Đầu Tư

TD Ameritrade Review - Nhà cung cấp IRA hàng đầu

TD Ameritrade Review - Nhà cung cấp IRA hàng đầu

TD Ameritrade cung cấp một trong những nền tảng giao dịch toàn diện nhất có sẵn ở mọi nơi. Họ cung cấp đầy đủ các lựa chọn đầu tư, trên nền tảng giao dịch hiện đại, bao gồm hầu như mọi công cụ, máy tính hoặc nguồn thông tin mà bạn sẽ cần phải là một nhà giao dịch thành công.

TD Ameritrade không phải là nền tảng môi giới trực tuyến chi phí thấp nhất, có khả năng làm cho nó phù hợp hơn với các nhà đầu tư dài hạn hơn so với các nhà đầu tư đang hoạt động.

Hãy đảm bảo xem các đánh giá đầu tư tuyệt vời khác của chúng tôi có sẵn để bạn tham khảo:

  • Đầu tư Motif
  • Đầu tư nâng cấp
  • Vốn cá nhân
  • E * Trade
  • OptionsHouse

Về TD Ameritrade

TD Ameritrade bắt đầu vào năm 1975, khi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) loại bỏ việc thực hiện hoa hồng môi giới cố định. Đó là sự khởi đầu của sóng môi giới giảm giá. Một trong những công ty này là First Omaha Securities, mà cuối cùng sẽ trở thành TD Ameritrade. Kể từ đó, TD Ameritrade là một trong những công ty môi giới sáng tạo nhất trên Phố Wall.

Công ty đã duy trì định hướng đối với các nhà đầu tư tự định hướng từ cuối những năm 1990. Kể từ thời điểm đó, họ đã làm việc để cải thiện giao dịch trực tuyến và là một trong những công ty đầu tiên cung cấp các tùy chọn đặt hàng trực tuyến và xác nhận thương mại điện tử qua email. Họ cũng đi đầu trong việc tung ra giao dịch kéo dài vài giờ.

Tên TD Ameritrade thực sự xuất hiện vào năm 2006, khi Ameritrade mua TD Waterhouse USA, tạo thành một trong những công ty môi giới giảm giá lớn nhất trong cả nước và lớn nhất về các giao dịch khách hàng trung bình được đặt mỗi ngày.

Công ty đã cải thiện nền tảng giao dịch của mình, mở rộng dịch vụ cho các nhà giao dịch hoạt động bằng cách thêm các tùy chọn phức tạp, tương lai và giao dịch ngoại hối. Họ cũng bắt đầu cung cấp các ứng dụng cho thiết bị di động vào năm 2010.

Hôm nay TD Ameritrade cung cấp dịch vụ đầu tư và thương mại cho gần 6 triệu khách hàng, có tổng tài sản hơn 600 tỷ đô la, cũng như các dịch vụ lưu ký thông qua hơn 4.000 cố vấn đầu tư độc lập đã đăng ký. Công ty hiện có khoảng 400.000 giao dịch mỗi ngày.

Các tính năng và lợi ích của TD Ameritrade


Tài khoản có sẵn. TD Ameritrade cung cấp tài khoản đầu tư chịu thuế tiêu chuẩn, có thể được tổ chức riêng lẻ hoặc dưới dạng tài khoản chung. Tài khoản hưu trí bao gồm truyền thống và Roth IRAscũng như IRA tái đầu tư. Họ cung cấp các tài khoản giáo dục bao gồm nhiều kế hoạch 529 của tiểu bang khác nhau, các kế hoạch Coverdell miễn thuế hoặc các tài khoản UGMA và UTMA. Họ cũng cung cấp các tài khoản đặc biệt, bao gồm các quỹ tín thác cá nhân và kế hoạch hưu trí (Solo 401 (k), SEP và SIMPLE IRA và Chia sẻ lợi nhuận) cho các đối tác kinh doanh và các chủ sở hữu duy nhất.

Yêu cầu số dư tài khoản ban đầu tối thiểu. TD Ameritrade không có yêu cầu tối thiểu, do đó bạn được tự do mở một tài khoản với ít tài trợ như bạn chọn. Tuy nhiên, yêu cầu ký quỹ ban đầu tối thiểu là 2.000 đô la cho các quyền ưu tiên hoặc quyền chọn.

Mở một tài khoản. Điều này được thực hiện bằng cách hoàn thành một ứng dụng đơn trên trang web TD Ameritrade. Thông tin cơ bản sẽ được yêu cầu, bao gồm số An Sinh Xã Hội, tên và địa chỉ của chủ lao động của bạn, cũng như thông tin liên lạc của bạn. Sau đó, bạn sẽ chọn loại tài khoản bạn muốn mở, sau đó đưa ra đánh giá về mức độ hoạt động của bạn với tư cách là một nhà giao dịch. Một số thông tin bổ sung có thể được yêu cầu để tuân thủ các quy định của chính phủ. Điều này có thể bao gồm một bản sao giấy phép lái xe hoặc tài liệu nhận dạng khác của bạn.

Đầu tư có sẵn. Bạn có thể giao dịch cổ phiếu, quyền chọn, quỹ tương hỗ, ETF, tương lai, ngoại hối và trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi.

Ứng dụng di động. Ứng dụng di động của TD Ameritrade cho phép bạn theo dõi thị trường, các ý tưởng đầu tư nghiên cứu và giao dịch hầu như mọi bảo mật hoặc đầu tư bất cứ nơi nào bạn đang ở. Điều này bao gồm các trích dẫn phát trực tiếp theo thời gian thực, truy cập vào biểu đồ để tiến hành phân tích kỹ thuật và khả năng chuyển tiền đến và từ các tài khoản khác. Ứng dụng này hoạt động cho iPad, iPhone, Apple Watch, Android và Windows điện thoại thông minh và máy tính bảng.

Tài khoản tài khoản. Tài khoản của bạn có thể được tài trợ thông qua tài trợ điện tử. Chuyển khoản phải từ tối thiểu 50 đô la và tối đa là 250.000 đô la. Bạn cũng có thể nạp tiền vào tài khoản của mình bằng cách sử dụng chuyển khoản ngân hàng từ một tổ chức tài chính ở Hoa Kỳ hoặc nước ngoài. Khoản tiền gửi séc được phép, nhưng chúng phải được thanh toán bằng đô la Mỹ và được thực hiện thông qua một ngân hàng Hoa Kỳ. ACATS (chuyển khoản từ các tài khoản môi giới khác) mất khoảng 3 đến 4 tuần để hoàn tất. Bạn có thể chuyển chứng chỉ cổ phiếu vào tài khoản của mình nhưng có khoản phí 500 đô la để thực hiện việc này.

Kinh doanh ngoại hối. TD Ameritrade cung cấp giao dịch ngoại hối theo các loại tiền tệ sau: Đô la Úc (AUD), Bảng Anh (GBP), Đô la Canada (CAD), krone Đan Mạch (DKK), Euro (EUR), Yên Nhật (JPY), New Zealand đồng đô la (NZD), krone Na Uy (NOK), krona Thụy Điển (SEK), đồng franc Thụy Sĩ (CHF) và đô la Mỹ (USD).

Dịch vụ khách hàng. Bạn có thể liên hệ với TD Ameritrade bằng điện thoại miễn phí hoặc email 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần. Tất nhiên bạn cũng có thể liên hệ với họ bằng thư, nhưng họ cũng có hơn 100 chi nhánh trên toàn quốc mà bạn có thể ghé thăm để gặp mặt trực tiếp về tài khoản của bạn.

Nghiên cứu đầu tư. TD Ameritrade cung cấp nghiên cứu của bên thứ ba để giúp bạn lập kế hoạch và đánh giá chiến lược đầu tư của mình. Bạn có thể phân tích cả hiệu suất đầu tư và điều kiện thị trường để kiểm tra ý tưởng đầu tư của mình. Một trong những công cụ nghiên cứu là Market Edge, cung cấp thông tin kịp thời và phân tích kỹ thuật của thị trường, bao gồm cả bình luận thị trường kỹ thuật chuyên sâu.

Bảo vệ tài khoản / tài sản. Tài khoản của bạn được bảo vệ bởi SIPC (Chứng khoán Bảo vệ Nhà đầu tư Tổng công ty) cho đến 500.000 đô la tiền mặt và chứng khoán, bao gồm cả 250.000 đô la tiền mặt. Mỗi khách hàng cũng có bảo vệ lên đến 149,5 triệu đô la cho các chứng khoán và lên đến 2 triệu đô la tiền mặt thông qua bảo hiểm bổ sung do Công ty bảo hiểm London cung cấp. Mức độ bao phủ này là do thất bại của nhà môi giới, chứ không phải cho việc giảm giá trị đầu tư do thay đổi của thị trường.

Bảo mật tài khoản. TD Ameritrade sử dụng tường lửa nâng cao để bảo vệ thông tin cá nhân, cũng như công nghệ phát hiện xâm nhập phát hiện bất thường để tìm kiếm hành vi bất thường trong tài khoản của bạn. Trang web bảo mật sử dụng mã hóa 128 bit để truyền tất cả dữ liệu được truyền giữa trang web và máy tính của bạn.

TD Ameritrade Công cụ và Máy tính

TD Ameritrade cung cấp quá nhiều công cụ và máy tính để liệt kê đầy đủ ở đây. Nhưng dưới đây là danh sách một số thứ mà chúng tôi cho là thú vị hơn:

Kiến trúc sư thương mại. Đây là nền tảng hợp lý cho phép bạn kết nối với thị trường và nơi bạn có thể theo dõi và phân tích các cơ hội đầu tư tiềm năng bằng các công cụ khác nhau, biểu đồ tùy chỉnh, video phát trực tiếp và nghiên cứu tích hợp.

nhà tư tưởng. Tính năng này cung cấp các công cụ mức ưu tú, bao gồm biểu đồ đầy đủ, giám sát thị trường, cân nặng beta, giao dịch cặp, giao dịch giấy và một tính năng khác có tên là Strategy Roller. Tính năng đó cho phép bạn đơn giản hóa chiến lược tùy chọn của mình, bằng cách tạo chiến lược cuộc gọi được trả trước bằng các tiêu chí được xác định trước. Nền tảng của nhà tư tưởng sẽ tự động chuyển tiếp mỗi tháng.

Morningstar Instant X-Ray. Công cụ này cho phép bạn phân tích các cổ phiếu và quỹ tương hỗ của bạn bằng cách sử dụng dữ liệu chuyên sâu được cung cấp bởi Morningstar.

Công cụ chọn công cụ IRA. Nếu bạn đã đọc đủ các bài đăng trên blog về quyết định IRA truyền thống so với Roth, công cụ này có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc không biến chứng quyết định. Nó cung cấp cho bạn khả năng để xác định liệu một Roth IRA hoặc một IRA truyền thống sẽ làm việc tốt nhất cho bạn. Nó thực hiện điều này bằng cách phân tích tuổi của bạn, tình trạng nộp thuế, thu nhập và các kế hoạch nghỉ hưu do chủ nhân cung cấp. Với thông tin này, công cụ có thể giúp bạn quyết định loại IRA nào là tốt nhất cho bạn.

Máy tính hưu trí. Công cụ này phân tích thông tin cá nhân, mục tiêu, thu nhập, tài sản và khả năng chịu rủi ro của bạn và sau đó cho bạn thấy tiến bộ của bạn đối với mục tiêu hưu trí của bạn. Đây là một công cụ tuyệt vời để sử dụng trong suốt các năm lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Lập kế hoạch đại học. Công cụ này cho phép bạn ước tính số tiền bạn sẽ cần để tiết kiệm cho giáo dục đại học của con bạn. Nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thuế. Có một công cụ liên quan được gọi là 529 Kế hoạch tiết kiệm điều đó sẽ giúp bạn ước tính số tiền bạn sẽ cần để tiết kiệm cho mục tiêu đó và cách một kế hoạch 529 có thể giúp bạn tiết kiệm thuế.

Phí TD Ameritrade

Giống như các công ty môi giới khác, TD Ameritrade có một loạt các khoản phí do số lượng dịch vụ cung cấp lớn. Không có phí cho nền tảng, không hoạt động hoặc dữ liệu thị trường. Tuy nhiên, mức phí phù hợp nhất với số lượng nhà đầu tư lớn nhất bao gồm:

Cổ phiếu và ETFs. Hoa hồng của TD Ameritrade về giao dịch chứng khoán và ETF là $ 9,99 cho các giao dịch được thực hiện trực tuyến. Các giao dịch được hỗ trợ bởi môi giới có mức phí là 44,99 đô la, trong khi các giao dịch được thực hiện qua hệ thống điện thoại trả lời tương tác là 34,99 đô la cho mỗi giao dịch. TD Ameritrade cũng cung cấp khoảng 100 ETF hoa hồng miễn phí, nhưng bạn phải đăng ký tham gia chương trình ETF miễn phí hoa hồng để tận dụng ưu đãi đó. Giao dịch cổ phiếu là về cao gấp đôi Trade King và tại sao chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng chúng để đầu tư dài hạn.

Quỹ tương hỗ. TD Ameritrade cung cấp hàng trăm quỹ tương hỗ phí giao dịch từ các gia đình quỹ hàng đầu khác nhau. Được gọi là NTF, không có hoa hồng nào được tính để giao dịch các khoản tiền này, miễn là chúng được giữ trong tối thiểu 180 ngày. Các quỹ tương hỗ không tải khác thực hiện phí giao dịch là 49,99 USD. Và trên các quỹ tương hỗ có tải, không phải trả phí hoa hồng.

Tùy chọn. TD Ameritrade tính phí hoa hồng là $ 9,99 cho mỗi giao dịch cộng với khoản phí 0,75 đô la cho mỗi hợp đồng. Nếu bạn giao dịch bằng hệ thống điện thoại tương tác bằng giọng nói tương tác, hoa hồng là $ 34,99 cho mỗi giao dịch, cộng với 0,75 đô la cho mỗi hợp đồng. Bài tập và bài tập tùy chọn có phí $ 19,99. Các giao dịch được hỗ trợ bởi người môi giới được tính phí 44,99 USD cho mỗi giao dịch, cộng với 0,75 USD cho mỗi hợp đồng.

Tương lai và các tùy chọn về tương lai. TD Ameritrade có mức phí cố định là $ 2,25 cho mỗi hợp đồng, cộng với phí trao đổi và lệ phí.

Forex. Không tính phí đối với các cặp tiền tệ phi hoa hồng với số gia tăng là 10.000 đơn vị. Tuy nhiên, các cặp tiền hoa hồng giao dịch theo gia số 1.000 đơn vị phải chịu một cơ cấu hoa hồng cố định dựa trên các đơn vị tiền tệ. Ví dụ: khoản hoa hồng trên giao dịch 1.000 EUR / USD sẽ là $ 1 hoặc $ 0,10 cho mỗi 1.000 đơn vị.

Kiểm tra phí tài khoản. Việc kiểm tra sổ séc được miễn phí lên đến 100 séc trên bất kỳ tài khoản séc nào. Lệ phí được áp dụng để tái sắp xếp với số lượng lớn hơn. Cũng có lệ phí $ 15 trong trường hợp bạn cần bản sao séc.

Phí thẻ ghi nợ. Không giống như nhiều công ty môi giới khác, TD Ameritrade không tính phí hàng năm cho thẻ ghi nợ của mình. Ngoài ra, họ cung cấp giảm giá không giới hạn phí ATM từ các tổ chức tài chính khác trên toàn quốc.Ngoài ra, không có số dư tối thiểu bắt buộc để có thẻ ghi nợ.

Phí báo cáo và xác nhận. Bạn có thể đặt hàng miễn phí nếu tài khoản của bạn có giá trị ròng tối thiểu là 10.000 đô la. Nếu số dư tài khoản của bạn thấp hơn, thì khoản phí $ 2 cho mỗi tài liệu sẽ được áp dụng.

Chuyển đi. Chuyển khoản một phần là miễn phí, nhưng chuyển khoản đi của tài khoản đầy đủ của bạn là 75 đô la. Ngoài ra còn có một khoản phí $ 25 cho chuyển khoản trong nước hoặc quốc tế.

Đơn đặt hàng trái phiếu. Phí giao dịch trái phiếu là 25 đô la và TD Ameritrade có yêu cầu đặt mua tối thiểu là 5 trái phiếu, với mệnh giá 5.000 đô la. Các đĩa CD được định giá dựa trên cơ sở lợi nhuận ròng và có yêu cầu đặt hàng tối thiểu của hai chứng chỉ với mệnh giá tối thiểu là 2.000 đô la.

Lãi suất ký quỹ. Lãi suất trên các tài khoản ký quỹ dao động từ 9,25% đối với các tài khoản có số dư dưới $ 10.000, đến mức thấp 6,50% cho số dư tài khoản từ 1 triệu đô la trở lên.

TD Ameritrade Caveats

TD Ameritrade dễ dàng là một trong những nền tảng giao dịch toàn diện nhất hiện có. Kết quả là, chúng tôi đã có thể đưa ra chỉ một tiêu cực duy nhất, và điều đó có thể không quan trọng nếu bạn chủ yếu là một nhà đầu tư thụ động.

Phí giao dịch của TD Ameritrade không thấp nhất. Trong khi phí giao dịch là hợp lý, chúng không phải là mức thấp nhất trong ngành. Nếu bạn là một nhà giao dịch hoạt động, bạn có thể muốn điều tra các tùy chọn chi phí thấp hơn.

TD Ameritrade có làm việc cho bạn không?

TD Ameritrade là nền tảng giao dịch hoàn hảo cho các nhà đầu tư dài hạn, giống như những người ủng hộ đầu tư mua và giữ. Lệ phí của họ cao hơn một số công ty môi giới chi phí rất thấp khác, và có lẽ không phù hợp với các nhà giao dịch hoạt động. Nhưng chúng cung cấp vô số các công cụ và thông tin, và càng nhiều hoặc ít hỗ trợ đầu tư như bạn có thể cần. Điều này có thể đặc biệt quan trọng vì mục tiêu và sở thích đầu tư của bạn sẽ thay đổi qua các năm. TD Ameritrade có tất cả các dịch vụ mà bạn sẽ cần hướng dẫn bạn qua tất cả những thay đổi đó.

Tiết kiệm

Tiết kiệm

GửI CảM NhậN