Kiểm tra thực tế bảo hiểm nhân thọ - Bạn có đủ không? 💲💲💲

Bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn. Nếu bạn có một gia đình trẻ, nó thực sự có thể là yếu tố quan trọng nhất trong an ninh của họ. Rất nhiều người chưa có chính sách bảo hiểm nhân thọ giá cả phải chăng. Trong số những người đã có bảo hiểm nhân thọ, đại đa số không có đủ bảo hiểm. Bạn có thể là một trong số họ?

Loại bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất để mua?

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có hai biến thể cơ bản - toàn bộ bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm trọn đời cung cấp phúc lợi tử vong cộng với giá trị tiền mặt trên tài khoản có phí bảo hiểm cao hơn. Mặt khác, bảo hiểm có giá phải chăng vì nó chỉ tập trung vào các quyền lợi tử vong mà bạn phải trả phí bảo hiểm rẻ hơn. Khi bạn còn trẻ với tuổi thọ của các khoản vay, chi phí và các khoản thanh toán thế chấp phải được thanh toán, giáo dục và nuôi dạy trẻ em để chăm sóc, bạn phải xem xét bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp lý hơn. Vì chính sách đời sống có thể giúp bạn tập trung vào những lợi ích của cái chết, nên hiểu rõ hơn về nó, và tìm ra số tiền bảo hiểm tốt nhất có thể.

Những loại chi phí và nhu cầu tài chính nào cần phải có trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Ghi chú của biên tập viên: Hãy chắc chắn để kiểm tra bài viết của tôi Bao nhiêu thời hạn bảo hiểm nhân thọ nào bạn cần mua và bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi sớm.

Trong trường hợp cái chết của bạn, quyền lợi tử vong của chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể khiến gia đình bạn phải trả chi phí tang lễ và đầu tư phần còn lại để họ có thể sống thoải mái giống như cuộc sống bạn cung cấp cho họ.

Chi phí tang lễ có thể lên tới $ 5,000- $ 12,000, vì vậy đó là lý do tại sao bạn cần phải tính đến việc lập kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn.
Tiếp theo, quyền lợi tử vong của bạn sẽ thay thế thu nhập hiện tại của bạn, để gia đình bạn có thể tiếp tục cuộc sống mà không phải thay đổi lối sống lớn. Hãy nhớ xem xét lạm phát và chi phí gia tăng.
Thứ ba, yếu tố trong các khoản nợ của bạn - thế chấp chưa thanh toán, thẻ tín dụng và các khoản vay có thể ăn vào số tiền phúc lợi tử vong, để lại gia đình của bạn với rất ít để chăm sóc các chi phí khác.
Nếu bạn chết, gia đình bạn chắc chắn sẽ có thêm chi phí để thay thế các dịch vụ bạn đã sử dụng để tự chăm sóc bản thân. Nếu bạn tự xử lý các tài khoản, hoặc tự chăm sóc bản thân hệ thống ống nước, gia đình bạn có thể cần phải thuê dịch vụ của một kế toán viên, hoặc một thợ sửa ống nước. Nếu vợ / chồng của bạn hiện đang ở nhà cha mẹ, gia đình bạn có thể cần các dịch vụ của một vú em trong trường hợp họ quyết định bắt đầu làm việc để bổ sung thu nhập của họ. Đó là những chi tiết nhỏ sẽ giúp bạn tìm ra các yêu cầu chi phí của gia đình bạn tốt hơn.
Nếu con của bạn còn trẻ, một phần của quyền lợi tử vong sẽ phải được đầu tư để chi trả cho giáo dục đại học của họ.
Hãy xem xét bất kỳ thu nhập tiềm ẩn nào mà bạn có thể kiếm được hiện tại, nhưng sẽ bị mất khi chết. Ví dụ là đặc quyền của bạn, đóng góp của chủ nhân của bạn với kế hoạch 401 (k), bảo hiểm y tế và đóng góp quỹ hưu trí của bạn. Quá nhiều người bỏ qua tính toán này vào tính toán của họ trong khi trong thực tế họ có thể dễ dàng thêm lên đến $ 10,000- $ 12.000.

Cách tính số tiền bao trả

Có những quan điểm mâu thuẫn về cách đạt đến mức độ bao phủ hoàn hảo cho cuộc sống của bạn. Dưới đây là một số liệu thống kê đáng báo động:

Người Mỹ trung bình có khoảng $ 170,000 trong bảo hiểm nhân thọ.

Điều đó có vẻ như rất nhiều, nhưng nó chỉ bằng bốn lần thu nhập trung bình hàng năm ở Hoa Kỳ. Vì vậy, nó sẽ mang đến cho gia đình bạn hơn bốn năm, nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ chết lâu hơn bốn năm. Vì vậy, làm thế nào để bạn tính toán số tiền bảo hiểm lý tưởng của bảo hiểm nhân thọ bạn cần?

Quy tắc chung trong ngành bảo hiểm nói rằng bảo hiểm của bạn phải gấp 10 đến 20 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, như chúng tôi đã thảo luận trước đó, thu nhập hàng năm không phải là yếu tố duy nhất cần được xem xét khi xác định nhu cầu của bạn. Bao nhiêu thời hạn bảo hiểm nhân thọ bạn cần là một con số rất cá nhân. Nhưng nếu bạn biết chính xác những gì lợi ích tử vong của bạn sẽ giúp trả tiền, thì bạn chắc chắn sẽ không phạm sai lầm khi tự bảo hiểm. Vì vậy, dài và ngắn của tình trạng khó xử "bao nhiêu là đủ" là lợi ích cái chết bạn cung cấp cho gia đình của bạn nên được nhiều hơn giá trị thực của bạn. Sử dụng sự trợ giúp của các Công cụ Bảo hiểm Nhân thọ trực tuyến như Máy tính Nhu cầu Bảo hiểm Nhân thọ để giúp bạn đến mức độ phù hợp chính xác cho hoàn cảnh cá nhân của bạn. Sau đó, bạn có thể áp dụng cho báo giá bảo hiểm nhân thọ hạn.

Bao lâu thì chính sách của bạn nên được xem xét?

Nếu bạn đã sở hữu một chính sách bảo hiểm có thời hạn, đó là không đủ lý do để nghĩ rằng bạn có đủ quyền lợi tử vong. Nếu bạn đã không xem xét các chi phí và mất nguồn thu nhập có thể theo sau cái chết của bạn, bạn sẽ cần phải xem xét chính sách của bạn.

Ngay cả khi bạn đã xem xét mọi thứ, các chuyên gia khuyên bạn nên xem lại chính sách của bạn bất cứ khi nào có sự kiện thay đổi cuộc sống như sự xuất hiện của em bé, tham gia thêm thành viên gia đình, thay đổi công việc, chăm sóc cha mẹ ốm yếu hoặc mất người phối ngẫu. Những sự kiện này sẽ làm tăng chi tiêu của bạn.

Trong thời kỳ suy thoái giá trị đầu tư của bạn đáng kể nhúng, trong khi lợi ích bảo hiểm nhân thọ của bạn vẫn giữ nguyên. Nếu bạn chết trong hai năm tới, khoản đầu tư của bạn sẽ tích lũy thu nhập thấp hơn dự kiến do khủng hoảng kinh tế hiện nay.Bạn đã tính toán điều này vào kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của mình chưa? Bạn có thể cần phải xem xét chính sách hạn của bạn, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái kinh tế.

Phần kết luận
Cách tốt nhất để xem xét chính sách bảo hiểm của bạn hoặc tìm ra lợi ích tử vong theo chính sách đời sống mới là tham khảo ý kiến của một cố vấn bảo hiểm không thiên vị, tốt nhất là đại diện cho một số lượng lớn các công ty bảo hiểm nhân thọ. Cố vấn sẽ hỏi bạn những câu hỏi chuyên sâu về tài chính của bạn và giúp bạn đạt được các trích dẫn trong cuộc sống lâu dài phù hợp với nhu cầu của gia đình bạn.

Nhà đầu tư nên xem xét cẩn thận các khoản phí và lệ phí liên quan đến chính sách bảo hiểm mới cũng như bất kỳ chi phí nào liên quan đến việc đầu hàng chính sách hiện tại.