Số dư tài khoản đầu tư trung bình cho thanh niên

Ghi chú của biên tập viên: Tôi đã thêm một vài phần trong bài viết này để chỉ cho bạn một số thông tin mới. Bài viết này được xuất bản lần cuối vào ngày 10 tháng 1 năm 2014, vì vậy, hãy đảm bảo theo dõi các liên kết nếu bạn muốn có thêm thông tin gần đây. Tuy nhiên, tôi cảm thấy những phát hiện trong bài viết này có liên quan và sẽ giúp bạn suy nghĩ về việc bắt đầu đầu tư nhiều tiền khó kiếm được của bạn!

Mọi người có xu hướng nghĩ rằng sinh viên đại học và thanh niên không đầu tư. Tôi không thể tin được bao nhiêu lần tôi nghe điều đó - và nó là rác rưởi thuần khiết.

Tôi bắt đầu đầu tư khi tôi còn ở tuổi thiếu niên (với sự giúp đỡ của bố mẹ tôi), và khá nhiều trường đại học và đại học đều có một câu lạc bộ tài chính và đầu tư đại học. Vì vậy, để nghĩ rằng thanh niên không đầu tư chỉ là sai.

Nhưng thực sự, họ đầu tư bao nhiêu? Họ có nhiều tiền không? Thế còn khi họ bắt đầu làm việc? Họ đầu tư bao nhiêu tiền?

Hãy xem xét một số sự cố thú vị được cung cấp bởi Fidelity cho thấy có bao nhiêu thanh niên có trong IRA và 401 (k) s. Những con số có thể làm bạn ngạc nhiên.

Số dư IRA trung bình cho người lớn trẻ

Trước hết hãy xem xét cân bằng IRA cho thanh niên. Nói cách khác, Fidelity đã xem xét tất cả 7 triệu tài khoản IRA của họ và thấy rằng số dư trung bình cho tất cả các tài khoản đạt mức cao mới là 81.100 đô la năm ngoái. Đó là một sự cải thiện 58 phần trăm từ năm 2008, khi cuộc khủng hoảng tài chính xảy ra.

Đối với thanh niên, số dư được chia nhỏ như sau:

Độ tuổi	Số dư IRA trung bình vào cuối năm thuế 2012	Số dư IRA trung bình vào cuối năm thuế 2008	Tỷ lệ phần trămTăng
20–29	$9,300	$5,800	60 phần trăm
30–39	$20,700	$10,100	105 phần trăm

Đó là thấp hơn nhiều so với số dư trung bình cho tất cả các tài khoản, nhưng nó có ý nghĩa rằng nó sẽ được đưa ra rằng người lớn trẻ chỉ mới bắt đầu.

Chúng ta hãy nhìn vào những đóng góp trung bình của họ để có được một bức tranh đầy đủ:

Độ tuổi	Đóng góp Roth IRA trung bình (Năm thuế 2012)	Đóng góp IRA truyền thống trung bình (Năm thuế 2012)	Đóng góp trung bình tổng thể của IRA (Năm thuế 2012)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

Từ những kết quả này, chúng ta có thể kết luận rằng người trẻ trung bình thường không thực sự bắt đầu đầu tư vào một IRA cho đến khi họ tốt nghiệp đại học và bắt đầu kiếm được một mức lương khá. Dựa trên khoản đóng góp 3,170 đô la, sẽ mất ba năm để đạt được số dư tài khoản trung bình mà không có tăng trưởng. Vì vậy, có lẽ họ đang bắt đầu khoảng 25-26 (dựa trên năm thuế và thời gian đóng góp), đó là khoảng một hoặc hai năm sau khi tốt nghiệp.

Phần của biên tập viên: Cập nhật thông tin IRA

Fidelity đã phát hành một số thông tin số dư IRA cập nhật, mặc dù nó có thể bao gồm các độ tuổi khác (ví dụ, tuy nhiên, đề cập đến millennials, ví dụ).

Tìm kiếm trực tuyến nhanh chóng cho biết rằng không có nhiều thông tin cập nhật về số dư tài khoản hưu trí và dữ liệu hiện có vẫn có thể là một số thông tin hữu ích nhất.Ví dụ, bài viết này có thông tin từ năm 2013 và được xuất bản vào năm 2017. Tuy nhiên, nó có thông tin tuyệt vời về số dư theo thời gian.

Tìm thông tin liên quan sẽ thúc đẩy bạn!

Trung bình Người lớn Trẻ 401 (k) Số dư

Bây giờ, chúng ta hãy nhìn vào số dư người lớn trẻ 401 (k). Điều này là khó khăn hơn bởi vì có rất nhiều biến hơn có liên quan. Vì điều này, chúng tôi sẽ xem xét các tài khoản dành cho thanh niên dưới 29 tuổi.

Độ tuổi	Số dư trung bình 401 (k)	Số tiền đóng góp 401 (k) trung bình	Trung bình 401 (k) Số tiền đóng góp của nhà tuyển dụng
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Ngoài ra còn có một số sự kiện thú vị khác xuất phát từ nghiên cứu này:

• Tổng mức bồi thường trung bình cho nhóm tuổi này là 58.000 đô la.
• Họ đã hoạt động trong 401 (k) của họ trên trung bình bốn năm.

Những kết quả này giúp chúng tôi vẽ một bức tranh rõ ràng hơn khi bạn kết hợp chúng với kết quả IRA. Vì vậy, nếu thanh niên trung bình đã hoạt động trong 401 (k) của họ trong bốn năm, họ có nhiều khả năng bắt đầu đầu tư khoảng 24-25, ngay sau khi tốt nghiệp. Đây cũng là thời điểm họ bắt đầu đóng góp cho IRA của họ.

Điều thú vị là tỷ lệ tiết kiệm kết hợp (đóng góp của nhân viên cộng với đóng góp của chủ nhân) là 9,8 phần trăm. Khi bạn kết hợp điều đó với sự đóng góp của IRA, những người trẻ tuổi này tiết kiệm ít nhất 10 phần trăm tiền lương của họ để nghỉ hưu.

Phần của biên tập viên: Cập nhật thông tin 401 (k)

Investopedia có một bài viết về số dư trung bình 401 (k) theo độ tuổi, mặc dù nó dường như nói về số dư tài khoản nói chung. Bạn cũng sẽ khám phá ra một số mục tiêu tiết kiệm. Kết luận của bài viết có một số lời khuyên để giúp bạn tránh tình huống mà bạn không có đủ tiền để kéo dài bạn thông qua việc nghỉ hưu của bạn.

Những kết quả bất ngờ

Có bất kỳ kết quả nào trong số các kết quả này khiến bạn ngạc nhiên không? Tôi đã ngạc nhiên bởi hai sự kiện:

1. Những người trẻ tuổi không đóng góp tối đa cho IRA.
2. Những người trẻ tuổi đang đóng góp nhiều hơn tôi mong đợi là 401 (k) s.

Tôi có thể đoán rằng số dư IRA trung bình sẽ cao hơn hoặc thấp hơn. Cao hơn sẽ cho thấy nhiều người đóng góp tối đa, trong khi thấp hơn sẽ chỉ ra nhiều người hơn hoặc đang làm tối đa hoặc không làm gì cả. Tôi ngạc nhiên bởi con số bởi vì nó cho thấy mọi người đang làm điều gì đó, điều đó là tốt, tôi chỉ ước rằng họ đã tối đa hóa tiềm năng IRA của họ.

Thứ hai, tôi ngạc nhiên khi những người trẻ tuổi đang đóng góp 6,1 phần trăm tiền lương của họ, trung bình, tới 401 (k) s. Tôi biết rằng khi tôi bắt đầu làm việc, tôi chỉ làm 5 phần trăm để tận dụng lợi thế của trận đấu công ty của tôi.Điều đáng ngạc nhiên hơn nữa là mức đóng góp trung bình chỉ là 3,7%, do đó nhân viên trẻ tuổi đang làm gần như gấp đôi những gì các công ty của họ đang làm cho họ.

Kế hoạch hành động trở thành trung bình trên

Cách tốt nhất để ở trên mức trung bình là chỉ đóng góp nhiều nhất có thể - và điều đó không khó. Nếu mức lương trung bình cho nhóm tuổi này là 58.000 đô la, không khó để tăng khoản đóng góp 401 (k) của bạn lên 10 phần trăm và tối đa hóa IRA của bạn với khoản tiền gửi 5.000 đô la. Hai trong số này kết hợp sẽ đảm bảo rằng bạn đang tiết kiệm ít nhất 10 phần trăm tiền lương của bạn, và sẽ đưa bạn trên mức trung bình. Sau đó, thêm vào đóng góp của chủ nhân của bạn, và bạn sẽ được đẩy 15 phần trăm tiền lương của bạn.

Hãy phá vỡ những gì trông giống như theo thời gian. Chúng ta sẽ giữ nó đơn giản:

• 10% mỗi năm 401 (k) đóng góp + 5% so với chủ nhân
• $ 5,000 mỗi năm đóng góp IRA
• Tốc độ tăng trưởng 5%
• Tăng 5% hàng năm
• $ 40.000 tiền lương khởi điểm lúc 25 tuổi

Tuổi tác	Số dư trung bình 401 (k)	Số dư IRA trung bình	Giá trị ròng
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

Có kế hoạch hành động của bạn. Tôi nghĩ rằng có hơn 2 triệu đô la ở độ tuổi 65 là trên mức trung bình, và tôi nghĩ rằng các ước tính của chúng tôi khá thận trọng. Mức lợi nhuận trung bình 5 phần trăm thấp hơn mức trung bình, vì vậy tôi nghĩ có tiềm năng tăng điểm trong điều này.

Một phần quan trọng khác của kế hoạch hành động của bạn nên là có được một xử lý về tài chính của bạn bằng cách đăng ký với Vốn cá nhân. Họ là một nền tảng trực tuyến miễn phí tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn ở một nơi để bạn có thể thấy nơi bạn có thể tối ưu hóa.

Trước khi cá nhân vốn, tôi đã phải đăng nhập vào một loạt các hệ thống khác nhau để theo dõi tài khoản khác nhau của tôi (môi giới, nhiều ngân hàng, 401 (k), vv) để theo dõi tài chính của tôi. Bây giờ, tôi chỉ có thể đăng nhập vào Vốn cá nhân để xem tài khoản của tôi đang hoạt động như thế nào, giá trị tài sản ròng của tôi đang tiến triển như thế nào và chi tiêu của tôi sẽ đi đến đâu.

Một trong những công cụ tốt nhất của họ là máy phân tích chi phí 401 (k) đã giúp tôi tiết kiệm được 401 (k) lệ phí chương trình mà tôi không biết mình đã trả tiền. Không có sản phẩm trực tuyến nào giúp tôi vượt qua tài chính của tôi nhiều hơn vốn cá nhân. Chỉ mất một phút để đăng ký.

Hãy nhớ rằng, điều duy nhất mà bạn có thể tin tưởng chắc chắn khi nghỉ hưu là số tiền bạn đã tự mình tiết kiệm. Không ai khác sẽ giúp bạn.

Bạn nghĩ gì về số dư tài khoản trung bình cho thanh niên? Bạn có nghĩ rằng họ sẽ nhiều hơn hoặc ít hơn? Bạn đang tiến triển như thế nào trên kế hoạch hành động để ở trên mức trung bình?