Hướng dẫn đầy đủ để thanh toán khi bạn kiếm tiền (PAYE)

Trả hết các khoản vay sinh viên là khó khăn bất kể mức thu nhập của bạn.

Các khoản thanh toán có thể diễn ra trong nhiều năm tới và các lợi ích bổ sung có thể trở nên tồi tệ.

Rất may, trong vài năm qua, các chương trình trả nợ dựa trên thu nhập cho phép bạn thanh toán một khoản tiền hợp lý đối với các khoản vay sinh viên của bạn đã được thiết lập.

Những thực tế này có thể trở thành một nguồn cứu trợ cho bạn nếu bạn đang ở một nơi có ngân sách eo hẹp là thực tế của bạn.

Trong bài viết hôm nay, chúng ta sẽ nói về chương trình trả tiền khi bạn kiếm tiền (PAYE) - một chương trình hoàn trả sinh viên theo định hướng thu nhập liên bang cho phép bạn trả từ 10-15% thu nhập tùy ý của bạn các khoản vay mỗi tháng và có thể được điều chỉnh dựa trên thu nhập và quy mô gia đình của bạn.

Hãy thâm nhập vào nó.

Khoản vay nào Chương trình PAYE áp dụng?

Vì đây là một chương trình liên bang, tự nhiên, các khoản vay có thể được hoàn trả bằng cách sử dụng chương trình này là tất cả các khoản vay của sinh viên liên bang.

Các loại khoản vay đủ điều kiện cho PAYE là:

• Cho vay dịch vụ công
• Cho vay trợ cấp trực tiếp
• Vay không được trợ cấp trực tiếp
• Các khoản vay trực tiếp dành cho sinh viên tốt nghiệp hoặc chuyên nghiệp
• Khoản vay liên bang trợ cấp (nếu họ đã được hợp nhất)
• Các khoản vay liên bang chưa được trợ cấp (nếu chúng đã được hợp nhất)
• Khoản vay liên bang Perkins (nếu chúng đã được hợp nhất)
• FEEL PLUS Các khoản cho vay dành cho sinh viên cao học hoặc chuyên nghiệp (nếu họ đã được củng cố)
• Hợp nhất FFEL Các khoản cho vay không hoàn trả bất kỳ khoản vay PLUS nào được thực hiện cho cha mẹ (nếu hợp nhất)
• Các khoản cho vay hợp nhất trực tiếp không trả được bất kỳ khoản vay PLUS nào cho cha mẹ (nếu hợp nhất

Ai hội đủ điều kiện nhận PAYE?

Để đủ điều kiện cho chương trình PAYE, bạn cần mượn khoản vay sinh viên liên bang đầu tiên sau ngày 1 tháng 10 năm 2007. Nếu khoản vay bạn rút ra là khoản vay Hợp nhất Trực tiếp hoặc Trực tiếp, bạn cần phải rút tiền vào hoặc sau ngày 1 tháng 10 năm 2011.

Ngoài ra, khoản thanh toán bạn thực hiện theo PAYE dựa trên thu nhập và quy mô gia đình của bạn, cần phải thấp hơn số tiền bạn thanh toán theo chương trình Trả nợ Tiêu chuẩn. Điều này là để đảm bảo rằng bạn không nhận được lợi ích mà tỷ lệ thu nhập trên nợ của bạn không đủ điều kiện.

LƯU Ý: Không có giới hạn thu nhập tối đa cho vòng loại PAYE. Chương trình không tính đến số tiền bạn kiếm được dưới dạng số thô, nhưng số tiền bạn kiếm được liên quan đến nợ vay sinh viên liên bang của bạn.

PAYE hoạt động như thế nào?

Như đã đề cập trước đây, PAYE cho phép bạn trả 10-15% thu nhập tùy ý của bạn đối với các khoản vay sinh viên liên bang của bạn. Hơn nữa, sau 20 năm thanh toán hàng tháng, nếu bạn vẫn còn số dư, nó sẽ được tha thứ.

Cách đăng ký PAYE

Nộp đơn xin PAYE khá dễ dàng nhưng trước khi bạn làm, có thể bạn nên nói chuyện với nhân viên phụ trách khoản vay của mình để xác định xem đây có phải là chương trình phù hợp với bạn không.

Quý vị có thể tìm thấy thông tin của nhân viên dịch vụ cho vay của mình bằng cách truy cập StudentAid.gov/log-in hoặc bằng cách gọi cho Trung Tâm Thông Tin Trợ Giúp Học Sinh Liên Bang tại số 1-800-FED-AID hoặc 1-800-730-8913 (TTY).

Một khi bạn đã làm điều đó, bạn sẽ phải nộp đơn qua Studentloans.gov hoặc trên giấy (đơn xin giấy được lấy từ và nộp cho người chăm sóc cho vay sinh viên của bạn.

Theo trang web, phải mất hầu hết mọi người 10 phút hoặc ít hơn để hoàn thành đơn đăng ký điện tử.

Nếu bạn có nhiều hơn một servicer cho vay liên bang, bạn phải gửi các ứng dụng riêng biệt cho mỗi một trong số họ.

Bạn cũng sẽ cần cung cấp bằng chứng tài liệu về mức thu nhập của bạn. Điều này thường cấu thành một tờ khai thuế mới nộp (không quá hai năm).

• Nếu quý vị chưa nộp tờ khai thuế trong hai năm qua hoặc tờ khai thuế của quý vị không phản ánh thu nhập hiện tại của quý vị, quý vị có thể cung cấp các tài liệu thay thế như một cuống phiếu lương
• Nếu hiện tại bạn không có thu nhập hoặc chỉ nhận thu nhập không có thuế, sẽ không có thêm tài liệu nào để cung cấp. Bạn sẽ chỉ cần chỉ ra thực tế này trên ứng dụng của bạn.

Phải mất một vài tuần sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận. Thời gian phê duyệt thường phụ thuộc vào việc bạn đã gửi điện tử hay thủ công.

Khi bạn được chấp thuận

Theo chương trình PAYE, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn không phải là số tiền cố định bạn phải trả mỗi tháng. Chúng có thể được điều chỉnh dựa trên những thay đổi lớn về thu nhập và quy mô gia đình của bạn.

Để đảm bảo bạn thanh toán đúng số tiền dựa trên thu nhập và quy mô gia đình, bạn phải đảm bảo cập nhật khoản vay của mình ngay khi có thay đổi về số tiền bạn kiếm được trong tháng đó cũng như quy mô gia đình của bạn .

Để tái chứng nhận thu nhập và quy mô gia đình của bạn một khi bạn đã được chấp thuận cho PAYE, bạn sẽ cần phải điền vào đơn đăng ký này và cung cấp bằng chứng về những thay đổi.

Mặc dù quá trình tái chứng nhận được cho là xảy ra hàng năm, bạn có thể gửi biểu mẫu chứng nhận lại vào bất kỳ thời điểm nào trong năm nếu hoàn cảnh của bạn trải qua một sự thay đổi mạnh mẽ.

Tuy nhiên, điều thực sự quan trọng là bạn phải xác nhận lại mức thu nhập và quy mô gia đình của mình theo thời hạn hàng năm được cung cấp bởi công cụ cho vay.

RẤT QUAN TRỌNG: Nếu bạn không xác nhận lại thu nhập của mình trước hạn chót hàng năm, mặc dù bạn sẽ không bị đuổi khỏi chương trình, thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không còn dựa trên thu nhập của bạn nữa. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ được tính toán lại để chúng là những gì bạn sẽ thanh toán theo Gói Trả trước Tiêu chuẩn 10 năm.

Ngoài ra, nếu bạn không tái chứng nhận, bất kỳ khoản lãi chưa thanh toán nào về khoản vay của bạn sẽ được viết hoa và do đó làm tăng tổng nợ gốc của khoản vay của bạn.Điều này do đó sẽ yêu cầu bạn phải trả nhiều hơn cho các khoản vay của bạn.

Vì vậy, đừng bỏ lỡ thời hạn đó!

Chương trình PAYE có đáng giá không?

Nếu bạn đang ở trong tình trạng thắt chặt về mặt tài chính và bạn vẫn muốn trả tiền cho khoản vay sinh viên của bạn, chương trình PAYE (và các chương trình thu nhập khác) là một ý tưởng tuyệt vời vì nó có thể làm giảm đáng kể khoản thanh toán tiền vay sinh viên hàng tháng của bạn một số không gian thở.

Tuy nhiên, vì bạn đang thực hiện thanh toán thấp hơn, cuối cùng theo thời gian, bạn sẽ trả nhiều hơn đáng kể so với khi bạn sử dụng Gói thanh toán chuẩn.

Ngoài ra, theo các quy định hiện hành của IRS, bạn sẽ phải trả thuế đối với một phần khoản vay được tha sau 20 năm thanh toán hàng tháng vì đây được coi là thu nhập.

Vì vậy, trong khi một ý tưởng tuyệt vời trong ngắn hạn, về lâu dài, loại kế hoạch này có thể sẽ khiến bạn tốn kém hơn.

Sự kiện khác về PAYE Bạn nên biết

• Khi xác định điều kiện thu nhập của bạn, nếu bạn kết hôn và khai thuế chung, thu nhập hộ gia đình tổng thể của bạn sẽ được tính đến. Nếu bạn muốn thu nhập của bạn một mình để được xem xét cho chương trình, bạn cần phải nộp tờ khai thuế riêng của bạn (nộp đơn riêng).
• Nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn không bao gồm toàn bộ số tiền lãi tích luỹ trên các khoản vay được trợ cấp của bạn, thì chính phủ trả tiền chênh lệch trong ba năm đầu tiên
• Nếu bạn chọn rời khỏi chương trình PAYE vì bất kỳ lý do gì, bạn vẫn có thể nộp đơn xin các chương trình trả nợ theo hướng thu nhập khác như REPAYE, IBR và ICR.

Nhận trợ giúp chuyên nghiệp

Nếu điều này nghe có vẻ khó khăn hoặc khó hiểu, bạn có thể nhận được trợ giúp chuyên nghiệp để đăng ký chương trình trả nợ này.

Chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng Ameritech Financial, một công ty mà cá nhân tôi đã xem xét. Họ có thể giúp bạn điều hướng địa hình cho vay sinh viên và giúp bạn áp dụng một cách có hệ thống cho các chương trình do Bộ Giáo dục cung cấp. Nếu bạn không chắc chắn về việc tự mình làm, thì Ameritech có thể giúp bạn tìm ra giải pháp thanh toán phù hợp với bạn và có khả năng tái cấu trúc các khoản vay của bạn để bạn có thể đủ điều kiện cho các chương trình bạn có thể không đủ điều kiện. Bạn có thể gọi cho họ theo số 1-866-863-3870 hoặc xem trang web của họ tại đây.

Bớt tư tưởng

Nếu bạn đang tìm kiếm hướng dẫn tài nguyên hướng dẫn bạn cách trả lại khoản vay sinh viên liên bang của bạn cho chương trình PAYE, chúng tôi hy vọng bài đăng này đã giúp bạn cắt giảm sương mù.

Bạn đã từng sử dụng chương trình PAYE chưa? Tôi rất muốn biết lý do tại sao bạn sẽ hoặc sẽ không xem xét nó trong các ý kiến!