thể được sử dụng cho các chi phí liên quan đến sức khỏe.

Điều này bao gồm các chi phí thường không được bảo hiểm y tế bao gồm nha khoa, chỉnh hình, điều trị thẩm mỹ, phẫu thuật LASIK, kính mắt, máy trợ thính, chương trình giảm cân và chăm sóc thú cưng.

Tỷ giá tiết kiệm của ngân hàng đồng bộ

Tiết kiệm năng suất cao. Ngân hàng đồng bộ hiện đang trả 1,20% tỷ lệ phần trăm trung bình (APY) trên tất cả các mức cân bằng tiết kiệm năng suất cao. Tuy nhiên, không giống như nhiều ngân hàng, bạn không cần phải có tối thiểu tài khoản cao để có được tỷ lệ được quảng cáo.

Nó có sẵn cho tất cả các cấp độ cân bằng.

Quỹ thị trường tiền tệ thông thường và Quỹ thị trường tiền tệ IRA. Ngân hàng đồng bộ hiện đang thanh toán 0,85% APY trên các tài khoản này, cao gấp nhiều lần mức trung bình 0,13% được thanh toán trên các tài khoản thị trường tiền tệ trong toàn ngành.

Giấy chứng nhận tiền gửi thường xuyên (CD) và CD IRA. Bạn cần tối thiểu 2.000 đô la và bạn có thể nhận được các đĩa CD có kỳ hạn từ ba tháng đến 60 tháng. Các APY hiện tại trông như thế này (tính đến ngày 9/5/2017):

Để đưa sản lượng trên đĩa CD 60 tháng vào quan điểm, Trái phiếu kho bạc năm năm của Mỹ chỉ trả 1,65% so với cùng ngày.

Ngân hàng đồng bộ cho doanh nghiệp

Synchrony Bank cung cấp ba dịch vụ cơ bản cho các doanh nghiệp: Dịch vụ Tín dụng, Kết nối Đồng bộ và Tín dụng Chăm sóc cho các hoạt động chăm sóc sức khỏe.

Dịch vụ tín dụng đồng bộ

Synchrony Financial là nhà cung cấp lớn nhất các thẻ tín dụng nhãn hiệu riêng ở Hoa Kỳ dựa trên khối lượng mua và các khoản phải thu. Họ điều chỉnh chương trình thẻ tín dụng để thu hút khách hàng tại điểm bán hàng, trực tuyến hoặc thông qua thiết bị di động.

Họ phát triển nền tảng tạo ra quyết định tín dụng nhanh chóng cũng như thanh toán trực tuyến dễ dàng.

Họ cũng cung cấp tài chính khuyến mại cho các giao dịch mua hàng tiêu dùng lớn, cộng với các chương trình khách hàng thân thiết để tạo ra các giao dịch mua hàng lặp lại và lòng trung thành của thương hiệu.

Họ cung cấp các dịch vụ tín dụng sau cho các doanh nghiệp:

Thẻ tín dụng nhãn hiệu riêng
Thẻ kép và thẻ tín dụng đa nhãn hiệu có mục đích chung
Cho vay trả góp

Synchrony Bank hoạt động để tạo ra các chương trình tài trợ tùy biến cho các lĩnh vực kinh doanh khác nhau, bao gồm các nhà bán lẻ trong khu vực và quốc gia, các thương gia địa phương, các nhà sản xuất, các nhóm mua, các hiệp hội ngành và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe.

Họ thậm chí còn cung cấp một trung tâm kinh doanh cung cấp các công cụ để giúp các doanh nghiệp bán hàng, tiếp thị, đào tạo bán hàng và xu hướng nghiên cứu người tiêu dùng.

Kết nối đồng bộ

Đây là một chương trình giá trị gia tăng được cung cấp bởi Synchrony Financial giúp các đối tác kinh doanh trong các lĩnh vực không liên quan đến tín dụng cụ thể. Họ có thể cung cấp thông tin liên quan đến đổi mới, tiếp thị, bán hàng và quản lý mối quan hệ.

Họ cũng cung cấp các chiến lược tổ chức và quản lý tài năng.

Mục tiêu của chương trình là cải thiện hoạt động, bao gồm dịch vụ khách hàng, quản lý rủi ro, công nghệ thông tin, lập kế hoạch tài chính và quản lý quy trình.

Các dịch vụ được cung cấp trên cơ sở trực tiếp, bao gồm các dự án tư vấn, hội thảo trên web đa ngôn ngữ và truy cập vào cổng trực tuyến của Tài chính đồng bộ.

Tín dụng chăm sóc

Cũng như Synchrony Financial cung cấp cho khách hàng ngân hàng Tín dụng chăm sóc cho chi phí chăm sóc sức khỏe, nó cũng làm cho dịch vụ tín dụng có sẵn cho các hoạt động chăm sóc sức khỏe cho bệnh nhân của họ.

Nó cho phép thực hành chăm sóc sức khỏe để cung cấp cho bệnh nhân đủ điều kiện một cách linh hoạt để tài trợ hoặc ngân sách cho các thủ tục mà họ cần, hoặc thậm chí cả những người không được bảo hiểm y tế chi trả.

Care Credit là một trong những nhà cung cấp tài chính quảng cáo lớn nhất trong ngành chăm sóc sức khỏe. Họ đã xử lý hơn 20 triệu tài khoản kể từ khi chương trình được thành lập.

Nó cung cấp một loạt các lựa chọn tín dụng và tài chính quay vòng để bệnh nhân có thể dễ dàng chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe mà họ cần.

Một lần nữa, nó có thể được sử dụng cho nha khoa, điều trị thẩm mỹ, phẫu thuật LASIK, kính đeo mắt, máy trợ thính và chăm sóc thú cưng, trong số các dịch vụ khác, tất cả đều không được bảo hiểm y tế chi trả.

Ưu điểm và nhược điểm của Ngân hàng đồng bộ

Ưu điểm

Synchrony Bank cung cấp một số mức lãi suất tốt nhất có sẵn trên Tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ của họ, cũng như phạm vi các đĩa CD của họ. Đây là ngân hàng hoàn hảo nếu bạn đang tìm kiếm năng suất rất cao - và các phương tiện tiết kiệm an toàn hoàn toàn cho tiền của bạn.
Không có phí dịch vụ hàng tháng trên bất kỳ tài khoản nào.
Rút tiền ATM có sẵn cho cả Tài khoản thị trường tiền tệ và Tiết kiệm lợi nhuận cao.
Không có phí ATM nếu bạn sử dụng mạng Plus và Accel ATM.
Không có số tiền gửi tối thiểu hoặc các yêu cầu về số dư hàng tháng cho các tài khoản Tiết kiệm Thị trường Tiền và Thị trường Tiền tệ.
Thông qua cánh tay tài chính đồng bộ, Synchrony có thể cung cấp các tùy chọn tài chính cho chủ doanh nghiệp cho khách hàng của họ. Nó cũng cung cấp các dịch vụ tư vấn kinh doanh có giá trị.

Nhược điểm

Không có tài khoản kiểm tra nào được cung cấp.
Không có chi nhánh địa phương nào để rút tiền ATM. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải chịu phí giao dịch tại các máy ATM ngoài mạng lưới. Ngân hàng đồng bộ chỉ cung cấp bồi hoàn giới hạn các khoản phí này (tối đa 5 đô la cho mỗi chu kỳ sao kê).
Có những hạn chế nghiêm trọng đối với việc sử dụng ATM. Điều đó bao gồm số tiền có thể được truy cập bằng cách sử dụng thẻ trên cơ sở đô la. Và vì thẻ sẽ được đính kèm vào tài khoản Tiết kiệm Tiền hoặc Thị trường Tiền tệ, việc sử dụng thẻ cho các giao dịch mua sẽ được tính vào giới hạn sáu lần rút tiền hoặc chuyển mỗi chu kỳ sao kê, cho mỗi tài khoản.
Lãi suất Tiết kiệm lợi nhuận cao không tăng lên khi số tiền gửi cao hơn. Tỷ lệ CD chỉ tăng nhẹ (0,05%) trên số dư cao hơn. Tuy nhiên, lãi suất được trả cao hơn những gì bạn có thể nhận được gần như bất cứ nơi nào khác.
Không có sẵn thẻ tín dụng không liên kết. Các dịch vụ thẻ tín dụng của Synchrony Bank là nhà bán lẻ / nhà cung cấp cụ thể.

Bạn có nên dùng thử Synchrony Bank không?

Nếu mục tiêu chính của bạn là có ngân hàng nơi bạn có thể nhận được mức giá cao nhất có thể khi đầu tư hoàn toàn an toàn thì Ngân hàng đồng bộ chính xác là những gì bạn đang tìm kiếm.

Đây cũng là một nền tảng nổi bật cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người muốn có thể cung cấp các tùy chọn tài chính cho khách hàng và khách hàng của họ.

Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một nền tảng ngân hàng đầy đủ dịch vụ, Ngân hàng Synchrony sẽ không phù hợp với dự luật, cũng như nó không có nghĩa là. Nó không cung cấp nhiều dịch vụ thông thường mà bạn sẽ tìm thấy trong một ngân hàng đầy đủ dịch vụ.

Ví dụ, nó không cung cấp tài khoản kiểm tra, mạng lưới chi nhánh địa phương hoặc các loại chương trình cho vay (thẻ tín dụng đa năng, khoản vay tự động và thế chấp nhà) được cung cấp bởi các ngân hàng đủ dịch vụ điển hình.

Ngân hàng đồng bộ là tốt nhất cho một người có thỏa thuận ngân hàng thỏa đáng và đang tìm kiếm lợi nhuận cao hơn cho khoản tiết kiệm của họ, hoặc các dịch vụ tín dụng kinh doanh được cung cấp bởi Synchrony Financial.

Đồng bộ thực hiện cả hai nhiệm vụ đó rất tốt và đáng để phát triển mối quan hệ với họ chỉ dành cho những dịch vụ đó.

Nếu bạn muốn biết thêm thông tin hoặc bạn quan tâm đến việc mở tài khoản, hãy xem trang web của Ngân hàng đồng bộ. Nếu bạn đang tìm kiếm tỷ lệ tiết kiệm cao nhất có sẵn, bạn sẽ tìm thấy đúng ngân hàng.