Scams đầu tư hàng đầu chi phí nhà đầu tư hàng triệu

Trung tâm nghiên cứu gian lận ước tính rằng người Mỹ mất từ ​​40 đến 50 tỷ đô la để gian lận mỗi năm, và 17% dân số trưởng thành là nạn nhân của một số hình thức gian lận tài chính trong một năm nhất định. Hầu hết chúng ta tin rằng chúng ta quá thông minh để rơi con mồi vào gian lận tài chính, nhưng những kẻ lừa đảo thành công lừa những người thông minh ra khỏi tiền của họ bằng cách đưa ra những ưu đãi vừa đủ tốt để trở thành sự thật. Trên thực tế, nạn nhân gian lận đầu tư điển hình không phải là một bà già nhỏ bé vừa mới học cách sử dụng internet. Những người đàn ông giàu có, mạo hiểm và được giáo dục được xếp hạng nhiều khả năng trở thành nạn nhân của lừa đảo đầu tư và lừa đảo trong nghiên cứu năm 2012 của Trung tâm Nghiên cứu Gian lận.

Đây là những mưu đồ lừa đảo đầu tư phổ biến mà bạn nên tránh cho dù bạn đang đầu tư một mình hay với sự giúp đỡ của một nhà môi giới. Những điều này chồng lên nhau một chút với bài viết khác của chúng tôi về lừa đảo cho vay sinh viên - rất nhiều chiến thuật tương tự được sử dụng - nhưng điều này chỉ tập trung vào các nhà đầu tư. Một takeaway quan trọng với tất cả những trò gian lận là khi nói đến đầu tư, nó trả tiền để làm nghiên cứu.

Các lừa đảo đầu tư phổ biến nhất

Đây là những trò lừa đảo đầu tư phổ biến nhất hiện nay. Bạn có thể nhận ra một số trong số này.

Gian lận phí trước

Gian lận phí trước xảy ra khi một nhà môi giới hoặc đại lý sẽ yêu cầu một khoản phí để đưa bạn vào một khoản đầu tư lớn mà không thực sự tồn tại. Khi một người thanh toán phí, những kẻ lừa đảo sẽ chuyển sang và bạn sẽ không bao giờ thấy tiền của mình nữa. Những kẻ lừa đảo thành công bắt chước các chiến lược ngôn ngữ và thuyết phục của hoạt động thương mại hợp pháp, vì vậy gian lận trả trước rất khó nắm bắt, ngay cả đối với các nhà đầu tư được thông báo. Một yếu tố dự báo chính về gian lận phí trước là người liên hệ đầu tiên đến từ một nguồn không xác định qua email spam. Email spam đi qua bộ lọc rác của bạn sẽ có không khí hợp pháp, nhưng có thể phát hiện gian lận. Hầu hết các email tiếp thị giải thích các đề xuất đầu tư trực tiếp trong email, nhưng các email lừa đảo chỉ cung cấp các thông tin bất thường.

Một số loại email spam bạn nhận được về Nigerian Oil hoặc Nigerian Gold là xấu, nhưng điều quan trọng cần nhớ là ngay cả những người thông minh cũng rơi vào gian lận giả mạo.

Nếu bạn là loại người mở cửa cho một tình huống bán hàng hoặc nếu bạn không bận tâm đến rủi ro, bạn nên đặc biệt thận trọng để tránh hình thức gian lận này. Để tránh gian lận trả trước, bạn sẽ cần phải tự mình nghiên cứu. Một kẻ gian lận có thể cung cấp bằng chứng xã hội của các nhà đầu tư khác, hoặc cố gắng sử dụng "các nguồn bên ngoài" để chứng minh tính hợp pháp của yêu sách của họ. Họ thậm chí có thể nói về những rủi ro. Trước khi bạn mua bất kỳ khoản đầu tư nào, hãy nghiên cứu công ty hoặc đầu tư mà bạn đang mua. Yêu cầu xem xét kế hoạch kinh doanh và xem xét hồ sơ công khai để xem liệu công ty có tài sản mà họ yêu cầu không. Mặc dù bạn phải trả tiền hoa hồng khi mua chứng khoán hoặc hàng hóa, việc trả một khoản phí trước khi bạn có cơ hội là không bình thường. Đặc biệt, được yêu cầu để dây tiền là một chỉ báo tốt rằng đầu tư thực sự là gian lận.

Gian lận Internet

Gian lận đầu tư Internet là hiện tượng phổ biến và đang phát triển. Ngoài gian lận Phí Tạm ứng, SEC cảnh báo về các nguồn gian lận đầu tư bao gồm các bản tin và các bảng tin trực tuyến khuyến khích các chương trình bơm và đổ rác.

Các kế hoạch bơm và đổ xảy ra khi các nhà quảng bá hoặc người trong cuộc chào hàng một cổ phiếu cụ thể để tạo ra ảo tưởng về giá trị. Những kẻ lừa đảo này cho phép giá cổ phiếu tăng lên trước khi họ đồng loạt bán cổ phiếu của họ trên công chúng không ngờ và bỏ đi với hàng triệu người niêm yết tài khoản ngân hàng của họ. Ủy ban Chứng khoán cảnh báo rằng loại gian lận này đặc biệt phổ biến với cổ phiếu Penny hoặc cổ phiếu Micro-cap mà không phải đăng ký với SEC. Rất may, SEC cung cấp hướng dẫn cụ thể về cách tránh gian lận cổ phiếu vi mô với một sự nhấn mạnh đặc biệt về cách bạn có thể nghiên cứu cổ phiếu vi mô-cap của riêng bạn.

Bơm cổ phiếu hoặc ép thường xuyên thông qua các bản tin đầu tư trực tuyến. Bản tin trực tuyến cho nhà đầu tư có thể là nguồn thông tin đầu tư hợp pháp, nhưng kẻ gian lận có thể cố gắng tăng giá trị cổ phiếu của họ hoặc phá hủy cổ phiếu của đối thủ cạnh tranh thông qua thông tin “không thiên vị” trong bản tin. Luật chứng khoán yêu cầu các bản tin đầu tư tiết lộ bất cứ lúc nào chúng được một công ty cụ thể trả tiền để chào giá trị của cổ phiếu của công ty đó. Trong các bản tin đặc biệt có thể mời các cổ phiếu Penny rủi ro (các cổ phiếu có giá thấp và không thường xuyên giao dịch) vì họ đang được trả tiền cho nó. Tuyên bố từ chối trách nhiệm âm đạo cho thấy rằng các nhà văn bản tin có thể có ý định ẩn. Ủy ban Giao dịch Chứng khoán có hướng dẫn về cách bạn có thể phát hiện những hành vi lừa đảo bản tin và họ đề xuất các cách để tự nghiên cứu.

Các bảng thông báo trực tuyến cũng cung cấp cho những kẻ gian lận cơ hội kiếm tiền bằng cách tăng giá cổ phiếu nhỏ, giao dịch thưa thớt. Kẻ gian lận có thể dùng để đầu tư các bảng thông báo giống như trên Reddit dưới các bí danh khác nhau để cung cấp và chứng minh thông tin bên trong về các hợp đồng, sản phẩm hoặc sáp nhập và tạo cơ hội đầu tư sinh lợi. Trước khi hành động theo lời khuyên của các bảng thông báo trực tuyến, điều quan trọng là phải chứng minh các khiếu nại của chính bạn (bằng cách liên hệ với SEC hoặc trao đổi của tiểu bang của bạn).

Theo nguyên tắc chung, điều quan trọng là đầu tư vào các cổ phiếu mà bạn đã nghiên cứu kỹ lưỡng.Tôi chủ yếu chọn đầu tư vào các công ty được giao dịch công khai cá nhân vì tôi có thể chứng minh các khiếu nại về quyền sở hữu của mình và tôi đầu tư thông qua các nhà môi giới giảm giá như Scottrade hoặc TD Ameritrade. Nếu bạn không có thời gian hoặc mong muốn đầu tư một mình, và bạn muốn tránh những trò gian lận, hãy xem xét một cố vấn robo như Wealthfront or Betterment. Các công ty này đầu tư vào các chỉ mục rộng và sẽ không quá tải bạn trên một cổ phiếu.

Ponzi Schemes

Một kế hoạch Ponzi là một hình thức gian lận đầu tư có sử dụng tiền nhà đầu tư mới để trả mức giá cao vô lý cho các nhà đầu tư mới hơn. Kể từ khi chương trình dựa trên một dòng chảy liên tục của tiền mặt mới, nó là không thể duy trì. Ví dụ, một kế hoạch hứa hẹn tăng gấp đôi số tiền của bạn sẽ đòi hỏi một cơ sở đầu tư lớn hơn dân số của toàn thế giới sau 35 vòng đầu tư. Một khoản đầu tư yêu cầu bạn tuyển dụng các thành viên khác có thể là một sơ đồ Ponzi.

Kế hoạch Ponzi lớn nhất từng được điều hành bởi kế hoạch của Bernie Madoff, người đã đánh cắp 20 tỷ đô la từ hơn 16.000 người bao gồm các nhà đầu tư và môi giới tinh vi. Madoff không chỉ đánh cắp 20 tỷ đô la, anh ta còn tạo ra một khoản tiền trị giá 45 tỷ đô la nữa trong “thu nhập giấy” chưa bao giờ tồn tại. Bất kỳ khoản đầu tư nào đảm bảo lợi tức hoặc lợi nhuận cao không thực tế trong một khoảng thời gian dài có thể là một kế hoạch Ponzi. Bạn cũng nên tìm kiếm các khoản đầu tư vào các công ty không có nguồn rõ ràng để tạo doanh thu.

Đề án Ngân hàng Prime

Các nghệ sĩ gian lận dụ dỗ các nạn nhân không ngờ mua trái phiếu “ngân hàng chính” ở thị trường nước ngoài. Họ hứa hẹn lợi nhuận khổng lồ, và họ nói họ sẽ chia lợi nhuận giữa họ và nhà đầu tư của họ. Hầu hết thời gian, không phải sản phẩm và thị trường cũng không tồn tại. Các dấu hiệu kể câu chuyện rằng ai đó đang cố gắng gian lận bạn với chương trình ngân hàng chính là nếu bạn không thể tìm thấy thông tin về các sản phẩm cụ thể trên internet. Kẻ gian lận cố gắng sử dụng bí mật để cung cấp cho chương trình của họ một không khí hợp pháp, nhưng không có ngân hàng lớn nào bán các sản phẩm tài chính cần được bảo mật.

Các nghệ sĩ gian lận có thể tuyên bố rằng các sản phẩm tài chính của họ được xác nhận bởi Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Ngân hàng Thế giới hoặc một số tổ chức quốc tế khác. Các tổ chức này không xác nhận các sản phẩm tài chính và bạn có thể chắc chắn rằng đó là gian lận nếu người bán đưa ra các xác nhận quyền sở hữu này. Nếu ai đó tiếp cận bạn để mua trái phiếu quốc tế, hãy nhìn vào sản phẩm họ đang bán, và chắc chắn nó là có thật. Nếu sản phẩm có vẻ phức tạp không cần thiết hoặc quá tốt là đúng, thì đó có thể là một sự gian lận.

Nếu bạn quan tâm đến việc mua trái phiếu quốc tế chất lượng cao, bạn có thể nghiên cứu chúng thông qua các cơ quan xếp hạng tín dụng của Moody hoặc Standard & Poor, và bạn có thể mua chúng thông qua các nhà môi giới chiết khấu.

Một lừa đảo đầu tư giả mạo khác cần tránh: Các công ty MLM

Các công ty MLM (hoặc các công ty tiếp thị đa cấp) không phải là tất cả những trò gian lận. Tuy nhiên, nhiều người có thể và điều quan trọng là các nhà đầu tư trong các công ty này thực sự biết họ đang làm gì. Người bạn tốt của chúng tôi tại Lazy Man và Money có một bài viết tuyệt vời về phát hiện lừa đảo MLM, vì vậy hãy kiểm tra điều đó khi thực hiện nghiên cứu của bạn.

Nói chung, các công ty MLM muốn bạn mua vào công ty của họ thông qua các khoản phí và bằng cách mua sản phẩm với mức “chiết khấu”. Mục tiêu của bạn, sau đó, là bán lại sản phẩm đó cho người khác và tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, nhiều công ty trong số này lôi kéo đại diện bán hàng với tiền thưởng để tuyển dụng người khác. Các công ty lừa đảo là những công ty duy trì việc tuyển dụng thành viên mới để mua sản phẩm, so với việc bán lại sản phẩm cho người tiêu dùng.

Nó gần như có thể biến thành một chương trình Ponzi, nơi các nhà tuyển dụng sớm và nhà tuyển dụng hàng đầu kiếm đủ tiền, và những người cuối cùng đến công ty được để lại với sản phẩm họ mua và không thể bán lại.

Như vậy, hãy thận trọng khi làm ăn với bất kỳ công ty MLM nào, ngay cả khi họ có uy tín vững chắc. Họ có thể không phải là một scam, nhưng nó cũng có thể không phù hợp với bạn.

Phần kết luận

Có rất nhiều công ty đầu tư có uy tín ngoài kia. Chúng tôi so sánh tất cả các công ty đầu tư lớn ở đây. Tuy nhiên, cũng có những công ty đầu tư lừa đảo ra khỏi đó mà con mồi trên các cá nhân không thể hiểu được. Trước khi cam kết bất kỳ khoản tiền nào cho một khoản đầu tư, hãy luôn nghiên cứu của bạn!

Bạn đọc, bạn có biết bất kỳ lừa đảo đầu tư phổ biến nào khác không? Biết bất cứ ai đã trở thành nạn nhân của một người?