Làm thế nào để cải thiện điểm số tín dụng của bạn và tại sao bạn nên chăm sóc

Đạt được và duy trì một điểm số tín dụng tuyệt vời là một trong những điều tốt nhất có thể xảy ra với tài chính của bạn. Trừ khi bạn đang nghĩ đến việc mua một ngôi nhà hoặc xe hơi, nó có vẻ không phải là một ưu tiên, nhưng như trường hợp với hầu hết mọi thứ liên quan đến việc đầu tư một điểm tín dụng tốt đòi hỏi thời gian và sự kiên trì.

Ngay cả khi bạn đã mua nhà đầu tiên của bạn, hoặc gần đây đã tài trợ một chiếc xe mới, một điểm số tín dụng cao vẫn có thể có lợi cho tài chính của bạn và có thể được sử dụng để giúp bạn tiết kiệm tiền trong cả ngắn và dài hạn. Đưa vào thời gian và công sức bây giờ có thể trả hết mười lần về lâu dài cả về tiền bạc và thời gian. Đầu tuần này, chúng tôi đã nói về cách điểm tín dụng của bạn có thể làm tổn thương cơ hội việc làm của bạn.

Ngoài ra, gần đây chúng tôi đã nhìn thấy sự gia tăng trong việc cho vay sinh viên vay thấy lỗi trên báo cáo tín dụng của họ.

Nếu bạn không thực hiện thanh toán kịp thời và đầy đủ, trả nợ và nhận bản sao báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn, dưới đây là năm lý do bạn nên đầu tư vào điểm tín dụng của mình.

Năm lý do để đầu tư vào điểm tín dụng của bạn

1. Giá thế chấp và tái cấp vốn cạnh tranh

Một trong những cách nổi tiếng nhất mà điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền là bằng cách cho phép bạn nhận được mức lãi suất thấp nhất và cạnh tranh nhất khi đến lúc mua nhà. Mặc dù tỷ lệ phần trăm chỉ có thể thấp hơn một chút, nhưng khoản tiết kiệm lãi suất trong suốt thời gian thế chấp từ mười lăm đến ba mươi năm là đáng kể. Ngoài ra, tỷ lệ tái cấp vốn là mức thấp nhất mà họ từng có, vì vậy hãy thử tận dụng lợi thế trong khi bạn có thể!

Hãy xem xét một vài ví dụ sử dụng máy tính này, dựa trên tỷ lệ FICO xuất bản. Trong hai trường hợp riêng biệt liên quan đến Jim và Jan, Jim có điểm tín dụng cao là 760 trong khi điểm số của Jan‚Äôs được xếp vào loại 620. Trong hầu hết các trường hợp, Jim sẽ dễ dàng được chấp thuận cho khoản vay cố định 30 năm tại APR 3.056 %. Điều này tương đương với khoản thanh toán hàng tháng là 1.274 đô la hoặc tổng số tiền thanh toán là 458.640 đô la trong 30 năm.

Tuy nhiên, tháng một sẽ không chỉ có một thời gian khó khăn hơn khi tìm kiếm một người nào đó để tài trợ cho khoản vay thế chấp của mình, nhưng khi / nếu cuối cùng cô nhận được một khoản, APR của cô sẽ là 4,645%. Điều này tương đương với khoản thanh toán hàng tháng là $ 1,546. Trong suốt thời hạn của khoản vay, tương đương với $ 97,920 hơn Jim sẽ trả bằng lãi suất thấp hơn một chút. Có chắc chắn nhiều yếu tố đi vào một thế chấp nhà, nhưng nói chung, điểm số tín dụng của bạn càng cao thì bạn càng tốt khi mua nhà.

Nếu bạn đang mua một khoản thế chấp, hãy xem những người cho vay trực tuyến tuyệt vời này cho phép bạn đăng ký thế chấp trực tuyến của mình.

2. Sức mạnh để thương lượng

Một lợi ích tuyệt vời để có một điểm số tín dụng tốt là không chỉ người cho vay muốn làm việc với bạn, nhưng họ thường sẽ chiến đấu để có được doanh nghiệp của bạn. Đây là trường hợp có nhiều loại tín dụng, từ các khoản cho vay xe hơi đến thẻ tín dụng. Điểm tín dụng tốt không chỉ mang lại cho bạn khả năng thương lượng, mà còn là sức mạnh để mua sắm xung quanh và cho người cho vay cơ hội cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn. Có một điểm số tín dụng tuyệt vời không đảm bảo rằng bạn sẽ có khả năng thương lượng nhưng nó chắc chắn cung cấp cho bạn một lợi thế đặc biệt là khi bạn đang thiếu trong các lĩnh vực khác như thu nhập.

3. Lãi suất thấp trên thẻ tín dụng

Hy vọng rằng bạn đang trả hết thẻ tín dụng của bạn đầy đủ mỗi tháng hoặc có thể bạn hoạt động bằng tiền mặt một mình. Người tiêu dùng hiểu biết về tín dụng biết lợi ích đi kèm với thẻ phần thưởng miễn là họ có trách nhiệm thanh toán số dư hàng tháng của họ. Một số thẻ phần thưởng tốt nhất cung cấp những lợi ích này cho người tiêu dùng chỉ với tín dụng tốt nhất. Tuy nhiên, nếu sự cám dỗ để chi tiêu bằng thẻ tín dụng quá cao, nó có thể không đáng giá.

4. Không có tiền gửi an ninh trên các tiện ích

Ngày càng có nhiều công ty tiện ích và viễn thông đang từ bỏ tiền gửi ban đầu cho người tiêu dùng với khả năng thanh toán hóa đơn và không mang nợ. Trong khi tiền gửi không nhất thiết là tiền tiết kiệm, nó là tiền có thể được sử dụng ở nơi khác hoặc thậm chí đầu tư để làm cho bạn nhiều tiền hơn thay vì ngồi trong tài khoản ngân hàng công ty tiện ích của bạn tích lũy lãi suất. Những khoản tiền gửi này có thể ở bất kỳ đâu từ $ 100 đến $ 200, là số tiền đáng kể.

Ngay cả nhà cung cấp điện thoại di động của bạn cũng có thể yêu cầu bạn gửi tiền đặt cọc cho dịch vụ của họ, thậm chí còn được gọi là các công ty ‚Ä Äúno contract‚Äù. Điểm mấu chốt là điểm số tín dụng thấp khiến các công ty này nghĩ rằng bạn có nguy cơ trả lại cho những gì bạn chi tiêu.

5. Phí bảo hiểm xe hơi thấp hơn

Hãy để cho công ty bảo hiểm tự động tìm cách phạt bạn vì có điểm tín dụng xấu. Các công ty bảo hiểm tuyên bố rằng những người có tín dụng xấu có lịch sử nộp đơn yêu cầu bồi thường tự động hơn. Có hay không có thực sự là một mối tương quan, bạn chắc chắn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn nếu điểm tín dụng của bạn không ở trong tình trạng tốt.

Chúng tôi có công cụ so sánh bảo hiểm xe hơi tiện dụng này mà bạn thực sự nên kiểm tra mỗi năm một lần và xem liệu bạn có thể lưu hay không.

Cách cải thiện điểm số tín dụng của bạn

Nếu điểm tín dụng của bạn cần tăng, thì không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Dưới đây là một vài bản sửa lỗi nhanh có thể được triển khai ngay lập tức.

1. Quay vòng tín dụng và sử dụng

Tỷ lệ phần trăm nợ thấp hơn so với giới hạn nợ của bạn càng tốt, nhưng nói chung quy tắc chung là giữ cho nó khoảng 10%. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy cố gắng thanh toán toàn bộ số dư mỗi lầntrước câu lệnh đóng lại. Điều này sẽ cho phép công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn báo cáo số dư của bạn là $ 0, làm tăng đáng kể điểm tín dụng của bạn.

2. Loại bỏ số dư trên nhiều thẻ

Bạn có thể bị cám dỗ để đăng ký thẻ tại các cửa hàng khác nhau để tận dụng lợi thế của các lợi ích, nhưng điều này thực sự là làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn.Trong khi mở nhiều thẻ có vẻ giống như một ý tưởng hay, tốt nhất là giới hạn nó thành hai thẻ. Nếu bạn vượt quá giới hạn này, tốt nhất là trả số dư trên các thẻ khác và ngừng sử dụng chúng. Tuy nhiên, không hủy các thẻ này vì điều đó cũng gây bất lợi cho điểm số của bạn.

3. Thanh toán kịp thời

Điều này hy vọng sẽ đi mà không nói nhưng một lịch sử thanh toán kịp thời rõ ràng và lâu dài là cách tốt nhất để duy trì một điểm số tín dụng cao. Người cho vay muốn thấy rằng bạn không chỉ có thể trả nợ của bạn, nhưng bạn có thể trả tiền đúng hạn. Thậm chí một tháng trị giá mất hiệu lực có thể gây tổn hại. Nếu bạn trễ thanh toán và đó là một sự xuất hiện hiếm hoi, bạn nên gọi cho người cho vay để xem họ có thể xóa nó khỏi hồ sơ của bạn hay không.

Một cách mà bạn có thể nhanh chóng sử dụng phần này của báo cáo tín dụng để tăng điểm tín dụng của bạn là sử dụng dịch vụ như Tự cho vay. Với Người cho vay tự, bạn tự vay tiền và tự thanh toán cho chính mình. Nếu bạn thực hiện thanh toán đúng hạn, nó sẽ tăng điểm số của bạn.

4. Sử dụng Công cụ miễn phí

Có rất nhiều công cụ miễn phí có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình, nhưng tôi khuyên bạn nên sử dụng Credit Karma vì nó miễn phí, nhanh chóng và dễ dàng. Bạn chỉ nhận được một điểm tín dụng, nhưng bạn có thể thấy bạn đang ở đâu và họ có rất nhiều công cụ và tài nguyên miễn phí để giúp bạn cải thiện điểm tín dụng và đáp ứng mục tiêu của mình. Tôi đã không tìm thấy một công cụ khác ngoài đó cung cấp cho bạn cùng một mức độ chi tiết mà Credit Karma làm - ít nhất là không miễn phí.

Ngoài nhiều lợi ích mà có thể kết thúc tương đương với tiết kiệm rất lớn trong suốt cuộc đời, một điểm số tín dụng tốt cho bạn sự an tâm, thường là vô giá. Có quyền kiểm soát tài chính của bạn và kỷ luật để duy trì điểm tín dụng cao không chỉ là điều đáng tự hào, mà còn cung cấp cho bạn mức độ bảo mật và mở ra nhiều cánh cửa mà người có tín dụng kém sẽ không bao giờ nhìn thấy. Với một chút công việc và sự kiên nhẫn, bất cứ ai cũng có thể bắt đầu gặt hái những phần thưởng đi kèm với điểm số tín dụng tốt.

Bạn có những mẹo nào khác để sửa điểm tín dụng và đầu tư vào tương lai?