Top 5 yếu tố không y tế ảnh hưởng đến mức giá bảo hiểm nhân thọ của bạn

Những người khỏe mạnh nhất của Super Man có một kryptonite khi nói đến các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ: các yếu tố phi y tế ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Đó là một cú sốc lớn đối với nhiều người nhận được báo giá bảo hiểm nhân thọ miễn phí có hình dạng tốt nhất trong cuộc sống của họ khi họ không đủ điều kiện để được hưởng mức giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất vì các yếu tố phi y tế. Nó thường đi như thế này:

“Tôi Crossfit 3 lần / tuần và thi đấu trong giải ba môn Iron Man và bạn đang nói với tôi rằng tôi không thể đủ điều kiện cho mức giá tốt nhất bởi vì tôi là một nhà leo núi?”

Vâng. Đó là những gì chúng tôi đang nói.

Trong 8 năm giúp người tiêu dùng tìm được mức giá bảo hiểm nhân thọ thấp nhất, đây là 5 yếu tố “phi y tế” hàng đầu ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn
tỷ lệ bảo hiểm (không theo thứ tự cụ thể).

Các yếu tố phi y tế ảnh hưởng đến giá bảo hiểm nhân thọ

1. Nghề nghiệp nguy hiểm

Bạn đã thấy "Đắm bắt chết người" chưa? Những chiếc bẫy thép 700 lb trên một chiếc thuyền đang được vung xung quanh bởi sóng 25 foot không thực sự là rủi ro lý tưởng cho các công ty bảo hiểm nhân thọ. Mong đợi phải trả nhiều hơn ... nhiều hơn nữa.

Chúng ta cũng đang nói về nghề nghiệp như công nhân giàn khoan dầu, thợ sắt (nghĩ rằng việc xây dựng kết cấu tăng cao) và máy khuyếch tán bom. Có, tôi đã thực sự bảo hiểm một bộ khuếch tán bom cảnh sát. Một trong những khách hàng sắc bén nhất mà tôi có thể nhớ - nhưng anh ta trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nhân thọ của anh ta hơn là anh ta không có nghề nghiệp nguy hiểm này.

Một lần nữa, hầu hết những người này có hình dạng tuyệt vời vì bản chất của nghề nghiệp của họ - nhưng các yếu tố phi y tế của họ được đưa vào chơi khi bảo lãnh các ứng dụng của họ.

2. Các hoạt động nguy hiểm

Trong nhóm này, những rủi ro phổ biến nhất mà chúng ta thấy là thợ lặn biển sâu, phi công riêng, đua mô tô, nhảy dù và leo núi đá cao độ. Hầu hết những người này phải có hình dạng tuyệt vời để thực hiện các hoạt động này ở mức độ cao và hầu hết trong số đó là. Tuy nhiên, những hoạt động mạo hiểm này đi kèm với phí bảo hiểm tăng lên khi nói đến bảo hiểm nhân thọ cho dù bạn có khỏe không.

Hãy sẵn sàng điền vào bảng câu hỏi về các chi tiết cụ thể về hoạt động nguy hiểm của bạn vì các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ xác định giá của bạn dựa trên nhiều yếu tố bao gồm đào tạo, kinh nghiệm và tần suất bạn thực hiện các hoạt động này. Nếu bạn dự định tham gia vào các hoạt động có nguy cơ cao, đừng ngạc nhiên nếu bạn rơi vào thùng bảo hiểm nhân thọ rủi ro cao.

3. Du lịch nước ngoài

Nếu bạn có bất kỳ kế hoạch đi du lịch ở nước ngoài, công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn muốn biết về họ. Nếu đó là khu vực có nguy cơ cao, giống như bất kỳ địa điểm nào trong Danh sách cảnh báo du lịch của chính phủ này, bạn sẽ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm bảo hiểm cho đến khi bạn trở về nhà từ chuyến đi của mình.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ xem xét mục đích đi lại và thời gian lưu trú. Ví dụ - bạn có thể có một kỳ nghỉ 2 tuần theo kế hoạch đến Bali, Indonesia, nhưng Indonesia có thể nằm trong danh sách "Cảnh báo du lịch" của các cơ quan nhà nước hoặc là quốc gia có nguy cơ cao trong các nguyên tắc bảo lãnh của công ty. Nhiều công ty sẽ không xem xét rủi ro này sau khi tính toán mục đích và thời gian lưu trú.

Nhiều công ty sẽ hỏi về du lịch nước ngoài trước đó. Nếu bạn cho thấy một mô hình di chuyển đến những nơi có nguy cơ cao, họ có thể ảnh hưởng đến quyết định bảo lãnh của họ.

4. Lịch sử gia đình

Đây là sự thất vọng lớn nhất đối với người tiêu dùng mua bảo hiểm nhân thọ bởi vì đó là điều mà bạn không thể kiểm soát được. Nói chung, nếu bất kỳ cha mẹ hoặc anh chị em của bạn qua đời trước tuổi 60 của bệnh ung thư, bệnh tim hoặc tiểu đường - hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ không cung cấp phân loại sức khỏe tốt nhất của họ.

Tuy nhiên, có một số công ty bảo hiểm nhân thọ được đánh giá cao và rất nổi tiếng không có yếu tố này. Nếu bạn có đủ sức khỏe, hãy đảm bảo đại lý của bạn cung cấp cho bạn các tùy chọn này.

5. Vi phạm DUI và Di chuyển

Các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ kéo Báo cáo Xe cơ giới (MVR) của bạn và yếu tố trong bất kỳ vi phạm di chuyển quá mức nào và DUI. Một vài vé tăng tốc thường không phải là một vấn đề, nhưng khi bạn nhận được một vé lái xe liều lĩnh, DUI hoặc một số lượng vi phạm di chuyển quá mức - nó sẽ trở thành một yếu tố trong việc định giá bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có các hướng dẫn bảo lãnh khác nhau cho từng hoạt động rủi ro cao cụ thể.

Lời khuyên tốt nhất mà chúng tôi có thể đưa ra là cởi mở, trung thực và chi tiết với đại lý của bạn về các yếu tố phi y tế của bạn. Công việc của nhân viên bảo hiểm nhân thọ của bạn là tìm cho bạn mức giá bảo hiểm nhân thọ tốt nhất có sẵn và chúng tôi càng có nhiều thông tin, cơ hội tốt hơn bạn thực sự đảm bảo mức giá tốt nhất.

Cuối cùng, nếu bạn có gia đình hoặc bất kỳ ai phụ thuộc về tài chính vào bạn - đừng chán nản vì giá cao hơn. Nhiều người chúng ta nói chuyện với nhau nghĩ rằng “không công bằng” là họ phải trả nhiều hơn vì những yếu tố “phi y tế” này có hiệu lực khi xác định mức bảo hiểm nhân thọ của bạn. Không công bằng với gia đình của bạn nếu bạn không bảo vệ họ.

Hãy nhớ mục đích của bảo hiểm này. Ngày mai được hứa hẹn một, vì vậy hãy bảo vệ gia đình bạn ngay hôm nay.

Jeff Root là một đại lý bảo hiểm nhân thọ độc lập tại rootfin.com, nơi ông giúp người tiêu dùng trên toàn quốc tìm thấy bảo hiểm nhân thọ thấp nhất hiện có.